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1、,三、投资与理财,陈老伯今年63岁，有现金20万，想用这些钱搞些投资，心想存在银行吧，儿子极力推荐他投资股票，可是陈大伯对股票知识一点都不了解，还有人向他推荐买保险，他觉得更是不靠谱，真是最近比较烦啊！ 如果你是一位理财师，你将如何为陈大伯解疑答惑？,情景思考一：陈大伯的烦恼,有二十万元闲置资金,银行拉存款的业务员 （第一小组）,股票专家（第二小组）,卖保险的业务员 （第四小组）,债券专家 （第三小组）,学生剧场,陈大伯,要求：各小组分别阅读教材相应部分内容，自由讨论， 选出一名同学扮演其中的理财师来解答疑惑。（限时5分钟）,2、存款利息的计算： 存款利息=本金*利息率*存款期限 【以工行为例
2、】 3、种类：活期存款=200000*0.35%*1年=700 定期存款=200000*3.25%*1年=6500,陈大伯：存取自由、安全性高、收益虽稳定但太低，况且也担心几年后钱不值钱，有没有收益更高一点的方式？,陈大伯：影响因素太多。不能退股、只能买卖，要是卖不出去，怎么办， 风险太大，不可靠。,2、股票收入: 股息或红利收入 买卖差价,3、影响股票收益的因素:公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理、自然灾害、政策变动等。,情景二：老两口的分歧,陈老伯了解了一些股票知识，有点跃跃欲试，但是遭到了老伴的反对，老伴说：人家老张半夜三更就去排队买国债，国债肯定比股票好，我们还是买债券吧！,
3、老伴专门找来投资公司的顾问，向陈老伯介绍债券优于股票的好处。,你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投资意向转向债券？,陈大伯：都是有价证券、投资手段；虽安全性比股票好一点，但风险还是很高，得不到保证。烦烦烦！,解疑答惑,2、商业保险: 人身保险 财产保险,3、是一种规避风险的投资工具,储蓄,限期偿还,入股凭证,风险保障,取款获息安全性最大,定期收取利息安全性比股票大,取得股息和红利经营好坏决定收益,按保险条款获得经济赔偿,按存款方式获得本金和利息,有明确的付息期限必须偿还本金,股金不退，只能出卖股票,保险事故发生后可获得补偿或保险金,利率较低基本无风险,信用度高收益高代用率高时间长风险大流通
4、性强,收益高，风险大,有回报率，时间长,都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投资者带来一定收益,解疑答惑,2、商业保险的分类： 人身保险和财产保险,假如你是 陈大伯，你将如何选择？,投资只需要考虑收益与风险吗？还有哪些要考虑的因素？,议一议,投资有法 投资无定法,投资要考虑的因素： 收益与风险、收入状况、风险承受能力、年龄因素、理财目标等。,4321组合型投资,不提倡中学生投资，那中学生是否需要理财呢？,想一想,欣赏：国外理财教育面面观,美国：让孩子早早就学会自立 美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立
5、、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财 。,英国：“能省的钱不省很愚蠢” 理财教育在英国：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11岁至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力；14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。,日本：自立更生、勤俭持家 日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名
6、言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”,美国“省钱夏令营”教孩子从小树立理财观念,浦发银行创建“明日精英 轻松理财”夏令营,国内外中学生理财夏令营,洛克菲勒家族：14条洛氏零用钱备忘录，使孩子从小养成不乱花钱的习惯，学会精打细算、当家理财的本领。,山姆沃尔顿：教孩子自己挣零花钱， 与同龄的孩子不同，老沃尔顿不给孩子们零花钱，并要求他们自己挣。,李嘉诚：苦难是最好的学校，李嘉诚不娇惯两个儿子，从小就让他们接受苦难教育，并且培养他们的理财意识，教导他们节俭。他用生活的道理教导儿子。,富豪与理财,国外的理财教育及富豪们在金钱上对孩子的教育，给我们什么启示？,开源节流是关键
7、勤工俭学 计划消费 精打细算 拥有个人存折 强制储蓄 记帐 请爸妈帮忙理财,生活理财小窍门,1、下列对股票认识正确的有（ ）。 A、股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B、股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C、持有股票的人就是股份有限公司的董事 D、股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券,D,课堂练习：,2、“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的（ ） A、流动性 B、灵活性 C、风险性 D、稳定性,课堂练习：,C,课堂练习：,3、 公民存款储蓄、购买债券、参加保险、购买股票的共同点是（ ）,A、都以获得银行利息为目的 B、都是个人理财行为，对国家建设和公民生活有利 C、都是针对风险的投资行为 D、都存在借贷关系,4、企业债券对于投资者的吸引力在于（ ） A、公开价格、信用又高 B、代用率高、收益高 C、利率较高、收益较好 D、利率较高、风险大,B,C,企业债券,2、稳健的投资债券,
