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1、金 融 行 业,Page 2,本文内包含的资料属于毕马威管理咨询公司的商业机密, 一旦泄漏，可能被商业竞争者利用。因此本文档内容仅限于对毕马威管理咨询公司作评估之用；除此之外，不得私自发布、使用和复制文档的任何内容。 如果毕马威管理咨询公司有幸和贵方签订合同，对本文档中资料的发布、使用和复制的权利将在以后签订的协议中明确说明。本限制条款不适用于可以从其它合法渠道得到对文中包含数据的使用授权的情况。 Copyright 2001-2002 毕马威管理咨询公司版权所有。,Page 3,内容简介,毕马威管理咨询有限公司(以下简称“毕马威”）非常荣幸向贵公司提交此“资质介绍”书。 中国经济的蓬勃发展给
2、中国的金融行业带来了前所未有的机遇。与此同时,随着中国加入WTO及市场竞争的日益激烈,中国的企业也面临着更多的挑战。我们理解，在此背景下，开展一系列的管理提升行动具有深远的意义。 毕马威是全球最著名的管理咨询公司之一，源于具有130多年历史的KPMG LLP。毕马威在国内外为众多行业领先的企业提供了从企业战略规划，到业务流程改进，直至系统实施的全面管理咨询服务。 毕马威希望能够为贵公司在今后的管理提升和信息化建设的项目中提供优质服务，运用专业方法论和丰富的知识库，参考国际行业较佳管理模式，帮助贵公司实现成为国际一流企业的宏伟目标。 此“资质介绍”书旨在向贵公司介绍毕马威的公司背景资质及金融行业
3、的服务能力。 如有需要进一步阐述澄清之处，敬请与我们联系。,Page 4,目录,毕马威管理咨询公司简介 金融行业能力简介 风险管理简介 风险管理相关案例,Page 5,毕马威管理咨询公司简介,Page 6,关于毕马威管理咨询,毕马威管理咨询公司在全球拥有1万多名员工，为超过2,500个客户服务。 毕马威管理咨询公司的总部在美国弗吉尼亚州的McLean。毕马威管理咨询公司从其有100多年历史的母公司KPMG LLP 独立出来，并于2001年2月8日在纳斯达克上市 (KCIN)。 2001财政年度收入为29亿美元, 比2000年增加21%。 毕马威管理咨询公司的咨询顾问都拥有丰富的行业经验 (平均
4、13年)、卓越的专业技能和良好的教育背景，同时还接受公司为他们提供的各种培训。通过使用科学的方法论和符合国际标准的工作流程，我们的员工在实施项目的技术和能力方面始终保持领先优势。 将丰富的行业经验和最先进的科学技术融会贯通，是毕马威管理咨询公司客户服务的价值所在。,Page 7,我们的行业重点,消费品 工业制造/汽车 化工/能源 运输,金融服务,公用事业,消费品/工业制造,卫生保健,通信和媒体,通信 媒体,医院/机构 生命科学,政府 地方/省市 教育,电子 软件 通信设备,银行/证券 房地产 保险,高科技,Page 8,客户关系管理,供应链管理,系统架构服务,企业战略和流程改进,业务外包服务,
5、企业解决方案,移动和无线技术服务,系统集成服务,客户关系管理战略 销售/渠道管理 营销/客户智能 服务/呼叫中心 票据 & 客户服务 客户信息门户 客户保密,供应链战略 战略采购 高级排程 贸易伙伴集成 物流管理 协同商务 B2B 解决方案 合作伙伴信息门户,企业架构和IT战略 基础架构设计 数据架构管理 应用系统架构管理 质量管理和测试服务 Configure-to-fit 解决方案 程序管理 知识管理,企业发展和运作战略 企业品牌定位和建设 电子政务战略 业务流程改进 合并和收购管理,企业外包服务战略 企业外包服务,移动和无线技术服务战略 移动和无线技术集成,系统架构战略和评估 系统基础设
6、施设计和建设方案 系统基础设施和系统应用安全性管理 消息传输的标准化 系统架构服务管理, NOC & HOC,风险管理 ERP：SAP，Oracle，Peoplesoft 共享服务 变革管理 财务管理战略 财务系统集成 财务流程改进 虚拟关账/CFO门户网站 绩效考核 人力资源管理战略 人力资源系统集成 人力资源管理流程改进 技能培训 企业信息平台,我们提供的端到端解决方案,Page 9,分析家对毕马威管理咨询公司的评价,Page 10,战略合作伙伴对我们的评价,Page 11,我们拥有2500多名客户，许多为各行业的佼佼者,Page 12,金融行业能力,Page 13,毕马威管理咨询亚太区公
7、司为亚太及周边地区的金融行业提供咨询服务,我们的客户包括：,Akita Bank ANZ Banking Group ANZ Grind lays Bank Aomori Bank Arab-Malaysian Banking Group Bank of China Bank West Central Trust of China Chang Hwa Commercial Bank Chase Manhattan Bank Chiao Tung Bank Chiba Bank Chinatrust Commercial Bank Chuo Trust & Banking Citibank Co
8、mmercial Bank of Korea Commonwealth Bank of Australia Dai-Ichi Kangyo Bank Deutsche Bank AG, Asia Pacific Hanil Bank Hokkaido Takushoku Bank Hokuriku Bank,HSBC Hsinchu Bank Industrial Bank of Korea ING Bank JP Morgan Keiyo Bank Korea Exchange Bank Merrill Lynch Metway Bank Musashino Bank National Au
9、stralia Bank National Bank of Egypt National Bank of Ethiopia Nippon Credit Bank Nishi-Nippon Bank Overseas Chinese Banking Corporation San-In Godo Bank Shanghai Commercial and Savings Bank St. George Bank Standard Chartered Bank Thai Farmers Bank The Norinchukin Bank,Page 14,我们的部分金融行业客户,国家开发银行,Page
10、 15,我们的声誉,“We dont have to spend time with KPMGs people explaining what the issues are because they already know them. Thats critical in our business. And I think its true that they apply their knowledge to give us feedback on matters where, whether we ask for it or not, an independent opinion can p
11、rove useful in stimulating our own thought process.” - Roger W Trupin Controller, Citigroup,对我们来说，毕马威管理咨询体现的是专业精神、贯彻始终的宗旨和善于解决全球各地问题的实力。毕马威委派的是最优秀的人才，他们与本集团的员工已建立稳固的工作关系，因此，毕马威已成为本集团工作小组中不可或缺的一员。 - Philip K Ryan 瑞士信貸銀行集團,“To us, KPMG represents professionalism, consistency and the ability to deliver
12、 solutions on a global basis. KPMG is very much a part of our team because of the people they bring to the engagement and the strong working relationships which these individuals have developed over time.” - Philip K Ryan Chief Financial Officer, Credit Suisse Group,我们不用向毕马威解释我们的需要，因为它们早已理解我们的业务，并会主
13、动向我们提出中肯的专业意见，他们的独立意见对我们有莫大的启发。 - Roger W Trupin 花旗集團財務总监,Page 16,风险管理简介,Page 17,什么是“风险”?,风险是收益的不确定性 风险是一种对公司造成不良后果的可能性 风险是公司业务成果的任何一种可能变化 风险是阻碍一家公司成功实现其业务目标并实施其业务战略的任何一种事件或行为,Page 18,什么是“风险管理”?,控制风险 一种把“不确定”转换成“风险”的方法，并确定其理想的组合 在可接受的限度内最大的实现企业利润 “银行内部识别风险的流程，以及对给定风险或风险组合，找出恰当的平衡控制和管理方法。”,Page 19,由现
14、代风险组合理论（MPT）引出的风险管理原则,风险=波动,无风险率 r(f),有效临界值,多种业务， 子组合， 经营交易,行动: 通过贷款重定价或资本投资来增进回报 通过改进组合、套期或资本保险来减少风险,回报 E(r),标准差 (),这一理论基础使得我们具有建立市场敏感定价模型的能力。,注意,Page 20,应如何进行风险管理?,设计并实施风险战略 在一个综合的风险管理流程中实施先进的风险评估 对风险管理采用类似资产管理的方式，进行组合、细分 不断推进绩效管理 培养一种合适的风险管理文化,Page 21,风险识别,交易对象风险 信用便利风险 国家风险,交易风险 利率风险 偿债能力风险,业务风险
15、 事件风险,风险,收益波动,市场风险,由于市场价格、利率、流动性变化而造成的波动,由于业务环境变化造成的风险(比如，交易量、利润、成本),营运风险,信用风险,由于信用损失变化而造成的波动,Page 22,两种风险评估的主要方法,亏损评估 (直接计算),可预计的损失与不可预计的损失 不可预计的损失 = 标准差 普遍应用于信用风险和营运风险,建立波动值,根据风险波动值计算,Page 23,可预计的损失：来自贷款特点和贷款对象的信息,可预计的损失,严重程度 (LGD),可预计的违约 (PD or EDP),违约 (EAD),违约时未清原则、费用和利息的数量,贷款或贷款组合可能在一段时间（通常为一年）
16、后成为永久的拖欠债务,在进行了所有的努力，包括法律支出、货币的时间价值、重获费用之后，损失的百分比,X,X,同时，这些因素是也构成了不可预计的损失和其分布的相关特点,Page 24,严重程度: 所有的成本, 包括货币的时间价值,Usually dependent upon: Collateral Type and Value Servicing practices Geography Product type Borrower behavior Loan to Value (LTV),重获金额 实施费用 法律费用 操作费用 NPV ( 净重获值),严重程度分级,Page 25,违约概率: 使用精密严格的分类系统,纯判断,模版,评分表,模型,根据一组特定的标准来分级,最终的分级是个人判断的，但分级系统根据不同的评级类别使用一个定量的模版,评级系统使用评分表，该评分表以预定的方式结合一组客观因素和主观因素,评级是自动生成的，不受主观因素的影响
