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1、银企直连系统高阶业务需求XX银行，总部设在XX，是XXX商业银行，为更好地支持业务快速发展需求，以及满足内地监管对于系统境内部署运作的要求，XX银行需尽快建立一套与未来业务发展战略匹配的IT系统。经过前期的XX银行IT新线咨询规划，XX银行形成了一个核心系统加五十多个外围系统的整体规划，计划18-24个月建设完成，目前正在按规划内容进行多项目群新线系统建设。银企直连系统作为第二阶段重要的业务系统，承担企业现金账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、风险管理等功能。XX银行希望能通过本次新线建设银企直连系统的升级，要求供应商在实施阶段配合其他系统实施商进行引起银企直连系统的持续改进和维护。
2、1 系统建设目标：XX银行银企直连系统是由XX银行向集团客户和战略客户提供的多渠道服务、多产品组合的综合服务平台，以企业资金流动性管理为核心，集交易性管理和投融资管理为一体，为集团客户提供更便捷、更高效、更定制化的资金管理服务。1、账户管理：提供灵活的集团账户层级架构，包括实账户体系、虚账户体系、虚实账号组合，可以根据集团总公司与分/子公司的从属关系，设定整个集团账户体系，且该体系可以随集团业务的扩张进行灵活纵向和横向扩展。2、收付款管理：提供日常收付款管理，除日常资金收付外，还应具备支付额度管控、授权管理、各维度的总帐及明细查询。（基本功能与企业网银类似）3、流动性管理：通过在银行系统中建立
3、下属分支机构结算账户与总公司账户之间的对应关系，并设定一定的划拨标准和划拨频率，银行系统自动在分支机构结算账户（子账户）和总公司账户（主账户）之间划拨资金，以实现集团资金的统筹运作。4、投融资管理：提供包括集团公司的内部理财、集团公司的外部理财、自定义的理财模块的投资功能；以及集团公司的内部融资、银行直接融资、产业链上协议融资等融资功能。5、风险管理：科学合理的管理预算，包括支付额度管理、大额预警管理等。2 业务需求2.1 业务范围：2.1.1 基础业务1. 账户管理：账户体系建设、账户信息查询、动户通知、账户报告、电子对账、电子回单、虚账户管理2. 收付款管理：行内转账、跨行汇款、跨境汇款、
4、他行收款、支付审批3. 流动性管理：资金归集、实（虚）资金池、跨境人民币资金池、跨境外币资金池、委贷资金池4. 投融资管理：内部计价、集团委托贷款、智能存款5. 风险管理：支付额度管理、大额预警管理2.1.2 特色业务无2.1.3 典型业务流程无2.2 系统概述及定位XX银行银企直连系统是由XX银行向集团客户和战略客户提供的多渠道服务、多产品组合的综合服务平台，以企业资金流动性管理为核心，集交易性管理和投融资管理为一体，为集团客户提供更便捷、更高效、更定制化的资金管理服务。2.3 基本要求1.满足且支持南信达集团以及商中国市场主流财务软件和ERP系统接入的要求或第三方相关接口标准的所有要求要求
5、比较模糊，是否可改成“满足市场主流财务软件和ERP系统接入的要求”。 2.系统应具有友好的显示界面，方便、实用、快捷的操作界面和操作菜单；3.提供安全、稳定、高效的开发平台。4.系统设计参数化、模块化，适应业务多元化及快速开发要求。5.保证系统各类相关信息的传输安全性。6.全面的访问控制，灵活的多级授权机制以及合理的工作流控制。7.建立系统化的内部控制体系，有效防范风险。8.具备方便的监控体系，全面掌握系统运行状况。9.支持交易完整性控制。10.支持实时交易量统计。11.支持灵活定制各类查询和统计报表。12.系统应具有较好的平台移植性。13.应提供必要的开发、测试、管理和维护工具。2.4 功能
6、需求：2.4.1 账户管理2.4.1.1账户体系建设支持集团内复杂的多层次帐户管理。集团公司总部可以对集团本部和下属各成员单位的账户进行查询、监控和支付操作。针对账户众多的集团客户，还可提供账户分组查询和统计服务。有权限用户可自定义集团内各个帐户的分组类型，包括按照地区、按照机构、按照账户等各种方式的分组。2.4.1.2账户信息查询账户信息查询可以查询和下载集团本部以及其成员单位的账户信息，客户可以按地区、按机构、按账户查询，具体查询内容同企业网银。2.4.1.3虚账户管理为解决某些集团下分/子公司没有银行结算账户、但需分别核算的问题，以及企业内部的其他核算需求，银企直连系统需支持多层级的虚拟
7、账户。具体做法即客户可以自助开立虚拟子账户，来为集团企业建立内部核算分户账，用于核算集团内部资金划拨和统一对外支付中形成的资金存、欠。柜员也可以在后台中根据客户申请开立虚拟子账户。2.4.1.4电子对账为客户提供银企余额对账，历史账单查询，余额疑义反馈，疑义回复查询等。2.4.1.5电子回单提供全渠道交易收付款电子回单。2.4.1.6动户通知有权限操作员登录本系统现金管理平台，可设置账户短信通知、微信通知等。2.4.1.7账户报告提供现金流相关统计报表，例如：账户余额分析表、账户明细分析表、账户收支汇总表、账户归集余额分析表、账户归集分析表、账户利息汇总表等流动性管理功能。2.4.2 流动性管
8、理2.4.2.1资金归集资金归集主要是集团总公司操作总公司及各个子公司帐号进行主动或者批量的划拨操作。资金归集是一种无计息的集团资金调配，一般主要是用于总分公司使用。经过分子公司授权同意后，可以参加资金归集。资金归集由集团总部做统一申请和设置。资金归集可以支持本行归集、跨行归集以及本行个人账户归集。2.4.2.2实体资金池实时联动或定时将子公司账户的资金划拨到集团主账户，子账户需要发生支付时再联动从主账户下拨资金。实体资金池的功能：资金归集下拨管理、主动归集下拨、账户参数管理、资金池信息查询2.4.2.3委贷资金池以集团总部的名义设立集团资金池账户，通过子公司向总部委托贷款的方式，根据企业需要
9、设置归集周期及归集时点，在每个归集时点子公司资金上划资金池主账户，形成子自公司对集团总部的委托贷款，当子公司需要对外支付时由集团总部下拨资金，首先归还贷款，然后超出部分形成集团向子公司的贷款。利率由集团总部进行设定，银企直连系统进行贷款利息、增值税的结算并进行划拨。根据还款周期，委贷资金池分为单笔模式（一次性还清）和计划模式（周期性），根据币种可以支持人民币和外币。单笔模式委贷资金池功能：委贷发放、委贷结息，委贷还款，指令状态查询（查询委贷发放、委贷利息清零及结算、委贷注销及还款账户对账记录），报表查询（额度信息、利息汇总）。计划模式的委贷资金池功能：计划组名维护，委贷参数设置，计划设置及维护
10、，主动划拨及维护，结息清零及还款，划拨指令查询，报表查询。2.4.2.4虚拟资金池针对子公司对总公司进行资金集中管理有抵触，但又要解决贷款成本高的问题，则可以通过虚拟资金池进行解决。虚拟资金池不发生实际资金划拨，而是由总公司将多个成员单位组合起来形成一个账户组，账户组所有账户资金实时汇总构成虚拟资金池，由集团总部开立主账户，主账户可以开通透支额度，统一使用资金池头寸，成员单位可以根据总部给到成员单位的最大用款量，即“透支额度”有条件的使用日常支付。要支持固定、浮动、分段等多种灵活的利率计价模型。支持资金池账户存贷合并计息、存贷不合并计息两种计息模式。2.4.2.5本外币跨境资金池（旧线先行）对
11、于跨境资金池具体开发功能主要包括：主账户间资金划转、额度校验、交易指令查询及报表查询。白名单管理。白名单可包括行里开立账户及他行账户。主账户间资金划转。对跨境资金池（本外币）“国内主账户”及“国际主账户”之间进行资金划转，同时受双向额度控制。主账户之间的资金划转，系统需进行额度控制。额度校验。系统根据主账户间资金划拨性质根据预设的公式计算出可输入的金额，客户输入的金额不得大于可输入金额并报错，同时柜员也可以检查额度是否超限。指令查询。对企业提交的指令可以进行查询和修改等。内容包括：序号、提交时间、指令类型、资金流出账户、资金流入账户、币种、金额、状态、操作。报表查询。查询企业在管理过程中相关交
12、易明细报表。内容包括：额度查询和主账户之间划转。2.4.3 投融资管理2.4.3.1集团委托贷款（旧线先行）该方案是资金归集的一种特殊模式，适用于子公司为独立法人的集团公司，对这类集团帐户按约定规则转帐，采用委托贷款的方式处理。为了满足信达集团在线委贷需求，该需求内容主要以信达为主，但也考虑了对其他集团委贷需求的通用性。2.4.3.2账户设置支持多层级账户拓扑结构：参照集团母公司与子公司、子公司与其下属子公司的股权从属关系对现金管理账户拓扑结构作适当优化，考虑使用多级树状账户拓扑结构，如下： .设该公司有M级（M1），则第M-1级以上的公司及其下属公司可视为一个子集团，每个子集团又可以视为上级
13、集团的子公司。在1至M级中，可以对每个层级中的每个子（母）公司设置其下的子公司数。2.4.3.3划拨规则1、资金划拨即委托贷款的发放可以在不同级别（处于账户拓扑结构的不同层级中）的公司账户之间进行也可以在同级公司间进行委托贷款的资金划拨。按照信达集团的要求，同级间的委托贷款资金划拨须经过母公司授权同意，所以这部分授权要按需设置。2、若由于真实业务结算需要，子公司遇到当日额度不足使用的状况，可向母公司进行实时提交，经母公司审批授权后，子公司可享受超额度。3、针对信达集团：母公司可以对子公司的还款申请进行审批，子公司还款时也可以自己设定还款日期和还款时间，系统按照约定自动触发还款指令。2.4.3.
14、4结息和扣税1、可以到期一次性结清、定期结息、手工结息或批量结息，同时在页面上提供结息试算。2、提供增值税计算。3、针对信达集团委托贷款借款利息天数计算方式：委托贷款到期还款按照365天计算 ；提前还款按照360天计算，不满3个月还款按照3个月计算，若超过3个月不满一年则按实际天数计算。另外还要支持逾期4、信达集团手续费收取和记账规则：一次性收取并按月摊销（1）收款时：借：子公司活期存款贷：手续费收入（5202631000手续费收入-存款-存款账户管理费，产品码：7399999999）(手续费收入/N月)（当月应摊销手续费）贷 : 预收费用-内部(2191-0020-21) （以后月份摊销手续
15、费）（2）待摊：（收取手续费后每月按此方式摊销）借 ：预收费用-内部(2191-0020-21) 贷：手续费收入（5202631000手续费收入-存款-存款账户管理费，产品码：7399999999）（手续费总额/N月）当月应摊销的手续费）2.4.3.5信息通知在到期日前5个工作日，通知到母公司哪一笔委贷流水号将于那一天到期，然后点击详情后可以跳转到委托贷款查询。2.4.3.6电子回单1、贷款人向借款人成功放款后，须出具放款电子回单2、贷款人还本付息后，须出具本息电子回单3、贷款人仅归还利息，须出具利息电子回单2.4.3.7委托贷款查询提供所有贷款业务信息可下载可打印，包括：委贷流水号、委托人、借款人、贷款日期、到期日、贷款金额、还款金额、贷款余额、贷款利率、状态、还款日期、上次结息日、上次结息金额、利息试算。2.4.3.8收费收费分提供两种选择：1）一次性收入功能费：按照集团委托贷款使用功能的一次性收费。2）按委托贷款收费标准，根据集团委托贷款发生笔数和金额按标准定期收取。3）针对信达集团管理费的收取：管理费在借款人发起借款指令时开始收取，按照逐年收费方式扣收，目
