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1、第四章 树立正确的投资理财观念,国际商学院 艾 民,我们在学习投资理财课程时，为什么要专门开设一章，讲授“树立正确的投资理财观念”呢？中国有句古语，“命由天定，运由己生”。表明命是与生俱来的，载体是活的动物体，属于自然的范畴；而运则是一个人一生的运程和各种规划的结果，就是自己的路怎么走，会有什么样的结局。人的生命和运程合而为一就是命运(fate)。相对于命而言，我们更能改变和把握的是自己的运。 要想改变自己的财运，首先应该通过学习转变自己的财富观念，做到“学习转变观念，观念指导行动，行动改变命运”。,一、合法致富是我们应有的价值取向 虽然盲目拜金是导致我们这个社会堕落腐化的重要原因，虽然有钱不
2、一定能让人幸福，但毋庸置疑的是，没钱一定会让生活平添许多烦恼。想要获得持久的幸福，一定的金钱是不可或缺的。毕竟经济基础决定上层建筑，一个人若吃不饱，穿不暖，再多的风花雪月，闲情逸致也只能带来片刻的安宁。沉浸在物质财富中的幸福是空虚的，完全脱离物质需求的幸福同样是虚幻的。,因此， 追求金钱无可厚非，问题在于获得金钱的途径，只要这钱来的正当，来的无愧于心，不伤道德法治，不伤善良无辜的人，赚再多的钱也不过分。只是我们自己需要时刻谨记，金钱只是帮助我们获得幸福的工具，而不是幸福的结局。 香港首富李嘉诚曾经说过：“是我的钱， 一块钱掉在地上我都会去捡。不是我的，一千万块钱送到我家门口我都不会要。我赚的钱
3、每一毛钱都可以公开，就是说，不是不明白赚来的钱。”,金钱本身没有善恶，关键在于获取它的途径和手段。只有合法赚到的钱，你拿着它才会感到踏实，你才不会心存愧疚，更不会惶惶不可终日，睡觉时被恶梦惊醒。看看那些动辄贪污受贿几百万甚至几个亿，过着荒淫无耻、声色犬马生活的贪官们，他们最终得到的只能是人们的鄙视和唾弃以及法律的严惩。 相反，那些具有强烈赚钱欲望并合法致富的人，往往思想敏锐，视野开阔，充满活力，敢闯敢干，不畏挫折，勤奋工作，勇于担当，难道他们不值得人们尊重和仿效吗？,留意一下我们的身边，又有多少人不希望自己成为有钱人呢？但要达到这一目标，对大多数人来说并非易事，甚至很多人沦落为“穷人”。于是有
4、人把这归咎于命运，也有人感叹机会不公。那么究竟是什么造成了人们如此巨大的创富差异呢？有人说这取决于能力，难道能力是天生的吗？为什么别人的能力很强而你很弱呢？科学研究表明，人的天赋存在差异，但差异很小，你没有理由归罪于你的天赋。,有人说这取决于知识，那么为什么别人有知识，而你没有知识呢？难道你不具有同等的学习机会吗？有人说这取决于社会环境，那么为什么在同样的环境中，有人成功，有人失败？有人说取决于机遇，那为什么生活把机遇赐予别人，而不给你呢？其实造成这一切的还是你自己。“幸福的人都是相似的，而不幸的人则各有各的不幸”，这句话同样适用于穷人和富人。,贫穷者的可悲就在于，他的钱很难由生活费用变成资本
5、，更没有资本意识和经营资本的经验与技巧，所以只能一直穷下去。 两个人各自得到了100元钱，一个人用100元买了20双拖鞋，拿到市场上每双卖了10元，一共得到了200元。另一个人则全部用来买了自己需要的食品。同样是100元，前一个100元通过经营增值了，成为资本。后一个100元在价值上没有任何改变，只不过是一笔生活费用而已。,不投资理财，而仅靠自己的一身本事就会逐渐富有起来吗？因为很多人在面对投资时，总会觉得有风险，认为把钱存在银行更稳妥一点。殊不知，正因为这样，他们失去了能逐渐成为一个富人的机缘，只能成为一个辛苦赚钱的工具。我们应懂得合法的致富不是一种罪恶，而是社会对人们努力和付出的一种奖励。
6、投资理财是一种思想，如果你想要更多的钱，就必须改变你的观念。,欲望是人生最大的动力，只有对财富充满欲望，在投资过程中享受到赚钱乐趣的人，才有可能将生活费用变成“第一资本”。其实欲望并不是什么坏东西，正是突破自我的欲望，探索未知的欲望，改变命运、追求幸福的欲望，让我们的生活变得更美好。,然而，欲望也存在着另一面，堕落、放纵、谎言、勾心斗角、尔虞我诈这些邪恶阴暗的东西，也无不与欲望有关。欲望一旦发展为贪婪，就会产生邪恶。人心不足蛇吞象，横流物欲的一尺尺进逼，会使人类精神一点点被来自动物性的原始欲望压缩，乃至一点一点地丢失原本握在手里的东西，比如幸福、快乐还有安详和平静。因此，尽管欲望是人的本性，但
7、不能作为终极目的，需要给欲望设一个底线，不要让人成为物欲的奴隶，更不要让幸福被贪婪吞噬。,一些人之所以贫穷，是因为他们有一种无可救药的缺点，即缺乏欲望。他们所追求的只是一种平常、闲适的生活，有的甚至只要温饱就行，有饭吃、有床睡就心满意足了，这就注定了他们一辈子成为不了富人。因为他们的目标就是做穷人，当他们拥有了最基本的物质生活保障时，就会不思进取，得过且过。 在很多非洲人眼里，中国人工作很努力，这是中国很快富裕的主要原因。加班，对中国人来说是家常便饭，甚至没有任何额外报酬。而在非洲，让黑人晚十分钟下班，他就会要加班工资，不付就会把你告上法庭。,尽管加班工资比平常工资高出很多，黑人也不愿加班，他
8、们要充分享受法律赋予他们的休闲。他们对中国人这种苦行僧式的工作态度实在无法理解，不知道中国人的快乐在哪里，不知道中国人在享受什么。 一个想要致富的人，决不会以温饱为满足，一定想让生活丰富多彩，因而充满乐观和活力，再坏的天气，再苦再累的工作，也会心甘情愿地去做。骂由人，财由己。,二、在日常生活中节俭 要想成为富人，就应当具备一种特性，那就是在生活上节俭。中国有一句古训：成由俭，败由奢！但现代人在节俭和享乐之间，多数人会选择后者。他们永远都想要更好的车子、更大的房子、更好的生活用品。而一旦如愿以偿，他们很快又变得不满足。学术界将之称为“享乐适应”(Hedonic Adaptation)。也就是说，
9、当新房、新车带给我们的兴奋逐渐消退时，我们又会开始去追求别的东西，如此周而复始。 许多奉行享乐主义的新人类，可能从来没有想过为什么生活要节俭这个问题。,如果问他们什么事能激起你的热情，什么事能让你感到快乐？他们可能回答：及时行乐。以后的事谁管得了，到时候再说吧。但事实恰恰相反，人的将来会遇到许多必须花钱，甚至花大钱的事，并且不断有值得我们花钱去探索体验的事。因此，我们现在必须节俭，控制自己的花费，以便在经济上能够做到善始善终，快乐、有尊严地走完自己的整个人生。 很多人常说的一句话，“想投资就是没钱。”,他们的误区在于：投资得有一大笔钱才能开始，总存有自己手头上的钱暂不宽裕的心理。他们认为投资一
10、次性至少也得万儿八千的，否则就没什么意义。但不要忘了，第一代富翁的钱也是一块钱、一块钱攒起来的。个人的财务自由不是一天就可以实现的，多数人的投资都是从不起眼的小钱开始的，因此不要忽略从小钱开始。你现在节约下来的每一块钱，都是你将来获得财务自由的一块块坚实的基石。攒钱是如此，花钱也是如此。一次花20块钱和40块钱也许没有什么区别， 但时间长了，所产生的差异却十分悬殊。,美国学者托马斯史丹利调查过美国上万名百万富翁，其中84%都是从储蓄和省钱开始的。省吃俭用似乎是穷人过日子的方式，但在美国，节俭生活却是成为富人的一条途径。在美国净资产100万至500万美元的家庭，75%的家庭将节俭生活视为他们能够
11、成为富人的一个重要因素。而在净资产500万至2500万美元的家庭，有72%的家庭将节俭生活视为他们能够成为富人的一个重要因素。,节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。越有钱的人越小气，因为他们更知道赚钱的不易和个中的艰辛。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。虽然在社会捐赠方面他始终都是大手笔，但在日常生活中，却十分淡泊、克勤克俭、不求奢华。皮鞋坏了，李嘉诚觉得扔掉太可惜，补好了照样穿，所以他的皮鞋十双有五双是旧的；西装穿十年八年是平常事；手腕上也只是戴着一只普通的电子表。,李嘉诚，名列2013年福布斯全球富豪排行榜第八位，拥有资产310亿美元。,有一天李嘉诚从一家酒店出来，掏车钥匙时从兜里掉出一个一港元的
12、硬币，他弯腰去捡。这时，一个印度籍保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一张一百元港币给了保安，同时把这个硬币也送给保安。随从很不理解，问李嘉诚为什么这样做。他说：“这一百元港元是他给我服务我给他的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，就会浪费掉，钱是用来花的，但不可以浪费。”,台湾首富、鸿海集团董事长（富士康公司老板）郭台铭一直喜欢这样一个故事：,有一个人去请教某富翁如何致富，富翁说：请您等一下，故事很长，我把电灯关了再说。在郭台铭看来，若要致富就必须从每一个细小的地方节省资源，不浪费就是致富的基础。他的办公桌是几张会议桌拼凑而成，座椅原本是一把用了十几年的铁椅子，后来
13、在医生建议下才换了新椅子。有人总结说，鸿海赚钱的秘诀就在一个省字。上班时间，公司走廊的灯间隔着亮；午餐时分，用餐者办公室的灯一律熄灭。会议室基本没什么装饰，地毯也是最便宜的。为此郭台铭常被朋友取笑没品位，但他说：“我现在有什么东西买不起？可是如果我真去搞品位，股东们就要担心了”。,中芯国际的节省就是从其总裁张汝京（美籍华人）本人做起的。,张汝京住在中芯员工宿舍，平时吃的工作餐也就是7元的盒饭；为了省油，张汝京不坐排量1.6的桑塔纳，而是坐排量1.3的经济型轿车。 他说：“商务旅行，我们都坐经济舱。如果去美国拜访客户，坐经济舱要比坐商务舱一次节省差不多 2000美金，如果我们一年有1000人次的
14、这种旅行，一年就可以省200万美金。200万美金就可以买一台设备了，对某种产品而言，多一台设备可以增加 1000片的产能。这就是为什么预算相同，我们买的设备总是比别人多，产能比别人高。”,在人们日常生活中随时可以做到节俭。同样的东西只要用心，你就可以花比别人少很多的钱买到。比如，买东西时货比三家、尽量利用商家促销的机会。还有，旧衣服可以再穿一穿，新鞋子、新帽子、新手套可以暂时不买，食物可以不必太讲究，房子可以住得小一些，能自己做的事情就不要雇别人来做，也可以当一把拼客。虽然养成节俭习惯是个有些痛苦的过程，但这个习惯可以让你“有钱一辈子”。 不要羡慕那些花钱如流水，换女人像换鞋一样的Playbo
15、y。逢场作戏的爱情只是让你浪费时间、浪费精力。,一个人最痛苦的不是找不到爱人，而是心中没有了爱。当你把“我爱你”三个字变成你最容易说的一句话时，那么你在爱情世界里已经很难找到真正的幸福了。爱情没有公平，总有一个人比对方付出得多，即使没有结果，也别觉得不值， 因为你的付出不光是为了她，也是为了你自己的爱。真正的爱情有幸福感，而没有爱情单纯上床的行为只有片刻的快感；真正的爱情就是我们在心灵上可以永远彼此拥有，甚至不能相见。 看看下面的这些Playboy，不知你有何感想？,2011年8月，美国著名说唱歌手李尔韦恩、德雷克和李尔纽在迈阿密最豪华的脱衣舞俱乐部钻石之王撒钱买笑，一晚上豪撒25万美元。,2
16、008年5月，俄罗斯亿万富豪捷尔曼伊斯梅洛夫在土耳其为自己投资15亿美元建成的豪华酒店举办开业典礼。庆典高潮时，他在现场抛洒起百元美钞，单此一项耗费6100万美元。,在教育孩子健康成长方面，李嘉诚堪称楷模。他认为，“如果子孙是优秀的，他们必定有志气，选择实力去独闯天下。反言之，如果子孙没有出息，享乐、好逸恶劳、存在依赖心理，动辄搬出家父是某某，子凭父贵。那么留给他们万贯家财只会助长他们贪图享受、娇奢淫逸的恶习，最后不但一无所成，反而成了名副其实的纨绔子弟，甚至还会变成危害社会的蛀虫。如果是这样的话，岂不是害了他们吗？,三、量入为出 致富方法中一个最简单的方法，就是量入为出。人要想生活得富裕，在年轻时一定要量入为出，不要想什么就买什么，让自己被物欲的满足所操纵。明智的人过日子不会跟风，而是按照自己的目标一步步努力，最终成为在经济上无忧无虑的人。在像住宅、汽车这些需要大笔花钱的地方，他们考虑的是自己能否支付的起，而不是他们需要不需要。,与之相反，我们许多人每天却在重复做着同样的傻事。比如买了一件新上衣，于是要配上相应的项链、手表、手提包，相应的裤子、皮鞋，要上符
