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1、11：对于这句话：你不理财，财不理你，你是怎么样理解的？（20 分）钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。理，就是管理；财，就是财产。理财，就是管理自己的财产，这也是现代人生活的一部分。个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。无论是一个国家，一个家庭，甚至是一个人，都会对未来的收入和支出做出一个大概的估计，而且，我们还需要对未来风险进行防范，这就需要我们准备好一笔计划外的钱。我们要牢记这一点：最重要的不是收入，而是理财的方法！生活充满了细节，需要一个合理的规划。如果缺乏规划，那我们就挤不出那么多钱来应付正常的开销，同样获取不了我们养老所需的一大笔
2、金钱。我们可能面临收入不稳定、物价大幅上涨、社会保障水平低、教育子女赡养父母支出高等问题，除了开源节流，最重要的就是学会理财。正所谓：你不理财，财不理你。这世界没有免费的午餐，天上也不会掉馅饼。我们应该学会主动管理和规划自己的“财务报表” 。2：结合自己所学的金融知识，就你了解学习到的，在金融市场里面有那些投资理财工具或者投资者主要通过那些途径进行投资的？（至少对三种理财工具的优缺点进行比较详细的说明） （30 分）投资，需要理性选择；理财，不是简简单单的管理财产。目前，2可供投资者选择的理财工具有很多，但我们要根据各自的需求进行选择。我们选择投资理财工具需考虑的因素有：风险程度、获利能力、可
3、流动性、投资期限等几个方面。对于追求高风险、高收益的投资者来说，期货应该是个不错的选择。期货是指到一定日期才交割的商品合约。期货交易是指对远期欲出售或买进的商品，经由交易所公开竞价的方式，确定契约的商品交易行为。期货的优点：（1）以小博大 高风险、高收益，投资者只需缴纳合约值的 3%-15%的保证金就可以进行交易，具有很大的杠杆性；（2）交易便利 期货交易实行 T+0 的交易制度，随时可以交易，也可以进行双向买卖；（3）交易规范，国际化 期货市场是一个全球性的市场，有着完善的制度，不会局限于一个地区。但期货也存在着入市门槛高，保证金风险高和受外围市场影响大等不足之处。相比期货，股票的风险相对较
4、小，收益也相对较小。股票，是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。股票具有种类多、入市门槛低、收益较高、流动性强及可抵御通货膨胀等优点，但同样存在着交易模式单一、收益不确定、风险性高、对投资者的要求高等缺点。但对于那些喜欢风险更小的投资者而言，基金，也是一种非常合适的理财工具。基金，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获3得投资收益和资本增值的投资方式。而基金具有专业化管理，分散投资风险，获得规模效益、降低投资成本和具有资金、技术
5、、信息、人才、渠道等优势；但基金也存在投资收益低、收益周期长、个人操作性弱和不能随时交易等缺点。对于另外一些稳重的投资者，他们更愿意选择购买债券。债券，是指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券，具有收益稳定、安全性好、流动性较强和没有参与权等缺点。理财，是一门高深的学问。每个人都会根据不同的偏好有不同的对理财产品的选择。3：陈老板，年纪轻轻，年历不高，但做木门生意在当地是小有名气的，早年资产可能就有几百万，可是赌性十足。2011 年 12 月 17 日，上证指数 2376 点，他在朋友
6、的介绍下开了一个证券账户，一入市他就认为炒股跟做生意是一模一样的，只要肯花点心思就一定能找到跟做生意一样的“小窍门”，据他家人说，自从他炒股后，他突然修身养性，天天开盘时间在电脑前看红红绿绿的股票，每天为股涨而喜，为股跌而忧。刚一入市他就转进了 15 万。最初他把炒股当成是“做生意”。认为要不断地频繁4“买入”“卖出”转手买卖才能赚钱，因为他的木门生意就是这样的，只有把门“买入”再“卖出”才能赚钱，如果放在仓库里囤货，就难赚到钱了。后来他又把炒股当成“打麻将”。也许他做生意的钱来比较容易，所以他对蚀掉本钱没有那么敏感。不管赚还是亏，他一天不进电脑委托系统下单“买入”一下、“卖出”一下就会手痒，
7、2008 年金融危机后行情不是很好，但是他依然每天都要像“搓麻将”那样，天天都要碰一碰运气，不管赚或亏都会把昨天买来的，今天就卖掉，当然偶尔他也会碰到一两个涨停板的股票，他就会高兴地打电话到处宣布他抓到一个涨停板的股票，但十有八九的操作都是没有赚钱就卖出的。15 万元很快就只剩下 3 万元了。陈老板眼睛不眨一下又转入了 20 万元。接着，他找到了一个“好办法”：他在网上看到有卖XX“炒股软件”卖家提示，仓位控制，股票预测；有XX“独家信息”免费测股平台，持股，进场，减仓，如何解套之类的公司。广告说“可以准确预测股票后市的涨跌”，还可以“实时监测主力资金动向，了解主力成本，踏准操作节奏”，他忍不
8、住在网站上输入了手机号，或直接打电话去咨询，后来 “炒股软件” 、“独家信息”就主动打电话联系陈老板了。其中有一家上海的“炒股软件”5公司跟陈老板说：每天都有两只“金股”推荐，而且软件里可以看到一些大资金流进流出的情况。陈老板心动了，花了 4800 元买了一套软件装在了家里的电脑里，还沾沾自喜地说：“有了这一套软件，就要发大达了，说不定，20万很快就会变成 200 万呢？”客户经理劝他要理性投资，不要听小道消息，不要浪费钱轻易相信炒股软件和独家信息，但是陈老板依然我行我素。于是陈老板每天早上都能收到上海发来的“独家信息”，也能经常接到上海“炒股软件”公司的电话，跟他说哪个股票怎么样了，要买这个
9、卖那个，再买这个卖那个，刚开始陈老板还小有斩获，所以就有点相信软件信息了，为了赚更多的钱，他又转入了 30 万元进账户里。陈老板开户后的 2007 年底至 2011 年证券市场行情不太适合短线频繁买卖，眼看着账户的 65 万元不断缩水只剩下 8 万元了，快成了宝马进去，自行车出来了；现在看“炒股软件”里的大资金流进流出好像没有什么特别之处了，“独家信息”的短信、电话也越来越少了，陈老板才发现上当了，后悔莫及。陈老板想起客户经理当初的忠告，他开始反省自己两年多来的炒股经历，吸取了这样的教训后，他感悟到：在证券市场大家都想获得一招制胜的“金钥匙”，结果大多一败涂地，人们忘记了“南橘北枳”的道理，也
10、没有谁能给6出通用的一夜暴富的公式，而是需要自己正确地做事，做正确的事，主动去寻找适合自己的独特的操作方法，理性投资。问题：你看完了解这个案例后，你有那些关于理财与投资的想法或者见解？再结合自己专业谈谈自己的心得。（50分）（至少 1000 字）个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。上文中的陈老板正是存在着理财知识不足，理财方式单一，理财心理不成熟等问题。他并没有真正把生意和股票区分开来，他的炒股经历存在着盲目性，而且他也没有听从一些专业人士的建议和劝
11、告。而恰恰类似于陈老板的这种经历是普遍存在的，一些投资者在实体经济中赚到了钱，就理所当然地认为他们在金融市场上也能成功，而这也是造成一些人在股市上“宝马车进去，自行车出来”的主要原因。在金融市场上的投资，没有所谓的“金钥匙”。对于投资股票，不要存在一夜暴富的心理。炒股，不是“做生意”，也不是“打麻将”。对于投资与理财，每个人都有不同的想法，关注时下的理财市场就会发现，越来越多的人投入了前所未有的热情。基于个人理财备受青睐，大家的腰包与金融机构之间的关系也日趋“亲密” 。可是，7在打理资产时，仍有一些人不得要领。谈起怎样理财，他们会捧出一连串“大师”的名言，或在与他人就一波市场行情进行辩论时，反
12、复强调“这是专家的观点，听专家的话准没错” ，却没有多少是自己应有的主观理财意识。金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。通过学习理财课程，我发现了理财的神奇，它可以让我们提前安排好自己一生的财务，从而让自己远离各种
13、风险的不确定性给生活带来的冲击。很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。大学生仍然是社会上的高知识群体，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。大学阶段是学习理财的黄金时期，如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯，掌握一些必备的理财常识，是可以终身受益的。作为大学生，特别是临近毕业的实习生，我们更要有一个合理8的理财观念，就是找到那种理财的意识，意识决定行动。我们身边可能就有很多同学缺乏理财观念，有钱的时候就乱花，没钱的时候就到处借，从来不去想怎么消费才是合理的。学生时代的我们不用
14、担心怎么赚钱的问题，因为我们花的钱都是父母给的，没钱用问父母要就可以了。但是大学生作为一个消费群体，也需要具备一定的理财知识。理财教育不是可有可无，而是越早越好。对大学生进行理财教育，对于个人、家庭、社会、国家都是一件大事，是重中之重。现在，随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，逐步向根据客户需求，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，进行统一与个性化服务相结合，为客户提供个性化的理财方案。现在我国各家商业银行也不断在推出理财服务，发展理财业务逐渐成为我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。所以在未来的时间里，我们要继续把理财的大智慧运用到自己的小生活中，在实践中去体验理财的乐趣；同时也应该继续学习理财的知识，为自己将来走上理财师的岗位积蓄力量。
