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1、 一、判断题（0.5 分*20=10 分）1、潜在 GDP 与实际 GDP 的差别反映了经济周期的情况，如果实际 GDP 大于潜在 GDP，则经济高涨，有通货膨胀的压力。 （T）潜在 GDP 是一个国家在正常强度下，充分利用其生产资源能够生产出的 GDP。所以也叫“充分就业的 GDP”，反映一个经济的潜力。实际 GDP 是用基年价格计算的某一年的GDP。潜在 GDP 与实际 GDP 的差别反映了经济周期的情况，如果实际 GDP 大于潜在GDP，则经济高涨，有通货膨胀的压力；如果实际 GDP 小于潜在 GDP，则经济衰退，有失业的压力。潜在 GDP 是由资本投入和技术水平决定的，增长的趋势比较稳
2、定；实际GDP 则随商业周期而波动。当实际 GDP 偏离潜在 GDP 的程度较大时，就出现经济波动。故答案为 T。2、 缺口分析法和久期分析法是更精确有效的流动性评估方法，商业银行应该尽量采取这两种方法，而减少采用诸如流动性指标分析和现金流分析等不精确的方法。 （F）缺口分析法和久期分析法是衡量银行利率风险暴露的方法，而流动性指标分析和现金流分析是衡量银行的短期偿债能力。故答案是 F。3、压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和评估。 （T）压力测试是指将整个金融机构或资产组合置于某一特定的（主观想象的）极端市场情况下，然后测试该金融机构或
3、资产组合在这些关键市场变量突变的压力下的表现状况，看是否能经受得起这种市场的突变。敏感性分析是投资项目的经济评价中常用的一种研究不确定性的方法。它在确定性分析的基础上，进一步分析不确定性因素对投资投资项目的最终经济效果指标的影响及影响程度。故答案为 T。4、创业板市场门槛较低，注重企业的发展潜力。 （T）创业板市场注重于公司的发展前景与增长潜力，最大的特点就是低门槛进入，严要求运作，有助于有潜力的中小企业获得融资机会。创业板市场是指专门协助高成长的新兴创新公司特别是高科技公司筹资并进行资本运作的市场，有的也称为二板市场、另类股票市场、增长型股票市场等。它与大型成熟上市公司的主版市场不同，是一个
4、前瞻性市场，注重于公司的发展前景与增长潜力。其上市标准要低于成熟的主板市场。创业板市场是一个高风险的市场，因此更加注重公司的信息披露。故答案为 T。5、 离岸金融业务是属于批发性银行业务，存贷款金额大，交易对象通常是银行及跨国公司，而与个人无关 (T)离岸金融业务是指银行吸收非居民（主要包括：境外（含港、澳、台地区）的个人、法人（含在境外注册的中资企业） 、政府机构、国际组织）的资金，为非居民服务的金融活动。离岸金融业务是属于批发性银行业务，存贷款金额大，交易对象通常是银行及跨国公司，其业务通常为引进外来资金，再将资金贷给外国。个人投资者也可以通过机构进行投资。故答案为 T。 6、政策性银行是
5、政府设立，贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构，以盈利为目的，并同时靠财政拨款和发行金融债务获得资金。 （F）政策性银行不以营利为目的。故答案为 F7、生命周期消费假说与凯恩斯消费函数理论的区别在于，凯恩斯消费函数理论强调当前消费支出与当前收入的相互联系，而生命周期假说则强调当前消费支出与家庭整个一生的全部预期收入的相互关系。 （T）8、 存款保险制度是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排，凡吸收存款的金融机构需按照吸收存款数额和规定的保险费率想存款保险机构投保，一旦存款机构破产，保险公司承担破产存款机构的负债。 （T） 凯恩斯消费函数理论与生命周期假说是西方经济学关于消费
6、和收入的理论。本题的论述是正确的。故答案是 T。9、科斯定理强调只要产权明晰以及交易成本为零或者很小，那么市场均衡的最终结果都是有效率的。 （T）关于科斯定理，比较流行的说法是：只要财产权是明确的，并且交易成本为零或者很小，那么，无论在开始时将财产权赋予谁，市场均衡的最终结果都是有效率的。故答案是 T。 10、股指期货（Stock Index Futures）的全称是股票价格指数期货，也可称为股价指数期货、期指，是指以股价指数为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指数的大小，进行标的指数的买卖。故答案是 T。股指期货的全称是股票价格指数期货，也可称为股价
7、指数期货、期指，是指以股价指数为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指数的大小，进行标的指数的买卖。 （T）11、菲利普斯曲线是用来表示失业率与经济增长之间交替关系的曲线。 （F） 菲利普斯曲线是用来表示失业率与通货膨胀率之间交替关系的曲线。故答案为 F12、委托-代理关系是由信息不对称问题引起的，交易中拥有信息优势的一方为代理人，不具信息优势的一方是委托人。 （T）一般而言，只要在建立或签定合同前后，市场参与者双方掌握的信息不对称，这种经济关系都可以被认为属于委托代理关系。掌握信息多（拥有私人信息）的市场参加者称为代理人。掌握信息少（没有私人信息）的市
8、场参加者称为委托人。故答案是 T13、真实经济周期理论认为，市场机制本身是完善的，在长期或短期中都可以自发地使经济实现充分就业的均衡。 （T）真实经济周期理论认为，市场机制本身是完善的，在长期或短期中都可以自发地使经济实现充分就业的均衡；经济周期源于经营体系之外的一些真实因素，如技术进步的冲击，而不是市场机制的不完善；真实经济周期理论否定了把经济分为长期与短期的说法，经营周期本身就是经济趋势或者潜在的或充分就业的国内生产总值的变动，并不存在与长期趋势不同的短期经济背离。故答案是 T。14、从整个经济来看，任何时候都会有一些正在寻找工作的人，经济学家把在这种情况下的失业称为自然失业率。自然失业率
9、是一个会造成通货膨胀的失业率。 （F）自然失业率指充分就业下的失业率。自然失业率即是一个不会造成通货膨胀的失业率。故答案是 F。 15、总体看来，古典学派和新古典学派的经济学家都认为货币供给量的变化只影响一般价格水平，不影响实际产出水平，因而货币是中性的。 （T）货币中性是货币数量论一个基本命题的简述，是指货币供给的增长将导致价格水平的相同比例增长，对于实际产出水平没有产生影响。总体来看，古典学派和新古典学派的经济学家都认为货币供给量的变化只影响一般价格水平，不影响实际产出水平，因而货币是中性的。故答案是 T。16、金融机构的高杠杆性表现在衍生金融工具以小博大以及金融机构的高资产负债率上。（T
10、） 银行机构的高杠杆性主要表现在高资产负债率上，而投资银行主要表现在衍生金融工具的以小搏大上。故本题答案为 T。17、作为低档物品，吉芬物品的替代效应与价格呈同方向变动，而收入效应与价格呈反方向变动。 （F）作为低档物品，吉芬物品的替代效应与价格呈反方向变动；而收入效应与价格呈同方向变动。吉芬物品的特殊性就在于，它的收入效应的作用很大，以至于超过了替代效应的作用，从而使总效应与价格呈同方向变动。这也就是吉芬物品的需求曲线呈现出向右上方倾斜的特殊情况的原因。18、完全竞争市场必须有大量的买家、卖家和同质的商品，并且所有的资源具备完全的流动性，信息完全。 （T）答案是 T。符合完全竞争市场的定义。
11、19、物业税又称财产税或地产税，主要是针对徒弟、房屋等不动产，要求其承租人或所有者每年都要缴纳一定税款，而应缴纳的税值是固定的，不会随着不动产市场的价值变动而发生改变。 （F）物业税又称财产税或地产税，主要是针对土地、房屋等不动产，要求其承租人或所有者每年都要缴纳一定税款，而应缴纳的税值会随着不动产市场价值的升高而提高。其应缴纳的税不是固定的。故答案是 F20、国际外汇市场的主要参与者有外汇银行、外汇经纪商、外汇交易商、客户以及相关国家的中央银行。该题答案是 T。国际外汇市场也包括个人客户。二、单选题（1 分*35=35 分）1、以下哪个是直接融资工具：（A ）A、商业票据B、银行本票C、保险
12、单D、银行券直接融资工具包括政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。故答案是 A。2、国际市场通常采用（A）对债券风险进行评估A、债券信用评级法 B、债券风险评级法 C、内部评级法 D、外部评级法答案是 A。2008 年银行从业资格考试 公共基础试题。3、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早和最晚实行股份制的银行是：（C）A、中国银行，中国农业银行B、中国银行，中国工商银行C、交通银行，中国农业银行D、交通银行，中国工商银行答案是 C。1987 年，交通银行。 2004 年 8 月，中国银行。2004 年 9
13、月，建设银行。2005年，工商银行。2010 年，农业银行。 4、回归模型进行自相关检验，直接用 DW 检验，那么 DW 的值接近于几，检验是否有效：(B)-DW=0 时，残差序列存在完全正自相关，DW=（0，2）时，残差序列存在正自相关，DW=2 时，残差序列无自相关， DW=（2，4）时，残差序列存在负自相关， DW=4 时，残差序列存在完全负自相关。A、1 B、2 C、3 D、4答案是 B。DW=0 时，残差序列存在完全正自相关，DW=（0，2）时，残差序列存在正自相关，DW=2 时，残差序列无自相关， DW=（2，4）时，残差序列存在负自相关， DW=4时，残差序列存在完全负自相关。
14、5、国民经济发展的总体目标一般包括：（A ）A、经济增长，充分就业，物价稳定和国际收支平衡B、经济增长，区域协调，物价稳定和国际收支平衡C、经济增长，充分就业，物价稳定和进出口增长D、经济增长，区域协调，物价稳定和进出口增长6、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是：（D ）A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B、股票属于直接融资工具，其发型交易的市场属于直接融资市场C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具。7、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是：（B）A、消费 B、投资 C、私人
15、消费 D、政府消费8、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（基础货币）和（货币供应量）A、货币供应量，基础货币B、基础货币，高能货币C、基础货币，流通中现金D、基础货币，货币供应量9、在国际银行监管史上有重要意义的 1988 年巴塞尔协议规定，银行的总资本足率不能低于（8%） ，核心资本充足率不得低于（ 4%）A、4%，8% B、6%，8% C、8% ，4% D、10%，4%10、 （）是衡量银行资产质量的最重要指标：（C）A、资本利润率 B、资本充足率 C、不良贷款率 D、资产负债率不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。答案是 C。11、敏感性分析用于：（D）A、测试单个风险因
16、素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响D、A 和 C敏感性分析是指从定量分析的角度研究有关因素发生某中变化对某一个或一组关键指标影响程度的一种不确定分析技术。答案应该是 D。12、香港联系汇率制度是将香港本地货币与哪种货币挂钩？（C）A、英镑 B、日元 C、美元 D、欧元13、当金融市场中短期流动性不足的情况下，收益率曲线可能会呈现怎样的一种形状？（B）A、向右上方倾斜B、向左上方倾斜C、水平D、垂直14、三项资产，头寸分别为 2000 万元，3000 万元，5000 万元，年投资收益率分别为20%，10%，16%，那么由这三项资产组成的资产组合的年收益率为：（B）A、16% B、15% C、10%
