风险经理复习题库一

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1、1风险经理考试题库（一）一、填空题。 （合计 195 题）1、按照“横向平行制衡”原则，必须实行 _制度。 （审贷部门分离）2、在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理各环节的_ 为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任。 （有权决定人或负责人）3、贷款审查委员会是各级行信贷业务决策的_机构。 （议事）4、根据农业银行客户统一授信管理要求，办理信贷业务必须遵循“_、_”的原则。 （先授信、后用信）5、贷审会投票结果按以下标准认定：_ 票数同意的审议事项为同意，_票数不同意的审议事项为不同意，上述两种情况之外的投票结果为复议。 （三分之二（不含）以上、三分之一（含）以

2、上）6、短期贷款展期不得超过_，中期贷款展期不得超过_，长期贷款展期最长不得超过 _。中国人民银行另有规定的除外。 （原贷款期限、原贷款期限的一半、 3 年）7、对贷审会审议通过的信贷事项，有权审批人可行使_权，对经投票未通过（包括不同意和复议）的信贷事项，有权审批人不得行使_ 权。 （一票否决、一票赞成） 。8、农业银行客户_评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。 （信用等级）9、按贷款的保全方式可将贷款分为_贷款、_贷款、_贷款和_贷款。 （信用、保证、抵押、质押）10、信贷合同由信贷业务合同和担保合同组成，信贷业务

3、合同是_，担保合同是 _ ，_必须相互衔接。 （主合同、从合同、主从合同）11、农业银行客户信用等级评定可分为 _个等级。 （ 8）12、农、工、商、综合类客户达到我行 AAA+信用等级的企业，资产负债率必须要低于或等于_。 （50%）13、借款人的能力是决定贷款本息是否能及时收回的主要因素。 （第一还款）14、某企业 2006 年 6 月末，流动负债 5000 万元，长期负债 2000 万元，流动资产4000 万元，固定资产 5000 万元，该企业 6 月末流动比率为_。 （0.8 ）15、贷款风险分类揭示贷款的_ 和_，真实、全面、动态地反映贷款质量。 （实际价值、风险程度）16、贷款风险

4、分类把贷款分为 _、_、_、_ 和_五类，其中后三类合称为_ 。 （正常、关注、次级、可疑、损失，不良贷款）217、贷款风险分类实行_认定，以_为单位进行分类，不得拆分。( 按笔、借款凭证)18、贷款风险分类管理是指银行信贷管理人员或金融监管的检查人员依据获得的综合信息，以贷款的内在风险程度和借款人的_，对各类贷款作出质量评价并划分不同档次的方法、措施和程序的总称。(还款能力)19、某借款人目前已经处于半停产状态，预计在变现抵押物偿贷后，会造成 70左右的损失，该借款人的贷款应该划为。 （可疑）20、风险分类管理办法规定，企业贷款本金逾期 90（不含）天以上，贷款分类至少分为_类。 （次级类）

5、21、信贷前台部门对 CMS 录入信息的_、_、_、_ 负责。（完整性、真实性、准确性、及时性）22、客户经理和风险经理在贷后管理中发现_信号，要及时报告部门负责人。（风险预警）23、次级类贷款客户至少_贷后检查一次。 （每月）24、对客户的贷后跟踪检查分为_和_。 （首次跟踪检查、日常检查）25、项目法人贷款、A 级（含）以下正常类贷款客户、与我行信贷关系未满一年的新客户至少_检查一次。 （每季）26、新认定的不良贷款在形态认定后，由_、_部门进行责任认定和责任追究。( 审计、监察)27、我行抵债资产的接收分为_接收和_接收两种方式。 （协议、裁定）28、大额不良贷款客户的清收管理实行_挂钩

6、责任制。( 行长)29、对集团整体评级由管理行组织评定，子（分）公司独立评级原则上不高于_。 （集团整体评级）30、集团性客户授信分为“_ 、_” 、 “ _ 、_ ”、“ _ 、 _”。(整体授信、统一使用额度；整体授信、分配额度；单独授信、汇总额度)31、采取 “整体授信、分配额度”的集团性客户用信时，由 _作为承贷主体，在核定的授信额度内用信并负责偿还。(具体用信的成员企业 )32、对集团客户的信用评级采取单个法人客户独立评级与_相结合的方式。 （集团整体评级）33、信贷业务到期未结清、至今未收回的（包括已核销的信贷业务） ，其信贷业务档案要保管。 （永久）34、在客户评级授信中，蓄意利

7、用虚假客户资料，评定信用等级和确定统一授信额度的，给予有关责任人员_ 至_ 处分。 （记大过、开除）335、信贷调查过程中，未按规定尽职调查、调查不细不实，但未造成损失的，给予有关责任人员_至_处分。 （警告、记大过）36、打包贷款是指出口商在提供货运单据之前，凭供货合同和国外银行开来的以_为受益人的正本信用证向银行申请的短期贷款。 （自己）37、签发银行承兑汇票最长期限不得超过_ （6 个月） 。38、商业汇票贴现是指_ 在汇票到期前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。 （商业汇票的持票人）39、_ 是指出口商将全套出口单据交其往来银行或指定银行，由银行按照票面金额扣

8、除从押汇回到预计收汇回的利息及有关费用，将净额预先付给出口商的一种短期融资方式。 （出口押汇）40、农业银行可以办理跟单托收和_ 项下的出口押汇（跟单信用证） 。41、承诺类金融产品主要包括_ 、_; 意向类金融产品包括_、 _ 、_。(贷款承诺函、银行信贷证明、有条件贷款承诺函、贷款意向书、合作协议)42、票据承兑不能附条件，如果附条件，视为_。 （拒绝承兑） 43、 “被背书人名称 ”是背书时的必须记载事项，如果没有记载“被背书人名称” ，背书行为_。 （无效 ）44、固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为_ 和_ 。 （项目融资、一般固定资产贷款）45、固定资产贷款按期限分为_

9、、_ 、_ 。 （短期固定资产贷款、中期固定资产贷款、长期固定资产贷款）46、长期固定资产贷款指贷款期限在_ 年（不含）以上的固定资产贷款。 （5 ）47、固定资产贷款总期限一般不超过_ 年，且不超过贷款形成固定资产的经济寿命期。 （10 ）48、固定资产贷款项目资本金比例原则上不低于_ 。 （30% ）49、为加强宏观调控，促进行业健康发展，国务院要求对钢铁项目资本金比例提高到_及以上，对水泥、电解铝、房地产开发项目资本金提高到_ 及以上。 （40%、35%）50、我行办理商品房开发贷款中的“四证”指_ 、_、_、_ 。 （国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施

10、工许可证）51、房地产项目贷款按用途分为_ 、商业用房开发贷款、综合用房开发贷款、学生公寓开发贷款及其他商品房开发贷款。 （住房开发贷款）52、我行工业小企业是指资产总额_万元以下或销售额_万元的法人企业。4（4000、3000）53、小企业贷款不得办理_，原则上也不得办理展期。 （借新还旧）54、小企业信贷业务必须进行实地调查，首笔信贷业务实行_ 调查制。（双人实地）55、银团贷款的贷款期限一般可以划分为_、_、_ 三个时期。 （提款期、宽限期、还款期）56、按照信贷资金来源和风险承担主体不同贷款分为_和_。 （自营贷款、委托贷款）57、企业_包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

11、 （所有者权益 ）58、_ 是公司的权利机构，依照公司法行使职权。 （股东大会）59、公司是指依照公司法在中国境内设立的_和_。 （有限责任公司、股份有限公司）60、公司可以设立分公司或子公司，但是_ 不具有法人资格，而 _具有法人资格。 （分公司、子公司）61、连带保证的保证人和债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期间届满之起_个月，在上述期间内，如果债权人未向保证人提出清偿要求，则保证人免除责任（6 ） 62、一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担_责任。 （连带）63、债务人破产，债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后_ 个

12、月内提出。 （六）64、债务人将债务转移给第三人承担时，必须征得_同意。(债权人和担保人)65、某家有限公司向农行某支行申请 200 万元短期流动资金贷款，由东门市场 108 号摊位的郑屠户（去年从某国有纺织企业辞职，月收入 5000 元）提供保证担保，该支行_接受郑屠户为之提供担保。 （不可以）66、 中华人民共和国公司法 规定，公司_ 日期为公司成立日期。 （营业执照签发）67、 中华人民共和国公司法规定，公司以其_所在地为住所。 （主要办事机构）68、 中华人民共和国公司法 规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经_或者_决议。 （股东会、股东大会）69、公司破产，贷款银行应

13、在接到通知之日起_内申报债权，否则视为放弃。 （30天）570、我国公司法 规定，设立股份有限公司，应当有 _为发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 （二人以上二百人以下）71、法人包括_ 、_ 、机关法人和社会团体法人。 （企业法人、事业法人）72、 商业银行法 规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 _（10% ） 。 73、保证期间内，债权人许可债务人转让债权的，应当取得_人的书面同意。 （保证）74、抵押人和抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保，称之为_。 （最高额抵押）75、 担保法 规定，企业法人的分支机构有法人书面授权的可在_范围内提供担保。 （授权）76、 公司法 规定，有限责任公司注册资本的最低限额为人民币_ 万元，一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币_万元，采取募集方式设立的股份有限公司注册资本的最低限额为人民币_万元 。 （3、10、500 ） 77、法律规定，应当办理抵押物登记的抵押合同自_