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1、保险学课程实践调研报告浅析汽车保险的发展院 (系) 人文管理学院 专 业 财务管理 年 级 指导教师 作者学号 李潇楠 浅析汽车保险的发展一、前言汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，它伴随着汽车的出现和普及而不断发展成熟。机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用
2、机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知和机动车辆商业保险示范条款，推动了车辆保险的改革。当前，除了国家强制机动车所有人所必须购买的交强险，其它机动车保险分为两大类。这两类保险一共包含两类基本险种：一类是基本险，包括车辆损失险和第三者责任事故险，另一类是车主自愿投保的附加险，主要包括全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等险种。二、发展趋势2009年来，随着我国汽车产业的飞速发展，我国汽车产销量已连续三年位居全球第一，到2011年末，我国汽车保有量已经突破一亿辆，成为仅次于美国的世界第二大汽车保有国。据2013
3、-2017年中国汽车保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告3数据显示，截至2011年底，全国机动车保有量为2.25亿辆，其中私人汽车保有量7872万辆，增长20.4%，民用轿车保有量4962万辆，增长23.2%，其中私人轿车4322万辆，增长25.5%。由于汽车数量的猛增，与之相对的车险市场也呈现出快速发展的态势。2001年我国车险保费为421.70亿元，车险行业首度扭亏为盈。到2011年，国内车险的保费收入达到3504亿元，同比增长16.66%。20世纪50年代以来，随着欧、美、日等地区和国家汽车制造业的迅速扩张，机动车辆保险也得到了广泛的发展，并成为各国财产保险中最重要的业务险种。到20世
4、纪70年代末期，汽车保险已占整个财产险的50%以上。三、我国面临的形势从我国来看，随着汽车保有量的逐年增加，汽车保险已经成为我国非寿险市场的主要组成部分，更是财产保险中的第一大险种。当前，在国内保险公司中，汽车保险业务保费收入已占到其财产保险业务总保费收入的50%以上，部分公司的汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的60%以上。汽车保险业务经营的盈亏，直接影响到财产保险行业的经济效益。据中国保险行业协会的统计数据显示，截至目前，我国共有保险公司135家，保险中介机构36家、其中大部分已经开展了汽车保险业务。在国内车险市场，人保、平安及太保所占的市场份额位居前三，但随着天平车险、众诚车
5、险等专业车险公司的发展壮大，车险的市场集中度进一步降低，市场竞争将愈发激烈。据前瞻网统计数据显示，2011年，人保、平安和太保车险保费收入市场份额分别为36.54%、18.63%和13.53%，三者合计占比68.70%，比2001年三大车险公司94.46%的市场份额下降了25.76个百分点。四、自我认识及规划如何制定一份最适合自己的汽车保险优惠计划，相信是很多车主在投保车险时考虑最多的问题。车险应该根据自己的实际情况投保，否则如果花了钱，却没买到该买的服务，是没有意义的。尤其是新老车主，除了都必须投保交强险外，对商业车险的需求其实有很大区别。新车主由于驾驶经验不够，难免发生刮刮碰碰的现象，而且
6、新车主大部分都对自己拥有的第一辆车也很有感情，所以选择全面一点的车险是令人比较放心的。不过也正因为如此，很多车险中介便会鼓动新车主购买汽车“全险”。实际上，“全险”是不存在的。所谓的“全险”，只不过是包含了较多的险种，看似全面而已。而这些险种里面，有的险种是新车根本没必要投保的，例如自燃险。想要制定最实用的汽车保险优惠计划，新车主不妨多花一点时间了解各种商业险种的具体应用。一般来说，若是新车主驾驶新车的情况，交强险+车损险+三者险+不计免赔特约险+划痕险。这种汽车保险优惠计划组合是最为基本实用的用车保障。至于盗抢险、玻璃破碎险、车上人员责任险等险种，可以按车辆的实际使用情况选择性购买。假如拥有
7、比较可靠、安全的停车场，用车途中也没有特别偏僻的路段和杂乱的路况，就可以考虑不买盗抢险和玻璃单独破碎险。所以，了解清楚险种的内容和自己的实际需求，就能够买到适合自己的车险。而老车主因为已经有足够的经验，很清楚自己需要的是什么类型的车险，非常容易定制汽车保险优惠计划，所以更加注意的是价格与便捷的服务。相对于传统车险渠道，电话车险和网络车险已经越来越受老车主的欢迎。现在车险代理环节存在太多的变数，能绕过中介直接买到保险公司的车险，不仅方便安全，也更加省钱。目前保监会只针对具有运营实力的平安、人保、太保等一些大保险公司发放直销牌照，其中平安的电话车险最先拿到了销售牌照，网络上能进行精准车险报价并在线支付保费的，目前更是只有平安一家。只要在网上填写简单的信息，就能够获得精准的车险报价。然后通过网银、支付宝、快钱等方式在线支付保费，整个投保流程只需短短10分钟。不仅老车主，连新车主也更愿意接受这种便捷的车险投保模式，以更好地制定自己的汽车保险优惠计划，享受用车保障新时代的轻松生活。新车主选择平安网上车险为汽车投保，可以享受“私家车商业险多省15%”的优惠，同时，车主还可以享受快速理赔以及免费紧急救援服务。特别是免费紧急救援服务，能够帮车主节省很多开支。第2页
