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1、保全实务,2,2,目录,保全基础知识,常见保全项目,保全作业处理,保全档案归档,和谐保全规则,保全业务处理流程及岗位职责,保全基础知识,保全服务宗旨：以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原则，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范性、科学性、严谨性、前瞻性。 保全的定义：保全是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。 保全的产生：长期性产生了对原保单部分内容的修改需求；定额给付性决定保全服务的必然存在。 保全的意义与目的：兑现保险合同承诺，提供合同约定服务，管控保单风险，通过保全服务降低
2、客户保单的解约与停效，提高保单继续率。在此过程中增强客户满意度和客户对公司品牌的认知。,保全名词解释,5,5,目录,保全基础知识,常见保全项目,保全作业处理,保全档案归档,和谐保全规则,保全业务处理流程及岗位职责,保全业务处理流程图,四级机构柜员保全岗位职责,按照总、省公司业务管理相关规定，在上级公司授权范围内处理本机构业务，确保各项业务处理及时、顺畅。 1、负责本级机构各项保全业务资料的初审； 2、负责本级机构各项保全业务资料的扫描； 3、负责本级机构各项保全业务系统操作新增 ； 4、负责本级机构保全业务单证的管理工作； 5、负责本级机构保全业务档案的清理、交接工作。 6、完成领导交办的其他
3、工作。,8,8,目录,保全基础知识,常见保全项目,保全作业处理,保全档案归档,和谐保全规则,保全业务处理流程及岗位职责,常见保全项目,补、退费类：犹豫期退保、退保、复效、减额交清、新增附加险、加保、减保、保单贷款、贷款清偿、生存保险金领取、累积红利领取、年龄性别错误更正、交费年龄变更、职业变更、补充告知、垫交还款 客户资料变更类：签名变更、地址变更、联系方式变更、客户资料变更（含受益人资料变更） 权益变更类：投保人变更、受益人变更（不含受益人资料变更）、附约终止、红利选择权变更、保单挂失或解除、保单补发 非传统险变更类：追加保费、部分领取、基本保额变更,常见保全项目-投保人变更,1、申请资格人
4、：原投保人。 2、申请时间：保单效力终止前。 3、应备文件： （1）保险合同； （2）个人保险合同内容变更申请书（非收付费类）； （3）原投保人身份证件、新投保人身份证件、被保险人身份证件； （4）新投保人与被保险人的关系证明； （5）新投保人的客户告知书（如保单责任中含有投保人的保险责任）。 操作规则 1、变更投保人，必须经被保险人的同意；如被保险人是未成年人，则需经其法定监护人同意。 2、新投保人必须符合保单相应条款的规定，且对被保险人须有本公司认可的保险利益。 3、对于被保险人为未成年人的保单，原则上新投保人须为被保险人的父母；如有其它情况，须符合本公司个人保险核保规则的相关规定。 4、
5、如原投保人身故，需提供其死亡证明，由原投保人的合法继承人申请变更投保人。若继承人为多人，则由其共同委派一名代表办理。办理时需提供全部继承人的授权委托书、有效身份证件、与原投保人的关系证明（或提供保险金继承协议书）。原投保人的配偶、父母是必须确认的继承人，如有成年子女的，必须确认子女人数。 5、申请书上须有原投保人、新投保人和被保险人的签名。 6、建议变更投保人由原投保人和现投保人亲自上门办理，不受理委托代办，如遇特殊情况，可请生调人员协助调查。,常见保全项目-保险合同挂失及解除,一、基本要求 1、申请资格人：投保人。 2、申请时间：保单效力终止前。 3、应备文件：（1）个人保险合同内容变更申请
6、书（非收付费类）； （2）投保人身份证件。 二、 操作规则 1、保单挂失的申请途径： （1）电话挂失：指保单遗失后的临时紧急挂失。客户可致电电话中心申请保单挂失，挂失有效时间为三天。 （2）柜面挂失：指保单遗失后到本公司柜面办理的正式挂失申请，无有效期限制。 2、保单挂失解除的申请途径：由投保人亲自到本公司柜面办理。 3、保单挂失后，只能申请保单补发及保单挂失解除。保单补发后，保单挂失自动解除。 三、注意事项 1、保单电话挂失后，从挂失生效次日起三天内，客户必须到柜面办理挂失解除或保单补发，否则系统将自动为保单解除挂失，保单恢复到非挂失状态。 2、保单挂失后，不影响保单续期收费、分红、账户结算
7、等正常的批处理。 3、保险合同遗失退保，须由投保人本人到我公司办理，不得委托代办，并同时提交投保人保险合同遗失声明，因合同遗失引起的责任由投保人承担。,常见保全项目-保单补发,客户因保单、保单构件遗失或污损，可向保险公司申请重新打印签发保单、保单构件。 一、基本要求 1、申请资格人：投保人。 2、申请时间：保单效力终止前。 3、应备文件：（1）保险合同（保单污损或保单构件补发时需提供）； （2）个人保险合同内容变更申请书（收付费类）； （3）投保人身份证件。 二、 操作规则 1、保单处于质押期间，不予以补发。 2、如客户在保单遗失后申请退保，不必补发新保单。 3、若补发的新保单中无法全部反映已
8、发生过的保全、理赔等事项，可补打未反映部分的批单，附于新保单中并加盖骑缝章。 4、补发保单收取工本费10元。 5、生效时间：收到申请书之日。 三、 注意事项 1、若客户因保单污损申请补发，须将原保单收回作废。 2、补发后的新保单，须全面反映保单的最新状况。 3、保单遗失后，若客户申请除退保外的其他保全时，必须先办理保单补发。,常见保全项目-保险合同借款,(一)应备文件： 1、保险合同； 2、保险合同借款申请书； 3、投保人身份证件； 4、投保人账户资料。 （二）操作规则： 1、申请人：投保人； 2、受理时间：保险期间内且合同有效； 3、累积贷款金额不超过申请当时已交足保费所累积的保险合同现金价
9、值80、90%为限； 4、贷款利率按照公司最新公布的利率机动调整； 5、贷款利息按公司每年公布的利率计算； 6、每次贷款期限为半年，逾期不还者按累积的本金和利息计算复利； 7、未还贷款本金及利息之和达到本合同现金价值，该合同自动效力中止。,常见保全项目-保单交费方式变更,一、基本要求 申请资格人：投保人。 申请时间：保单交费期届满前。 二、 应备文件： （1）保险合同； （2）个人保险合同内容变更申请书（非收付费类）； （3）保险款项自动转帐授权书； （4）投保人身份证件； （5）投保人银行账户复印件 三、操作规则 如客户选择续期交费方式为银行转账，续期交费账户需为我公司认可的银行账户。 需在
10、宽限期届满前申请，交费宽限期（60天）内，系统提盘15次，变更时需确保系统能提盘转账。受理时注意核查保单状态。,保全退保操作注意事项,退保受理前注意事项： 1、针对合同退保的事项与客户、代办人、营销伙伴的沟通交流，了解相应的情况； 2、根据沟通交流的相应情况，进行劝说工作，争取挽留客户继续投保； 退保受理时注意事项： （一）资料类事项 1、注意申请资料填写的规范性; 2、注意申请资料与投保单上的签名是否一致; 3、注意身份证明是否有效、法律上是否认可; 4、注意银行存折或卡是否为个人结算帐户、户名与申请人姓名是否相符; 5、注意申请资料的提供是否齐全 6、确保收回保单正本及公司或银行出具的各种
11、收据及发票。如不能收回，在备注栏亲笔填写遗失声明。 （二）规则类事项 1、注意退保申请日期，犹豫期退保是否在回执签收后的十天内; 2、注意申请人资格，应为投保人; 3、注意是否挂失过，挂失后一年必须投保人亲办，不能委托; 4、注意是否有保单贷款，贷款利息是否清还; 5、注意主险退保应终止相应的附加险，特别注意客户是否同时投保人生无忧、附加住院医疗几个未关联的险种;,保全退保操作注意事项,退保系统操作注意事项： 1、注意保单的生效时间，确认客户的续期交费的情况，是否处于续期转帐途中，若为转帐途中的及时与客户沟通，待银行回盘后才能办理退保; 2、注意保单的状况，是否发生保单自动垫交、保单理赔等，如
12、发生自动垫交，注意与投保单勾选项是否一致。如不一致即刻停止操作报运维处理。 3、注意录入正确的申请日期; 4、注意付费方式的录入、特别是银行转帐的帐号、帐户类别、开户行等 5、注意险种是否有红利，红利金额是否产生，产生的数据是否正确; 6、注意退保金与现金价值是否相符，判断金额是否正确。,17,17,目录,保全基础知识,常见保全项目,保全作业处理,保全档案归档,和谐保全规则,保全业务处理流程及岗位职责,保全业务处理,1、申请事项明确，内容填写正确、完整，不允许涂改。 2、申请书签名与系统投保单签名须一致。否则需先办理签名变更。 签名不符情况下的退保，需投保人亲自办理，不得委托代办。 3、申请人
13、需提供有效身份证明（身份证、户口簿（仅限未成年人） 军官、士兵证、武装警察身份证、港、澳、台通行证、护照及 公安机关户籍管理部门出具的其他证明文件。 4、核对原件后留存的复印件盖“原件已核”章、初审人员私章并 签署日期。 5、委托件需申请人填写委托书并亲笔签名，同时提供身份证原件,一般保全申请资格人 应备文件 申请书填写 身份证明 委托代办规定 存折复印件,变更项目,申请资格人,受益人变更,满期金、生存金给付,签名变更,其他保全项目,被保险人或投保人在征得 被保险人同意下申请,生存金受益人,需要变更的保单相关人,投保人,保全初审重点项目一般保全资格申请人,个险需投保人亲办项目,1，签名不一致，
14、办理退保，犹豫期退保，减保，部分领取的必须投保人亲办 2，保险合同遗失，办理退保，犹豫期退保，满期金给付的，须亲办，并注明“保险合同遗失” 3，保险合同补发后一年内办理退保，犹豫期退保，减保，部分领取，满期金及各种年金给付的。 4，减额交清 5，变更签名，必须亲自在柜台办理 6，保险合同挂失及解除,部分保全项目申请时间,保单号、投、被保险人姓名、申请人签名、保全申请日期、柜面受理签章、柜面受理日期。,申请项目前，其余项目前，多处变更可多选。,申请内容涉及投保人、受益人变更、加保、新增附约等项目是否有被保人签字确认。,涉及保单号、姓名、保额、险种、金额、签名、帐号不得涂改，其他内容出现错误时，需
15、申请人在涂改处签名更正,申请书保单号及申请人签名与保险合同必须一致,核对与保单是否一致,核对与投保人、保单回执是否一致,核对与投保人、保单回执是否一致,核对与投保人、保单回执是否一致,核对与保单是否一致,核对与投保人、保单回执是否一致,涉及被保险人保全项目核对与投保单签名是否一致,受理人员私章及签收日期,核对与保单是否一致,核对与投保人、保单回执是否一致,涉及被保险人保全项目核对与投保单签名是否一致,受理人员私章及签收日期,有效性,与投保资料是否相符,经办人核实后签名、日期 并盖“原件已核”章,真实性,身份证明,永州机构预警分析,永州机构预警分析,委托代办件,授权人亲笔签名,必须提供委托人、受
16、托人的身份证件原件,申请人授权明确 （委托及受托人姓名、证件号、委托事项、日期）,核对与保单是否一致,核对委托人身份,填写完整,核对签名,银行卡复印件格式,银行存折复印件格式,银行名称：*银行*支行 银行帐号：*,二代身份证需要复印正反两面,永州机构预警分析,二代身份证需要复印正反两面,保全初审重点归纳,1、根据条款规定，确认申请人资格。 2、申请应备文件必须齐全、有效。 3、申请书填写必须完整、准确。 4、签名核对。（若发生过签名变更申请，则应与变更后的签名保持一致）。 5、必须审核申请书上的保全申请日期，客户提出申请的日期不得早于本公司柜面人员实际受理日期3日。 6、进入系统查询保险合同的状态及相关信息，根据客户申请的保全项目进行判断处理。 7、处理对保单有重大影响的保全申请时，必须先向客户作出提醒，避免出现不必要的纠纷。对于委托代办件的保全申请，尤其对保单利益有重大影响的项目，在系统处理前可通过电话方式向客户进行确认，并告知客户保
