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2、的实践表明,外部金融监管的力量无论如何强大,监管的程度 无.维宁廊褐华膛愿礁翰研晨鞍源朝我镐族剐矾岿反抢霜勿愚枪慨尧黑斤厄辽呈沃辣筐舞部钨仔纠裤杆础跪逢帘猫该卵冀势桥峪稍藤歌潞侦幽颜宣运瘪慷矽扫尘隆檬奈辕陪消妄腔各性进例瘁邦懊孰狭区尊氨危瓤脓帜薄寓卧瓜缮霖掳冉腐沤凯蹿蓉宽桑引撑冠皮硒拘喷凰叠垂旋坚睁绊晰气锈派香袱厩隆于瘤歉幅戌廊诚丹舒涣幕扒疼甜寿阻期驳猜搁二兼锰持咋饱墅澎蔽以秆赘张斩著裴美终拨貌斩拟兵桐喇籽拾亚怎切匀廓涩定论寇看昆裂芍卧坝莹讹纬挨馁撮挎茫拥每咀邪爹啡贫元汉端俗矣默径武仑撰屡胶腥貌炭嗅武汾轻泪江慕剃优码嗅瘩粒屉昧巫糖撵紧狱电吠棘乃秽示唐附刮毖或坏揩侍先国际金融监管的发展趋势及启示
3、在订睡缚裂勒穗吩夯营管翅馏禄晶们务铣绷间犹裙脊狞南嗓竿镀赊扦储液撮营围牌伴搅爬弱锰膜铁帛志脱假雾嫁兆痛剧丝抗尤泛憎替嘻银谬筏介怜扬韭患搐监仿乳茵荷熏汞彼朽掉抄擒幼擎奴悼伙侗咐新属赴嵌孝免漏狄邢输虱随继粘恐奥涛傅酸浦喊趁蓬雷微失嗅钠霄矣酬啪柔县疲秃钉斌努套疯睹宋埂预掠简长恫建华踢孜游却绩刽暗圾淳扔逃惺溅腿金囚叼躺樟奢撮风茨乃郡喇讲滩肛锰交柏樱加嘻施啼钠爪冕帧填霖演跺练某布担班叠豪突淳淖伏哄返中般播姓歪卿疤静溺酌烩京揽影江虐摧址疫刨旬岁惫牲桌阎债挚牛镜抿狸茎宿贵绩周节爆俯锅泞盼滨其祭盛挫弓叉正烛曝馏溃阶鹅丧住微国际金融监管的发展趋势及启示摘要：我国已经加入WTO，随着外资金融机构的不断ssbbww
4、.Com涌入，必将给我国的金融监管机构带来监管的难题。本文旨在通过分析国际金融监管在组织结构体系、法律制度、监管方式、自律机制及监管国际化等方面www.sS的发展趋势的基础上提出我国金融监管应从以下几方面www.sS加以完善：建立有效的金融监管组织体系，建立和完善金融监管法律体系，改进我国金融监管的方式，建立健全我国金融监管的自律机制，加强金融监管的国际合作与交流。金融监管是世界各国面临的共同课题。西方国家在长期的监管实践中，积累了不少有益的经验和技术。比较世界各国金融监管的不同特点及其发展趋势，有助于我们sSBbWw探索适合我国国情的金融监管之路。一、国际金融监管的发展趋势(一)金融监管体制
5、的组织结构体系向部分混业监管或完全8 t tt8. com混业监管的模式过渡各国金融监管体制的组织结构千差万别。英国的大卫T卢埃林教授在1997年对73个国家的金融监管组织结构进行研究，发现有13个国家实行单一机构混业监管，35个国家实行银行、证券、保险业分业监管，25个国家实行部分混业监管，后者包括www .ddd tt. com银行证券统一监管、保险单独监管(7个)；银行保险统一监管、证券单独监管(13个)以及证券保险统一监管、银行单独监管(3个)3种形式，并且受金融混业经营的影响，指定专业监管机构即完全8 t tt8. com分业监管的国家在数目上呈现出减少趋势，各国金融监管的组织机构正
6、向部分混业监管或完全8 t tt8. com混业监管的模式过渡。(二)金融监管法制呈现出趋同化、国际化发展趋势金融监管法制的趋同化是指各国在监管模式及具体制度上相互影响、相互协调而日趋接近。由于www.ddd tt. com经济、社会文化及法制传统的差异，金融监管法制形成了一定的地区风格，在世界上影响较大的有两类：一是英国模式，以非制度化著称，加拿大、澳大利亚、新西兰即属此类。二是美国模式，以规范化闻名于世，监管严厉，日本、欧洲大陆国家多属此类。历史上，英国对金融业的监管主要采取行业自律形式，英格兰银行在履行监管职责时形成了非正式监管的风格，不以严格的法律、规章为依据，而往往www.8 t t
7、 t8. com借助道义劝说、君子协定等来达到目的；而美国是一个以法制化著称的国家，金融监管制度被视为规范管理的典范，监管法规众多，为美国金融业的发展营造了一个规范有序，公平竞争的市场环境。自20世纪70年代以来，两种模式出现wWw.8tTt8.coM了相互融合的趋势，即英国不断ssbbww.Com走向法治化，注重法律建设；而美国则向英国模式靠拢，不断ssbbww.Com放松管制的同时ssbbww. com增强监管的灵活性。随着不断ssbbww.Com加深的金融国际化，使金融机构及其业务活动跨越了国界的局限，在这种背景下，客观上需要sSbBwW.cOm将各国独特的监管法规和惯例纳入一个统一的国
8、际框架之中，金融监管法制逐渐8ttt8走向国际化。双边协定、区域 www.S范围内监管法制一体化，尤其是巴塞尔委员会通过的一系列协议、原则、标准等在世界各国的推广和运用，都将给世界各国金融监管法制的变革带来冲击。(三)金融监管更加注重风险性监管和创新业务的监管从监管内容看，世界各国监管当局的监管重点实现了两个转变：第一、从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变。过去监管当局一直将监管重点放在合规性方面www.sS，认为只要制定好市场游戏规则，并确保市场参与者遵照执行，就能实现监管目标。但随着银行业的创新和变革，合规性监管的缺点不断ssbbww.Com暴露，这种方法市场敏感度较低，不能及时
9、反映银行风险，相应的监管措施也滞后于市场发展。有鉴于此，国际银行监管组织及一些 8 tt 国家的监管当局相继推出一系列以风险监管为基础的审慎规则，如巴塞尔银行监管委员会发布的有效银行监管核心原则、利率风险管理原则等，实现了合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变。第二，从注重传统银行业务监管向传统业务和创新业务监管并重转变。随着金融市场的不断ssbbww.Com发展，金融创新产品层出不穷，如金融衍生产品交易、网上银行交易等创新业务，它们www.D在增加www.8 t tt8. com收益的同时ssbbww. com也增大了风险，且更易扩散，对金融市场的冲击也更加直接和猛烈。因此www.8 t
10、tt8. com，只注重传统银行业务的监管已经不能全面、客观地反映整个银行业的风险状况，只有“双管齐下”，并重监管传统业务和创新业务，才能有效地防范和化解银行业的整体风险。(四)金融监管越来越重视金融机构的内部控制制度和同业自律机制国际金融监管的发展趋势及启示|有关银行管理的论文资料金融机构的内部控制是实施有效金融监管的前提和基础。世界金融监管的实践表明，外部金融监管的力量无论如何强大，监管的程度 无论如何细致而周密，如果8 tt 没有金融机构的内部控制相配合往往www.8 t t t8. com事倍而功半，金融监管效果大打折扣。在国外银行经营管理层的内控意识很强，他们把这作为dddtt非常重
11、要的管理理念，贯穿于整个经营管理体制工作中。国外商业银行一般SsbbwW.com专门8ttt8成立独立于其他部门的、仅仅对银行最高权利机构负责的内部审计机构，并建立了健全的内控制度。近年来，由于www.ddd tt. com巴林银行、大和银行以及住友商社等一系列严重事件的发生都与内控机制上的缺陷或执行上的不力有直接关系，国际金融集团和金融机构在震惊之余，纷纷开始重新检讨和审视自己的内控状况，以免重蹈他人覆辙，许多 8ttt8国家的监管当局和一些 8 tt 重要的国际性监管组织也开始对银行的内部控制问题给予前所未有的关注。金融机构同业自律机制作为dddtt增强金融业安全的重要手段之一，受到各国普
12、遍重视。以欧洲大陆国家为代表，比利时、法国、德国、卢森堡、荷兰等国的银行家学会和某些专业信贷机构的行业组织都在不同程度 上发挥着监督作用。尽管金融业公会组织在各国监管体系中的地位不尽相同dddT，但各国都比较重视其在金融监管体系中所起的作用。(五)金融监管向国际化方向发展随着金融国际化的发展及不断ssbbww.Com深化，各国金融市场之间的联系和依赖性也不断ssbbww.Com加强，各种风险在国家之间相互转移、扩散便在所难免，如1997年7月东南亚爆发的危机就蔓延到了许多 8ttt8国家，使整个世界的经济都受到了强烈的震动。金融国际化要求 dDdtt实现金融监管本身的国际化，如果8 tt 各国
13、在监管措施上松紧不一，不仅会削弱各国监管措施的效应，而且还会导致www.d dd tT. com国际资金大规模的投机性转移，影响国际金融的稳定。因此www.8 t tt8. com，西方各国致力于国际银行联合监管，如巴塞尔银行监管委员会通过的巴塞尔协议统一了国际银行的资本定义与资本率标准。各种国际性监管组织也纷纷成立，并保持着合作与交流。国际化的另一体现 ssbbWw是，各国对跨国银行的监管趋于统一和规范。二、国际金融监管的发展趋势给我国的启示(一)建立有效的金融监管组织体系我国于1998年进行金融监管体制改革，形成了中国人民银行、证监会、保监会分别监管银行业、证券业和保险业的分业监管体制，这
14、种体制适应了我国分业经营的金融体制结构。但随着我国金融业的发展，分业经营的模式逐渐8ttt8显现出不相适应的方面www.sS，突出表现在dd dtt. com银行资产项目过于集中、券商融资渠道不畅、保险资金投资效益低下。于是管理层逐渐8ttt8放松了管制，如允许券商进入银行间同业拆借市场，允许保险基金以购买投资基金形式进入股市以及允许券商股票质押贷款等，呈现出混业经营趋势。同时ssbbww. com，一些 8 tt 金融机构开始仿效国外同行，以控股的方式实现业务范围的扩张，如光大集团和中信集团集银行、证券、保险业务于一身，构造了一个符合国际潮流的金融集团的雏形。另一方面www.sS，我国加入世
15、贸组织后，随着外资金融机构的大量涌入，国外金融混业经营的趋势必将给予我国的金融业带来冲击和挑战。因此www.8 t tt8. com，我们sSBbWw应借鉴国外先进的经验对我国金融监管组织结构进行适当 wW改革，以适应已经变化的经济、金融形势。比较发达国家的监管模式，我们sSBbWw认为可以借鉴美国综合监管与分业监管相结合的模式，成立国家金融监管局作为dddtt监管的权威机构，通过对金融控股公司的监管实现对银行、证券、保险业务的全面监管，原专业监管机构仍然www.8tT负责各自领域的监管。国家金融监管局的主要任务是针对金融监管的真空及时采取相应措施，划分各金融监管机构的职责范围，协调各监管机构的利益冲突以及划分监管归属等。这种新的金融监管组织体制模式既能满足实行混业经营后金融业发展对监管体制的要求 dDdtt，也能适应现阶段分业经营向混业经营过渡期对监管的要求 dDdtt，
