《建设特色村镇银行,推动区域经济发展 汇报课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《建设特色村镇银行,推动区域经济发展 汇报课件（38页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、1,村镇银行,建设特色村镇银行,推动区域经济发展,2,尊敬的各位领导、各位同仁： 这次会议选择在召开，是北京融兴村镇银行的一件幸事，同时也是对我们今后做好工作的一种鞭策和鼓励。在此我就北京融兴村镇银行的发展情况向各位领导和同仁进行汇报和交流。,3,开业以来的主要经验和体会,打造特色银行 推动区域经济发展,发展中面临的困难及需要解决的问题,本次汇报包含以下3个主要内容：,4,一、开业以来的主要经验和体会,5,新型农村金融机构,面临的主要困难,成立时间短,缺少可遵循 固定运营模式,缺少可借鉴 成熟经验,坚持以产品创新 立稳市场脚跟,坚持整章建制 合规经营 立足长远发展,坚持宣传走访 提升村镇银行认
2、知度,应对困难所做的努力,6,（一）坚持以产品创新，立稳市场脚跟,创新的农户贷款 我行推出的“致富宝”产品，是面向农户发放的贷款。为更好的扶持因为缺乏抵押条件、苦于资金来源的农户，推出了农户保证贷款产品。通过三户联保、五户联保或者介入农业担保公司的形式，为农村的老百姓发放贷款。,7,某草莓种植户，引进日本新品种，多方寻求周转资金，很多银行考虑到抵押物不足值和植物生长的自然特性，将其拒之门外，几经辗转，抱着试试看的态度来到我行，我亲自实地考察，认为草莓园发展前景良好，对其发放了无抵押、三户联保贷款，保证了农户草莓的顺利上市和采摘园的开放。,8,某奶牛养殖专业户，由于缺乏抵押物，制约经营规模。通过
3、我行积极地沟通与运作，农业担保公司为其担保后，在十一月份为该农户发放贷款30万元，结束了奶牛厂持续一年的冷淡经营，预计贷后三年可增收100万元。,9,1,4,2,品种多,速度快,利率低,3,方式活,创新的中小企业贷款。 在中小企业贷款产品方面，我行推出的“融兴”系列套餐品种多、速度快、利率低、方式活。,10,1,品种多：涵盖了流动资金、固定资产、应收帐款质押、循环抵押、银行承兑汇票贴现等诸多贷款类别。,速度快：充分利用一级法人单位的优势，扬长避短，在审贷速度上做文章，无论何种贷款、金额大小，随时召开审贷会进行讨论审批。在严控风险的前提下，创造了从准备资料，到审查、抵押、放款4天内完成的记录，在
4、客户之间引起了极大反响，树立了“速度银行”的品牌形象。并凭借审批链条短、手续快捷等优势，成为农民增收致富的“贴心银行”。,2,11,方式活：加强与担保公司的联系，解决融资企业担保不足的问题。区内众多处于发展上升期的中小企业，效益较好，银行有心放贷，但担保不足以达到风险管控要求。鉴于此，我行2010年8月13日与北京市农业担保公司签订了合作协议，成为北京地区首家与担保公司合作的村镇银行；后续还将与刚刚在区成立的另一家担保公司签订合作意向书，实现借款人、担保公司与银行的共赢。,4,3,利率低：我行贷款平均利率为7.8%，大大低于小额信贷公司的水平，略低于其他商业银行，最大程度实现让利于企、让利于民
5、，较好实现了普惠金融的理念，成为当地老百姓的“利民银行”。,12,通过一年来的不懈创新，凭借审批链条短、手续快捷等优势，截至四月末，我行实现：,贷款余额12,089万元，较年初增长1811.09万元 累计发放各项涉农贷款10,217万元 发放小企业贷款5441万元 在“三农”和中小企业金融市场占有率明显提升，切合了村镇银行的设立初衷，满足了区域发展的时代需求，实现了经济效益和社会效益双丰收。,13,某公司是一家为重型汽车厂组装、仓储、配送为一体的第三方物流服务性企业，由于扩大生产，急需资金购买生产设备，咨询几家银行都因不符合贷款条件无功而返，来到我行后，经过实地考察分析，信贷员为其设计了“抵押
6、+担保”的贷款产品，即以个人名下的商品房作为抵押，对于不足值的部分由北京市农业担保有限责任公司进行担保，帮助其筹集到流动资金渡过了难关。,14,目前区内已有多家企业从我行成功申请贷款，纷纷表示：“北京融兴村镇银行贷款业务，简单方便快捷，贷款发放速度快，对于广大急需资金周转的中小企业来说，无异于雪中送炭。”某塑料彩印厂送来的写有“速度银行心系本土，雪中送炭助力企业腾飞”的锦旗，表明我行树立的“速度银行”品牌已得到客户的普遍接受和认可。,15,（二）坚持整章建制、合规经营，立足长远发展,风险可控、稳健经营 成立以来，根据商业银行法、村镇银行管理暂行规定等相关法律法规及规范性文件的要求，结合自身实际
7、，着力完善公司治理，我们以发起行内部控制制度为基础，结合自身实际，梳理、制定了涵盖法人治理、风险控制、保障及业务管理等四大类别的99项管理制度，明确了股东、董事、监事和高管人员的权利义务，并形成制度汇编下发到全体员工，提高了工作效率，成为公司治理规范、组织架构健全、运营稳健安全的村镇银行。,16,（二）坚持整章建制、合规经营，立足长远发展,内部管理 实行民主集中制制度，对于重大决策、重要项目安排等问题，坚持集体商定，保证民主决策、科学决策。,17,（二）坚持整章建制、合规经营，立足长远发展,风险防范 外部：聘请上海立信会计师事务所每年进行两次外部审计，通过审计报告真实有效的反映财务状况和经营情
8、况，积极的面对审计建议，完善风险控制。 内部：成立了内审稽核组，定期对业务部门的业务进行抽查，发现问题及风险隐患，分析实际与潜在影响，探讨改进的可行性和应采取的措施，为强化内部控制、改善经营管理、实现经营目标，创建安全运营环境。 成立以来，严格按照北京银监局的监管要求，合规经营，严控风险，未出现不良贷款，各项经营指标正常，符合监管指标要求，各资产、负债业务呈现良好态势。,18,（三）坚持宣传走访，提升村镇银行认知度,针对我行开业初期知名度、认知度不高，对市场了解不够的问题，我们全员出动，按片、按行业对城区、村镇、个体工商户、小企业进行走访，累计走访客户300多户，跑遍了全区14个乡镇的主要地区
9、，初步掌握了主要客户群体的基本情况和市场需求。,19,（三）坚持宣传走访，提升村镇银行认知度,在此基础上，我们加强了与电视台、报、京郊日报等媒体的合作，通过新闻采访、专题报道等形式，多方宣传我行的业务特点和独特优势。同时，利用班后和节假日时间，深入居民小区、市场，以及周边镇村进行广泛性的走访宣传，显著提高了村镇银行的社会认知度，有效引发了全区对村镇银行发展的“共鸣”，收到了良好成效。 D:交流会材料合并视频.vob,20,二、打造特色银行，推动区域经济发展,21,着力强化“速度银行”的品牌服务形象,着力加强与区经济社会相适应、产业结构相配套的贷款产品开发,着力提升完善金融服务手段,着力夯实人员
10、基础保障,4个出发点：,22,文化科技高端产业新区被北京市确定为重点发展的高端产业新区之一,产业规模的成长壮大、区域经济的强劲增长， 将为我行未来加快发展提供最为强大的基础动力。,23,将加快转变经济发展方式，实现经济结构的战略性调整，加快构建以休闲会展旅游业、影视文化创意产业、科技研发及高新技术产业、现代商贸物流业、现代制造业及都市型工业、现代农业及农产品加工业六大产业为主导的现代产业体系，重点打造休闲会展、影视文化、科技研发、汽车工业和商贸服务五大产业功能区，奠定北京市文化科技高端产业新区的基本框架。,24,“十二五”时期，我们将坚持走特色化、品牌化发展之路，明确市场定位，打造产品、区域特
11、色，形成比较优势，提升整体竞争力。坚持不懈地创新传统业务，发展新型业务模式，扩大网点覆盖范围，丰富结算服务手段，把我行打造成具有小额信贷特色、机制灵活、竞争力强、可持续发展的高品质银行，全面提升区域金融影响力和市场占有率。,25,着力强化“速度银行”的品牌服务形象,1,“快”字当头，有效巩固并增强村镇银行“短、平、快”的优势，积极寻找金融市场空间，与农商行、农村信用社等传统金融机构实现错位竞争。规划期内进一步深化“速度银行”的内涵，让“速度”体现在贷款业务、柜面服务、综合保障等方方面面，使速度品牌不仅形成外部形象，还要根植到每一位员工的实际行动中。,26,加强与区经济社会相适应、产业结构相配套
12、的贷款产品开发,2,积极支持文化创意、科教研发、会展休闲旅游等领域中小企业的发展壮大，与区域经济发展同步成长。根据当地实际情况，开展票据直贴业务。积极拓展代收代付等中间业务，满足客户多样化需求，提高整体竞争能力。,27,着力提升完善金融服务手段,3,本着“业务简易、组织简化、成本可控”原则，做好营业网点布局规划，力争每年新开设1家分支机构，有效扩大业务辐射范围，方便客户办理各项业务。加快基础设施建设，以现代化服务手段和优质服务吸引客户。进一步加快支付系统建设，畅通支付结算渠道，积极推广银行卡、网上银行等服务手段，有效弥补物理网点数量的不足。,28,着力夯实人员基础保障,4,实施“人才强行”战略
13、，全面打造一支“思想过硬、业务精通、作风优良、纪律严明”的员工队伍，为业务经营的稳健发展提供基础保障。,29,通过采取以上措施，争取到2015年末，资本充足率达到17%以上，总资产达到28亿元，存款总额达到25亿元，整体年均复合增长48%以上。贷款总额（含贴现）达到16亿元。存贷比（含贴现）控制在65%以内。五级分类不良贷款率控制在0.8%以下，拨备覆盖率达到150%以上。,30,三、发展中面临的困难和需要解决的问题,31,（一）发展中面临的困难,（二）我行自身需要解决的问题,（三）政策建议,32,（一）发展中面临的困难,北京地区投资理财方式较为多样，尤其是中高端客户群体储蓄意愿较低，对村镇银
14、行存款营销带来了较大影响。,北京地区支付结算方式较为先进，银行卡已经普及，网络银行、手机银行等使用较为普遍。相比而言，村镇银行在支付结算方面手段仍然单一，存在着较为明显的服务差距。,33,村镇银行知名度较低，由于规模小，尚未建立品牌形象，网点覆盖率低，结算手段单一等因素，难以建立有效的客户群体，直接导致吸收存款乏力且不稳定。,农业抵御自然灾害的能力较弱； 北京地区农民对国家在涉农方面的政策举动都被认为是对农民的“救助”，容易引发资金的道德风险； 农村地区可用担保资源稀少。,34,1,对村镇银行适当降低存款准备金率,（二）对监管部门的政策建议,过高 存款准备金率,影响支农支小 贷款投放量,35,2,打开村镇银行跨区域经营和设立分支机构的限制,（二）对监管部门的政策建议,跨区域经营和设立分支机构或微贷中心,流失了很多优质客户,限制,36,适当放宽对村镇银行的农贷比例限制和贷款额度总量控制,农业经济比例过小,农民人口比例持续下降,农贷投放比重下降,（二）对监管部门的政策建议,存款准备金率频繁调整 投放增长量应该向村镇银行适度倾斜,37,面对未来，我行将逐步提升在区金融市场占有率，特别是“农贷”和“中小企业贷款”占有率，实现我行与区域同步发展，成为地区经济发展的坚实后盾，为把北京融兴村镇银行建设成为地区最大最好、功能齐全、信誉优良、效益一流的村镇银行而不懈努力！,38,汇报完毕！,
