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1、 承保承保管理流程（产险）管理流程（产险） （讨论稿）（讨论稿） 编制人：授权人： 版本：生效日期： 此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。 产险承保流程手册产险承保流程手册 讨论稿讨论稿-有待普华永道合伙人复核、修改有待普华永道合伙人复核、修改 目录目录 第一部分第一部分概述概述1 1定义与范围1 2职能说明3 3承保运作分类5 第二部分第二部分业务流程业务流程8 1投保受理8 1.1流程图8 1.2 管理方法9 1.3 流程描述.10 2核保16 2.1流程图16 2.2管理方法17 2.3 流程描述.18 3出单22 3.1流程图22 3.2管理方法23 3.3 流程描
2、述.24 4收入确认27 4.1流程图27 4.2管理方法29 4.3 流程描述.30 5退保和改保34 5.1流程图34 5.2管理方法36 5.3 流程描述.37 第三部分第三部分附件附件42 附件一 内部制度索引.42 附件二 新增/改进单据索引.43 附件三 内部管理报告44 附件四 主要业绩考核指标样本汇总 .53 产险承保流程手册产险承保流程手册 讨论稿讨论稿-有待普华永道合伙人复核、修改有待普华永道合伙人复核、修改 - 1 - 第一部分第一部分 概述概述 1定义与范围定义与范围 定义定义财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的 投保意向，结合相应的保险条款、办
3、法，双方进行协商取得一致的意 见后，签订保险合同的过程。 承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关 的定义如下： 投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险 人申请订立保险合同的行为。 核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相 关的业务规定，在授权范围内，对投保人和投保标的物的风险 因素进行辩识、评估与承保条件的决定，选择保险客户的过程。 核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公司统 一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向总公 司报备并经当地保监办或人民银行批准开办的险种。核保对象 为相应险种所有的保单及批单。 出单，保险人将
4、投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向 被保险人出具保险单的过程。 保费收入，是指保险人对于保险合同约定的投保人可能发生的 事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，为 此保险人向投保人收取的保险费所形成的经济利益的总流入。 退改保，保险单签发后，保险事项若有变动，如被保险人名称、 保险金额、保险财产座落存放地址、保险财产危险程度等发生 变化时，被保险人申请办理批改手续，以及批单受理、核保、 审核的过程。 清分，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证 的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位的过 程。 工作范围工作范围本手册根据现有承保业务流程的步骤和次序，从财
5、务控制的理念和方 法上进行了规范，包括相关的控制手段、应该使用的标准单据、管理 报告和相应的关键考核指标。本流程不包括涉及核保过程中的专业判 断方法等，但为了体现流程控制的完整性，诸如此类的制度以索引的 形式，列示于本手册的附件中。 财务管理财务管理 政策政策 承保工作应积极遵循以下基本原则： 严格风险控制； 集中管理； 产险承保流程手册产险承保流程手册 讨论稿讨论稿-有待普华永道合伙人复核、修改有待普华永道合伙人复核、修改 - 2 - 分级授权； 超权限上报。 承保流程涉及到的会计核算科目为保费收入.按照现有的财政部规定， 保费收入的会计确认政策为： （1） 保险合同成立并承担相应保险责任；
6、 （2） 与保险合同相关的经济利益能够流入公司； （3） 与保险合同相关的收入能够可靠地计量。 产险承保流程手册产险承保流程手册 讨论稿讨论稿-有待普华永道合伙人复核、修改有待普华永道合伙人复核、修改 - 3 - 2职能说明职能说明 职能职能负责人员负责人员职责描述职责描述 共同职责共同职责 业务拓展、 业务管理、 两核中心、 共享服务 财务中心 所有相关人 员 控制承保风险，合理确定保费；规范承保工作，提高 承保质量；满足客户需求，提供优质服务； 特殊职责特殊职责 业务拓展业务员为客户的投保过程提供支持和服务，并初步复核 投保单内容 初步拟定投保意向书和保险方案 掌握投保标的物及投保人的基本
7、情况，初步评估 投保标的的风险程度 跟踪、协调保单的生成和处理 跟踪、协助客户收款 两核中心核保岗对于承保过程中保险标的的承保条件、责任免除、 承保时间、费率、特别约定内容、相关的协议等 各个环节加以严格审核，以确保每一笔业务符合 规定的保险条款和承保条件； 对于风险较高、保额较大的业务进行初步的风险 评估，并上报风险管理部门。 对保险标的可能发生的危险因素进行预测、识别 和处理，为分保和今后可能发生的理赔工作提供 依据。 对于下属两核中心上报的超权限的案件进行核保 对于超越核保权限的案件，上报其上级两核中心 进行核保和审批 业务管理出单/业务 内勤岗 接收业务拓展的投保单、批改申请书，并办理
8、登 记 清分保单及批单 及时完成保险信息的补录 共享服务 财务中心 出纳岗及时进行现金和银行存款收付； 保管现金，保证现金的完整和安全； 保管支票、电汇单和其他银行付款凭证，保证银 行存款的完整和安全； 负责现金的日常盘点，编制周末、月末的现金盘 点报告。 产险承保流程手册产险承保流程手册 讨论稿讨论稿-有待普华永道合伙人复核、修改有待普华永道合伙人复核、修改 - 4 - 职能职能负责人员负责人员职责描述职责描述 登记、保管现金日记帐； 登记、保管支票备查簿、银行日记帐，编制银行 调节表 及时准确的输入和传递付款信息 及时准确的输入和传递收款信息 根据管理层要求，出具与现金有关的报告； 根据管
9、理层要求，出具与银行存款有关的报告； 共享服务 财务中心 收入会计岗编制保费收入凭证，登记保费收入明细帐。 核对、匹配收款信息与保单信息 定期与业务部门复核核对保费收入，编制对账报 告。 共享服务 财务中心 统计岗统计各项承保业务指标 向管理层和业务部提供关于各项承保业务指标的 管理报告 产险承保流程手册产险承保流程手册 讨论稿讨论稿-有待普华永道合伙人复核、修改有待普华永道合伙人复核、修改 - 5 - 3承保运作分类承保运作分类 承保的运作可分为： 控制环境控制环境运作分类运作分类具体工作具体工作控制程序控制程序 投保单/保险方 案 文件设计和 记录 独立复核 授权 录入投保单 文件设计和
10、记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 办理续保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 经营管理的观念、方法和风格 组织结构 权限和责任分配 监控方法 内部审计 人事政策和实务 电脑核保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 人工核保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 承保或拒保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 投保受理 核 保 产险承保流程手册产险承保流程手册 讨论稿讨论稿-有待普华永道合伙人复核、修改有待普华永道合伙人复核、修改 - 6 - 控制环境控制环
11、境运作分类运作分类具体工作具体工作控制程序控制程序 开具保单和发票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 清分保单和发票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 收款 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 收入记账 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 收入报告 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 退改保申请 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 出 单 收入确认 退 改 保 产险承保流程手册产险承保流程手册 讨论稿讨论稿-有待
12、普华永道合伙人复核、修改有待普华永道合伙人复核、修改 - 7 - 控制环境控制环境运作分类运作分类具体工作具体工作控制程序控制程序 退改保核保 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 开具批单与发票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 清分批单与发票 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 加费处理 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 退费处理 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授权 退改保报告 文件设计和 记录 独立复核 资料管理和 接触控制 职责分工 授
13、权 产险承保流程手册产险承保流程手册 讨论稿讨论稿-有待普华永道合伙人复核、修改有待普华永道合伙人复核、修改 - 8 - 第二部分第二部分 业务流程业务流程 1投保受理投保受理 1.1流程图流程图 业务拓展业务拓展业务管理业务管理两核中心两核中心 投保人投保人 业务员业务员出单出单/ /业务内勤岗业务内勤岗核保岗核保岗 投保单投保单 /保险方案保险方案录入投保单录入投保单办理续保办理续保 理解客户 投保意向 1 填写续保 投保单 13 填写 投保单 6 续保计划 与通知 11 复核 投保单 1 9 查验标的 2 保费计算 7 递交 投保单 8 递交续保 投保单 15 续保保费 计算 14 续保
14、 查验标的 12 复核续保 投保单 16 续保 信息录入 17 投保信息 录入 递交投保建议 书/保险方案 5 拟定投保建 议书/保险方 案 3 核保 (投标项目) 4 产险承保流程手册产险承保流程手册 讨论稿讨论稿-有待普华永道合伙人复核、修改有待普华永道合伙人复核、修改 - 9 - 1.2 管理方法管理方法 管理原则管理原则遵循“诚信原则”，向被保险人充分履行告知义务 充分了解被保险人及保险标的的有关情况并评估相关风 险 严格控制擅自改变保险条款内容，合理确定保额及保险 费率 确保投保资料的完整性和真实准确性，确保投保资料传 递的保密性、及时性 管理职能管理职能业务拓展、业务管理 管理文件管理文件投保受理流程中包括以
