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1、我国国有商业银行与国外大型银行 负债结构比较,组长：郭和圆 组员：蒋金楠 黄晋奇 韩美娟,商业银行负债结构,商业银行负债结构,花旗银行（Citibank, N.A.）是花旗集团属下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”（City Bank of New York），经过近两个世纪的发展、并购，已成为美国最大的银行，也是一间在全球近五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行。 数据来源： http:/.hk/ 花旗银行2006年-2010年年报,美国花旗银行负债结构,中国五大银行负债结构,负债的种类比较,中美负债的结构比较,美国：负债项目多样， 银行间竞争激烈，金融
2、产品更新速度快。,中国：结构简单，缺乏创新， 主要依赖于存款；,主动型负债与被动型负债,主动负债定义： 商业银行吸收各种非存款资金的业务，这些业务常被称为商业银行的“主动型负债”。 被动负债定义： 传统的存款业务。银行规定利率，存款人自行决定存放期限和金额，所以存款又称为被动负债。,主动负债与被动负债的区别,美国的主动负债项目,中美差异的原因,根本原因：市场导向型VS银行导向型 其他原因： 1.我国金融市场欠发达，难以为商业银行提供多元化的融资方式。 2.金融工具缺乏，无法为投资者提供多元化的投资渠道。 3.市场化机制尚未完全建立，制约了商业银行负债管理能力的提高。,日本三井住友银行（） 成立
3、于2001年4月1日，是由住友集团 的中核银行住友银行与三井集团的樱花银行合并而成，总资产达100万亿日元的三井住友银行系日本三井财团和住友财团的核心企业，是日本第二大商业银行、世界十大商业银行之一。 数据来源： http:/www.smbc.co.jp 三井住友银行官网 20062010年公司年报,共同点： 负债中存款等被动负债所占比重大,不同点： 日本对负债结构有影响的负债项目丰富 日本负债结构更复杂 日本其他负债业务发展均衡,原因分析,相同点：,不同点： 1、经营模式,中国：分业经营 分业监管 1、缺少业务竞争，种类单一。 2、银行与证券公司等其他金融机构缺少优势互补。 3、不利于进行国
4、际竞争。,日本：综合经营 （金融控股公司制） 1、信息优势、规模效益、多元化利益。 2、有利于金融创新，金融工具多样化。 3、业务重新组合和衍生，负债项目多样化。,2、 日本“主银行制度” 银行与企业之间通过相互持股形成相互控制的局面，这种相互控制的目的是为了维持长期交易关系。 企业的业务多样化需求促进商业银行的业务创新，负债等项目更加多元化。,1.加强金融产品创新，丰富负债业务品种。 将传统存款产品的特征重新组合，创造出兼具两方面或多方面优势的存款产品。 将存款产品与直接融资产品的特性进行某种组合，创造出在收益和安全性方面均有所兼顾的负债产品。 在细分客户的基础上，开发针对特殊目标人群的负债
5、产品。,2.提高被动负债中，中长期存款比例 更新理念，改善服务水平。 树立起良好的市场营销理念。,3.促进货币市场的发展，提高主动负债比例 我国主动负债发展现状 目前，我国商业银行被动负债的占了绝大多数（90%以上），主动负债在资金来源中占比仍过低。 美国商业银行被动负债比重已经从1975年的89%下降至2005年的71.7%，并且美国大银行主动负债比例远高于小银行，因为大银行日渐把主动负债作为满足贷款需求和应急安排的重要短期资金来源，而小银行受规模和信用等级限制只能依赖于一般存款。但我国却正好相反，国有商业银行存款规模大，发展主动负债动力小，中小商业银行因为网点少、规模小、资金紧张，近年来主
6、动负债发展迅速。,我国主动负债发展艰难的原因 一是政策、法规尚不健全。 二是缺乏有效的管理工具。 三是市场的深度和广度不够 四是信息系统支持不足。,建议 消除制约主动负债业务的负面因素,促进主动负债顺利发展。 加强主动负债管理工具的研究和系统、人员等方面能力的培养。 加强产品创新,丰富负债业务品种。 积极培育市场,为主动负债业务健康发展提供良好环境。,数据来源： 美国花旗银行：https:/ 日本三井住友银行：http:/www.smbc.co.jp/ 中国银行：http:/ 中国工商银行：http:/ 中国建设银行：http:/ 中国农业银行：http:/ 中国交通银行：http:/ 中国人
7、民银行：http:/ 中国国家统计局：http:/ 【2】邵亢邑,近三年来中国银行业负债结构的变化和特征及其原因和对银行的影响, J科技信息,2008-25 【3】郭宏斌,浅议我国银行业负债结构的变化、持征及其影响,J科技信息,2008-11 【4】胡潇云,我国国有商业银行的负债结构分析,J,经济研究,2008-14 【5】邢学艳,我国商业银行负债结构的实证分析,J金融研究,2011-8 【6】杨海艳,我国商业银行主动负债业务发展探析,J经济纵横,2009-9 【7】白玉玲,中国商业银行负债结构的变化、特征、原因及其对银行的影响,J科技信息,2008-22 【8】胡朝霞,陈浪南,中国商业银行负债结构考察,J农村金融研究,2004-3,参考文献：,Thanks,
