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1、1附件 1：关于设立内蒙古杭锦农村合作银行可行性研究分析根据国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知（国发200315 号）、 中国银行业监督管理委 员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法(中国银行业监督管理委员会令 2008 年第3 号) 、中国银行业监 督管理委员会关于印发农村商业银行管理暂行规定和农村合作银行管理暂行规定的通知(银监发200310号) 、中国 银行业监督管理委员会合作部关于印发及的通知（银监 合 200461 号）、 中国银行业监督管理委员会关于农村合作银行、农村商业银行市场准入监管有关问题的通知（银监发2006 80 号）等文件精神的总体要求，结合杭锦旗农村信用
2、合作联社的实际情况，内蒙古杭锦农村合作银行筹备工作小组对设立农村合作银行的必要性、可行性进行了调研，现就具体情况报告如下：一、杭锦旗基本概况杭锦旗隶属内蒙古自治区首府呼和浩特市，位于自治区中部、大青山南麓、黄河北岸的土默川平原，全县平均海拔 1132 米，总面积 1416.8 平方公里，其中耕地面积 39774 公顷。县辖 5 个镇，13 个居委会，120 个行政村，64999 户，19.6 万人，其中农村人口 16 万人。21986 年被国务院确定为第一批国家级贫困县，经过近几年的努力奋进，杭锦旗由国家级贫困县跨入全区一流旗县行列，被内蒙古自治区授予“十强工业旗 县” ，位列全区 101 个
3、旗县市区第 8 位，69 个旗县第 4 位。（一）总体经济发展情况近年来，杭锦旗牢固树立和全面落实科学发展观，围绕“团结奋进、建 设托县、经济发展、惠泽百姓”的执 政理念，以争 创两个“全区第一” 为目 标， 紧紧抓住国家西部大开发 和大唐托电建设带来的历史机遇，坚持“ 工业强县、城乡统筹、三化互 动” 的发展思路，走出了一条发展产业集群、壮大县域经济发展之路。特别是国家产业政策的调整和大唐托电的建成投产，为杭锦旗带来了前所未有的发展机遇。杭锦旗审时度势，确立了“支持托电、 发展托县” 、“依托托电、发展杭锦工业园区”的发 展思路，启动实施了 “工业强县”战略，开工建设杭锦工业园区。杭锦工业园
4、区成为托县经济发展的最大平台，是依托大唐杭锦发电厂、园区自备电厂发展建设的高载能产业新型工业园区，属自治区级高科技园区，被自治区列为全区 20 个重点工业园区之一。2008 年，在全区工业十强开发区位列第二。大唐托电、石药集团、中牧集团等企业建成投产，初步形成电力、生物发酵、冶金、化工、光伏材料加工五大支柱产业。目前托县电力总装机容量达到 540 万千瓦，成为亚洲最大的火力发电基地。生物发酵总容积达到 2.4 万立方米，成为全国最大的生物发酵基地。2008 年，托县经济社会各项事业快速发展。全县 GDP 完成3120.7 亿元，比上年增长 17.18%，其中：一产实现 9.7 亿元，同比增长
5、16.87%，二产实现 92 亿元，同比增 长 19.95%，三产实现 19 亿元，同比增长 5.5%，三次产业之比是 1：9：2，人均 GDP 达到 61582 元，财政收入完成 15.3 亿元，比上年增长 9.9%。城镇居民人均可支配收入达到 16100 元，比上年增长 21.1%，农民人均纯收入达到 7479元，比上年增长 17.7%。在第八届全国 县域经济基本竞争力评价中，跃居西部百强县第 9 位。在第四届全国中小城市可持续发展评价中，跻身全国中小城市综合实力县第 70 位。（二）当地金融发展情况目前，杭锦旗境内有工商银行、农业银行、邮政储蓄和农村信用社 4 家金融机构，39 个营业网
6、点，每万人拥有网点 2 个，其中乡镇网点 16 个，农村每万人拥有网点 1 个，农村金融网点覆盖率低。银行业从业人员 406 人，每万人拥有银行业从业人员 20 人。截止2008 年 12 月末，杭锦旗金融机构存款总量 211661 万元。各金融机构存款及份额占比如下表：项目 银行 工商银行 农业银行 邮政储蓄 农村信用社 合计各项存款余额（万元）占比（%）其中储蓄存款（万元）2008 年 12 月末，全县金融机构贷款总额 308949 万元，其中农业贷款 54565 万元。各金融机构贷款余额及占比如下表：项目 银行 工商银行 农业银行 邮政储蓄 农村信用社 合计4各项贷款余额（万元）占比 （
7、%）其中农业贷款（万元）占比（ %）杭锦旗农村信用合作联社在不断深化改革中健康有序的发展，但由于历史的原因还存在着包括产权不明晰、管理水平较为低下等诸多难点和困难，为了完善农村信用社的产权制度改革、提高管理水平，杭锦旗农村信用合作联社进行股份合作制改革是必由之路，也是现代金融企业发展的必然要求。二、杭锦旗农村信用合作联社基本情况2006 年 7 月，经中国银行业监督管理委员会内蒙古监管局批准，成为全区第一家挂牌开业的以县为单位统一法人机构，标志着产权制度和管理体制改革取得了阶段性成果。杭锦旗农村信用合作联社以发展为第一要务，牢固树立科学发展观，坚持以人为本，进一步深化改革，以完善法人治理结构、
8、切实转换经营机制为重点，转变观念、强化管理、防范风险、规范经营、努力扩大业务规模，全面提升服务质量和经营效益，同时不断强化内部管理，引入竞争激励机制，充分调动全员工作积极性、主动性和创造性，使各项业务呈现出跳跃式发展的态势，经营效益再创新高。（一）机构人员情况 2008 年 12 月末，杭锦旗农村信用合作联社辖 1 个营业部、11个信用社、15 个分社，共 27 个营业网点。在岗员工 243 名，其中：本科学历 24 人，占员工总数的 9.88%，专 科学历 127 人，占员工总数的 52.26%。具有中 级以上职称的 86 人，占员工总数的 35.39%。5员工平均年龄 38 岁。（二）业务
9、发展情况1、截止 2008 年 12 月末，杭锦旗农村信用合作联社各项存款余额 105553 万元，其中储蓄存款 76837 万元，其他存款 28716 万元。2006 年至 2008 年，全县农村信用社各项存款余额增加 59472 万元，增长率为 129.06%。员工人均存款由 2006 年的 194 万元增长到了 2008 年底的 434 万元。各年度存款情况如下表：项目 年度 2005 年 2006 年 2007 年 2008 年存款总额（万元）储蓄存款（万元）其他存款（万元）2、截止 2008 年 12 月末，杭锦旗农村信用合作联社各项贷款余额 68994 万元。各项贷款余额中农业贷款
10、 54565 万元，其中：农户小额信用贷款 13637 万元，农户联保贷款 885 万元，农村其他经济组织贷款 40043 万元。按贷款五级分类，正常类贷款 64853 万元、关注类贷款 591 万元、次级类贷款 548 万元、可疑类贷款 2754 万元、损 失类贷款 248 万元，不良贷款占各项贷款（含贴现）的5.15%。各年度 贷款情况如下表：项目 年度 2005 年 2006 年 2007 年 2008 年贷款余额（万元）贷款累放额（万元）3、截止 2008 年 12 月末，杭锦旗农村信用合作联社实现中间业务收入 18.78 万元，同比增加 15.68 万元。其中代理保险业务手6续费收入
11、 5.43 万元，结算手续费收入 13.35 万元。4、截止 2008 年 12 月末，杭锦旗农村信用合作联社其他各项经营指标情况如下：资本充足率-%，其中：核心资本充足率-%；贷款损失准备充足率-%；资产利润率-%；固定资产比例-% ；提取减值准备-万元。三、组建农村合作银行的必要性、可行性根据中国银行业监督管理委员会对设立农村合作银行的有关规定，杭锦旗农村信用合作联社改制为内蒙古杭锦农村合作银行条件均已具备。（一）组建农村合作银行的必要性1、组建农村合作银行是农村金融体制改革的需要。早在 1996 年，国务院在关于农村金融体制改革的决定(国发199633 号) 文件中就提出了 “在城乡一体
12、化程度较高的地区，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建成农村合作银行”。2004 年，在国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革试点的意见（国办发200466 号）中也明确指出， 农村信用社“在制度选择上，可以实行股份制、股份合作制，也可以继续完善合作制；在组织形式上，有条件地区的农村信用社可以改制组建农村商业银行、农村合作银行等银行类机构或实行以县（市）为单位统一法人”。杭锦旗农村信用合作联社经过几年的发展和统一法人 改 革 的 规 范 ，基 本7指 标 和 条 件 已 经 全 部 达 到 了 农 村 合 作 银 行 标 准 。2、组建农村合作银行是支持新农村建设的需要。建设社会主
13、义新农村是我国当前一项重要战略任务。农村信用社作为支农的金融主力军，急需摆脱制约进一步发展的政策性约束。通过组建农村合作银行，可以有效增强业务开拓能力，改变目前信贷品种单一、服务领域过窄等问题，同时可以引入现代金融理财理念，提高金融服务水平，以多品种的服务满足农村日益增长的金融需求。同时围绕杭锦旗经济发展形势，适应农户分散化经营和集约化经营并存的市场现状，促进经营方式的多样化，扩大经营和服务范围，以先进的经营理念带动经营模式的科学化。3、组建农村合作银行是杭锦旗农村信用合作联社可持续发展的需要。随着经济金融的发展，拟组建的内蒙古杭锦农村合作银行实行的是股份合作制，相比合作制，由于引入了股份制的
14、成份，使法人治理结构更为科学，有利于建立健全内部权力制衡机制，在管理上更接近现代企业管理制度，有利于规避风险、建立长效发展机制，有利于进一步树立社会形象，有利于制度创新、业务创新，有利于吸引更多人才，为又好又快发展奠定基础。（二）组建农村合作银行的可行性1、已通过法定程序完成了以县为单位统一法人改革，为向农村合作银行过渡迈出了第一步。按照内蒙古自治区农村信用社联合社统一部署，杭锦旗农村信用合作联社作为全区 8 家深化农村信用社改革试点之一，从 20058年开始了以县为单位统一法人改革的申请和筹备，2006 年初进行实质性操作，先后经过清产核资、增资扩股、完善法人治理结构等法定程序，于 2006
15、 年 7 月 8 日正式挂牌开业，成为全区第一家挂牌开业的统一法人社。以县为单位统一法人改革后，取消了各信用社法人资格，理顺了管理体制，整合了系统资源，树立了全新的社会形象。最为重要的是，在统一法人过程中，杭锦旗农村信用合作联社按照合作金融企业法人治理要求，完成了产权制度改革，完善了法人治理结构，为下一步的改革和发展奠定了扎实基础。2、基本指标符合农村合作银行法定条件。（1）核心资本充足率。截止 2008 年 12 月末，按照商业银行资本充足率管理办法相关规定计算，杭锦旗农村信用合作联社资本充足率为-%，核心资本充足率为-%，增资扩股到-万元后，资本充足率达到-%，核心资本充足率达到-%，可满
16、足内蒙古杭锦农村合作银行开业三年内资本充足率不低于 8%和核心资本充足率不低于 4%的监 管要求；同 时结合自身实际情况制定了资本充足率补充机制以及呆账准备金补充机制。（2）不良贷款占比低于规定比例。截至 2008 年末，按照贷款五级分类统计口径，不良贷款占比-%，符合不良 贷款比率低于 8%的条件。（3）其他指标均符合规定要求：注册资本拟为 6000 万元人民币，符合不低于 2000 万元人民币的标准；股金均设置为投资股，符合投资股占股本总额比例不低于-%的要求，且无地方人民政府 财政资金入股；在开业前，所有者权益预计达到- 万元，符合所有者权益大9于等于股本的要求；以 2008 年 12 月 31 日为基准日，应计提贷款损失准备-万元，实际计提-万元，贷款损失准备充足率为-%，按要求提足。3、具备符合条件的管理团队和较高素质的员工队伍
