个人理财实务课件

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1、第二章 个 人 理 财,情商方面,自律自信独立性解决问题人际交往同理心抗挫责任心情绪管理,第一章 个人理财基础,第一节 理财基础知识,第二节 理财基础理论,第一节 理财基础知识,什么是理财？ 为什么要理财？ 怎样理财？,个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。,什么是理财？,理,管理,财产,财,人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。,理财是一种生活方式的选择,如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10的增值率，25年后财富就会成长为118万，你

2、将成为百万富翁，50年后财富将达到1400万，你将成为千万富翁。,表 格 名 称： 年 金 终 值 系 数 表 年 金 终 值 系 数 =98.3471 ,25年，每年收益率10%， 年 金 终 值= 98.3471*12000=1180164,投资,理财,用财,聚财,生财,案例： 你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？,考虑： 目标 风险偏好 投资经验、能力,生命周期理论养老 投资价值实现 规避通货膨胀 应付意外之灾,为什么要理财？,你现在需要开始理财吗？,中国社会未来的趋势,富裕阶层和中产阶级不断壮大 老

3、龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年 多元化生活方式，社会生活丰富，竞争越来越激烈,通货膨胀：,房价上涨 （100万的购买力变化） 利率水平与通货膨胀率 （http:/ 我们一生按工作30年计算，每年家庭收入为14万元计算，一生能挣420万元（3014），与小康生活的标准相比，资金缺口：480万元（900万元-420万元）,“钱到用时方恨少”投资增值,年金现值系数表,计算公式：,坐吃山空的不智之举 三百万变二亿元的秘诀,诺贝尔基金会的启示,祖母,祖父,父亲,祖父,祖母,祖母,祖父,祖母,祖父,子,孙,女,母亲,父亲,母亲,养儿防老？,养老金缺口,2002年以来，我国养老金当期缺口每年一直徘徊在

4、500亿600亿元人民币。据测算，全国基本养老金收入的15%20%要依靠国家财政补贴。 辽宁大学的研究表明，如果现行政策不变，随着老龄化程度的日趋加深，“社会统筹养老金赤字”将在2016年后真正凸显出来；在20352040年达到高峰，每年将产生1000亿元的“社会统筹养老金赤字”，高峰时将累计达到8000亿10000亿元，2050年回落至4000亿元。而据亚洲发展银行统计，目前中国养老金的资金短缺已达62亿美元，到2033年，将升至533亿美元。 在全口径缺口方面，按照退休人员每年以6%的速度递增的情况预测，今后20多年养老基基金缺口累计为1.8万亿元左右，平均每年约700亿元。 中国2006

5、年GDP20.94万亿 ，浙江2006年GDP为1.56万亿元。,树立正确的理财观 财商测试 理财内容,怎样理财？,理财三要素,了解个人现在和未来的生活目标和理想,了解环境社会和经济的环境以及未来的趋势,了解工具投资理财渠道和产品的内在特征,迈克泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭，这是为什么？,不良的消费习惯 资产管理混乱，缺乏预警机制 毫无理财规划,钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”

6、之一。1996年香港楼市处于顶峰，钟镇涛以自己名义担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。,小张是位27岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。2004年初，一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：

7、我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。 2004年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去医院检查被告知肾上有一块阴影，被医生建议去肿瘤医疗检查，后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单他后悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险,理财的关注点：,日常开销 保障性支出 投资性支出 利用自身的无形资产,三十以后重理财 20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要

8、。,李嘉诚个人理财理念,如果一个人从现在开始， 每年存1.4万元，如果他每年 所存下的钱都能投资到股票或房地产，因而获得每年平均20的投资回报率，40年后财富会成长为1亿零281万元,将成为亿万富翁。,足够的耐心,以1的复利计算，经过72年后，本金就会翻一番。 利用年收益率为5的理财工具管理财产，则经过14.4年本金就可以翻一番。（72514）,“72法则”,人赚钱难，钱生钱易！,赚第2个1000万要比第1个100万简单容易得多。,先难后易,讨 论：,1、你对这三句话的看法？ 2、你当前如何安排你的财产？ （零花钱、压岁钱和其他收入）,财商测试： 一天，有个年轻人来到王老板的店里买一件东西，这

9、件东西成本是18元，标价是21元。 这个年轻人掏出100元要买这件东西。王老板当时没有零钱，用那100元向街坊换了100元的零钱，找给年轻人79元。 但是街坊后来发现那100元是假钞，王老板无奈还了街坊100元。 请问：王老板在这次交易中到底损失了多少钱 ?,财务状况分析 明确理财目标 选择理财产品形成理财组合 反馈修正,理财内容：,家庭资产负债表,家庭年度现金流量表,家庭财务状况分析指标,理财目标设定：,个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 短期目标 中期目标 长期目标,实现财务安全,追求财务自由,财务自由指个人或家庭 的收入主要来

10、源于主动 投资而不是被动工作。 表现为：投资收入可 以完全覆盖个人或家 庭的各项支出，个人从 被迫工作中解放出来， 已有财富成为创造更 多财富的工具。,是否有稳定充足的收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当保险 是否有适当、稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障,常见的理财目标,1、储蓄,主要理财产品：,整存整取 零存零取 定活两便 通知存款 人民币理财产品,2011年“得利宝”新绿人民币31天理财产品,产品名称：2011年“得利宝”新绿人民币31天理财产品GXSX0201 所属银行：交通银行 投资期限：1个月 起点金额：5万 递增金额：1

11、0000 发行开始日期：2011-11-21 发行到期日期：2011-11-28 是否配比储蓄：是 安全性： 预期年收益率：4.9% 适合人群：本产品风险等级为中低，适合风险承受能力为谨慎型、稳健型、进取型和激进型的投资者 产品介绍：本理财产品募集的资金投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合，其中债券及货币市场类资产占比 30%-100%，信托受益权及其他资产占比 0%-70%。该类产品风险等级为2R，风险较低 购买方式：可联系交通银行营业网点，也可致电交通银行全国统一客户服务热线客服电话：95559,中银智富理财计划2011年第04期,产品名称：中银智富理财计划2011年第0

12、4期 所属银行：中国银行 投资期限：12个月 起点金额：10万 递增金额：1000 发行开始日期：2011-11-18 发行到期日期：2011-11-23 是否配比储蓄：是 安全性： 预期年收益率：6% 适合人群：该产品经中行风险评估，适合于评定为平衡型、成长型和进取型的投资者。 产品介绍：该产品为非保本浮动收益型，中行对该产品的风险评级为中等风险（即本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品），流动性评级为中 购买方式：可联系中国银行营业网点，也可致电中国银行客户服务热线95566,“金钥匙本利丰”2011年第143期贵宾专享人民币理财产品63天,产品名称：“金钥匙本利丰”201

13、1年第143期贵宾专享人民币理财产品63天 所属银行：中国农业银行 投资期限：2个月 起点金额：10万 递增金额：10000 发行开始日期：2011-11-15 发行到期日期：2011-11-16 是否配比储蓄：是 安全性： 预期年收益率：4.95% 适合人群：本产品风险等级为中低，适合风险承受能力为谨慎型、稳健型、进取型和激进型的投资者 产品介绍：该产品为票据型产品，收益固定保本，本理财产品资金由投资管理人全额投资于银行间债券市场的债券回购 购买方式：可联系农业银行营业网点，也可致电农业银行全国统一客户服务热线客服电话：95599,优点：变现性强，存取方便 . 缺点 ：获利性很差，属微利型投

14、资工 具；通货膨胀风险 现状：越来越少人真正将其视为投资增值手段，银行往往被视为“保险箱”,可以投资的证券主要包括股票、债券和基金。 股票是股份公司为募集资金发给其持有人作为投资人入股以及索取股息收入的一种凭证。,2、证券,优点：获利性很高；操作性强 缺点：风险很大；投机性强；变现性适中 说明：要有一定资金、专业知识、足够的时间和精力。,债券是债务人为借款向债权人承诺在一定时期支付一定利息并到期偿还本金的书面债务凭证。与股票相比，安全性高，与银行储蓄相比收益率高。 主要有：国债、公司债券和金融债券,2008年3月1日发行2008年第一期凭证式国债，发行总额300亿元，其中3年期240亿元，票面

15、年利率5.74%；5年期60亿元，票面年利率6.34%。 本期国债为记名国债，以填制“凭证式国债收款凭证”的方式按面值发行，可以挂失，可以质押贷款，但不能更名，不能流通转让。在购买本期国债后如需变现，投资者可随时到原购买网点提前兑取。提前兑取时，按兑取本金的1收取手续费，并按实际持有时间及相应的分档利率计付利息。 从购买之日起，3年期和5年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按0.72计息；满1年不满2年按3.33计息；满2年不满3年按4.32计息；5年期凭证式国债持有时间满3年不满4年按5.76计息，满4年不满5年按6.03计息。,优点：获利性略高于定期储蓄，安全性、变现性强 缺点：购买企业债券要承担企业亏损或破产的风险 现状：目前老百姓的投资热点之一,基金是通过购买基金单位来向基金管理人集中基金，基金管理人来运用集中的基金资金进行各类投资，利益共享，风险共担。 由于基金是由具备专业投资经验的专业经理人进行管理，比较适用于没有足够的时间和专业投资经验和知识的个人用于理财。,http:/,按变现方式：开放式、封闭式