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1、7住房金融与个人信贷业务第七篇 住房金融与个人信贷业务1. 个人住房类贷款包括哪些产品？我行个人住房类贷款包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人再交易住房贷款、个人最高额抵押贷款个人住房转让贷款、和个人住房贷款固定利率产品等。另外，我行还接受各级住房公积金管理中心委托提供“住房公积金个人贷款”。对公积金贷款不足部分我行提供个人住房组合贷款。2. 什么是个人住房贷款？个人住房贷款是指我行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房（不含商业用房）的自然人发放的贷款。3. 个人住房贷款的期限和利率是怎样规定的？个人住房贷款期限最长为30年。个人住房贷款利率按照人民银行规定的同期限同档
2、次贷款利率及浮动区间执行，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.85倍。4. 申请个人住房贷款应具备什么条件？申请个人住房贷款的借款人应同时具备以下条件：（1）借款人为具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人或在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、建造、大修房屋的合同、协议以及建设银行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（建、大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，但对购买住房套型面积90平方米以上的，自筹资金须达到30%以上，
3、并保证用于所购（建、大修）住房的首付款；（5）能提供有建设银行认可的有效、足额担保；188（6）贷款银行规定的其他条件。5. 申请个人住房贷款需提交什么资料？申请个人住房贷款，需提交以下资料：（1）个人住房贷款申请书；（2）合法有效的身份证件原件及复印件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件；（3）借款人偿还贷款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；（4）合法有效的购房合同；（5）涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明；（6）涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的
4、书面承诺并提供保证人具有保证能力的证明材料，保证人为自然人的，包括个人资产及收入证明，保证人为法人的，包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等，保证人为法人且与我行签订商品房销售合作协议的，不需要针对单笔个人住房贷款提供上述材料；（7）借款人已付所购房屋价款规定比例以上的首付款交款单据（发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明；（8）贷款银行规定的其他文件和资料。6. 什么是个人商业用房贷款？个人商业用房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买各类型商业用房的自然人发放的贷款，商业用
5、房是指借款人购置的用于盈利的经营性房屋。7. 申请个人商业用房贷款应具备什么条件？申请个人商业用房贷款的借款人应同时具备以下条件：（1）借款人为具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人或在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人；189（2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；（3）有合法有效的购买商业用房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明材料；（4）有所购商业用房全部价款或评估价值40%以上（含40%）的自筹资金，并保证用于支付所购买商业用房的首付款；（5）能提供贷款行认可的有效担保；（6）贷款行规定的其他条件。8
6、. 申请个人商业用房贷款需提交什么资料？申请个人商业用房贷款，需要提交的资料同申请个人住房贷款提交的资料。9. 个人商业用房贷款的期限和利率是怎样规定的？个人商业用房贷款期限最长为10 年。个人商业用房贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可浮动。10. 什么是个人再交易住房贷款？个人再交易住房贷款是指中国建设银行向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买住房（含商业用房）的自然人发放的贷款，俗称“二手房贷款”。11. 申请个人再交易住房贷款应具备什么条件？申请个人再交易住房贷款的借款人应同时具备以下条件：（1）借款人为具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的具有完全民事
7、行为能力的港澳台自然人或在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人；（2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；（3）有合法有效的住房交易合同或协议；（4）交易房产的产权明晰，可进入房地产市场流通；（5）对于购买住房的，有不低于所购住房评估价值或交易价格（以两者较低额为准）20%的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以上的自筹资金不低于30）。对于购买商业用房的，有不低于所购住房评估价值或交易价格（以两者较低额为准）40%的自筹资金；（6）能提供贷款行认可的有效、足额担保；190（7）贷款行规定的其他条件。12. 申请个人再交易住房贷款需提交什么资料？（1）
8、个人再交易住房贷款申请书；（2）合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件；（3）借款人偿还贷款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明；（4）与房屋产权所有人（包括住房共有人）签订的合法、有效的房屋交易合同或协议；交易房屋的共有人未在房屋交易合同或协议上签字的，需提供其同意出售的书面证明。（5）交易房屋的权属证书，即房屋所有权证或房地产权证。共有的房屋，还包括房屋共有权证或房地产共有权证；（6）自筹资金证明，借款人提出申请时必须拥有所购再交易住房交易价格规定比例以上的自筹资金，并存入建设银行指定账户；（7）涉及抵押
9、或质押担保的，需提供抵押物或质押权利权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明。以所购再交易住房或其他抵押物抵押的，一般还需要提供贷款行认可的评估机构出具的对交易房产或其他抵押物的评估报告。（8）涉及保证担保的，需提供保证人具有保证能力的证明。保证人为自然人的，包括个人资产及收入证明，保证人为法人的，包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等；（9）贷款银行规定的其他文件资料。13. 个人再交易住房贷款的期限和利率是怎样规定的？个人再交易住房贷款期限最长为30年，且不超过所购住房的剩余使用年限。如个人购买住房申请贷款的，利率参照个人住房贷款的有关规定。如个人购买再交易商
10、业用房申请贷款的，利率参照个人商业用房贷款的有关规定。14. 什么是个人住房最高额抵押贷款？个人住房最高额抵押贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。19115. 申请个人住房最高额抵押贷款应具备什么条件？申请个人住房最高额抵押贷款的借款人应具备以下条件：（1）借款人为具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人或在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人；（2）有当地常住户口或有效居留身份；（3）有按期偿还所有贷款本息的能力；（4）无不良信用记录和不良行为记录；（5）借款申
11、请人及其财产共有人同意以其自有住房设定最高额抵押，或同意将原以住房作抵押的个人住房贷款转为个人住房最高额抵押贷款；（6）以新购住房作最高额抵押，必须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内或者房龄加有效期间不超过40 年，且已经交付不少于所购住房全部价款30%的首付款，或提供所购住房全部价款30%以上的自筹资金证明，并保证用于所购住房的首付款；（7）以其他未设定抵押的自有住房作最高额抵押的，自有住房须已取得房屋权属证书，房龄在10年以内或房龄加有效期间不超过40年。（8）将原在建设银行或其他银行的住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的，原住房抵押贷款必须已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60
12、%（优质客户可适当放宽该要求和比例），且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内或者房龄加有效期间不超过40年，且除为原住房抵押贷款提供抵押担保外，未为其他任何债务设定抵押；（9）贷款行规定的其他条件。16. 申请个人住房最高额抵押贷款需提交什么资料？申请个人住房最高额抵押贷款时，需提交以下资料：（1）以新购住房或未设定抵押的已有住房作最高额抵押申请最高额抵押贷款的，借款人按照个人住房贷款办理规定提交有关资料，并在个人住房借款申请书中提出办理个人住房最高额抵押贷款申请。（2）将在建设银行的原住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的，或以在建设银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序最高额抵
13、押的，借款人填写中192国建设银行个人住房最高额抵押贷款申请表，并向贷款行提供下列资料（原贷款申请材料中已有，且申请最高额抵押贷款时无变化，可不再提供）：借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料；借款人偿债能力证明材料；房屋权属证明材料；抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明。如抵押房产共有人在有关合同文本上签字则不需提供；原住房抵押贷款的借款合同原件；贷款行规定的其他文件和资料。（3）将在建设银行以外的其他商业银行的住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的，借款人填写中国建设银行个人住房最高额抵押贷款申请表，并向贷款行提供下列资料：借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料；借款人偿债能力证明材料；房屋权属证
14、明材料；抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明。如抵押房产共有人在有关合同文本上签字则不需提供；原住房抵押贷款的借款合同原件；原住房抵押贷款近一年的还款记录情况；贷款行规定的其他文件和资料。17. 个人住房最高额抵押贷款的贷款额度、期限和利率是怎样规定的？个人住房最高额抵押贷款的贷款额度最高不超过住房价格的70%。贷款额度的有效期间最长为30 年。个人住房最高额抵押贷款项下的单笔贷款利率按人民银行规定的贷款利率政策执行。18. 什么是个人住房转让贷款？个人住房转让贷款是指中国建设银行用信贷资金向在住房二级市场上购买本行个人住房贷款客户出售的住房（含商业用房）的自然人发放的一种特殊形式193的个
15、人住房消费贷款，俗称“转按贷款”。19. 申请个人住房转让贷款应具备的条件？如转让的是住房，申请个人住房转让贷款的条件同个人住房贷款。如转让的是商业用房，申请个人住房转让贷款的条件同个人商业用房贷款。20. 申请个人住房转让贷款需提交什么资料？申请个人住房转让贷款时，需提交以下资料：（1）个人转让住房贷款申请书（2）合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。（3）借款人偿还贷款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明。（4）借款人与住房转让人（包括住房共有人）签订的合法、有效的住房交易合同、协议，转让住房的共有人未在交易合同、协议上签字的，需提供其同意出售的书面证明。（5）住房转让人的原借款合同原件和复印件（复印件与原件核对无误后，原件退还住房转让人）。（6）所转让住房已
