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1、模块六 保险市场,知识目标： 1、了解保险市场的含义、特征、种类、模式和组织形式等； 2、了解保险市场的供给和需求； 3、熟悉保险中介市场； 4、了解国际保险市场和我国保险市场概况。 能力目标： 1、能对保险市场供求情况进行分析； 2、能正确解释保险代理人与保险经纪人的区别； 3、能对中外保险市场进行正确分析。,第一部分 保险市场概述,一、保险市场的概念 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。 有形的保险市场往往以保险经纪人或代理人为中介人，并且具有固定的交易地点和稳定的交易方式，如保险交易所。 无形的保险市场是由各种保险组织和其他代理机构分散完成保险交易的一种方
2、式。,二、保险市场的特征 保险市场直接经营风险 保险市场是预期市场 保险市场是政府积极干预型市场 三、保险市场的构成 保险市场主体 保险商品 保险价格:保险价格又理论价格和市场价格之分。,1、保险理论价格 理论价格是指不考虑影响保险价格的外部因素，单纯以影响保险供给的内在因素如成本等为基础而形成的价格。 保险费一般指毛保费，由纯保费和附加保费两部分组成。 毛费率=纯费率+附加费率,2、保险市场价格 保险市场价格就是通常所说的交易价格，它要受市场竞争、货币价值、保险标的、国家有关政策及替代品价格等诸多外部因素的影响。受市场供求关系和竞争力量的影响，保险市场价格总是围绕价值上下波动。 保险理论价格
3、是保险市场价格的基础，保险市场价格是保险理论价格的表现形式。保险理论价格是抽象的价格，在实际经济生活中通用的都是保险的市场价格。,四、保险市场的种类 财产保险市场与人身保险市场 国内保险市场和国际保险市场 原保险市场与再保险市场 自愿保险市场与强制保险市场,第二部分 保险市场的供求机制,一、保险市场供给 保险供给是指在一定社会经济条件下，国家和从事保险经营的企业所能提供的并已实现的保险商品的数量总和。 （一）保险市场供给者 保险市场的供给者是指提供保险商品和劳务的各类保险人。,（二）影响保险供给的因素 保险资本 保险供给者 保险经营管理水平 保险费率 保险利润率 政府行为,（三）保险供给弹性
4、保险商品的供给弹性指的是保险商品供给的费率弹性，即保险费率变动所引起的保险商品供给量的变动.,二、保险市场需求 保险需求特指在一定的费率水平下，保险消费者愿意并且能够从保险市场上购买的保险商品的数量。 （一）保险市场需求者 保险需求者可以是一切具有民事行为能力的法人和自然人。,（二）影响保险需求的因素 风险因素 经济发展水平 价格因素 风险管理因素 互补品与替代品价格 利率因素 经济体制 文化传统,（三）保险需求弹性分析 保险需求弹性是指保险需求对其影响因素变动反应程度 保险需求的费率弹性:是由于保险费率的变动而引起的保险需求量的变动。保险需求与费率之间是成反向关系的，费率越高，人们的保险需求
5、就会受到抑制. 保险需求的收入弹性:保险消费者货币收入量的变所引起的保险需求量的变化，它反映了保险需求量对保险消费者货币收入变动的反应程度。保险需求与消费者收入呈正向关系。 保险需求的交叉弹性:当其他商品的价格发生变化时所引起的消费者对保险需求量的影响。它取决于其他商品对保险商品的替代程度和互补程度，反映了保险需求量对替代商品和互补商品价格变动的反应程度.,第三部分 保险中介市场,保险中介市场是指介于保险人之间或保险人与投保人之间专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理赔等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的企业或个人。 保险市场中介主要包括保险代理人、保
6、险经纪人和保险公估人等。,一、保险代理人 根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为其办理保险业务，并向保险人收取佣金的企业或者个人。 保险代理人依据标准不同，可分为不同的种类。按授权范围不同可以分为总代理、分代理、特约代理；按业务范围不同可分为展业代理、检验代理、理赔代理等；按代理性质不同可分为兼职代理、专职代理；按代理对象不同，可分为独家代理、独立代理等。,二、保险经纪人 保险经纪人是基于投保人利益，代表投保人与保险人签订保险合同，并向保险人收取佣金的企业。 三、保险公估人 保险公估人是依照法律规定设立，受保险人或保险人客户委托，向委托人收取佣金，办理保险标的的查勘、设定、鉴定、估损以及赔
7、款的理算并予以证明的企业或个人。,第四部分 保险市场模式,一、完全垄断模式 完全垄断模式指的是在这种市场模式下，只有一家保险公司操纵所有的市场行为，市场价格由该家公司决定，其他公司无法进入市场。 二、自由竞争模式 自由竞争模式指的是市场上存在众多保险公司，任何公司都可以自由进入或退出该市场。 三、混合模式 混合模式是介于完全垄断模式和自由竞争模式之间的一种保险市场模式。,第五部分 国际保险市场,英国保险市场 法国保险市场 瑞士保险市场 美国保险市场 日本保险市场 中国香港保险市场,第六部分 我国的保险市场,一、我国保险业的创立与发展 二、我国保险市场的现状 保险市场竞争激烈 保险法规与监管制度逐渐建立 中介机构发展迅速 保险资金运用渠道相对偏窄,三、我国保险业和保险市场的发展目标 保险市场监管体制不断完善 保险市场主体趋向多元化 保险市场格局合理化 保险市场国际化程度日益加深 保险产品更加品质化,
