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1、第四章 国际货物运输保险,投保人 被保险人,保险人 承保人 保险公司,保险费,保险单,投保金额 投保险别 保险费率,保险？,第四章 国际货物运输保险,货物运输保险的定义： 被保险人或投保人在货物装运以前，估计一定的投保金额（即保险金额）向保险人（承保人），即保险公司投保货物运输险。被保险人按投保金额、投保险别及保险费率，向保险人支付保险费并取得保险单据。被保险货物若在运输过程中遭受保险事故造成损失，则保险人负责对保险险别责任范围内的损失，按保险金额及损失程度赔偿保险单据的持有人。,章节安排,第一节 保险的基本原则 第二节 海运货物保险承保的范围 第三节 我国海运货物保险别 第四节 伦敦保险协会
2、海运货物保险条款 第五节 我国路、空、邮货物运输保险 第六节 买卖合同中的保险条款,本章要求,了解海运货物保险承保的范围，掌握部分海损、共同海损、施救费用、求助费用的具体含义； 了解我国海运货物保险的险别有哪些，能够掌握平安险、水渍险、一切险的相同及不同点； 掌握什么是“仓至仓”条款； 掌握买卖合同中的保险条款，会计算保险金额和赔偿金额。,第一节 保险的基本原则,一、保险利益原则 二、最大诚信原则 三、补偿原则 四、近因原则,第一节 保险的基本原则,一、保险利益原则 1.保险利益：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 2.国际货运保险中保险利益原则的含义： 保险标的发生损失时，被保险人必
3、须具有保险利益。,1.含义：是指投保人和保险人在签定保险合同以及在合同有效期内，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗隐瞒，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。 2.对被保险人的要求： （1）重要事实的申报 （2）保证,二、最大诚信原则,1.含义 是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务。但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或者被保险人遭受的实际损失。保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。,三、补偿原则,2.具体表现： （1）赔偿金额既不能超过保
4、险金额，也不能超过实际损失。 （2）被保险人必须对保险标的具有保险利益。 （3）被保险人不能通过保险赔偿而得到额外利益。,三、补偿原则,1.含义：是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。,四、近因原则,2.说明： 多个原因造成损失情况下： （1）保险范围内的损失 + 保险范围外的损失： 保险公司应负责赔偿。 （2）保险范围外的损失 + 保险范围内的损失 保险公司不负责赔偿。,四、近因原则,近因原则举例,案情：一条船运送3000袋咖啡，投保海运一切险但未保战争险。当时正值战争期间，船舶因意外突然触礁，船
5、长下令施救，结果1000袋咖啡被救上岸，但却被敌方捕获，剩下的咖啡由于时间不够而无法及时抢救，和船舶一起沉没。 分析：对于被敌方捕获的咖啡，战争风险是近因，保险人不负责任，而对于沉入海中的咖啡，触礁风险是近因，近因属承保风险，保险人应予负责，所以保险人最后应赔偿2000袋咖啡的损失。,第二节 海运货物保险承保的范围,说明：在各种运输货物保险中，起源最早，历史最久的是海上运输货物保险。,海上风险和损失,外来风险和损失,承保范围,共同海损必须具备以下4个条件： 危险必须是共同的，采取的措施是合理的。前提条件。 危险必须是真实存在的或是不可避免地发生的。 牺牲必须是自动的和有意采取的行为，其费用必须
6、是额外的。 必须是属于非常情况下的损失。,共同海损的分摊： 共同海损的牺牲和费用，应由船舶、货物和运费收入三方按获救船货的价值由精算师按比例进行计算后分摊。,（3）共同海损与单独海损的区别,造成海损的原因不同： 单独海损：承保风险所直接导致的船、货损失； 共同海损：为了解除和减轻共同危险人为地造成的一种损失。 承担损失的责任不同： 单独海损：由受损方自行承担； 共同海损：受益方按照受益大小的比例共同分摊,部分损失,意外事故,承保 风险,船货损失,受损方 自行承担,受益方 共同分摊,人为损失,全损,推定全损,实际全损,自然灾害,单独海损,共同海损,例：一货轮在航行中由于偏航而触礁，船身前部一侧被
7、撞坏漏水，个别舱中部分货主的货物遭水浸而受损，为排除危难，使船体上浮而得以修理，队长下令排水，抛弃部分重货并发出呼救。试问，由此引起的各项损失和费用开支各属什么性质？ 船损 、 货损 ？ 抛货及呼救费用 ？,总结,实际全损,第三节 我国海运货物保险的险别,保险险别是指保险人对风险和损失的承保责任范围。 中国人民保险公司 “中国保险条款” （China Insurance Clauses,CIC) “海洋运输货物保险条款” “海洋运输货物战争险条款”,第三节 我国海运货物保险的险别,基本险：可以,附加险：不可以 （基本险附加险）,能否单独投保,一、基本险别 平安险：Free From Parti
8、cular Average-FPA 水渍险：With Particular AverageWPAWA 一切险：All RisksAR,第三节 我国海运货物保险的险别,1.自然灾害造成的全损或推定全损； 2.意外事故造成的全部或部分损失； 3.意外事故（前后）+自然灾害造成的部分损失； 4.装卸或转运时货物落海造成的全部或部分损失； 5.被保险人的施救费用； 6.在避难港卸货引起的损失以及在中途港或避难港所产生的特别费用； 7.共同海损的牺牲、分摊和救助费用； 8.根据“船舶互撞责任”条款规定应由货方偿还船方的损失。,（一）平安险,平安险：针对部分损失中的单独海损 自然灾害造成的单独海损不负赔偿
9、； 意外事故造成的单独海损负责赔偿； 意外事故（前后）+自然灾害造成的单独海损负责赔偿。,自然灾害,意外事故,承保风险,船货 损失,受损方 自行承担,自然灾害,意外事故,单独海损,不承担 承担 承担,单独海损,（一）平安险,（二）水渍险 水渍险=平安险 +自然灾害造成的部分损失 （三）一切险 一切险=水渍险+一般外来原因造成的全部或部分损失 =水渍险+一般附加险,1.责任范围的大小顺序： 一切险 水渍险 平安险 2.投保人可根据货物的特点、运输路线等情况选择投保平安险、水渍险和一切险三种险别中的任一种。 3.一切险对货物的内在缺陷、自然损耗以及由于特殊外来原因（战争、罢工）引起的风险损失，不负
10、赔偿责任。,说明：,案例1,中国某公司曾按CFR条件和信用证付款方式向西非某国商人出售一批商品。已知目的港盗窃比较严重，买方开来的信用证中要求卖方代其投保WPA RISK，并提供保险单，保险费可在信用证金额中支取。卖方为避免改证，遂同意代办保险。卖方即按我国过去出口此类商品的习惯做法，投保了ALL RISKS及WAR RISK，发票金额和保险费总数未超过信用证金额。中国银行议付时已发现险别不符，但卖方认为ALL RISKS的承保责任范围大于WPA RISK对买方有利，可不必改正。开证行收到单据后，表示拒付。,案例2,我国某外贸公司向日、英人分别以CIF和CFR价格售出蘑菇罐头各100公吨，有关
11、被保险人均办理了保险，货自起运地仓库运入装运港的途中均遭受损失，问在这两笔交易中各由谁办理保险手续？货损各由谁承担？,分析：,对日商：保险手续由卖方办理，货损由保险人根据“仓至仓”条款承保损失。 对英商：保险手续由买方办理，国外的保险公司一般不承保货在装运港装船前的风险，故该项损失如卖方未投保，则由其自己承担。,案例3,中国某公司曾按CIF条件向澳大利亚某商人出售一批货物，买卖合同中没有约定投保的具体险别，卖方按合同规定发运了货物，并按国际惯例代买方投保了基本险中的平安险。后买方指责卖方漏保战争险，其理由是，既然货价中包括保险费，卖方就应加保战争险，双方因此产生争议。,总结,实际全损,平安险
12、FPA 承保范围：最小,水渍险 WPA 承保范围：居中,基本险,险别,附加险,一般附加险,一切险 AR 承保范围：最大,特殊附加险,选择投保一般附加险,选择投保特殊附加险,选择投保一般附加险,选择投保特殊附加险,包含一般附加险,选择投保特殊附加险,总结,思考题：,1.出口货物为什么要投保运输险？ 2.在海运货物保险中，保险公司承保哪些风险、损失和费用？ 3.何谓实际全损？何谓推定全损？ 4.请用实例说明施救费用与求助费用的区别？ 5.何谓共同海损？它与单独海损有何区别？ 6.在我国保险业务中所使用的“仓至仓”条款是什么意思？,第四节 伦敦保险协会海运货物保险条款(Institute Cargo
13、 ClausesICC),伦敦保险业协会海运货物保险条款的6种险别： 1.协会货物（A）险条款（可单独投保）ICC（A） 2.协会货物（B）险条款（可单独投保）ICC（B） 3.协会货物（C）险条款（可单独投保）ICC（C） 4.协会战争险条款（可单独投保） 5.协会罢工险条款（可单独投保） 6.恶意损害险条款（附加险别）,1.对承保风险的规定采用一切风险减除外责任的方式 承保风险=一切风险除外责任 2.四类除外责任（保险公司不负责承保） （1）一般除外责任 P110 （2）不适航、不适货除外责任 （3）战争除外责任 （4）罢工除外责任,一、ICC（A ）条款（一切险）,1.对承保风险采用“除
14、外责任”之外列明风险 承保风险 P111 2.除外责任：（1）一般除外责任 （2）不适航、不适货除外责任 （3）战争除外责任 （4）罢工除外责任 （5）海盗行为 （6）恶意损害险的除外责任 3.ICC（B）ICC（A）,二、ICC（B）条款（水渍险）,1.对承保风险的规定采用列明风险的方式，但仅对重大意外事故所致损失负责，对非重大意外事故和自然灾害所致损失均不负责。 承保风险 P112 2.C险列明的承保风险范围要比B险列明的承保风险范围要小。 3.C险除外责任与B险除外责任相同。 4.责任范围：C险 B险 A险 P112 表4-1,三、ICC（C）条款,四、恶意损害险 由于被保险人以外的其他
15、人（如船长、船员等）的故意违法行为所造成的损失费用。 1.是新增加的附加险别 2.投保A险后无须加保恶意损害险。只有在投保B、C险的情况下，必要时可以加保。,五、协会货物战争险 1.承保风险 P113 2.除外责任 六、罢工险 1.承保风险 P114 2.除外责任,第五节 我国陆空邮货物运输保险,一、陆运货物保险 中国人民保险公司陆上运输货物保险条款，适用于铁路、公路运输。 （一）基本险 （二）附加险,一、陆运货物保险,（一）基本险： 1.陆运险（相当于海运 “水渍险”） 2.陆运一切险（海运“一切险”） 3.陆运冷藏货物险（专门险，也是基本险） （二）附加险 1.一般附加险 2.特殊附加险
16、（三）保险人责任起讫 “仓至仓”责任条款 战争险：货物置于运输工具时为限。,（一）基本险 1.航空运输险（“水渍险”） 2.航空运输一切险（“一切险”） （二）附加险 1.一般附加险 2.特殊附加险 （三）保险人责任起讫 “仓至仓”责任条款 战争险：装上飞机卸离飞机,二、空运货物保险,（一）基本险 1.邮包险 2.邮包一切险 （二）附加险 （三）保险人责任起讫 门到门运输,三、邮政包裹运输保险,第六节 买卖合同中的保险条款,保险投保人 保险公司 保险险别 保险费率 保险金额,一、保险投保人的约定,FOB、CFR：“保险由买方办理” “由买方委托卖方按发票金额%代为投保险，保险费由买方自理。” DES、DEQ：“ 由卖方负责办理保险” CIF、CIP：由于货价中包括保险费，故在合同保险条款中，需要详细约定卖方负责办理货运保险的有关事项，如约定投保的险别、支付保险费和向买方提供有效的保险凭证等。,
