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1、典 当,典当的产生,1. 典当，起源甚古，旧时称“质”，最早可追溯到周朝。 春秋战国时期，诸侯割据，战争频繁。人们在军事、外交活动中为信守承诺，只有以人作押。这种最早的典质行为可视作典当的早期萌芽，社会逐步由“以人为质”发展到“以物为质”。,2. 汉代，货币已经有了长足发展，民间高利贷十分活跃，“以物质钱”的典当行为便在这种私人高利贷活动中正式萌芽。,3. 南北朝时期，佛教在我国已有相当发展，产生了最早的典当机构-佛寺质库。说明典当最初是以济贫救世的慈善面目出现的，这与国际上其他国家的典当诞生十分相似。,4. 南朝时后汉书刘虞传最早把“典当”一词连用且作为一种具体社会经济活动加以记载。,典当的
2、发展,随着南朝佛寺寺库质钱活动的兴起和普及，一个专门从事以物质钱的借贷行业-典当业便逐渐形成。,1.唐朝社会稳定，典当从单一的寺库质贷逐渐发展为官营、私营、寺营三种质贷形式并存的兴盛局面。典当的称谓也有很多，“质库”、“柜坊”、“僦柜”、“质舍”、“寄附铺”。此时，典当作为社会专门从事资金融通的特殊行业已经发展成熟。,2.到宋代，典当业随着当时都市商业经济繁荣日益发达。尤为引人注目的是宋朝行会组织相当成熟，典当行会也从市井工商诸业中脱颖而出，成为中国典当史上最早的行会组织。,3.与宋朝同时并立的北方金朝，典当业也十分发达。金世宗还专门制定了官营典当业管理规则。这是迄今见于我国历史文献最早的第一
3、部由政府颁布的较为详细的典当业管理规则，也是我国典当行业成熟的一个重要标志。,4.明代末叶出现的资本主义经济的萌芽、个体手工业和活跃的商业贸易有效地刺激了典当业发展，中国典当业在明清两朝步入历史鼎盛时期。,5.清代，典当业进一步繁荣，其丰厚的盈利引来皇宫贵族及官府纷纷斥资典当业，涌现出不少皇当、官当，典当市场又呈现出皇当、官当、民当等三大典当资本分割经营的形态。,6.1987年，我国大陆第一家典当行-四川成都华茂典当商行正式复出，带动全国典当行业迅速发展。 2003年，应国家机构改革需要，国家商务部正式挂牌成立，成为典当业新的主管部门。,典当的基本职能,1.贷款职能：在不变更资金所有权的情况下
4、，通过约定期限、利率、方式等条件，将货币资金供给企业、单位或个人使用，达到融通资金的目的。,2.保管职能：典当行在以质押、抵押方式开展典当放款业务中，当户将所质押、抵押物品转移给典当行占有，典当行有保管业务，当户到期还款赎取典当物品时，质押、抵押物品必须完好如初，这便体现出典当行对当物的保管职能。,3.商品销售功能：典当行对已经成为绝当的物品进行变现处理，将所有小额绝当品在典当门市进行销售。,4.鉴定评估职能：典当行专业人员对当户提供的任何当物都要进行鉴定评估，鉴定评估是典当各个程序中最重要最关键的环节，已成为典当行一项特有的服务。,典当的性质,1.经营的商品特殊：典当是以发放贷款为主要业务，
5、其经营的对象是货币资金。,2.经营的方式特殊：典当经营不是买卖，而是借贷，并且辅以质押、抵押等多种保证方式，他不改变资金所有权，只是暂时让渡资金的使用权。通过资金放出、收回，循环周转，保证经营的持续性和稳定性。,3.经营的贷款额度特殊：典当发放的贷款数额主要是以小额为主，每笔贷款金额越小，风险就相对比较分散。,4.经营的贷款期限特殊：典当贷款期限主要以短期为主，少则十天半月，多则一至三月，最长半年。这种期限较短的特殊性主要是从资金的安全性、流动性、效率性、盈利性等多方面考虑的。,5.经营的服务方式特殊：典当服务的特殊性表现在当物多样性、期限长短可选性、利率费率的可调性以及手续简便性。,典当行的
6、组织方式,1.单一制：不设分支机构，既不归其他任何一家典当行控制，也不控制任何其他典当行。,2.分支行制：在典当行管理办法允许范围内，经过审批，在各地（主要是省内）设立分支机构的典当模式。,3.连锁制：某一典当行根据发展需要，通过采取直营连锁、特许加盟、自愿加盟等形式联合组成一个链条式典当经营体系。,4.集团制：又叫“持股公司”。由某一集团成立一家股权公司，再由该公司控制和收购一家或多家典当行，进而控制这些典当行的业务和经营决策。,典当行的所有制构成,1.私营 2.合伙制 3.有限责任制-占主导地位 4.股份制 5.国有 6.集体,典当行机构图,典当行与银行的异同,典当行与银行的共同点,1.经
7、营的对象相同：都以货币经营为主 2.经营的业务性质相同：经营的都是金融业务 3.贷款方式基本相同：主要以质押和抵押为主 4.机构性质相同：独立的企业法人，独立的经济实体,典当行与银行的不同点,1.经营范围不同：典当行经营质押、抵押、限额内绝当物品的变卖、鉴定评估及咨询服务；银行经营贷款、存款负债业务、汇款结算业务、发行金融债务、代理发行对付政府债券等 2.经营规模与组织形式不同 3.地位和作用不同,典当行与拍卖行的异同,相同点,1.行业类别相同：同属第三产业中的服务业 2.企业归口相同：同属特种行业，均归口公安部门管理 3.业务相互关联：存在委托和被委托关系,不同点,1.经营性质不同：拍卖是财
8、产权利人将其财产以公开竞价的形式，转让给最高出价人的一种交易；典当是一种特殊的融资方式。 2.经营对象不同：拍卖行不经营具体商品，没有具体的实物对象，不直接从事商品交易活动；典当行以货币这种特殊商品为经营对象，通过资金借贷，直接从事商品交易活动。 3.盈利方式不同：拍卖行通过举办拍卖活动，以收取佣金为盈利方式；典当行通过发放当金，以收取利息和服务费为盈利方式。,现代典当行经营管理的 内部条件和外部环境,内部条件,1.人才：要有一批具有现代典当行经营管理观念的人才，必须树立效率观念、利息观念、风险观念、服务观念。 2.设备：要有比较先进的设备，为了适应市场上千变万化的新情况、新问题，掌握有关典当
9、的第一手信息资料，提高工作效率，招揽顾客。,外部环境,1.健全现代企业制度 2.完善典当市场 3.健全相关的经济法规,典当经管理原则,一 安全性原则,1.典当行自身业务经营风险（资金风险、流通性风险、鉴定风险）、激烈的市场竞争环境要求典当行必须把安全性放在首位。 2.典当行可以通过建立呆账准备金制度、加强调查研究和市场预测、合理安排典当贷款品种结构及各自规模、加强对当户资信情况调查等方法避免各种风险。,二 流动性原则,1.典当行经营对象是货币，资金流动最为频繁，在市场经济条件下，典当行资金流动性高是一种竞争手段。 2.保持资产的流动性,三 盈利性原则,盈利是典当行业务经营的核心目标，是典当行承
10、担经营风险的重要力量，是典当行存在和发展的重要条件，能提高典当行商业信誉。,典当行资产业务经营管理,典当行最主要的两块资产：现金资产、典当贷款资产 现金资产是典当行的非盈利性资产，它在保持典当行资产的充分流动性方面起着重要的作用；典当贷款资产是典当行资产业务的主体，它决定了典当行的利润及典当行的发展。,现金资产,1.主要项目：库存现金和银行存款 2.现金资产安排：一般来说，典当行的现金资产以保持到整个营运资金总额的5%15%为宜。,典当放款,典当行放款的种类,1.按典当期限划分：短期放款（10天30天）、中期放款（13个月）、长期放款（36个月） 2.按放款的保障程度划分：抵押放款、质押放款
11、3.按放款的对象划分：工商企业放款、工商个体放款、消费者放款 4.按放款的质量或占用形态划分：正常放款、逾期放款、绝当放款、呆账放款,典当放款的原则方针,1.原则：安全性原则、流动性原则、收益性原则 2.方针：放款地域、放款种类、放款期限、放款额度、放款权利代表、当品和借款人的资信、放款业务量规模,典当放款业务操作流程,注意事项,1.交当：该程序操作人员为评估员，有的叫典当员。 注意：接受当物应小心谨慎，避免磕碰、摔落；对贵重物品应戴上手套，避免弄脏当物,2.验当：该程序的操作人员为评估员，有的叫鉴定员、鉴定师。 注意：查验当户身份证件，对当户出具的有关证件初审后应电话或委派人查询核实；查验当
12、物是否属于禁当物品；查验当物权属真伪；查验当物的真假、品种、规格、型号、质量、成色、性状等，还须到相关登记部门去查询登记。,注意事项,注意事项,3.估当：该程序的操作人为评估员，有的是专门的估价师或典当师。 注意：评估当物要科学合理，要考虑其使用年限及折旧损耗；严禁故意压低估价。,注意事项,4.折当：该程序操作人为评估员（或估价师、典当师） 注意：按合理的浮动幅度确定折扣比例；当今的确定要充分体现和当户的“协商原则”；当今的最终确定应符合评估员的贷款权限。,注意事项,5.写当：该程序操作人一般为评估员，有的是专门的开票员。 注意：当票上各要素要如实填写齐全；当票一式四联字迹要清晰；当户需在当票
13、上亲笔签名，典当行须加盖业务专用章或公章；如当票上已注明的条款不能真实地、全面地反映双方意愿，可重新签订补充协议，补充协议或合同的签订人仍然是当物的所有权人或代理人（代理人须持有所有权人的委托书）。,注意事项,6.管当：该程序操作人为保管员。 注意：封包前将当票与当物核对、看“票”、“物”是否相符；封包时，要与当户当面清点，包装、封存，封口处让当户签字；封包后，保管须在当票上签字，同时在封包上应贴牢当票编号；封包入库前，保管员应根据当票“保管联”在“库存当品登记薄”上登记入库；入库后的当物封包、封袋要求按品种类别，先后顺序存列、摆放整齐。,注意事项,7.当出：该程序操作人为出纳员。 注意：必须
14、凭当票的“出纳联”如实支付当金，坚持见票付款、先记账后付款的原则；付款前必须仔细审核当票要素是否齐全，实付金额是否准确，是否有保管员终审人或经理签字。,注意事项,8.续当：该程序操作人为评估员、保管员、出纳员三人。 注意：当户续当须持有居民身份证和原当票；评估员应审核原当票及当户身份证，填写续当凭证，续期不得超过原当票期限；保管员应根据续当凭证“保管联”对续期当物在“库存当品登记薄”上予以登记；出纳员审核续当凭证后，与客户结清前期利息和本期综合费用。,注意事项,9.赎当：该程序操作人为评估员、保管员、出纳员三人。 注意：当户须持当票和居民身份证办理，评估员应审核赎取人身份证明及所持当票真伪；出
15、纳员收取本金利息，确认结清后，开据一式三联“收款单”；保管员见出纳“收款单”保管联后，方能按当据编号入库取物；保管员对当物出库必须登记销号，并将当物与当票核对无误后交当户当面拆封，清点核收。,注意事项,10.绝当：该程序操作人为保管员。 注意：对大宗当物或折当率较低的当物，当期届满，先要发函或电话通知当户；保管员每月应根据“库存当品登记薄”清理逾期当物，列出绝当物清单；保管员根据审批意见，填写出库单，将绝当物出库，并在“库存当品登记薄”上登记销号，同时应建立“绝当品专用台账”，用以逐一记载绝当品的增加或减少。,典当创新,典当创新是推动典当事业不断向前发展的永恒动力，也是现代典当经营管理活动中的
16、永恒主题。作为具有悠久历史传统的典当业，只有创新，才能适应社会主义市场经济形势变化，才能创造出新的生命力旺盛的中国现代典当行业。,典当创新基本内容,1.观念创新：打破传统典当经营中以典当行为中心的模式，确立以当户（客户）为中心的新观念。,2.制度创新：典当企业制度创新归纳起来就表现在产权制度、管理制度、薪酬制度。,3.经营战略创新：在确立典当经营方向和经营目标的决策过程及组织实施中采取的方针和策略。 创新典当经营模式要研究本地市场，尤其要研究典当行在当地市场中的定位，根据其市场环境和竞争策略需要，以发挥自己最大优势和长处为出发点，确定经营战略，选择适合自己发展的经营模式。,4.典当业务创新：包括典当品种的创新、典当方式创新、典当工具创新、典当技术创新。 除了典当行管理办法规定的质押、抵押贷款方式外，典当还可以经营旧货或新商品销售，另一种就是引进期货交易中的回购制度。,5.典当服务创新：典当行业属于第三产业中的融资服务业。在典当观念创新的前提下，
