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1、货币银行学半期测试题一、名称解释（每题3分，共15分）1信用货币: 信用货币是指由银行体系发行与创造的货币，包括流通中的现金与银行存款。2“格雷欣法则”,即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。3回购交易是指买卖双方在城郊的同时约定于未来某一时间以一定价格双方再行反向成交，即债券持有人（融资方）与资金持有人（融券方）在签订的合约中规定，融资方在卖出债券后须在双方商定的时间，以商定的价格再买回该笔债券，并按商定的利率支付利息。4利率市场化: 国家控制基准利率，其他利率基
2、本开放，由市场决定，即由资金供求关系确定。5基础货币是中央银行通过其资产业务渠道向商业银行供给的，是商业银行进行存款创造的源泉，由流通中的现金与银行存款准备金所构成。二、单项选择（每题1分，共13分）1信用货币是建立在货币的（ C ）上。A价值尺度职能 B流通手段职能 C支付手段职能 D世界货币职能2在下述五种表述中，哪种使用了经济学家的货币定义？（ B ）A“上周你挣了多少钱？”B“我到商店里去时总是确信带足了钱。”C“爱财是万恶之源。”D“那位歌星确实很富，他的钱多得不得了。”E“他有份好工作，挣钱很多。”3执行流通手段职能的货币必须是（ C ）。A观念上的货币 B想象的货币 C现实的货币
3、 D足值货币4具有有限法偿能力的货币是（ C ）。A本位币 B主币 C辅币 D人民币5一张差半年到期的面额为2000元的票据，拿到银行得到1950元的贴现金额，则年贴现率为（ B ）。A2.5% B5% C2.56% D5.12%6我国目前最大的一家政策性银行是（ A ）。A国家开发银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D中国建设银行7国际货币基金组织的英文缩写是（ A ）。AIMF BIBRD CIDA DIFC8多数商业银行采用单一银行制的国家有（ A ）。A美国 B德国 C瑞士 D新加坡 E意大利9真正最早全面发挥中央银行功能的应属（ A ）。A英格兰银行 B瑞典银行 C普鲁士银行
4、 D法兰西银行4一国货币10策制定与执行机构是（ C ）。A财政部 B国务院 C中央银行 D商业银行11通过银行贷款与投资活动而引申出来的存款称之为（ B ）。A原始存款 B派生存款 C短期存款 D长期存款12在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是 D 。A基础货币 B法定准备率 C现金比率 D超额准备率 E汇率13银行利润率为经营利润与（ C ）。A负债总额之比 B资产总额之比 C自有资本之比 D资产负债总额之比三、多项选择题（每题2分，共计16分）1货币市场的构成有（ ADE ）。A同业拆借市场 B证券市场 C黄金市场D回购协议市场 E银行承兑汇票市场2在下列金融机构当中，属于专业银行
5、的有（ ACE ）。A开发银行 B投资银行 C储蓄银行 D信托基金 E进出口银行3在20世纪60年代以后出现于美国货币市场的创新金融工具是（ BCE ）。A银行承兑汇票 B可转让大额定期存单 C回购协议D票据贴现 E旅行支票 4全国的中央银行制度大致可以归纳的类型有（ ACDE ）。A单一型 B混合型 C复合型 D跨国型 E准中央银行型5商业银行资产业务的内容有（ ABCD ）。A现金资产业务 B贷款 C贴现 D证券投资 E信托6我国货币层次划分中，M2包括（ ABCDE ）。AM1 B企业单位定期存款 C自筹基本建设存款 D个人储蓄存款 E其他存款7影响现金比率的因素有（ABCDE ）A银行
6、的服务水平 B利率水平 C信用卡的使用情况D收入水平 E支票的使用情况8商业银行的附属业务包括（ABCDE）。A票据承兑业务 B汇兑业务 C信用证业务D代理业务 E信托业务 四、计算题（每题5分，共10分）1、甲厂向乙厂销售商品，货款为100万元，乙厂因资金紧张要求延期付款，经申请银行同意采用银行承兑汇票。乙厂于2004年5月10日开出一张汇票，请其开户银行承兑后交给甲厂，汇票金额为100万元，期限4个月，于9月10日到期。甲厂于6月2日因急需资金向银行申请办理贴现，银行审查同意并确定贴现率为6厘三。求该票据的实付贴现金额？解：贴现利息=贴现金额（贴现率30）贴现期限=100万（6.3%30）
7、100=21000元贴现实付金额=贴现金额-贴现利息 =1000000-21000=979000元2、假设在银行系统有20亿元的活期存款，法定准备金比率为10，银行体系没有超额准备金。（1）如果中央银行将准备金比率下调至5，最终货币供应量有何变化?（2）如果中央银行将准备金比率上调至15，最终货币供应量有何变化?解：法定存款准备金率=法定存款准备金/活期存款（1）如果中央银行将准备金比率下调至5，则银行体系的活期存款为2/5%=40（亿元）最终货币供应量的增加：4020=20（亿元）（2）如果中央银行将准备金比率上调至15，则银行体系的活期存款为2/15%=13.33(亿元)最终货币供应量减少
8、：13.3320= 6.66（亿元）五、简答题（每题6分，共计30分）1如果一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求，这家银行可能采取什么行动来防止银行倒闭？解答：（1）当一家银行因存款大量外流而无法满足法定存款准备率的要求时，这家银行可以通过多条渠道融资获得准备金来防止银行倒闭。（2）向央行请求再贷款与再贴现；从同业拆入资金；抛售所持有的证券；发行可转让定期存单位；在金融市场上进行正回购交易等。2“因为公司企业实际上并没有在二级市场上筹措任何资金，所以，二级市场对经济的重要性不如一级市场”。试评述这一说法。解答：这一说法不正确。二级市场具有重要作用。（1）二级市场增强了金融工具的
9、流动性，进而促进了发行企业在一级市场上的销售。（2）二级市场决定了发行企业在一级市场上销售证券的价格，二级市场上证券价格越高，发行企业在一级市场上销售的证券价格越高，从而能够筹集的资本量越大。因此，二级市场与一级市场同样重要。3近年来个别国家取消了法定存款准备率。“如果法定存款准备率为零，则存款多倍扩张将趋于无穷。”这种说法是否符合实际？解答：（1）制约商业银行存款创造的因素主要有三个：一是法定存款准备金率，二是超额准备率，三是现金比率。（2）中央银行取消了法定存款准备金规定后，商业银行仍然要保留一定的准备金用于支付与清算，公众总是要以现金形式提取一部分存款。（3）所以，即使法定存款准备金率为
10、零，商业银行的存款创造也不能趋于无穷。4为什么说预期物价上涨会导致利率水平的上升。解答：（1）一定时期利率水平最终是由资金的供求关系决定的。当资金供不应求时，利率水平上升，反之则下降。预期物价水平的上升会改变市场上资金的供求关系，从而使利率水平发生变化。（2）当经济主体预期未来物价将上升时，企业因预期未来产品价格上涨，利润增加，会积极地寻求资金以扩大生产规模。消费者因预期未来物价上涨，会积极利用消费信贷增加当前的购买。从而使可贷资金需求增加。（3）由于人们预期未来物价水平将上升，将会增加当前消费，减少储蓄，以避免通货膨胀带来的损失，从而使可贷资金供给减少。最终预期物价上升导致利率水平上升。5如
11、果央行向甲银行出售100万元国债，列示央行和甲银行T型账户的变化，这对甲银行的准备金有何影响？解答：七、论述题（共30分）在1996年到2002年我国持续8次降息的背景下，居民储蓄保持持续、稳定的增长，试分析在当时的经济和制度背景下，居民储蓄为何成为居民的理性选择，而不是消费和投资？解答：（1）根据储蓄与利率的关系，储蓄可以分为两类，即预防性储蓄和投资性储蓄。预防性储蓄主要与未来可预期的支出有关，基本不受利率变动的影响；而投资性储蓄的目的就在于赚取利息收益，因此，较多地受利率变动的影响。我国居民储蓄基本上是预防性储蓄，因此基本不受利率变动的影响。我国居民储蓄基本上是预防性储蓄的判断可以由以下事
12、实证明：在我国中央银行所作的储蓄调查中，居民储蓄的动机包括买房（33%的公众将之列为第一位的动机）、子女上学（28.5%的公众将之列为第一位的动机）、养老（23.01%的公众将之列为第一位的动机）、医疗（12.8%的公众将之列为第一位的动机）。（2）从20世纪90年代中期开始，我国社会保障制度改革逐步推进和深化，如住房制度改革、教育制度改革、养老制度改革和医疗制度改革。这一制度变迁的最典型特征是原本很多由政府承担的支出转而由居民个人承担，居民未来可预期的支出迅速并巨额上升，即居民家庭适意储蓄额迅速上升，并且出现了巨大的缺口，即原有的储蓄无法满足新制度背景下适意储蓄的需求，为了尽快弥补这一缺口，
13、必须增加储蓄。（3）国有企业改革不断深化，加之国内经济景气的下降，大量的国有企业面临经营困难，城市出现了一定程度的失业和下岗问题，居民未来收入预期的不确定性增强，加以上述居民支出预期的不确定性的增强，为了应付未来的可预期的支出，居民不得不加大储蓄。（4）我国经济面临一定程度的通货紧缩局面，物价水平连续下降，在名义利率下降的同时，实际利率并没有太大幅度的下降，甚至在有的年份由于物价下降的幅度大于利率下调的幅度，实际利率不仅没有下降，反而上升，由此，以实际利率衡量的居民储蓄报酬也没有出现太大幅度的下降。（5）通货紧缩和物价下降局面也在一定程度上使得居民推迟即期消费（越少越少的货币）。 （6）投资渠道的缺乏（工具多寡、风险大小、知识、时间、能力等的限制）使得居民更多地选择储蓄而不是投资。尤其是居民可供选择的投资品种的缺乏，如储蓄替代型产品，加之现有的投资渠道风险较大，如资本市场的高风险，使得居民消极地选择了居民储蓄这一虽然收益不高但相对安全的方式。
