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1、关于风险管理要进行风险管理，首先要知道风险在哪里，就证券公司来说，国际证券委员会组织将证券公司所面对的风险划分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险和系统风险等六大类型。证券公司的风险管理主要应该围绕以上风险来进行。结合当前我国证券公司暴露出来的问题，可以说，违规行为是证券公司最大的风险隐患。证券公司的违规行为，除了蓄意的违法犯罪行为，许多经营中的违规行为其出发点往往是好的，就是为了赚取更多的利润，而事实往往与愿望相违背。违规行为之所以称其为违规，就是因为它不规范，不符合经营管理者的要求。不管违规者主观愿望如何，首先其行为是违法违规的，是不能公开的，即使违规行为给证券公司带来了盈
2、利，也要受到相应的违规处罚，因为其最终结果或者说必然结果会给证券公司自身带来损失，隐藏着极大的风险。证券公司风险管理活动，就是要对证券公司自身及其工作人员的违规行为进行识别，衡量和分析违规行为的风险程度，并在此基础上采取有效控制措施，用最经济合理的方法来综合处置违规行为，保障证券公司的利益，使自身健康、规范、长远地发展。因此，防范和控制违规行为，规范经营行为是证券公司风险管理的重要内容。违规行为不仅仅是证券公司最大的风险隐患，甚至是其倒闭的直接原因。世界上许多证券经营机构的倒闭就是因为偶然的一次违规行为，可谓“一失足成千古恨”。如1991年，所罗门兄弟公司因被发现在美国国债拍卖中采取欺骗性手段
3、，其总裁约翰加福雷辞职，公司被罚款2亿美元并被迫关闭；1994年，KidderPeabody公司因一名交易员在美国国债交易中，利用内部账户系统的差异制造出3.5亿多美元的虚假利润，使总裁麦克卡本特辞职，公司被售给PaineWebber； 1995年，巴林银行因一名交易员违规投机自营损失6亿英镑导致破产；1997年，日本山一证券、三洋证券等证券公司倒闭，就是其违规经营造成损失而带来的后果。国内的例子也比比皆是。万国、君安、大连等证券公司曾是证券行业的翘楚，如今已不复存在。他们的退出无不是因为疏于内控和风险防范，大量违规经营，最终导致债台高筑，难以为继。国内证券公司所遭受的种种损失，大都是因自身违
4、规涉险造成的，鞍山证券和中经信就是如此。违规经营所带来的不仅是经济上的损失，而且即使经营上没有损失或者损失不大，也还要承担法律责任，浙江证券就是很好的例子。由此可以看出，违规经营隐藏的风险无法计量。对证券公司来说,必须认真从中吸取教训,建立起完善的风险管理体系,主要应从以下四方面着手:1、建立有效的内部控制机制,是防范和化解风险的基本保障。在这个过程中,应当建立适当的风险管理政策和程序,包括完善的会计帐目和会计记录及内部财务管制,完备强有力的内部审计制度,整个审计必须独立于公司的其他业务；明确个人权限,阐明公司风险管理及控制的政策等,都是防范和控制风险的关键。2、加强对高层管理人员和重要岗位业
5、务人员的资格审查和监督管理。金融机构在对高层管理人员和重要岗位人员委以重任的同时必须进行严格的监督管理。否则,如果有关人员的虚荣心重,赌博心理膨胀,不肯承认失败,不断违反交易原则将资金投入到无法挽回败局的交易中,那么最终遭受损失的将是证券公司本身。3、加强员工的风险控制。从国外证券公司的风险案例中可以看出,在致命的风险事件中,人的因素总是扮演着十分重要的角色。虽然人们可以制定出各种规章制度和运作程序来防范和控制各种各样的风险,引进对冲工具来降低市场风险,实施严格的审查程序来减少风险,建立有效的监控机制来规避营运风险,但这一切都是人为设定的。既然人可以创造它们,也就可以反向地利用它们。因此,在大
6、力倡导建立风险管理制度、完善风险监控机制的同时,强化员工的道德规范和行为准则、提高员工的执业素质是风险管理和内部控制能否取得成功的关键因素。在实行风险管理和内部控制的过程中,有效发挥或约束人为的因素同样都是必要的和重要的。4、正确处理好业务发展和公司风险承受能力之间的关系。一个运作成功的证券公司应当牢固树立起稳健经营的理念。哪些事能做，做得来，承受得了，要清楚。企业的发展不能存在任何侥幸心理和赌博心理。六方面风险详述：1、市场风险(Market Risk) 市场风险是指因市场波动而导致证券公司某一头寸或组合遭受损失的可能性,这些市场波动包括:(1)利率、汇率、股价、商品价格及其他金融产品价格的
7、波动；(2)收益曲线的变动；(3)市场流动性的变动；(4)其他市场因素的变动。此外,市场风险还包括融券成本风险、股息风险和关联风险。2、信用风险(Credit Risk) 信用风险是指合同的一方不履行义务的可能性,包括贷款、掉期、期权交易及在结算过程中因交易对手不能或不愿履行合约承诺而使公司遭受的潜在损失。这些合约包括:(1)按时偿还本息；(2)互换与外汇交易中的结算；(3)证券买卖与回购协议；(4)其他合约义务。3、流动性风险(Liquidity Risk) 流动性风险是指证券持有者不能以合理的价格迅速地卖出或将该工具转手而导致损失的风险,包括不能对头寸进行冲抵或套期保值的风险。4、操作风险
8、(Operational Risk) 操作风险是指因交易或管理系统操作不当或缺乏必要的后台技术支持而引致的财务损失,具体包括:(1)操作结算风险,指由于定价、交易指令、结算和交易能力等方面的问题而导致的损失；(2)技术风险,指由于技术局限或硬件方面的问题,使公司不能有效、准确地搜集、处理和传输信息所导致的损失；(3)公司内部失控风险,指由于超过风险限额而未被觉察、越权交易、交易部门或后台部门的欺诈、职员业务操作技能的不熟练以及不稳定并易于进入的电脑系统等原因而造成的风险。5、法律风险(Law Risk) 法律风险来自交易一方不能对另一方履行合约的可能性,是指因不能执行的合约或因合约一方超越法定
9、权限的行为而导致损失的风险。法律风险包括合约潜在的非法性以及对方无权签订合约的可能性。6、系统风险(System Risk) 系统风险是指:(1)因单个公司倒闭、单个市场或结算系统混乱而导致金融机构相继倒闭的情形；(2)引发整个市场运行困难的投资者信心危机。系统风险包括因单个公司或单个市场的波动触发连片或整个市场崩溃的风险。下面是赠送的合同范本，不需要的可以编辑删除！教育机构劳动合同范本 为大家整理提供，希望对大家有一定帮助。一、_ 培训学校聘请_ 籍_ (外文姓名)_ (中文姓名)先生/女士/小姐为_ 语教师，双方本着友好合作精神，自愿签订本合同并保证认真履行合同中约定的各项义务。二、合同期
10、自_ 年_ 月_ 日起_ 年_ 月_ 日止。三、受聘方的工作任务(另附件1 )四、受聘方的薪金按小时计，全部以人民币支付。五、社会保险和福利：1.聘方向受聘方提供意外保险。(另附2 )2.每年聘方向受聘期满的教师提供一张_ 至_ 的来回机票(金额不超过人民币_ 元整)或教师凭机票报销_ 元人民币。六、聘方的义务：1.向受聘方介绍中国有关法律、法规和聘方有关工作制度以及有关外国专家的管理规定。2.对受聘方提供必要的工作条件。3.对受聘方的工作进行指导、检查和评估。4.按时支付受聘方的报酬。七、受聘方的义务：1.遵守中国的法律、法规，不干预中国的内部事务。2.遵守聘方的工作制度和有关外国专家的管理
11、规定，接受聘方的工作安排、业务指导、检查和评估。未经聘方同意，不得兼任与聘方无关的其他劳务。3.按期完成工作任务，保证工作质量。4.遵守中国的宗教政策，不从事与专家身份不符的活动。5.遵守中国人民的道德规范和风俗习惯。八、合同的变更、解除和终止：1.双方应信守合同，未经双方一致同意，任何一方不得擅自更改、解除和终止合同。2.经当事人双方协商同意后，可以变更、解除和终止合同。在未达成一致意见前，仍应当严格履行合同。3.聘放在下述条件下，有权以书面形式通知受聘方解除合同：a 、受聘方不履行合同或者履行合同义务不符合约定条件，经聘方指出后，仍不改正的。b 、根据医生诊断，受聘放在病假连续30天不能恢
12、复正常工作的。4.受聘方在下述条件下，有权以书面形式通知聘方解除合同：a 、聘方未经合同约定提供受聘方必要的工作条件。b 、聘方未按时支付受聘方报酬。九、本合同自双方签字之日起生效，合同期满后即自行失效。当事人以方要求签订新合同，必须在本合同期满90天前向另一方提出，经双方协商同意后签订新合同。受聘方合同期满后，在华逗留期间的一切费用自理。十、仲裁：当事人双方发生纠纷时，尽可能通过协商或者调解解决。若协商、调解无效，可向国家外国专家局设立的外国文教专案局申请仲裁。本合同于_ 年_ 月_ 日在_ 签订，一式两份，每份都用中文和_ 文写成，双方各执一份，两种文本同时有效。聘方(签章)_受聘方(签章
13、)_签订时间： 年 月 日二手房屋买卖合同范本由应届毕业生合同范本卖方：_(简称甲方)身份证号码：_买方：_(简称乙方)身份证号码：_根据中华人民共和国经济合同法、中华人民共和国城市房地产管理法及其他有关法律、法规之规定，甲、乙双方在平等、自愿、协商一致的基础上，就乙方向甲方购买房产签订本合同，以资共同信守执行。第一条乙方同意购买甲方拥有的座落在_市_区_拥有的房产(别墅、写字楼、公寓、住宅、厂房、店面)，建筑面积为_平方米。(详见土地房屋权证第_号)。第二条上述房产的交易价格为：单价：人民币_元/平方米，总价：人民币_元整(大写：_佰_拾_万_仟_佰_拾_元整)。本合同签定之日，乙方向甲方支付人民币_元整，作为购房定金。第三条付款时间与办法：1、甲乙双方同意以银行按揭方式付款，并约定在房地产交易中心缴交税费当日支付首付款(含定金)人民币_拾_万_仟_佰_拾_元整给甲方，剩余房款人民币_元整申请银行按揭(如银行实际审批数额不足前述申请额度，乙方应在缴交税费当日将差额一并支付给甲方)，并于银行放款当日付给甲方。2、甲乙双方同意以一次性付款方式付款，并约定在房地产交易中心缴交税费当日支付首付款(含定金)人民币_拾_万_仟_佰_拾_元整给甲方，剩余房款人民币_元整于产权交割完毕当日付给甲方。第四条甲方应于收到乙方全额房款之日起_天内
