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1、以卖方为核心 的1+N供应链融资 2012年3月,目录,供应链金融的含义,终端客户1,物流,资金流, ,上游供应商N,下游经销商1, ,下游经销商N,物流,资金流, ,终端客户N,终端客户1, ,终端客户N,发展供应链金融的目的和意义,供应链融资的特征,浦发1+N供应链融资主推产品,终端客户1,物流,资金流, ,上游供应商N,下游经销商1, ,下游经销商N,物流,资金流, ,终端客户N,终端客户1, ,终端客户N,以买方为核心的供应链融资： 保理 商票保贴,以卖方为核心的供应链融资： 厂商银 车辆终端用户融资,买方为核心的供应链基本定义,商业承兑汇票保贴业务,1核定商票的保贴额度,2保贴申请并
2、交纳一定比例保证金,3开立商业承兑汇票,4申请贴现,目录,以卖方为核心的“1+N”供应链金融定义,银行基于卖方的资信实力和履约能力，通过卖方、银行和买方签订第三方协议的形式，以控制买方向其购买的有关商品的提货权为手段，为买方提供表内外融资用于支付卖方货款，卖方承诺对买方未提取商品的价值所对应的到期未支付融资款项提供保证、回购、连带差额付款、调剂销售等责任的业务。,保兑仓模式,商品生产商,商品经销商,银行,6、发货,1、订货,2、申请承兑,3、交付票据,4、缴款,5、提示发货,票据的收款人为厂家，银票必须由银行指定专人与厂商进行交接,经销商缴纳的款项必须存入指定的保证金账户；经销商未提货的，厂商
3、退还的差额购货款也须存入保证金账户，用于归还到期的银票,先票后货模式,商品生产商,商品经销商,银行,仓储公司,1、订货,3、交付票据,7、释放货权,4、发货,2、申请承兑,5、缴款,6、同意释放货权,强势核心企业一般仅愿意承担“调剂销售”的责任,以卖方为核心的“1+N”供应链的四种模式,简要案例,某分行客户A企业是一家国际知名品牌汽车生产商的全资企业，是中国市场的总经销商。该企业资质优良，属于各家银行争相营销的目标客户。该企业的4S店（经销商）遍布全国，经销商在采购车辆的时候往往存在资金周转的缺口，需要银行提供资金支持。 A企业从4S店下订单开始至销售结束的周期为5-6个月，分为预定、生产、海
4、上运输、报关检验、国内运输和销售等6个阶段。其中，集中预定周期为3-5天，生产周期为2个月，海上运输一般需要10-15天，报关检验阶段，进口车自开始报关到取得商检单等“两证”一般需要10天，国内运输平均为10天，最后为销售阶段，一般为2-3个月。 经销商一般使用自有资金采购车辆，下订单时支付20%订金，每个月均衡订货，在所订车辆离港时再支付剩余的80%款项，此种模式对4S店的资金链造成较大压力，而对于A企业而言，收到订单时即得到20%定金，然后在汽车离港后的第75天才需要集中向国外生产商支付进口车辆采购款，整个业务流程中没有任何的资金压力。,简要案例方案设计,1、4S店在我行存入20%保证金，
5、我行开立一张期限半年的5000万元订车货款的银票； 2、在汽车到港且办理完清关手续后，A企业将“两证”（货物进口说明书和商检单）移交我行。 3、车辆运抵4S店以后，即由我行认可的第三方物流企业对车辆进行派出监管； 4、经销商在提车时，必须向我行提出申请，我行在审核确认经销商补足全额保证金后，对符合要求的申请通知监管方发车并向经销商释放“两证”。 5、在银行承兑汇票到期前30天，对于未销售的质押车辆，我行向A企业提示安排调剂销售计划；在银票到期前15天，对于仍未销售的质押车辆，我行将发出正式的书面通知，要求A企业立即进行调剂销售。,对4S店/经销商,对主机厂/生产商,承担责任最小化,财务支出最优
6、化,协调成本最低化,操作手续最灵活,汽车金融什么才是具有市场竞争力的方案,?,一并考虑银行的安全性和收益性,市场上目前较有竞争力 的方案特点,主机厂调剂销售+控制合格证,主机厂与一家主办行进行业务合作,合格证动态质押（以证换证）,经销商买方付息,银行对合格证进行自行监管和控制,业务受理条件,以卖方为核心的“1+N”业务优势,解决融资担保难的问题 取得经销或总经销权 争取厂家更大返利 降低财务成本,减少应收账款 加快资金回笼 扩大销售规模,吸收保证金存款及沉淀存款 增加议付、贴现等贸融收入 扩大业务营销机会(客户）,以卖方为核心的“1+N”业务的特点和风险点,1.有利于选择行内高端经销商为授信主体。 2.有利于银行渗透到申请人的日常经营中去。 3.协议约定银行资金用途单一。,1.对供货商的选择。 2.贷后管理。 3.还具有一般动产质押业务的风险点：货物的质量、所有权关系、变现能力、价格波动、监管方管理水平,业务风险点,业务特点,厂商银业务的风险控制,大型生产企业,以卖方为核心的1+N供应链融资业务目标客户的选择,大型流通企业,金属 ： 铁矿石、钢坯、各类钢产品、铜、铝,家电,煤炭、成品油等大宗原材料类商品,汽车（乘用车、商用车、工程车）,工程车辆（含营运车辆）网络终端用户融资流程,终端用户发生违约事项，银行可直接扣缴厂商及经销商的保证金,
