201005第三章移动支付与微支付

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1、第三章 移动支付与微支付,3.1 移动商务与移动支付 3.2 微支付,主要内容,一、移动商务与移动支付,1.移动商务简介,1.移动商务的背景,1.技术进步 无线Internet特别是无线宽带Internet技术的成熟 基于数字技术的GSM，GPRS，CDMA通信和可预期的3G移动通信技术的发展迅猛，多媒体通信技术，截止到2011年11月份，全国移动电话用户数达到了9.7亿户，在2009年111月份移动电话用户累计净增11633.2万户，呈高速增长的势头，其中包括大量3G客户 数据处理与移动性的结合成功，实现了移动数据通信的无线科技应用 2.市场需求 有线的相对固定的商务不能满足现代商务的发展需

2、求,2.移动商务的涵义,用户在支持Internet应用的现代无线通信网络平台上，借助手机、PDA、笔记本电脑等移动终端设备完成相应商务产品或服务的购买或消费行为的社会经济活动。,有专家形象的描述为： 移动商务=商务+Internet+无线网络技术 包括移动支付、无线CRM、移动股市、移动银行与移动办公等,3.移动商务的特点,移动接入：移动接入是移动用户使用移动终端设备通过移动网络访问Internet信息和服务的基本手段。 后身份鉴别：SIM卡的卡号是全球惟一的，每一个SIM卡对应一个用户，这使得SIM卡成为移动用户天然的身份识别工具，利用可编程的SIM卡，还可以存储用户的银行账号，CA证书等等

3、用于标识用户身份的有效凭证。还可以用来实现数字签名、加密算法，公钥认证等电子商务领域必备的安全手段。 移动支付 ：移动支付的分类方式有多种，其中比较典型的分类包括：按照支付的数额可以分为微支付、小额支付、宏支付等，按照交易对象所处的位置可以分为远程支付、面对面支付、家庭支付等，按照支付发生的时间可以分为预支付、在线即时支付、离线信用支付等。 信息安全：移动电子商务与Internet电子商务一样，需要具有4个基本特征(数据保密性、数据完整性、不可否认性及交易方的认证与授权)的信息安全。,4.移动商务的优势,时空优势 随时随地传送信息，信息因人的流动而流动 后发优势 无线网络市场看好，技术日益成熟

4、，用户对新应用的需求被逐渐激发 规模优势 手机用户、PDA用户、基于Intel”迅驰”技术笔记本电脑使用者 渠道优势 充分利用传统渠道进行市场开发 应用优势 手机“短消息”服务等,移动商务也有不足，主要是无线网络技术应用规范还有待进一步成熟，在安全、稳定可靠、抗干扰、速度等方面还逊于有线商务。,5.移动商务的发展,无线互联网络给人们带来了新生活、新思维，通过他不仅可以获得信息，而且无线互联网络还必然融入经济、娱乐、商务等活动中，促进移动商务的兴起与壮大。 到2011年，中国将凭借其9.7亿多的移动手机用户和越来越多的移动笔记本电脑用户，在全球无线互联经济中占据举足轻重的地位。这些数据均直接预示

5、着一个无限友好、诱惑的无线互联与移动商务时代的到来，追求个性、自由的人类当然会欢呼雀跃，因为可以真正做到“随时、随地、随身、随心所欲”地掌握自己的信息,2. 3G等无线互联的热点技术,1.3G与2G,3rd Generation，所谓3G，其实它的全称为3rd Generation，中文含义就是指第三代数字通信。1995年问世的第一代数字手机只能进行语音通话；1996到1997年出现的第二代数字手机便增加了接收数据的功能，如接受电子邮件或网页；第三代与前两代的主要区别是在传输声音和数据的速度上的提升，它能够处理图像、音乐、视频流等多种媒体形式，提供包括网页浏览、电话会议、电子商务等多种信息服务

6、。 相对第一代模拟制式手机(1G)和和第二代GSM、TDMA等数字手机(2G)，3G通信的名称繁多，国际电联规定为“IMT-2000”（国际移动电话2000）标准，欧洲的电信业巨头们则称其为“UMTS”通用移动通信系统。 该标准规定，移动终端以车速移动时，其传转数据速率为144kbps，室外静止或步行时速率为384kbps，而室内为2Mbps。但这些要求并不意味着用户可用速率就可以达到2Mbps，因为室内速率还将依赖于建筑物内详细的频率规划以及组织与运营商协作的紧密程度。,2. 3G等无线互联的热点技术,2.蓝牙,蓝牙（BlueTooth）,是一种支持设备短距离通信（一般10m内）的无线电技术

7、。是基于无线个人域网络WPAN的无线网络连接技术，它是以短程无线电收发技术为固定与移动设备通信环境建立了一个短程无线电的特别连接，属于低成本、低功率的短程无线“线缆替代”技术，它能使电话、笔记本电脑、PDA和外设等设备通过短距离无线信号进行互联。 宗旨 提供一种短距离、低成本的无线传输应用技术，以“结束现代设备间的线缆连接噩梦” 蓝牙的有效传输距离大约为10米，在技术标准上使用全球通行的、无需申请许可的2.4GHz频段，可实时进行数据和语音的传输，传输速率为1Mbps,最高可达10Mbps 蓝牙技术标准被IEEE划分为802.15.3和802.15.4,3.无线局域网技术,1.无线局域网简介,

8、无线局域网（WLAN）是指利用无线通信技术在局域范围内进行互联的一组计算机和相关设备构成的网络，以减少或消除有线线缆连接，实现方便的移动计算。 WLAN应用模式示意图：,Internet,无线接入点AP,Web服务器,无线热点,2.无线局域网的技术标准与特点,802.11 支持无线网络的IEEE标准，在2.4GHz的频率时的传输速度是12Mbps,通信范围100m,只能较好的支撑数据业务 802.11b 也称Wi-Fi,即“无线保真”，2.4GHz的频率时的传输速度是11Mbps，实现了无线宽带服务，通信范围室内35100m,室外300m,支撑数据业务和影像等多媒体业务 802.11a 提供更

9、快的传输速率，工作在5GHz的频率传输速度是54Mbps，通信范围可达510km,支持语音、数据、图像、动画甚至视频等多媒体业务，目前还在研发阶段 802.11g 2003年6月，IEEE正式批准802.11g标准，它是对流行的802.11b的提速(速度从 802.11b的11Mb/s提高到54Mb/s),3.无线局域网的应用与发展,在支持Internet的应用上，无线局域网类似蓝牙，可以作为用户连接Internet的一段无线媒介，即主要是借助后台无线局域网与有线局域网的连接而连接Internet，支持移动商务的开展。,中国国内，中国电信、中国网通、中国移动、中国联通等电信服务运营商竞相在全国

10、设置无线热点，建设无线局域网，提供无线Internet服务。,麦当劳，美国“博德斯”连锁书店，希尔顿酒店等等都在推出无线连网服务。,4.无线广域网技术,1.无线广域网简介,无线广域网（WWAN）是指利用无线通信技术在广域范围内进行互联的一组移动智能设备，它可交换与共享语音等信息，实现方便的移动业务处理。 WWAN应用模式示意图：,2.几种无线广域网的技术与特点,模拟移动通信技术 通信信号依靠模拟调制，属于走向民用的第一代移动通信技术，即1G,主要是语音业务，语音质量一般，价格昂贵。 GSM技术与WAP应用 GSM是2G移动通信体系，更高通信质量，更加安全，是目前最主要的无线通信标准。传输模式对

11、无线电频率有干扰，切换控制技术复杂，通话质量不如有线电话。 借助WAP（无线网络应用协议），通过WAP手机，通过GSM网络可以访问Internet,传输速率较慢，但可共享一定内容的Internet应用服务，促使移动商务理念的提出。,CDMA技术（码分多址技术） 在数字技术的分支扩频通信技术上发展起来的一种崭新而成熟的无线通信技术，通话质量好，掉线少，网络容量大，建网成本低，健康环保，属于2G。 GPRS技术（通用分组无线业务技术） 在现有GSM系统上发展起来的承载业务，为GSM用户提供方便快捷的分组形式的数据业务，满足日益增多的Internet业务需要,属于2.5G 。 CDMA 1X技术 是

12、CDMA网络的升级版，属于2.5G ，主要解决窄带CDMA在移动数据业务处理上的局限性。它所提供的数据业务，在传输速度、业务品种、容量方面都较GPRS更有优势。,3G技术 体现在移动宽带无线接入，主要特征是真正提供移动的多媒体业务，设计目标是为提供比2G/2.5G系统更大的系统容量、更好的通信质量，且能在全球范围内更好地实现无缝漫游及为用户提供包括语音、数据及多媒体等在内的多种业务。 应该说，3G在技术、应用标准上还有待进一步成熟，中国于2008年对电信业进行重组成立了新的中国移动、中国联通、中国电信3家巨大的电信运营商，到2009年先后正式开始了3G网的建设与应用，标志着中国电信业开始进入3

13、G时代。 超3G技术 不可能在几年内产生现实系统，和3G技术不是竞争关系，不能相互替代。,5.WWAN和WLAN的融合发展,WLAN的出现与普及，给3G带来了很大的挑战，但WLAN不是3G的终结者。 WLAN的低价格、高宽带、有限的覆盖范围、简单的网络架构，使其成为3G的很好的补充，促进了3G的迅速普及应用。两种技术间存在互补性，需要协调发展。 WLAN缺乏WWAN的真正随时随地的应用特征。 代表固定宽带无线接入的WLAN与代表移动宽带无线接入的WWAN在未来技术上，业务上会不断融合与统一，形成一个广阔的无线通信网。 语音业务与数据业务的融合，3G乃至4G网络的规模应用，注定会使未来的移动网与

14、固定网相融合。,3.移动支付简介,1.移动支付的定义与应用,定义 移动支付就是利用移动设备通过无线通信网络转移货币价值以清偿债权债务关系的一种支付方式，其中“移动设备”包括手机、PDA、移动PC 等。 移动支付应用 （1）手机是目前移动支付中使用最普遍的移动设备，利用手机进行支付的支付方式通常称为手机支付。 （2）手机银行就是通过移动通信网络与移动通信技术实现手机与银行的连接，通过手机界面操作或者发送短信完成各种金融服务的电子银行创新业务产品，是手机支付的一种实现方式，也是目前移动支付中使用最普遍的一种支付方式。,3.移动支付简介,（3）手机银行其实并非是新生事物，早在2000 年5 月工商银

15、行、中国银行就推出基于SIM卡(Subscriber Identity Module，客户识别模块，也称为智能卡、用户身份识别卡)技术的手机银行，后来建设银行推出基于BREW(Binary Runtime Environment for Wireless，无线二进制运行时环境)技术的手机银行，目前各大银行基本都推出了基于WAP2.0(WirelessApplication Protocol，无线应用协议)先进技术的手机银行，客户利用手机通过上网进入自己的账户进行账户查询、交易、缴费等操作。 （4）手机钱包：2003 年8 月，中国移动与中国银联合资成立了北京联动优势科技有限公司，联合各大银行共

16、同推出了一项全新的移动电子支付通道服务“手机钱包”，将手机与钱包的功能合二为一，通过把客户的手机号码与银行卡等支付账户进行绑定，使用手机短信、语音、WAP 、K-Java、USSD 等操作方式，随时随地为拥有中国移动手机的客户提供移动支付通道服务,3.移动支付简介,1.移动支付的定义与应用,（5）手机短消息 如在2008年中秋节一天内，全国就发送了几亿多条短信，此举也成为原中国移动、原中国联通的主要盈利点之一 （6）掌上银行 ： :是招商银行基于掌上电脑平台开发的网上个人银行理财软件，是网上个人银行专业版在掌上电脑平台的延伸，是网上银行与掌上电脑的完美结合。您可通过掌上电脑进行资金调拨，全面理财。,3.移动支付简介,2.移动支付的类型,根据移动支付交易金额的大小： （1）小额支付：指单笔交易金额在 100 元以下的移动支付业务，通常是指购买移动内容的业务，例如：视频下载、游戏点卡等的购买。 （2）大额支付：是指交易金额较大的支付行为，即单笔交易大于100 元的支付业务，如在线购物等。 按照传输方式的不同： （