谈一谈供应链金融的两种主流模式

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1、谈一谈供应链金融的两种主流模式李海平 2015-06-18 08:13:22 供应链金融 深圳供应链 目 前 ， 一 提 到 供 应 链 金 融 ， 特 别 是 互 联 网 +供 应 链 金 融 ， 大 家 都 二 眼 放光 ， 但 真 正 干 起 来 呢 ？ 大 都 是 二 眼 抹 黑 ， 今 天 就 谈 一 谈 供 应 链 金 融 主 流 模式 ， 好 像 就 二 种 ： 核 心 企 业 模 式 与 核 心 平 台 模 式 （ 散 打 小 微 供 应 链 金 融 再议 ）核 心 企 业 模 式 ： N1N为 什 么 不 谈 经 典 的 1+N 模 式 呢 ？ 因 为 核 心 企 业 有 上

2、 游 ， 同 时 还 有 下 游呢 ， 核 心 企 业 一 般 是 二 头 吃 ， 对 上 游 供 应 商 是 有 账 期 的 ， 对 下 游 分 销 商 坚决 现 款 现 货 ， 这 算 不 算 欺 负 人 呢 ？ 嘿 嘿 。此 处 N1N 为 什 么 能 进 行 供 应 链 金 融 ， 一 切 都 是 假 定 这 个 1是 健健 康 康 的 ， 其 实 也 是 这 个 “1”将 其 自 身 的 信 用 在 供 应 链 上 进 行 释 放 的 过 程 。自 己 不 需 要 钱 ， 不 等 于 上 下 游 不 需 要 钱 ， 但 是 与 上 下 游 的 合 同 已 经 定 好 了 ，都 是 按

3、 照 行 业 规 律 ， 那 就 只 好 引 进 供 应 链 金 融 了 。 简 单 点 就 是 想 个 办 法 帮 助上 下 游 融 资 吧 ， 如 果 上 下 游 生 病 了 ， 自 己 也 得 打 喷 嚏 。 解 决 资 金 问 题 ， 主 要有 哪 些 方 式 呢 ？ 当 然 银 行 最 合 适 ， 因 为 利 率 低 啊 ， 其 次 就 是 民 间 保 理 公 司 ，小 贷 公 司 及 其 他 渠 道 。 最 令 人 大 惑 不 解 的 是 ， 甚 至 有 人 认 为 最 扯 淡 的 是 ： 核心 企 业 直 接 整 个 财 务 公 司 或 者 小 贷 ， 保 理 公 司 ， 直 接

4、 由 核 心 企 业 来 给 上 下 游融 资 ， 很 多 人 说 ， 这 算 哪 门 子 事 嘛 ， 明 明 就 该 别 人 钱 不 还 ， 还 让 别 人 找 自己 贷 款 ， 呵 呵 ， 确 实 有 这 种 模 式 ， 而 且 很 多 企 业 还 做 得 不 错 。当 然 这 个 东 西 要 实 施 起 来 的 话 ， 传 统 的 模 式 估 计 不 行 了 ， 要 尽 量 采 用 ：B2B+ERP+供 应 链 金 融 三 结 合 的 互 联 网 模 式 ， B2B 打 通 二 头 在 外 的 上下 游 ， ERP 打 通 内 部 关 节 ， 互 联 网 化 供 应 链 金 融 的 多

5、层 级 金 融 满 足 模 式 让企 业 更 具 有 生 命 力 。核 心 平 台 模 式 ： 1N核 心 平 台 作 为 一 个 服 务 主 体 ， 交 易 主 体 、 信 息 主 体 、 数 据 主 体 ， 物 流 主体 、 场 所 主 体 等 ， 大 致 有 以 下 集 中 ， 其 中 以 下 的 很 多 种 都 是 真 正 的 互 联 网+供 应 链 金 融 ， 可 以 认 真 读 下 ；（ 1） B2B电 商 平 台传 统 电 商 门 户 网 站 的 “会 员 +广 告 ”模 式 瓶 颈 凸 显 ， 要 想 得 到 更 大 发 展必 须 往 平 台 的 金 融 化 方 面 挺 进 ，

6、 供 应 链 金 融 成 为 了 不 二 之 选 ， 国 内 的 电 商门 户 网 站 有 ： 中 国 制 造 的 焦 点 科 技 、 化 工 与 纺 织 的 生 意 宝 、 以 及 香 港 上 市 的慧 聪 网 ， 外 贸 电 商 的 敦 煌 网 、 ECVV、 环 球 资 源 网 等 ， 电 商 平 台 作 为 一 种 供需 双 方 的 连 接 ， 但 是 没 有 黏 性 ， 相 当 于 只 能 做 保 姆 ， 个 人 能 做 个 月 嫂 ， 始 终坐 不 了 管 家 。 供 应 链 金 融 不 但 可 以 做 厚 客 户 服 务 界 面 而 且 还 为 平 台 打 开 了 财富 之 门

7、。 B2B 电 商 交 易 平 台 譬 如 ： 钢 铁 贸 易 的 上 海 钢 联 、 找 钢 网 、 等 ， 他们 目 前 正 在 或 者 已 经 拓 展 地 面 服 务 ， 往 O2O 模 式 方 向 发 展 ， 这 其 中 瞄 准 的就 是 供 应 链 金 融 。（ 2） B2C电 商 平 台B2C 的 电 商 平 台 ， 向 淘 宝 ， 天 猫 ， 京 东 ， 苏 宁 ， 唯 品 会 ， 一 号 店 等 等都 能 够 通 过 平 台 沉 淀 数 据 向 他 们 入 住 的 商 家 提 供 供 应 链 金 融 服 务 ， 这 些 都是 基 于 良 好 的 交 易 数 据 的 入 住 商

8、户 。（ 3） 支 付 平 台在 传 统 的 分 销 行 业 中 ， 引 入 了 支 付 的 电 子 化 交 易 ， 将 商 流 与 资 金 流 进行 了 充 分 的 绑 定 ， 并 获 得 了 完 整 的 数 据 沉 淀 ， 因 此 支 付 公 司 的 交 易 数 据 理 所应 当 的 成 为 供 应 链 金 融 开 展 数 据 金 融 的 天 然 沃 土 。 清 晰 的 上 下 游 关 系 ， 真 实的 供 应 链 交 易 ， 及 时 准 确 地 交 易 数 据 反 馈 ， 方 便 快 捷 的 获 取 历 史 数 据 。 这 里面 如 今 ： 支 付 宝 、 快 钱 ， 财 付 通 ， 易

9、 宝 支 付 、 进 出 口 关 税 增 值 税 支 付 的 东 方支 付 以 及 A 股 上 市 公 司 腾 邦 国 际 的 腾 付 通 等 等 较 为 突 出 。 其 实 目 前 不 仅 仅是 第 三 方 支 付 公 司 通 过 支 付 切 入 供 应 链 金 融 ， 像 工 商 银 行 的 “线 上 POS”、平 安 银 行 的 “橙 e 付 ”也 都 切 入 到 网 络 支 付 环 节 。（ 4） 企 业 管 理 软 件 ERP平 台网 络 科 技 平 台 主 要 是 从 原 来 传 统 软 件 转 型 升 级 的 企 业 ， 他 们 依 托 自 身 的客 户 数 量 、 科 技 实

10、力 ， 构 建 起 了 一 个 对 客 户 及 客 户 供 应 链 上 的 上 下 游 企 业 的大 数 据 平 台 ， 像 用 友 的 ERP、 畅 捷 通 平 台 、 金 蝶 的 ERP、 鼎 捷 软 件 、 久 恒星 资 金 管 理 平 台 、 汉 得 信 息 ， 南 北 软 件 、 富 通 天 下 、 博 科 软 件 、 管 家 婆 等 等 ；（ 5） 供 应 链 综 合 服 务 平 台作 为 提 供 商 务 ， 物 流 ， 结 算 、 资 金 的 综 合 性 第 三 方 服 务 平 台 ， 他 们 通 过对 供 应 链 全 过 程 的 信 息 充 分 掌 握 ， 物 流 掌 握 ，

11、甚 至 存 货 控 制 ， 构 建 了 一 个 强大 的 数 据 平 台 ： 像 国 内 上 市 的 怡 亚 通 ： 二 天 二 地 一 平 台 ： “两 天 网 ”；“两 地 网 ”， 即 怡 亚 通 打 造 的 两 大 渠 道 下 沉 供 应 链 平 台 “380”深 度 分销 平 台 与 和 乐 生 活 连 锁 加 盟 超 市 ； “一 平 台 ”即 怡 亚 通 打 造 的 物 流 主 干 网物 流 平 台 ； 苏 州 的 一 号 链 、 南 京 的 汇 通 达 、 ， 郑 州 瑞 茂 通 的 易 煤 网 等综 合 性 供 应 链 服 务 平 台 、 东 煤 交 易 、 泰 德 煤 网

12、等 。 另 外 还 有 比 较 特 别 外 贸 综合 服 务 平 台 阿 里 巴 巴 一 达 通 。 其 他 在 此 领 域 中 还 有 大 批 的 跨 境 电 商 物 流 平台 ， 像 递 四 方 、 万 邑 通 ， 飞 鸟 国 际 ， 保 宏 电 子 商 务 等 。（ 6） 行 业 解 决 方 案 的 SaaS平 台细 分 行 业 的 信 息 管 理 系 统 服 务 提 供 商 ， 通 过 SaaS 平 台 的 数 据 信 息 进 行供 应 链 金 融 ， 像 国 内 零 售 行 业 的 富 基 标 商 、 合 力 中 税 ， 上 海 文 沥 ， 厚 朴 乾润 ； 进 销 存 管 理 的

13、金 蝶 智 慧 记 、 平 安 银 行 橙 e 网 生 意 管 家 、 物 流 行 业 的 宁波 大 掌 柜 、 深 圳 的 易 流 e-TMS、 上 海 的 汇 通 供 应 链 旗 下 的 运 东 西 运 管 家 、杭 州 的 唐 古 科 技 ， 上 海 的 Otms 等 等 。（ 7） 指 定 企 业 发 票 开 具 与 验 真 及 进 出 口 通 关 信 息 平 台像 国 家 指 定 的 国 税 地 税 申 报 、 发 票 开 具 的 信 息 平 台 ： 譬 如 像 航 天 信 息 ，百 旺 金 赋 、 立 思 辰 等 ， 进 出 口 报 关 的 QP 系 统 ， 地 方 性 加 工 贸

14、 易 EDI 深 圳鹏 海 运 等 等 ， 他 们 掌 握 了 完 整 的 上 下 游 信 息 、 商 品 交 易 信 息 ， 而 且 数 据 真 实性 具 有 权 威 性 。（ 8） 大 型 商 贸 交 易 园 区 与 物 流 园 区 线 上 线 下 平 台大 型 商 贸 交 易 园 区 依 托 于 海 量 的 商 户 ， 以 他 们 的 交 易 行 为 ， 物 流 行 为 为基 础 数 据 ， 譬 如 ： 深 圳 华 强 北 电 子 交 易 市 场 、 义 乌 小 商 品 交 易 城 、 临 沂 商 贸物 流 城 、 工 业 原 料 交 易 的 深 圳 华 南 城 、 农 产 品 交 易

15、的 深 圳 农 产 品 ， 传 化 公路 港 、 林 安 物 流 、 深 国 际 、 天 地 汇 、 深 圳 美 泰 物 流 等 ；（ 9） 大 型 物 流 企 业 服 务 平 台物 流 占 据 了 整 个 商 品 交 易 过 程 中 重 要 的 交 付 环 节 ， 实 际 上 实 现 下 连 接 了供 应 链 的 上 下 游 。 它 们 基 于 物 流 服 务 环 节 上 的 供 应 链 及 物 流 生 产 环 节 上 的 供应 链 进 行 金 融 服 务 ：像 国 内 大 型 的 平 台 级 快 递 物 流 公 司 ， 它 们 通 过 海 量 的 客 户 收 发 物 流 信 息进 行 供

16、应 链 金 融 服 务 ： 快 递 的 顺 丰 、 申 通 、 圆 通 、 中 通 、 百 世 汇 通 ， 零 担 运输 的 德 邦 华 宇 安 能 等 等 ， 目 前 顺 丰 、 德 邦 已 经 开 始 通 过 物 流 数 据 渗 透 了 货 主采 购 ， 仓 储 物 流 费 用 等 方 面 的 进 入 供 应 链 金 融 。像 物 流 服 务 平 台 ： 卡 行 天 下 的 金 箍 棒 ， 运 东 西 的 回 单 融 ， 它 们 建 立 在 ：货 主 物 流 公 司 专 线 车 队 （ 司 机 ） 城 市 配 送 收 货 人 链 条 中 的 物 流 服务 供 应 链 ， 在 自 己 的 数 据 平 台 中 为 链 条 中 的 物 流 企 业 提 供 供 应 链 金 融 。车 货 匹 配 的 信 息 平 台 :如 ： 满 意 通 达 、 货 车 帮 、 骡 迹 物 流 、 好 多 车 、 一站 网 、 运 东 西 、 好 友 汇 、 中 盟 科 技 等 ， 他 们 掌 握 了 海 量 的 物 流 上 下 游