商业银行经营管理习题---副本

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1、CH1 商业银行导论 CH2 商业银行资本管理 CH3商业银行负债管理 CH4 商业银行现金管理 CH5商业银行贷款政策与管理 CH6 企业贷款 CH7 个人贷款 ch8 商业银行的证券投资管理 ch9 商业银行的资产负债管理,1,一、名词解释,商业银行 信用中介 支付中介 格拉斯斯蒂格尔法案（1933） 1999年金融服务现代化法案 分行制 银行控股公司制,2,二、填空,1、1694年， 英格兰 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 2、 获取最大限度的利润 是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。 3、资本主义商业银行形成的途径有 由高利贷机构逐渐演变 和 组建股份制

2、商业银行。 4、商业银行的经营原则“三性”指 安全性 、 流动性 、 盈利性,3,二、填空,5、商业银行的组织形式都是以 效率 为原则，外部组织形式主要包括 单一银行制 、 分行制、 银行持股公司制 。 6、我国商业银行的组织形式是 分行制 。 7、分行制的银行组织形式可以划分为 总行制 和 总管理处制 两种。 8、商业银行的经济职能主要包括信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能。,4,二、填空,9、实行单一银行制的典型国家是 美国 。 10、对我国商业银行实施直接监管的机构是 银监会 。 三、不定项选择 1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。 A古巴比伦 B希腊 C意大

3、利 D英格兰 2、（ ）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。 A英国 B英格兰 C金匠 D意大利 3、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。 A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行,5,三、不定项选择,4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。 A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊 5、（ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能,6,6、商业银行创造信用，受到（ ）因素的制约。 A原始存款 B法定存款准备金 C现金漏出 D贷款需求 7、商业银

4、行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（ ）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 8、下列银行组织形式中，（ ）普遍存在于美国。 A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制 9、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理,7,四、判断并说明理由,1、商业银行是特殊的金融企业。 T 2、商业银行的信用创造是无限制的。 F 3、商业银行经营原则之间存在统一协调关系。T 4、我国目前的商业银行都是实行股份制的商业银行。F 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 T 6、在中

5、国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。T 7、商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生派生存款。 F,8,二、填空 1、英格兰 2、获取最大限度的利润 3、由高利贷机构逐渐演变 组建股份制商业银行 4、安全性 流动性 效益性 5、效率 单一银行制 分行制 银行持股公司制 6、分行制 7、总行制 总管理处制 8、信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能 9、美国 10、银监会,9,三、不定项选择 1、C 2、B 3、B 4、ABC 5、A 6、ABCD 7、A 8、D 9、B 四、1、T 2、F 3、T 4、F（国有控股的商业银行、企业集团所有的银行和股份制银行） 5、T

6、 6、T 7、F,10,CH2 商业银行资本管理,11,一、名词解释,1、监管资本 2、经济资本 3、资本充足率 4、三大支柱 5、外部筹资,12,二、单项选择题,1.按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（） A4% B. 6% C. 8% D. 10% 2、根据巴塞尔协议对资产负债表内资产的相应风险权重的规定，以下哪项资产相对应的风险权重为0%（） A. 个人抵押贷款 B. 现金 C. 对私人机构的债权 D. 对多边发展银行的债权 3、下列选项中，不属于新资本协议“三大支柱”的是（） A. 最低资本要求 B. 监督检查 C银行自检 D市场纪律,13,二、单项选择题,4、下列哪

7、种筹资方式不属于银行的外源筹资方式（） A.普通股 B. 次级债券 C. 租赁合同 D. 留存收益 5、下列选项中哪项不属于银行权益资本（） A股本 B. 资本公积金 C盈余公积金 D应收账款,14,CH3 商业银行负债管理,15,1、西方商业银行交易账户包括（ ABCD ）。 A活期存款 B 可转让支付命令账户 C自动转账制度 D货币市场存款账户 2、西方商业银行非交易账户主要包括（ BC ）。 A活期存款 B 定期存款 C储蓄存款 D货币市场存款,16,3、银行对不同存款支付不同利率，与存款利率有关的是（ABC）。 A存款的期限 B 银行经营实力 C银行经营目标 D储户心理 4、在证券回购

8、业务中最大的风险是（ B ）。 A利率风险 B 违约风险 C经营风险 D国家风险 5、以下属于商业银行非存款类资金来源的是（ ABCD ）。 A同业拆借 B 央行贴现 C证券回购 D发行中长期债券 6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ D ） A、ATS B、MMMDA C、CDS D、NOWS 7、以下属于我国商业银行拆入资金用途的是（ A ）。 A、解决临时资金困难 B、发放贷款 C、固定资产投资 D、长期占用,17,（ D ）8、商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金；二是 。 A、向中央银行借款 B、再贴现 C、库存现金 D、.超额准备金 （

9、 D ）9、负债管理不利于银行 。 A提高知名度 B扩大资产规模 C增强资产流动性 D稳健经营,18,判断并说明理由 1、存款的成本加利润定价方法有利于管理者计算银行筹资成本或存款价格变化的影响。T 2、负债是商业银行资金的全部来源。F 3、我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。F 4、我国同业拆借利率已经实现市场化。T 5、我国商业银行负债结构单一，成本支出中利息支出的比重较高。T 6、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。F 7、商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。T,19,CH4 商业银行现金管理,1.商业银行调节超额准备金最常用的方式是（A）

10、A 同业拆借 B 向央行融通资金 C 回购协议 D资产变现 2.以下不属于商业银行可用头寸的是（B） A 库存现金 B法定存款准备金 C 超额存款准备金 D同业存款,20,CH5商业银行贷款政策与管理,一、判断题 1. 五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。 （ F） 2. 质押贷款的质物指借款人或第三人的不动产。 （F ） 3. 补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。 （T ） 4. 资金边际成本是指商业银行每增加一单位可用于投资或贷款的资金所需支付的利息、费用成本。 （ T） 5. 一般保证条件下，借款人贷款到期没有归还银行贷款，保证人即应承担第一还款人责任。

11、（ T）,21,CH5商业银行贷款政策与管理,二、单选题 1. 按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行付款时、按约定由担保人承担偿还贷款的责任，此类贷款称之为（C ）。 A. 信用贷款 B. 一般保证贷款 C. 连带责任保证贷款 D. 票据贴现贷款 2. 如银行贷款已经肯定要发生一定的损失，但损失金额尚不确定，此类贷款应归属于（ C）。 A. 关注类贷款 B. 次级类贷款 C. 可疑类贷款 D. 损失类贷款 3. 由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的风险，一般归纳于（ C）。 A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 国家风险,22,CH5商业银行贷款政策与管理,

12、（ B ）5、借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是 。 A 、正常贷款 B、 关注贷款 C、 次级贷款 D、不良贷款 三、多选题 1. 下列措施中，哪些属于风险补偿机制范畴（ BD）。 A. 保险 B. 抵押（或质押） C. 贷款组合 D. 提取呆帐准备金 2. 下列项目中，哪些属于银行贷款价格构成要素（CDAB ）。 A. 利率 B. 承诺费C. 补偿余额 D. 隐含条款,23,CH5商业银行贷款政策与管理,3. 下列风险状况，哪些应归类于操作风险范畴？（ BC）。 A. 对借款人财务状况分析失误导致不能按期还款； B. 不科学的操作流程或工作程

13、序； C. 缺乏科学.成文的信贷政策； D. 银行资产.负债组合不匹配。 4. 下列贷款项目中哪些应属于公司短期贷款(AB ）。 A. 票据贴现 B. 证券交易商贷款 C. 循环信贷融资 D. 项目贷款,24,CH5商业银行贷款政策与管理,一、判断题 1. 2. 3. 4. 5. 二、单选题 1.C 2.C 3.C 4.A 三、多选题 1.BD 2.ABCD 3.BC 4.AB,25,CH6 企业贷款,1.企业贷款的定价方法中，以若干银行统一的优惠利率为基础,考虑违约风险补偿和期限风险补偿的方法是（ C） A.成本加成定价法 B.成本收益定价法 C.价格领导模型定价法 D资产结构法 （ C ）

14、2、下列因素中， 构成企业的第一还款来源。 A、现金流量 B、信用支持 C、财务状况与现金流量 D、 财务状况,26,3、( B)是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。 A.质押贷款B.保证贷 C.抵押贷款D.信用贷款 4.基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是( B)。 A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率 D.固定利率 5.以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是(B)。 A.存款利率上升B.发生通货膨胀 C.收入水平上升D.证券投资风险增大,27,CH7 个人贷款,（ A ）1、 是指客户在银行计

15、算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。 A、自助银行 B、电话银行 C、手机银行 D、网络银行 2. 我国个人贷款业务以( A)为主体。 A 个人住房贷款 B 个人教育贷款 C 个人汽车贷款 D 个人经营类贷款 3. 以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是( C)。 A 贷款期限相对较短 B 贷款用途多样，影响因素复杂 C 风险较大 D 风险控制难度较大,28,4. 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为(C )。 A 半年以内，最长不超过2年 B 一年以内，最长不超过2年 C 一年以内，最长不超过3年 D 两年以内，最长不超过3年 5. 反映红利能力的指标不包括( B)。 A 销售净利润 B 资本周转率 C 成本费用率 D 资产净利率,29,CH8 商业银行的证券投资管理,名词解释：系数法、中央银行票据 1.使证券的购买价格等于其预期的年净现金流的现值的比率是（B） A 到期收益率 B 到期收益率 C持有期收益率 D票面收益率 2.面值为1000元，票面收益率为9%的债券持有一年后得到年息90元，购买价格为1200元，出售价格为1180元，则投资收益为（C） A 110元 B 90元 C 70元 D 60元,30,1.根据商业银行法规定，我国商业银行可以广泛地投资与货币市场工具和资本市