尊越人生产品基础知识解析

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1、尊越人生产品解析,2013.11,内部培训资料，请勿外传,1,目录,基础知识篇 产品特性篇 产品理念篇,内部培训资料，请勿外传,2,尊越人生产品概要,内部培训资料，请勿外传,3,投保年龄： 缴费期为3年：0-57岁 缴费期为5年：0-55岁 缴费期为10年：0-50岁,最低交费： 缴费期为3年：年交不低于3万 缴费期为5年：年交不低于2万 缴费期为10年：年交不低于1.5万,最低保额： 需为1000的整数倍，最低保额不受传统寿险保额不低于10000元的限制。,其他规则： 1、尊越人生不计风险保额； 2、尊越人生按年交保费的20%计入投保人的“累计年交保费”； 3、尊越人生次标准体EM值200及

2、以内不做弱体加费；EM值大于200时，作拒保处理； 4、寿险为五、六类职业者，尊越人生不做寿险职业加费。,主要投保规则,内部培训资料，请勿外传,4,佣金率,内部培训资料，请勿外传,5,保单红利 本主险合同为分红保险合同，您享有参与分配我们分红保险业务可分配盈余的权利。 在本主险合同有效期内，我们每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。保单红利是不保证的。 若我们确定本主险合同有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您，我们会向您寄送每个保单年度的分红报告，告知您分红的具体情况。 您在投保时可选择以下任何一种红利领取方式： （1）累积生息：红利留存在本公司，按我们每年确定的利率储存生

3、息，并于您申请或本主险合同终止时给付。 （2）抵交保险费：红利用于抵交下一期的应付保险费，如果抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应付保险费，但该余额不计利息。 交费期满后，抵交保险费方式自动变更为累积生息方式。 （3）购买交清增额保险：依据被保险人当时的年龄，以红利作为一次交清的净保险费，增加基本保险金额。 购买交清增额保险后，交清增额保险对应的被保险人 18周岁的保单周年日之前的身故保险金为被保险人身故当时交清增额保险的现金价值，被保险人 18周岁的保单周年日之后（含 18周岁的保单周年日）的身故保险金为被保险人身故当时交清增额保险的现金价值的120%。 交清增额保险不享有生日关爱保险金。

4、 如果您在投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。 在本主险合同有效期内，您可以变更红利的领取方式，但需填写变更申请书并经我们审核同意。红利领取方式的变更不影响按原领取方式已分配的红利。 若在保单年度中本主险合同终止，我们会将上一红利派发日至合同终止日期间的红利以现金的形式分配给您。,内部培训资料，请勿外传,6,受益人 您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。 被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 您或者被保险人可以变更受益人并书面通知我们。

5、我们收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。 您在指定和变更受益人时，必须经过被保险人同意。 被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务： （1）没有指定身故保险金受益人，或者身故保险金受益人指定不明无法确定的； （2）身故保险金受益人先于被保险人身故，没有其他身故保险金受益人的； （3）身故保险金受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他身故保险金受益人的。 身故保险金受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。 身故保险金受益人故意造成被保险人身故、伤

6、残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。除另有约定外，生存保险金、生日关爱保险金受益人为被保险人本人。,内部培训资料，请勿外传,7,减额交清 您可申请使用减额交清功能。 即如果您决定不再支付续期保险费，我们将以本主险合同宽限期开始前一日的现金价值扣除您尚未偿还的各项欠款之后的余额作为一次交清的净保险费，重新计算本主险合同的基本保险金额。 减额交清后，本主险合同的基本保险金额会相应减少。您不需要再支付保险费，本主险合同继续有效，被保险人18周岁的保单周年日之前的身故保险金调整成减额交清后被保险人身故当时的现金价值，被保险人18周岁的保单周年日之后（含 18周岁的保单周年日）的

7、身故保险金调整成减额交清后被保险人身故当时的现金价值的120%（不包括因红利分配产生的相关利益）。 减额交清后，保险责任中的“生日关爱保险金”不再给付。,内部培训资料，请勿外传,8,保单贷款 您可申请使用保单贷款功能。 在本主险合同有效期内，经我们审核同意后您可办理保单贷款。贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的90%，每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。贷款本息在贷款到期时一并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。 当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，保险合同的效力

8、中止。,内部培训资料，请勿外传,9,目录,基础知识篇 产品特性篇 产品理念篇,内部培训资料，请勿外传,10,产品特色,财富现金生生不息 生日关爱贴心周到 保单贷款支配灵活 一笔资金多种用途 短期投入终身守护 身故返还传承无忧,特色1：财富现金生生不息,给付速度快：第三个保单周年日后年年生存都有给付 给付比例高：60岁前，每年12%基本保额的生存金； 61岁起，生存金比例提升至15%。,确定性 在被保险人生存的前提下，生存金、生日今给付是确定而且保证的。 现金性 提供伴随终身的现金流，是一笔源源不断的被动收入。 利益点 可以把生存金规划成每年的旅游金、各阶段的教育金、子女的婚嫁金、创业金、退休养

9、老金、祝寿金，满足人生各个阶段的需要。,内部培训资料，请勿外传,12,特色2：生日关爱贴心周到,生日关爱金：第三个保单周年日后60岁前（不含60周岁的保单周年日）每年生日被保险人仍生存，给付年交保费的1%作为生日金。细心的关爱，尊越的体验。 生日祝福： 通过短信形式发送生日祝福,确定性 在被保险人生存的前提下，生存金、生日金给付是确定而且保证的。 尊崇性 体验周到服务 利益点 每年生日关爱按时送到，是投保人的爱的延续和传递，或者是个人尊崇性的体现，使用方法可与生存金一起规划使用。,内部培训资料，请勿外传,13,特色3：保单贷款支配灵活,灵活性 保单贷款有助客户灵活运用资金，一笔资金多个用途，进

10、可攻退可守。 利益点 对于投入资金较多的客户而言，保单贷款功能保证了资金的灵活性。同时也是在市场流动性稀缺的情况下，一笔低成本的资金来源。通过一帐通的方式即可运作，保证了及时性和私密性。,两个因素同时加速 现金价值是保单贷款的基数，尊越人生现金价值增长迅速，首年就达到了所交保费的51%（0岁男，3年交为例），客户投保短期内保单贷款就很可观 保单贷款比例上限高达90%，是平安目前保单贷款比例上限最高的产品,第1年,第3年,第10年,第79年,0岁男，3年交为例,内部培训资料，请勿外传,14,特色4：一笔资金多种用途,保单贷款过程中： 每年的生存金返还、生日关爱金不变 每年的分红、现金价值的增长不

11、变 身故保障等保险责任不变,灵活性 保单贷款有助客户灵活运用资金，一笔资金多个用途，进可攻退可守。 现金性 提供伴随终身的现金流，是一笔源源不断的被动收入。 利益点 保单贷款在满足灵活性的前提下，保证了其他所有保险权益的不受影响、确定不变。保单贷款不仅能够缓解短期资金需求的压力，也可在遇到较好投资机会时主动出击，提高资金的使用效率。,内部培训资料，请勿外传,15,特色5：短期投入终身守护,交费期：3年、5年、10年 投保年龄：3年交：0至57周岁；5年交：0至55周岁；10年交：0至50周岁 生存金返还：满三年起，领取至终身,安全性 保险法规定任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保

12、险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 确定性 在被保险人生存的前提下，生存金、生日金给付是确定而且保证的。 利益点 最短3年的交费期，可以满足尤其适合收入不稳定、行业前景不稳定的家庭，降低缴费压力，快速锁定财富。最低0岁、最高57岁的投保年龄，从教育金到养老金，全面满足。,内部培训资料，请勿外传,16,特色6：身故返还传承无忧,身故金：18岁前身故返还所交保费， 18岁及以后身故返还所交保费的105%。,传承性 通过保单的投保人、被保险人、受益人的设计实现财富的代际传承。 专属性 通过指定受益人的方式

13、实现了保险权益的专属性。 私密性 保险合同履行过程仅涉及合同当事人及公司，具有很好的保密性。 利益点 自己购买的情况下，既给家庭锁定了一笔财富，通过生存金、生日金、分红等方式享受财富带来的被动收入，同时为财富传承做好了准备，可以通过指定受益人的方式，自主的决定财富传承的对象和份额。若是给子女购买的情况下，给子女锁定了一笔伴随终身的财富，并能够实现富传三代。,内部培训资料，请勿外传,17,目录,基础知识篇 产品特性篇 产品理念篇,内部培训资料，请勿外传,18,四大理念模型,有目标的找客户、有准备的讲理念 资产稳健配置 （35-40岁客户） 养老金规划（30-50岁客户） 教育金储备（有孩子的客户

14、） 金融性资产（做生意的客户）,内部培训资料，请勿外传,19,理念1：资产配置（强制储蓄） （35-40岁客户）,一阶段,二阶段,三阶段,主动收入,积累财富,被动收入,内部培训资料，请勿外传,20,投资是横向的选择（银行、股票、基金、黄金） 理财是纵向的选择（人生各阶段的财务规划，实现收支平衡） 我们的家庭收入主要分成两大类：主动收入和被动收入。 主动收入包括：工资性收入（收入稳定，但要投入时间、精力）和经营性收入（不稳定，短时间创造高现金流）。 被动收入包括：转移性收入（收入补偿）和财产性收入（持续的、被动的、源原不断的）。 30岁之前的重点是努力增加主动收入，30-50岁之间的重点是增加被

15、动收入，50岁以后的重点是用被动收入逐步去替代主动收入，做好退休的准备。 通过有计划地强制性储蓄，逐步的积累财富，调整家庭收入结构，降低主动收入，提高被动收入，在自己最能创造财富的时候，迅速积累财富，退而不休，高枕无忧。,内部培训资料，请勿外传,21,理念2：养老金规划（30-50岁客户）,传统保险,尊越人生,内部培训资料，请勿外传,22,第一步 谈风险 人生有两种风险，一种是不确定风险（疾病和意外），属于小概率事件，我们用传统险以小博大、雪中送炭。另一种是必然风险（教育、婚嫁、衰老），如果我们把衰老看作是一种疾病，发病率100%，治愈率0%，这种疾病需要长期的财务支持。我们可以用尊越人生作财

16、务布局，获得持续、稳定、伴随终身的现金流。 第二步 谈社保 社保是基础，商业保险（尊越人生）是作补充养老。 我国社保的替代率仅为30%左右，在此基础上，收入越高，替代率越低。 第三步 谈规划 当你到了老了再考虑养老问题的时候，两种结果，一种是可能养不了老，另一种是老养了，钱花了。如果现在让我来帮您提前储备，作财务布局，到养老时也是两种结果。第一，一定能养老，第二，老养了，钱没花。你愿不愿意？,内部培训资料，请勿外传,23,理念3：教育金储备（有孩子的客户）,感性切入,你的孩子无非是三种情况：有心无力、有力无时、有时无质 养一个情感的孩子，再养一个经济的孩子，情感的孩子作情感交流，经济的孩子作财务支撑，从三周岁开始回报，不会因为孩子的成长而产生费用，与你生死相依，不离不弃。 尊越的归属性和指定性明确，可以成为法律文书的形式无成本传承的金融工具。,理性分析,教育金规划的原则是：目标合理、提早规划、定期定额、稳健投资。 当你的孩子到了学习的时候再考虑教育金的话，两种结果，一种是可能上不了学，另一种是学上了，