[精品]中日保险法比较研究79

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1、中日保险法比较研究,沙 银华,2009年春季 上海交通大学凯原法学院特别讲座,2009年3月17日 PM 18:30,2,主要内容,一 中日保险法发展的简史 二 两国保险立法制度的主要区别 三 两国保险业法的主要区别 四 两国保险合同法的主要区别 五 若干启示 * 注：海上保险部分的比较省略。,3,一 中日保险法发展的简史,1 中国保险法立法的概况 2 日本保险法立法的概况,1 中国保险法立法的概况,中国最早的保险立法源于1903年。当时，在制订大清商律时，在商律中设置了商行为篇，并在该篇中专门列出了损害保险以及人寿保险的章。 1910年，中国历史上第一部保险业法诞生，它就是保险业章程草案。该

2、保险业法分为七章，共有105条组成。1918年，颁布了保险业法案。该法案共有42条规定。 1929年的中国第一部保险法的出现。该法律分为三章，82条。第一章是总则，第二章是财产保险（包括火灾保险和责任保险在内），第三章是人身保险（包括人寿保险和意外伤害保险在内）。1937年，对该法进行修订，将原来的三章扩展为四章，条文也由原来的82条增加到98条。 1935年，公布了新的保险业法。业法分为七章，共80条。2年后，再次对业法进行了修订，并同时公布了保险业法的实施法。 1949年，新中国成立以后，直至1985年3月，国务院颁布了保险企业管理暂定施行条例，同年4月正式实施。该条例由六章，24条组成。

3、第一章总则，第二章设立保险企业，第三章中国人民保险公司，第四章支付能力和保险准备金，第五章再保险，第六章附则。 1992年，国务院正式公布了上海外资保险机构暂行管理办法，当时，只允许外国保险公司进入上海，所以，行政法规的名称限定于上海。 1992年11月， 海商法公布，第12章海上保险合同中规定了海上保险（216条-256条）。 1995年6月底公布了新中国第一部的保险法。该法于同年月正式实施。 2002年10月,第一次修改。 2009年2月，第二次修改。,4,2 日本保险法立法的概况,日本属于大陆法系国家，130年前趁明治维新的东风，从西方引进了保险经营制度，并在日本成立了第一家保险公司（东

4、京海上保险公司）。与此同时，日本开始对保险进行立法。 日本长期以来将有关保险的立法分为，海上保险和陆地保险。而陆地保险中又将保险分为，保险合同法和保险业法（保险监督法）。 1890年，日本首次公布了商法。在该法律中，将保险合同法部分编入了“第2编商行为的第10章保险”中，而将海上保险部分编入了“第3编海商的第6章保险”中了。 此后，1939年，日本制定了保险业法。该法在1995年行进了全面修订。 直至，2008年5月，日本制定了保险法。日保险法分成五个章节96条，附则6条，总共112条。第一章总则，第二章损害保险，第三章生命保险，第四章伤害疾病定额保险，第五章杂则以及附则。 该法将在2010年

5、之前实施。实施之前，日本将对商法进行修改，预计该修改将把保险合同法部分从商法中剔除，而将继续保留海上保险部分。,5,二 两国保险立法制度的主要区别,(一) 绪论 (二) 法系与保险立法的关系 (三) 对日本险分类的评析 (四) 探索保险分类方法对我国保险立法的启示,6,(一) 绪论,1 第一层次上的保险分类 保险实务界同学术界对保险法的分类方法历来众说纷纭，但是，在将保险分为“保险业法”和“保险合同法”的看法上基本上没有大的区别。 保险业法是从政府监管保险行业的角度，制定的监管保险业的法律。其中有大部分内容属于公法的范围。例如，监管规定中的政府行为部分，就属于公法的范畴。其中也有一部分属于私法

6、的范围，例如，对保险公司行为的规定部分，成立公司等法律规范，属于私法部分。 保险合同法是规范保险人同以投保人，被保险人以及其他保险合同参与人之间的合同关系的法律，它纯粹属于私法的范畴。,7,8,保险公法与保险私法, 公法和私法的内容 保险公法是有关保险的公共法律关系的法律法规的总称。例如，保险业监督管理法，社会保险法等。 保险私法是有关保险的非公共性法律关系的法律法规的总称。例如，保险行业的组织方面的法规和保险合同（契约）法在内。而，保险行业的组织法应当包含在保险业法之中。 在保险业法中，既有公法部分，也有私法部分。公法部分就是前述的保险业监督管理法，私法部分就是有关保险股份有限公司和保险相互

7、公司的组织法。,9,保险业法与公司法,在一般的情况下，由于各国一般都有公司法，而在该法中，对公司的组织有十分详细的规定，那么，在保险业法中，对保险公司组织法中特殊的部分加以规定，而其他部分则按照公司法的规定执行。 有相互保险公司的国家，则会在保险业法中会十分详细规定有关的规定。其主要原因就是他们在公司法中没有关于相互公司的规定。因此，这种比较特殊的公司组织形式，就由保险业法来规定了。这些国家一般会在保险业法中规定，相互保险公司的设立，公司机构，社员的权利和义务，保险计算等规定。,10,2 第二层次上的保险分类方法,保险合同法是对保险合同关系进行调整的法律规范，那么，保险的分类将影响到保险合同的

8、立法如何进行，也对怎样立法产生影响。 按照保险法历史沿革的习惯分类，保险合同法可分为，海上保险和陆地保险。 按照保险事故发生的客体来区分，一般分为人和物（财产）保险。 按照保险金的性质，定额保险(生命保险)和不定额（损害）保险。,11,人保险与物保险, 人保险 生命保险（其中的生命保险含有，生存保险，死亡保险，生死混合保险（养老保险） 疾病保险 伤害保险 等 财产（物）保险 火灾保险，运送保险，海上保险，偷盗保险，汽车保险，航空保险，责任保险，信用保险，身份保险，保证保险等,12,定额保险和不定额保险,不定额保险就是，当保险事故发生后，保险人所应当支付的保险金并非在签订合同的时事先约定的金额，

9、而是根据实际发生的损害，根据补偿实际损害的原则给付的。 定额保险就是，投保人和保险人事先约定保险事故发生后应当支付的保险金，也就是定额。人保险绝大多数是定额保险。也有例外，就是意外伤害保险。该保险是根据实际发生的损害给予补偿为原则的保险，但是，它不属于财产保险的范畴。,13,保险合同法与商法,保险合同法是调整保险合同关系的法律规范的总称。各国关于保险合同法的立法各不相同。 我国把保险合同法的内容在保险法中加以规定，共60条。 现行法：第二章保险合同，第10条到第69条； 修订法（2009年10月1日开始施行） ：第二章保险合同，第10条到第66条； 到目前为止，日本把保险合同法的内容在商法中加

10、以规定。商法第三编商行为法“第十章保险”是保险合同法部分，共55条（第1节 损害保险，第1目 总则， 第2目火灾保险 ，第3目 运输保险。 第2节 生命保险）。 2008年5月30日，日本对保险合同法进行单独立法，2年之内在颁布实施新法的行政命令之后，再实施。,14,(二)法系与保险立法的关系,各国在保险立法时，所遵循的保险立法的原则，一般是将保险合同法作为商业行为法的一部分，而列入商法典的范围之中。也有一些国家，将海上保险列入商法典中，而陆地保险则另设单行法规。由此，有关保险合同法的立法，根据各国所属的法系的不同可以分为两大类。,15,（1）大陆法系,在大陆法系的国家中，保险的分类可以分为几

11、种体系。德国体系和法国体系是有名的体系。 德国体系是在该国的商法典中，列入了海上保险的内容。而陆地保险则颁布了保险合同（契约）法（1908年）。保险立法基本与德国的立法体系相同，后被归类到德国体系的国家有，瑞士，瑞典，挪威，丹麦，匈牙利等。 法国体系是在该国的商法典中，特设有海上保险法。而陆地保险同德国体系基本相同，另外颁布了保险合同（契约）法（1930年）。这种立法技术，在保险的立法史上，被誉为具有先进性的立法。在第二次世界大战前，与法国的立法体系基本相同或参照了法国的立法经验的国家有，比利时，荷兰，西班牙，意大利，葡萄牙，罗马尼亚，土耳其，希腊，智利，乌拉圭，阿根廷等。,大陆法国家的保险分

12、类,16,*1：损害保险（Schadenversicherung） *2：人保险（Personenversicherung）（包含死亡，生存，伤害，疾病，残疾，老龄保险等在内） *3：财产保险（Vermgenversicherung） *4：日本保险法虽然已经公布，尚未实施。法律规定，在2010年5月30日之前实施。所以，在表格中依旧用商法。,17,（2）英美法系,在英美法系的国家中，以英国体系为主。 由于英国的法系是普通法/衡平法为内容的，但是，保险法和传统的法系略有不同。关于保险的一般法，采用了相当于习惯法的普通法/衡平法；而在保险税法，保险行政法方面则采用了成文法的形式。在成文法中，也含

13、有许多私法的规定在内。 保险合同法则制定于1774年；海上保险法以1906年为最有名，该法是对1894年的商法典进行大量补充的基础上制定的。,（3）日本分类法,日本则分为：损害保险和生命保险。 损害保险中包括：财产保险、意外保险和健康保险。 由此可以看出，日本的损害保险不仅包括了财产保险，还包含了人身保险中的人身意外伤害险和健康险，也有“第三领域”现象。,18,（3） 中国分类法,我国将保险划分为：财产保险和人身保险，人身保险。 人身保险中又细分为：人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。 2002年保险法修改后，允许财产保险公司也可以销售短期的人身意外伤害保险和健康保险。由于这个领域与人身保险

14、的经营范围实际上是重合的，因此，我们把这个重合的领域称之为“财产保险”和“人身保险”之外的“第三领域”。 实际上，我国的“第三领域”的出现，是在法律修订的过程中引进了日本“第三领域”的分类方法而形成的。,19,(三) 对日本在保险分类的评析,第一，分类的标准不同 第二，难以归类的“伤害保险” 第三，判例中的“伤害保险”的地位,20,(四) 探索保险分类方法对 我国保险立法的启示,第一，保险业法和保险合同法的分离，已经成为今后保险立法的一个重要课题。 第二，引进第三领域与保险法体系的整合性。,21,三 两国保险业法的主要区别,1 立法制度不同 2 执法机构（监管机构）不同 3 行业自律机构的组织

15、不同 4 保险经营组织形式不同,22,1 立法制度不同,23,中国规范保险行业的 主要行政法规，部门规章,1 保险公司管理规定（2004年，保监会） 2 保险代理机构管理规定（2005年，保监会） 3 保险经纪机构管理规定（2005年，保监会） 4 保险公估机构管理规定（2002年，保监会） 5 保险兼业代理管理暂行办法（2000年，保监会） 6 保险营销员管理规定（2006年，保监会） 7 外资保险公司管理条例（2002年，国务院）,24,日本规范保险行业的 政令，施行规则,1 日本保险业法的施行令。这是由日本内阁府发布的施行保险业法的命令（共46条，其他规定5条）。 2 日本保险业法的施行

16、规则。这是由日本财务省(发布当时是，大藏省)发布的实施细则（共246条，附则20条）。,25,2 执法机构（监管机构）不同,26,3 行业自律机构的组织不同,27,4 保险经营组织形式不同,28,四 两国保险合同法的主要区别,1 法律规范的内容有一部分不同。 2 保险合同法原理的运用，有一部分不同。 3 受两大法系的影响不同。,29,1 法律规范的内容有一部分不同,30,2 受两大法系的影响不同,31,32,3 保险合同法原理的运用，有一部分不同,（一）保险合同是不要式合同，还是要式合同 （二）保险合同成立前的追溯保险 （三）保险标的转让与保险合同的存续 （四）保险利益 （五）人身保险的受益人 （六）寿险中的被保险人的解除请求权,33,（一）保险合同是不要式合同，还是要式合同？,【中国保险法】 现行规定“模棱两可” 现行保险法第13条的规定，即“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并