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1、11秋个人理财第一次作业 0009试卷总分：100测试时间：-单项选择题多项选择题判断题简答题论述题一、单项选择题（共10道 试题，共20 分。）1.在各种类型的证券投资工具中，（ C）具有最高的投 资风险，但投资的回报率也最高。A.货币 市场 工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具满分：2分2.信托的发源地是（A）。A.英国B.美国C.中国D.法国满分：2分3.一般而言，整个家庭的收入在（ C）达到巅峰。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期满分：2分4.（B ）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和
2、增值的行为。A.个人理 财B.个人证券理财C.投资D.个人银行理财满分：2分5.储蓄计划的制定程序为 ：（A）A.确定 储蓄 额度选择储蓄网点选择储蓄理财方式选择储蓄存期B.确定储蓄额度选择储蓄理财方式选择储蓄存期选择储蓄网点C.选择储蓄网点选择储蓄理财方式确定储蓄额度选择储蓄存期D.选择储蓄理财方式选择储蓄存期确定储 蓄额度选择储蓄网点满分：2分6.浮动利率但收益封顶型的 结构性存款，该存款的 风险在于（A）。A.如果 5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益B.如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益C.如果5年内LIBOR利率上涨超过7
3、% ，存款者将损失超出部分的收益D.如果3年内 LIBOR利率上涨超过7% ，存款者将损失超出部分的收益满分：2分7.证券选择理论是由（B）首先提出来的。A.莫迪利 亚 尼B.马科维茨C.夏普D.默顿满分：2分8.一般来说，投资决策是由以下三个基本步 骤组成的：（ A）。A.确定投 资 于各种资产类别的合理比例在各资产类别中选择投资类型选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型确定投资于各种资产类别的合理比例选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户确定投资于各种资产类别的合理比例在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例选择具体的投
4、 资品种并推荐给客户在各资产类别中选择投资类型9.以下关于对与某一利率区 间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：（ B）A.存款期限灵活B.收益率优于市场利率C.本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况D.本产品拥有优于市场利率的收益机会满分：2分10.下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（A）。A.温和 进取型投 资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外 汇、股权
5、、艺术品等投资工具二、多项选择题（共10道 试题，共30 分。）1.证券投资依赖的投资工具根据期限 长短、风险收益的特征与功能的不同可分 为（ABCD）。A.货币 市场 工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具满分：3分2.以下资产中属于升值性 资产的是：（CD ）A.汽 车B.家具C.房地产D.收藏品满分：3分3.属于客户理财需求短期目 标的有（CD ）。A.按揭 买房B.子女的教育储蓄C.休假D.购置新车4.人民币理财产品具体可分 为（AC）两大类。A.人民 币投 资人民币收益理财产品B.外币投资人民币收益理财产品C.人民币投资外币收益理财产品D.外币投资外币收益理财产品
6、满分：3分5.个人银行理财产品面临 的风险主要分为以下几类 ：（ABC）。A.信用 风险 与汇率风险B.违约风险与道德风险C.通货膨胀风险与政策风险D.收益风险与流动性风险满分：3分6.客户投资在各种资产类别 之间的分配比例主要取决于以下因素（ ABC）。A.客 户的风险 偏好B.客户的投资策略C.经济前景D.客户的财务状况7.以下关于国内银行结构性存款理 财产品的叙述正确的是：（ ABC）A.浮 动利率但收益封 顶型的结构性存款为100%保本型 产品B.与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定C.与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥 有优于市场利率的收益机会D.收益递增型结构性
7、存款收益率高于市场利率满分：3分8.下列关于理财目标对应 正确的有（BCD ）A.子女教育储蓄短期目标B.休假短期目标C.退休长期目标D.按揭买房中期目标满分：3分9.境内外资银行在中国的理 财产品主要分为：（AB）A.不保本的双货币存款B.保本的市场挂钩产品C.保本的双货币存款D.不保本的市场挂钩产品10.储蓄计划的制定程序包括（ABCD）。A.确定 储蓄 额度B.选择储蓄网点C.选择储蓄理财方式D.选择储蓄存期三、判断题（共10道试题 ，共20 分。）1.所谓再投资风险，是指银 行行使终止权以后，投资者将 资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，
8、因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。A.错误B.正确满分：2分2.银行从业人员在进行理 财顾问活动中，要了解客 户的财务信息如投资偏好等。A.错误B.正确满分：2分3.保险不包括由政府的社会保障部 门所提供的社会保 险。A.错误B.正确满分：2分4.个人理财的核心是根据理 财者的资产状况和风险 偏好来实现需求与目标。BA.错误B.正确满分：2分5.投资基金属于间接投资 。A.错误B.正确满分：2分6.个人理财的根本目的是实现 人生目标中的经济目标，同 时降低人们对于未来财务状况的焦虑.A.错误B.正确满分：2分7.投资收益和投资风险呈 负相关关系。A.错误B.正确满分：2分8.某
9、商业银行大堂中有专人 负责向前来储蓄的客户介绍 不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。A.错误B.正确满分：2分9.银行能利用负债进行信用 创造。A.错误B.正确满分：2分10.两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。A.错误B.正确四、简答题（共1道试题，共10分。）1.请简述财务策划师为客 户确定具体投资产品过程中 应当遵循的原则。答：首先，他会了解及分析客户目前的状况，包括工作状况、家庭状况、资产状况、投资目标、投资习惯、风险承受力等各方面的资料，以“帮助客户”为核心，度身订做一套适合客户的个人化的财务计划以及预定的长期财务目标。同时，专业尽职的财务策划师也会在
10、客户的授权下帮助客户执行计划，并根据生活、工作、经济状态的改变，不断修订财务计划。第一：对各种投资产品的回报，风险，时间范围进行量化，以方便对这些投资产品进行决策与监控。第二：在投资组合中要确保有一部分具有较好变现能力的资产作为客户的紧急基金，以防止在发生未预期的紧急事件时出现财务危机。第三：在各种资产类型之间需要进行风险分散。第四：为投资组合中的具体投资产品确定不同的投资期限，以满足客户对资金流动性的需求。财务策划也遵循一个称为“四环原则” 的理论，即投资、保险、税务、信贷。财务策划师将根据这个指导原则，全面帮助客户制定财务计划。五、论述题（共1道试题，共20分。）1.通过对几种具体产品的分
11、析，了解境内外 资银行与中 资银行外汇理财服务的不同之处。答：境内外资银行与中资银行外汇理财服务的不同之处有以下几点：1 客 户的选择 定位不同，境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户：而中资银行充分利用其网店资源优势提供理财服务，旨在挖掘潜在的存款或留住原有客户存款，注重产品的规模化，一定程度存在高端客户被忽略或挖掘不够的现象。2 理 财产品品种的 设计的不同，境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类，在个人理财产品的开发设计方面，拥有较强的实力。通常在短期内推出新的产品来满足市场的需求，而国内银行通常一年才推出一两款新品，周期比外资银行常的多，产品类型以保本型结构性理财产品为主。3 收 费标准不同，境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。例如：在汇丰银行开户的客户，如果每六个月的平均余额超过2000美元或等值，银行不收取任何费用，否则会在每年6月和12月收取20美元等值账户维护费。而账户平均余额在5 万美元以上，便可成为“卓越理财”的对象，而中资银行收费标准有待细化。4 个人 银行理 财人员素质不同，境内外资银行从事理财服务的专业人员通常对国际金融市场有很深的了解的感受，拥有综合的金融理论知识，理财经验丰富，能灵活运用各类金融产品和金融衍生工具为投资者提供个性话得服务，而中资银行的相关人员相对欠缺。
