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1、家庭财富管理之道,理财的重要性,金钱价值最大化你不理财、财不理你,中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到辈辈穷”，简明扼要地说明了生活中要懂得家庭财富管理的重要性。,什么是理财 ?,谈到理财，许多人马上联想到炒股、基金、买地购屋等等，可见，人们经常将理财与投资划上等号。事实上，理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富，保障财富；而投资则是在承担必要的风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益。换句话说，理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益。 罗伯特.清崎穷爸爸、富爸爸,理财的重要性,金钱价值最大化你不理财、财不理你,创造财富,保全财富,累
2、积财富,能赚钱,一辈子 有钱,世世代代有钱,理财的目的,财富积累三阶段,理财原理,每个人的家庭状况、财务状况和性格特征都不相同,但是他们的生命周期是一样的. 生命周期理论,人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。,生命周期,生命周期的理财特征,生命周期的理财特征,第一阶段事业起步者,事业起步者的理财策略：多学习、运用各种理财工具，努力做好分析；虽然可冒险，但要量力而行,避免过度消费；开始储蓄，积少成多。,第二阶段新婚人士,新婚人士要解决好以下问题： 1、居住：租还是买？每个人情况不同，环境也在变化，应该从实际出发，因人而异。 2、未来目标的确定：估计自己的收入和支出，定
3、下目标，分清轻重，逐步达到。 3、收支预算：作好每月的收支记录。 4、投资取向：决定理财的投资目标。,第二阶段新婚人士,新婚人士的理财策略：设定好未来目标，计划好资源分配；作好预算，建立理财大计；小心用钱，量入为出；夫妻协调，互相配合。,第三阶段为人父母,进入中年之后，各种开支逐步增加，供房、老人、孩子孩子的教育是重中之重，就算是节衣缩食，也要让子女受到良好的教育。 为人父母的理财策略：控制消费、量入为出；为子女建立教育基金，越早越好；家长以身作则，教导孩子如何管好钱，用好钱；购买保险，以备不时之需。,第四阶段事业有成,四十岁前是人生积累经验的时期，四十岁后将是巩固的阶段。 事业有成者的理财策
4、略：在每月的收入中，从储蓄和投资得到的收益比例将会增加；更依靠钱赚钱带来的收入；加快规划自己的退休生活；应腾出更多的时间享受人生；做好保险计划，特别是健康保险计划。,第五阶段准备退休,“养儿防老”，今天来看不太现实，并不是儿女不孝，而是因为子女本身已经负担沉重，因此应该早做退休打算。 准备退休者的理财策略：由于即将退休，所以应为未来准备好大部分退休金；若退休金尚未足够，应尽快改变策略，调整计划；投资回报将成为收入的主要来源；计划好退休生活，享受一个安乐的晚年。,炒股基金,债券型基金,债券,理财？,银行存款,转型经济中的理财环境分析,2013年启示,资金缩水 货币贬值,把钱存在银行短期内最安全方
5、便，但长期却是最危险的方式,2011年最悲情的一段话： 爷爷告诉我，说他娶奶奶的时候只用了“半斗米！” 爸爸告诉我，说他娶妈妈时总共用了“半头猪！” 等我要结婚的时候，用了我爹妈“半条命！”,房产投资：,“严格执行并逐步完善抑制投机、投资性需求的政策措施，进一步巩固调控成果，促进房价合理回归。”今年政府工作报告中短短40个字传递出丰富的房地产调控信息，彰显了中央加强房地产调控的坚定决心。,股票投资：,环球股市创去年8月高位，纳指昨日创12年高位后，道指也接近金融危机前的水准，日股急升2.4%，也收复去年地震以来所有失地;摩根士丹利资本国际(MSCI)世界指数创8个月高位。主要股市中，只有中国股
6、市还在漫漫熊途中踯躅前行,沪市A股自3月初以来从2478点一直跌跌不休,一路狂泻200余点,基金投资：,一边是基金管理费照收不误，一边是基民为近千亿元亏损“埋单”，这就是2011年基金年报的真实写照,,Company Logo,其他领域价格的暴涨、暴跌，尽显投机本色,,Company Logo,投资理财关注点,安全性,收益性,流动性,追求资产的稳定及安全,巴菲特理财秘诀 第一条：永远不要亏损本金 第二条：永远不要亏损本金 第三条：永远不要忘了前两条,投资理财的手段和方法,1、不把鸡蛋放在一个篮子里，但也不要放在太多的篮子里 2、克服投资的“贪婪”与“恐惧” 3、学会利用时间和复利 4、运用定期
7、定额投资来打理财富,分散投资的力量,坚持长期投资的理念,长期投资能降低风险几率,投资理财5原则,1、一生恪守，量入为出； 2、不要梦想一夜暴富；坚持长期理财 投资； 3、请专业的理财投资团队； 4、选择有实力的投资平台； 5、选择理想的投资产品。,个人投资者资金有限，不具备机构投资者的规模优势,个人投资者难以进行组合投资来降低风险,个人投资者需要投入大量的时间，占用过多的个人精力,个人投资者信息渠道窄，难以面对风险做出快速反应,个人投资者普遍不具备长期投资的能力,要选择专业机构理财,和发达国家一样，机构理财取代个人理财必将成为国内的趋势。,,Company Logo,潮水逐步退去 去泡沫化 去杠杆化 暴利时代逐步终结 进入一个稳健理财的时代,,Company Logo,恭祝大家：,谢谢！,身体健康 家庭幸福 财源广进 万事如意,
