车营销员第12讲汽车保险

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1、第12讲 汽车的保险业务,保险是一种按照合同实施的契约行为，保险关系的建立是以合同的形式体现的。 汽车保险属于财产损失险类的机动车辆保险范围。 机动车辆保险是以机动车辆为保险标的的一种保险。 目前我国机动车保险主要包含 机动车交通事故责任强制险、基本险 和 附加险 三大部分,机动车交通事故责任强制险 基本险 基本险分为 车辆损失险 和 第三者责任险 。 （或 附加险,投保的程序 (详情见书) 保险金额的确定 (详情见书) 保险费的计算 车辆损失险保险费 = 基本保险费 + 保险金额 费率（%） 第三者责任保险：则按照车辆种类及使用性质选择不同的赔偿限额档次收取 固定保险费,保险责任： 车辆损失

2、险： 保险人应承担的责任包括 自然灾害 和 意外事故 两大类 车辆第三者责任险： 保险人应承担的责任包括：当保险车辆由被保险人允许的合格驾驶员在使用车辆的过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁时，保险人应按保险合同的有关规定给予赔偿 其他 附加险 的保险责任： （1）全车盗抢险 （2）玻璃单独破碎险 （3）车辆停驶损失险 （4）自燃损失险 （5）新增加设备损失险 （6）车上责任险,除外责任 1： 根据我国现行的机动车辆保险条款，车辆损失险和第三者责任险都规定了一系列的除外责任，当被保险车辆发生下列损失时，保险人是不负责赔偿的： （1）自然磨损、锈蚀、故障、轮胎爆裂； （2）地

3、震、人工直接供油、自燃、高温烘烤造成的损失； （3）受该车所载货物撞击的损失； （4）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大部分。 保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人也不负责赔偿： （1）被保险人所有或代管的财产； （2）私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产； （3）该车上的一切人员和财产； （4）车辆所载货物的掉落、泄漏所造成的人身伤亡和财产损失。,除外责任 2： 对于下列原因所造成的车辆损失或第三者的经济赔偿责任，保险人不负责赔偿： （1）战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没； （2）竞赛

4、、测试、进厂修理； （3）驾驶1饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证； （4）保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物或未保险车辆拖带保险车辆造成的损失； （5）保险车辆肇事逃匿经公安部门侦破后； （6）保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺，以及在此期间受到损坏。车上零部件、附属设备丢失，以及第三者人员伤亡或财产损失。 除上述外，下列损失和费用，保险人也不负责赔偿： （1）保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停产、中断通信以及其他各种间接损失； （2）被保险人或其驾驶1的故意行为； （3）因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿； （4）直接或间接由计算机 2000 年问题引起的

5、损失； （5）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。,投保机动车辆保险被保险人应当履行下列义务： 对保险车辆的情况如实申报，并在签订合同时一次交清保险费。 应当做好车辆的维护工作，保险车辆装载必须符合规定，使其保持安全行驶技术状态。应根据保险人提出的消除不安全因素和隐患的建议，及时采取相应的措施。 在保险合同有效期内，保险车辆的转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危害程度，应事先书面通知保险人并申请办理批改。不得非法转卖、转让；不得利用保险车辆进行违法犯罪活动。 保险车辆发生保险事故后，被保险人应当采取合理的保护、施救措施，并立即向事故发生地交通管理机关报案，同时在 48h 内通知保险人。 被

6、保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为。,当被保险车辆发生事故时（后），应立即通知保险人（报案），将事故的基本情况报给保险人，如灾害事故的发生时间、地点、可能的原因、施救情况、损失概况等。报案可以用电话、传真、电报、派1等方式进行。无论用什么方式报案，最后保户均需填写由保险公司印制的出险通知书和损失清单。 协助保险人进行现场查勘或进行调查，查明事故的原因和损失情况。接受保险公司理赔业务人员的询问，提供查勘的方便。 提供保险单、事故的证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据。并要在保险车辆修复或交通事故结案之日起的3个月内提交，不提交这些必要单证，保险公

7、司就认为被保险人自动放弃权益。 接到保险公司赔偿或给付的通知后，被保险人（ 或受益人）对保险公司确定的赔款金额无异议后，在10日内向保险公司领取赔款。,车辆全部损失的赔偿 保险金额 高于 实际价值： 保险金额 等于或低于 实际价值：,车辆部分损失的赔偿 保险金额 达到 投保时的保险价值： 保险金额 低于 保险价值：,车辆损失险的赔偿：,第三者责任险赔偿 保险人应付赔偿金额 超过 赔偿限额： 保险人应付赔偿金额 低于 赔偿限额：,第三者责任事故赔偿后，每次事故无论赔款是否达到保险赔偿金额，保险责任继续有效，直至保险期满。 车辆损失险和第三者责任险的赔款经保险双方确认后，还应根据车辆驾驶1在事故中

8、所负责任，扣除一定的赔款，即免赔率。 负全部责任的免赔率为 20% ，负主要责任的免赔率为15% ，负同等责任的免赔率为 10% ，负次要责任的免赔率为 5% ，单方肇事事故的免赔率为 20% 。,在按照索赔手续办理索赔过程中应注意： 保险卡一定要随车携带。一旦车辆出险，应妥善保护好事故现场，在向公安交警部门报案的同时，要向保险公司报案。若为路面事故还要报请公安交通管理部门处理，非路面事故（如车辆因驾驶原因撞在树上）应由当地公安派出所出具证明材料。及时向保险公司报案不仅可以得到保险公司的及时救援，还可以得到正确的指导意见。目前，中国人民财产保险股份有限公司的各地分公司都开设了电话号码为 955

9、18 的 24h 报案电话，为保户提供了方便。 索赔应直接找保险公司，而不要找代理人，因为代理人没有理赔权。 保险公司仅承担善后补偿责任，受损车辆修复应尊重被保险人或车主的选择。如果保险公司人员指定修理厂，被保险人或车主可以不接受，必要时可以投诉。 车辆修理完毕后，保户在提车时一定要进行验车。 对第三者责任的索赔，还应由保险公司对赔偿金额依法确定，并依据投保金额予以赔付。对于保户与第三者私下谈定的赔偿金额，保险公司有权重新核定或拒绝赔偿。,车辆失窃的索赔 当发现车辆被盗抢后，应在 24h 内向公安部门报案，同时在 48h 内通知保险公司，并登报声明。经县级以上刑侦部门立案、证实，3个月内盗抢车

10、辆未追回，保户即可向保险公司索赔 如果偷车人驾驶保险车辆肇事而造成保险车辆本身损失，可向保险公司索赔，但发生责任事故，其经济损失应根据有关部门对肇事者处理的裁决来确定，保险公司按条款规定不予赔偿。 保险公司理赔后，被盗车辆又找回来。保险公司可将车辆返还给用户，并收回相应的赔款。如果保户不愿收回原车，则车辆的所有权归保险公司。 特别提醒车主保户，请在车辆被盗 3个月后将必须的索赔单证交给保险公司。向保险公司提供的索赔单证、项目、印章必须齐全，书写规范，数额计算必须准确，内容必须真实、合法、有效。若手续齐备后，且与保险公司达成赔偿协议后，保险公司应在 10 天内一次结案赔偿。领取赔款时，要携带公章

11、、车主或领款人身份证等有效证件进行办理。,车辆失窃的索赔 当发现车辆被盗抢后，应在 24h 内向公安部门报案，同时在 48h 内通知保险公司，并登报声明。经县级以上刑侦部门立案、证实，3个月内盗抢车辆未追回，保户即可向保险公司索赔 如果偷车人驾驶保险车辆肇事而造成保险车辆本身损失，可向保险公司索赔，但发生责任事故，其经济损失应根据有关部门对肇事者处理的裁决来确定，保险公司按条款规定不予赔偿。 保险公司理赔后，被盗车辆又找回来。保险公司可将车辆返还给用户，并收回相应的赔款。如果保户不愿收回原车，则车辆的所有权归保险公司。 特别提醒车主保户，请在车辆被盗 3个月后将必须的索赔单证交给保险公司。向保

12、险公司提供的索赔单证、项目、印章必须齐全，书写规范，数额计算必须准确，内容必须真实、合法、有效。若手续齐备后，且与保险公司达成赔偿协议后，保险公司应在 10 天内一次结案赔偿。领取赔款时，要携带公章、车主或领款人身份证等有效证件进行办理。,常见交通事故的索赔 常见的一些完全由自己承担责任的事故 流程见右图 轻微的交通事故 例如追尾，由于这种事故双方的责任比较清楚，向当地公安交管部门报案后，只要双方同时将车开到保险公司，由理赔人员拍照、定损，事故当事人办妥相关手续，就可以去结案、修车了。费用由责任方保险公司承担。 有人员伤亡的比较严重的交通事故 由于后续问题复杂，案件处理时间也就相应较长，必须由公安交通管理部门处理。,