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1、,利用资产配置 实现丰盛人生,何谓理财,理财就是为了让自己的钱 越来越多吗？,金钱,财富,何谓理财,= ？ 一位台商富翁的人生,金钱,财富,何谓理财, 如果在追求金钱的过程中失去了本来的目的，一切的金钱都没有了意义,钱财宽裕的人生 就必然是幸福的吗？,何谓财富,甜蜜的爱,理财的目的,追求平衡、美满、没有遗憾的人生！,人生的几个抉择,美国的100位百万富翁,所以无论您现在是顺境还是逆境，对自己的人生做好统筹规划最重要！ 对家人的爱不应该只是说说而已，爱也需要通过规划来表达！,出生,百年,无限支出,高品质生活,有限收入,管理财富与积累财富一样重要,挣钱 收入,管钱 资产,花钱 支出、负债,何谓理财
2、,理财就是将自己拥有的有限资源进行理性配置，从而实现人生各方面的目标。,以终定始！,一、观念篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,按照理财目标属性， 以终定始！,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,一、观念篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,储蓄资产快速贬值,2008年100元=1978年14.51元 三十年间您的钱贬值了85！,一、观
3、念篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,经营风险：管理、财务、技术、行业 政策风险：行业、汇率、政治 意外风险：人身、财产、自然、人为 生意场、职场等于战场 可以连续胜利5年、10年 但能保证20年、30年永远顺利吗？,创富过程最担心什么？,顺境时稳妥地藏点私房钱 家庭财富也需要一位CFO,将公司资产和个人财产分开了吗？,企业资产和家庭绑在一起 企业负债和家庭绑在一起,建立家庭财富的防火墙,17,合法避 债避税,内部资料 严禁外传,年金保险帮安然老
4、板避债务追偿,2002年，世界500强排名第七的安然公司破产。安然老板肯尼斯莱实际上早为自己留足了后路。 2000年他已经花费400万美元购买了多种类型的年金保险。从2007年开始，肯尼斯莱夫妇每年可以领取保险公司支付的年金约90万美元。 最绝的是，在美国，大多数的州都规定人寿保险金和年金的给付受到法律保护，所以，即便肯尼斯莱夫妇宣布破产，债权人也无权要求用这笔巨额年金来抵缴债务。,为企业和家人留下过冬的粮食,资产保全： 解放初的公私合营还会发生吗？ 税务政策、法律法规是否会变？ 婚姻会否影响我的一切？ 资产传承： 和谐传承,守富过程最担心什么？,建议： 完善家庭财务制度，家庭内各项财产账目清
5、楚，产权归属 明细，讲那些需要提前分割出去的财产早些分割并明确产权。 这不仅对日后的资产传承、避免纠纷起到重大作用，而且， 如果日后中国的遗产税实施，也会为家庭 财产的继承节省一大笔税费。,内部资料 严禁外传,据台湾苹果日报报道，台湾“经营之神”王永庆病逝后，根据福布斯杂志调查，他身后留有约2222亿元遗产，但这笔庞大遗产至今仍未处理。,王永庆照,台湾首富王永庆遗产风波,蔡万霖-保全资产，合理避税,台湾富翁蔡万霖，家产1千亿台币。遗 产税高达728亿台币！而且是现金，不 允许抵押。 但是，最后他只缴了1亿台币，就是因为在他生前投保了巨额的人寿保险！ 由于保险赔款免税，蔡万霖的财产得以“安全”过
6、继给继承人。,通过资产配置，合理避税,个人所得税,遗产税 草案,物业税,大额存款利息税,保有环节税 参考消息,内部资料 严禁外传,现代保险产品的作用,资产 锁藏功能,稳健投资功能,强制储蓄功能,保障功能,现金流弥补：残有所仗 病有所医 幼有所护 亲有所奉 壮有所倚 爱有所继,产品特性决定： 老有所养 幼有所护,富爸爸理论：钱有所积,资产安全、和谐传承： 财有所承 产有所保,一、观念篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,房产不是越多越好,一、观念篇,
7、国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,信托产品,信托公司 国内唯一可将资金投资于资本市场、货币市场和 实业领域的金融机构。（跨市场投资） 优点：能获得“性价比”最高的投资回报。 信托产品 期限有长有短，期限越长，年化收益率越高。 大多数信托产品属于稳健型投资品种，少数产品较激进 （跟信托资金投放的市场直接相关）。 eg. -投资于基础设施项目的信托产品，就是典型的稳健型产品 (也叫固定收益类信托产品，1年期的回报率能达到5%-10%， 且安全性高)。
8、-投资于证券二级市场的信托产品，就是相对激进的高风险 高收益产品 (1年期的回报率可能为50%，也可能为负数，视 信托公司投资能力决定）。 国家规定100万起卖，起点比较高，适合富人投资,一、观念篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,慎炒股票,一、观念篇,国 债,保险,信 托,定 期存 款,房产,活期存款,外汇,股票,期货,基金,黄金,流动性,获利性,银 行债 券,安全性,风险低、获利低,风险高、获利高?,您怎么安排自己的财富比赛？,投资理财不亏钱
9、的秘诀,不要把鸡蛋放在一个篮子里！,将自己的资产合理配置 在不同的篮子,丰盛人生的家庭资产配置,单身人士： 父母的赡养责任 自己的风险保障 买婚房、买车 结婚费用 ,小家庭形成期： 家庭收入保障 子女教育金 养老基金 未来的现金流规划,家庭成熟期： 养老金规划 财产保值 资产保全 和谐传承,家庭收入保障 流动资金 （父母赡养费） （活期存款） 自己的风险保障,稳健型投资 （婚房筹备资金、结婚费用）,风险性投资 （创业基金、购车资金、投资性收入）,基本养老基金 基本子女教育基金 家庭收入保障 （父母、配偶、子女生活保障） 家庭疾病风险基金 短期流动现金,高品质养老 教育基金,风险,收益,养老基金 医疗基金,和谐传承 资产保全 财产保值,财富管理的六大步骤,第一步 像管理企业一样管理家庭财富，理清家庭账务 第二步 确定自己的理财目标，标出优先顺序和实现年 限，量化成货币计量 第三步 按自己的性格特征确定投资属性 第四步 根据自己的投资属性和理财目标，选择相应的 投资产品，进行资产配置和现金流规划 第五步 做好风险管理，合法避债避税 第六步 定期检视，动态管理,投资理财赚钱的捷径,使自己变成专家 或是请专家为自己打理,专家理财的优势,全方位人生经营,均衡 人生,健康,家庭,事业,财务,精神,友谊,社交,享乐,感谢您的支持和信任!,共同携手成就财务自由、心灵富足的美满人生！,
