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1、任务三 熟悉保险市场,业务操作一 了解保险市场 步骤1: 保险市场的含义与特征 1.保险市场的含义 保险市场是市场的一种形式，有广义和狭义之分。狭义的保险市场是指保险商品交换的场所；广义的保险市场是指保险商品交换关系的总和。,2.保险市场的特征,保险市场的特征是由保险商品的特殊性决定的。(1）保险市场是直接的风险市场 (2）保险市场是非即时清结市场 (3）保险市场是特殊的“期货”交易市场,步骤2:保险市场的模式与机制,1.保险市场的模式 保险市场模式，也叫市场结构，它所反映的是竞争程度不同的市场状态。 主要存在完全竞争、完全垄断、垄断竞争和寡头垄断等保险市场模式。,(1）完全竞争模式,完全竞争
2、型保险市场，是指在一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何保险公司都可以自由地进出市场。 是一种理想的市场模式，它能充分、适度、有效地利用生产资源。,(2）完全垄断模式,完全垄断型保险市场，是指保险市场完全由一家保险公司操纵，这家保险公司的性质既可以是国营的，也可以是私营的。 一种是专业型完全垄断模式 另一种是地区型完全垄断模式,(3）垄断竞争模式,在垄断竞争型的保险市场中，大小保险公司并存，少数大公司在市场上取得垄断地位。 竞争的特点表现为：同业竞争在大垄断公司之间、垄断公司与非垄断公司之间激烈展开。,(4）寡头垄断模式,寡头垄断型保险市场，是指在一个保险市场上，只存在少数相互竞争的保险公司
3、。 保险业经营依然以市场为基础，但保险市场具有较高的垄断程度，保险市场上的竞争是保险垄断企业之间的竞争，形成相对封闭的保险市场。,2.保险市场的机制,市场机制:是指价值规律、供求关系和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。 (1）价值规律在保险市场中的作用 (2）供求规律在保险市场中的作用 (3）竞争规律在保险市场中的作用,业务操作二 保险市场的供给与需求,步骤1:了解保险市场的供给 保险市场供给:是指在一定的费率水平上，保险市场上的各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。,影响保险供给的因素,1.保险费率 （保险价格） 2.保险技术水平 3.保险市场规范 4.互补品和替代品价格 5
4、.保险偿付能力 6.政府监管,保险商品供给弹性 保险商品供给弹性通常指的是保险商品供给的费率弹性，即指保险费率变动所引起的保险商品供给量变动，它反映了保险商品供给量对保险费率变动的反应程度，一般用供给弹性系数来表示，其公式为：,式中 S保险商品供给量 S保险商品供给量变动 P保险费率 P保险费率变动,步骤2:了解保险市场的需求,保险需求：是全社会在一定时期内购买保险商品的货币支付能力。 它包括保险商品的总量需求和结构需求。 保险商品的结构需求是各类保险商品占保险商品需求总量的比重 。,影响保险需求的因素,1.风险因素 2.保险费率 3.消费者收入 4.互补品和替代品价格 5.文化传统 6.经济
5、制度,保险需求弹性 保险需求弹性是指保险需求对其诸影响因素变动的反应程度，通常用需求弹性系数来表示。即：,式中：D保险需求 D保险需求的变动 f影响保险需求的因素 f影响保险需求的因素的变动,（1）保险需求的费率弹性 保险需求的费率弹性是指由于保险费率的变动而引起的保险需求量的变动，它反映了保险需求对费率变动的反应程度。用公式表示为：,式中： D保险需求 D保险需求变动 P保险费率 P保险费率的变动,（2）保险需求的收入弹性 保险需求的收入弹性是指保险消费者货币收入变动所引起的保险需求量的变动，它反映了保险需求量对保险消费者货币收入变动的反应程度。用公式表示为：,式中：D保险需求 D保险需求的
6、变动 I货币收入 I货币收入的变动,（3）保险需求的交叉弹性 保险需求的交叉弹性指相关的其他商品的价格变动引起的保险需求量的变动，它取决于其他商品对保险商品的替代程度和互补程度，反映了保险需求量对替代商品或互补商品价格变动的反应程度。用公式表示为：,式中：D保险需求 D保险需求变动 Pg替代商品或互补商品价格 Pg替代商品或互补商品价格的变动,一般而言，保险需求与替代商品的价格呈正方向变动，即交叉弹性为正，且交叉弹性愈大替代性也愈大。保险需求与互补商品价格呈反方向变动，即交叉弹性为负。,步骤3:熟悉保险市场均衡 价格的决定机制,保险市场供求平衡，是在一定的保险价格条件下，保险供给恰好等于保险需
7、求，即保险供给与保险需求达到均衡点，或当P不变时，S=D。,业务操作三 保险中介市场,步骤1:保险代理市场：保险代理是代理行为的一种，是保险人委托保险代理人扩展其保险业务的一种制度。,步骤2:保险经纪市场,保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。,步骤3:保险公估市场,1.保险公估人的定义 保险公估：是受保险合同当事人单方或双方，以及受其他委托方的委托，向其收取合理的费用，办理保险标的的鉴定、评估、估价、查勘与赔款理算，洽商并出具公估报告的行为。,步骤3:保险公估市场,保险公估人：是接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、鉴定、估损、勘
8、验和理算等业务的机构。,3保险公估人的分类,（1）按业务活动顺序分类 根据保险公估人在保险公估业务中先后顺序的不同，可以分为承保公估人和理赔公估人。,3保险公估人的分类,（2）按业务性质分类。主要分为保险型公估人、技术型公估人和综合型公估人。 （3）按业务范围分类。根据保险公估人从事业务活动的范围不同，可以分为海上保险公估人、汽车保险公估人和火灾及特种保险公估人。,步骤3:保险公估市场,（4）按委托方分类。根据委托方的不同，保险公估人可以分为接受保险公司委托的保险公估人和只接受被保险人委托的保险公估人。 （5）按委托关系分类。从保险公估人与委托方的关系来看，保险公估人可以分为独家保险公估人和独
9、立保险公估人。,业务操作四 熟悉再保险市场,步骤1：再保险市场概述 1.再保险市场的概念 再保险市场是再保险商品交换关系的总和或再保险商品供给与需求关系的总和。,2.再保险市场的分类,（1）按区域范围划分。再保险市场可分为国内再保险市场、区域性再保险市场和国际型再保险市场。 （2）以再保险责任限制划分。再保险市场可以分为比例再保险市场和非比例再保险市场。,3.再保险市场的特点,（1）再保险市场是国际保险市场的重要组成部分，具有广泛的国际性 （2）再保险市场的交易体现了保险人和再保险人的合作,4.再保险市场形成的条件,（1）比较稳定的政治局面。 （2）发达的保险市场。 （3）现代化的通信设备和信
10、息网络。 (4）比较宽松的外汇制度。 (5）具有丰富的再保险理论知识和实践经验的专业人员。 (6）拥有相当数量的律师、会计师和精算师等中介服务机构。,业务操作四 熟悉再保险市场,步骤1：再保险市场概述 1.再保险市场的概念 再保险市场是再保险商品交换关系的总和或再保险商品供给与需求关系的总和。,步骤2:熟悉中国再保险市场,1.中国再保险市场的历史 2.中国再保险市场的现状,步骤3:了解国际再保险市场,思考题 保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，定义此保险概念的角度是（ ）。 A. 经济角度 B. 社会角度 C. 风险角度 D. 法律角度,任务讨论,1讨论主题：如果你自己在购买保险时会考虑哪些因素？ 2市场调查：要做好一名保险代理人或者保险经纪人，在从业前应做哪些准备工作？,
