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1、第一章 货币概述一、名词解释1.本位币本位币是一国流通中国家承认的、标准的、基本的通货，是法定的价格标准。为无限法偿货币。2.格雷欣法则即“劣币驱逐良币”。在复本位制下，两种实际价值不同而面值相同的通货同时流通时，实际价值较高的通货（良币）必然会被人们贮藏、熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（劣币）会充斥市场。3.特里芬难题布雷顿森林体系实际上是一种美元本位制，美元作为国际储备货币，要求美国提供足够的美元以满足国际间清的需要；同时还要保证美元按官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心。这两方面是矛盾的，美元供给太多就会有不能兑换黄金的风险，而供给太少又会发生国际清偿力不足的问题。二、问
2、答题1.简述货币的基本职能（一）价值尺度：衡量和表现所有商品和劳务的价值（二）流通手段：在商品交换中起媒介作用（三）支付手段：用货币偿还债务或作为单方面支付（四）贮藏手段：货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来（五）世界货币：货币越出国内流通领域，在世界市场上发挥一般等价物的作用2.货币制度的主要内容（一）确定货币材料：确定铸造本位币的材料（二）确定货币单位：亦称价格标准，包括制定货币单位的名称和货币单位的“值”（三）确定流通中的货币种类：主币和辅币（四）规定货币的法定偿付能力（五）对货币铸造和发行的管理（六）其他，如实名制、反洗钱等规定3.我国货币制度的主要内容
3、（一）人民币是我国的法偿货币（二）人民币是我国唯一的合法通货（三）发行权集中于中央银行（四）发行保证（五）实行有管理的货币制度（六）逐渐成为可兑换货币4.目前我国货币层次划分的主要内容M0=流通中现金M1=M0+活期存款M2=M1+储蓄存款+定期存款+其他存款+证券公司客户保证金（M3=M2+金融证券+商业票据+大额可转让定期存单）第二章 信用一、名词解释1.信用指以还本付息为条件的借贷行为2.商业信用企业间在商品交易过程中，以赊销预付等形式相互提供的信用3.银行信用银行和非银行金融机构以货币形式提供的信用4.消费信用对消费者个人所提供的、用于满足其消费需求的信用。（是工商企业或金融机构提供的
4、，是商业信用和银行信用的结合，以商品或货币的形式提供）二、问答题1.分析商业信用与银行信用的关系银行信用是在商业信用的基础上产生发展起来的，银行信用的出现使得商业信用进一步发展，对商业信用有支持作用（如银行承兑汇票、票据贴现、抵押贷款）两者是并存而并非取代关系，相互补充2.如何看待提前消费和攒钱第三章 利率一、名词解释1.利息指债务人支付给债权人的报酬。或投资人让渡资本使用权而所要的补偿。2.利率资金的价格。一定时期内利息对本金的比率。=机会成本补偿水平+风险溢价水平3.“流动性陷阱”当利率下降到某一水平时（即货币供给线与货币需求线的平行部分相交时），市场就会产生未来利率上升的预期，这时无论中
5、央银行供应多少货币，都会被相应的投机需求所吸收，使利率不能继续下降，即无论怎样增加货币供给，货币均会被储存起来，不会对利率产生任何影响。二、问答题1.决定利率水平变化的因素有哪些？（一）资金供求状况（二）平均利润率（三）物价水平（通货膨胀预期）（四）货币政策（五）商业周期：在扩张阶段上升，在衰退阶段下降（六）汇率水平：本币贬值，利率下降（七）国际利率水平：若国际利率高于本币利率，则本币利率上升（八）国家经济政策：优惠利率；提息、降息；规定利率上限；对利息课税此外，还受到其资金成本、借贷期限和风险、国际贸易和国际资本流动状况等因素的影响2.简述凯恩斯的利率决定理论凯恩斯认为利率决定于货币供求数量
6、。而货币需求量又基本取决于人们的流动性偏好。如果人们对流动性偏好强，愿意持有的货币数量就增加，当货币需求大于货币供给时，利率上升；反之，利率下降。因此，利率由流动性偏好曲线与货币供给曲线共同决定。三、计算题一笔借贷期限为2年，月利率为%。5的100万元贷款，到期的本利和为多少？（分别用单利法和复利法计算）四、讨论结合当前经济形势，讨论加息问题第四章 金融市场一、名词解释1.金融市场进行资金融通，实现金融资源配置的场所。2.金融工具即金融交易工具，一般包括债权债务凭证和所有权凭证。3.投资基金投资基金是通过发行基金股份（或受益凭证），将投资者分散的资金集中起来，由基金托管人委托职业经理人员管理与
7、操作，并将投资受益分配给基金持有者的基金。二、问答题1.金融市场的功能（一）实现资金在余缺部门间的调剂，有利于实现资源的优化配置（二）确定金融资产的价格（三）实现风险分散和转移（四）为金融资产流动性提供了场所（五）调控宏观经济2.货币市场的构成（一）金融机构短期资金市场（二）银行同业拆借市场（三）商业票据市场（四）短期债券市场（五）回购协议市场3.证券交易市场的构成（1）证券交易所：集中交易已发行证券的场所。（2）场外交易市场：在证券交易所之外的交易。相当部分是在证券商的柜台上交易，故也称为柜台交易或店头交易。4.证券投资基金的类型（一）契约型基金和公司型基金（二）公募基金和私募基金（三）收入
8、型基金、成长型基金和平衡性基金（四）特殊形式基金第五章 金融机构体系一、名词解释1.金融机构金融机构体系指各种不同的额金融机构形成的系统及其相互关系。2.中央银行中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节。代表国际统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，制定和执行国家货币政策，进行宏观金融控制。3.商业银行以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。是各国金融机构体系的主体。4.政策性银行由政府投资创办，不以营利为目标、专门从事政策性金融业务的金融机构。二、问答题1.我国现行金融机构体系的构成以中国人民银行为核心，商业银行为主体，多种金
9、融机构并存、分工协作的金融机构体系。2.商业性银行与政策性银行有何不同商业银行以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。是各国金融机构体系的主体。而由政府投资创办，不以营利为目标、专门从事政策性金融业务的金融机构。第六章 商业银行一、名词解释1.原始存款商业银行吸收的现金存款以及从中央银行获得的再贴现或再贷款而形成的存款。2.派生存款在原始存款基础上，有商业银行贷款等业务衍生出来的那部分存款。二、问答题1.商业银行的经营原则一、盈利性：追求利润最大化二、流动性：能够随时满足客户提现和借贷的能力三、安全性：资产免遭损失的可靠程度关系：安
10、全性和流动性呈正相关，盈利性与安全性和流动性呈负相关2.商业银行的资产、负债业务主要有哪些一、负债业务（一）自有资本：股本、银行盈余、其他来源、债务资本（二）各类存款（被动型负债，成本较低）：活期存款、定期存款、储蓄存款（三）各种借款（主动型负债，成本较高）：1.向中央银行借款：再贴现、再贷款2.银行同业拆借3.从国际金融市场拆借4.发行债券（四）占用在途资金：办理中间业务或同行往来过程中临时占用的部分资金二、资产业务（一）现金资产：包括库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、同业往来中的应收款（二）贷款：最大的资产业务（三）贴现：贴现付款额=票据到期额（1未到期天数年贴现率/360）（四）证
11、券投资：购买债券、股票第七章 中央银行一、名词解释1.基础货币通常指流通中现金C加上银行准备金R（包括中央银行的存款及库存现金），即B=R+C。是货币供应量的基础，金融体系能够以其为基础创造出更多货币。中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币是一种源与流的关系。2.货币乘数货币供给量与基础货币之比，是一定量的基础货币发挥作用的倍数，又成为货币创造倍数。Ms代表货币供给，B为基础货币，m为乘数，则Ms=mB m=Ms/B二、问答题1.怎样理解中央银行的职能（一）发行的银行拥有货币发行特权，是全国唯一的货币发行机构：控制货币的供应量（二）国家银行代理国库收支、代理国家债券发行、向政府融资（贷款
12、、购买国债）、保管黄金外汇储备，并进行买卖和管理、制定实施金融政策、制定并监督执行金融法规、代表政府从事国际金融活动（三）银行的银行（1）集中存款准备金：保证存款机构的清偿能力；调节信用规模和控制货币供应量（2）充当最后贷款人：支持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机构；调节信用规模和控制货币供应量。（3）资金清算中心2.中央银行是怎样进行货币创造的第八章 货币供求第一节 货币供给 第二节 货币需求 第三节 货币供求均衡一、名词解释1.货币供给一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币。由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。2.货币需求指在一定时期
13、内，社会各部门愿意并且能够以货币形式持有财产而形成的对货币的需求。3.流动性偏好指人们对货币的需求行为，即人们在心理上偏好货币的流动性，愿意持有货币的心理倾向。二、问答题1.简述凯恩斯的货币需求理论凯恩斯认为，人们的货币需求由交易动机、预防动机和投机动机决定。相应地货币需求也分为三部分：（1）交易性需求：为了应付日常的交易而愿意持有一部分货币（2）预防性需求：为了应付突然发生的意外支出而愿意持有的一部分货币（3）投机性需求：为了在未来某一适当时机进行投机活动而愿意持有的一部分货币2.简述货币需求量的决定因素（1）收入水平。正相关。（2）社会商品与劳务的可供量。呈正比。（3）物价水平。一般而言呈
14、正比，特殊情况呈反比。（4）收入的分配结构。 决定各部门货币需求的比重。影响持币者的消费与储蓄行为，进而影响交易需求和贮藏需求。（5）货币流通速度。呈反比。（6）市场利率。呈反比。（7）心理、习惯。偏好等因素。3.简述货币供给量的决定因素（一）中央银行的行为影响（发动主体）中央银行是基础货币的供给主体通过法定银行准备金率、再贴现率和公开市场业务等手段影响商业银行的原始存款和派生存款，进而影响货币供给总量。（二）商业银行的行为影响（放大主体）通过向中央银行借款影响基础货币的投放。并通过存款货币创造，增加货币供给量。商业银行的超额准备金率与货币供给量呈负相关。（三）财政机构的行为影响财政赤字或盈余
15、从相反方向影响货币供给不同的弥补赤字方式对货币供给影响是不同的（四）企业的行为影响（目标主体）通过经营的扩大和收缩引起对货币资金的需求来影响经营效益影响货币供给（五）社会公众的行为影响（目标主体）社会公众持币行为对通货存款比率产生影响的因素主要有：财富效应（反向）、利率（负相关）、金融危机（正向）、非法经济活动（正相关）等。第十章 货币政策一、名词解释1.货币政策中央银行为实现给定的经济目标，运用各种工具调节货币供给和利率所采取的方针和措施的总和。2.一般性货币政策工具指对货币供给总量进行调节，且经常使用，具有传统性质的货币政策工具。二、问答题1.结合当前宏观经济形势，谈谈中央银行怎样运用传统性货币政策
