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1、银行保险展望,2,目 录,国外银行保险发展状况与借鉴,中国银行保险的现状及趋势,信泰人寿银保事业发展的机遇,3,国外银行保险发展现状及借鉴,4,银行保险是什么？,银行保险的概念是指保险公司和银行采用相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以银行代理销售或者一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。,5,最早的银行保险,时间：20世纪70年代 国家：法国 实行状况： 70年代初法国已有两家保险公司开始运用自己银行的网点 销售保险产品。 法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司Soravie 法国
2、百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司Cardif,银保的起源及国际发展,6,银行保险最初在欧洲大陆兴起，经过数十年发展已取得巨大成功。在欧洲500家大银行里，46的银行拥有专门从事保险业务的附属机构，保险公司也广泛涉足银行业务。银行保险的利润已占到欧洲银行领受业务的20-30；在银行保险比较发达的法国、西班牙、意大利、比利时和芬兰等国家，银行保险实现的保费收入占寿险市场业务总量的45-70。,在欧洲，银行保险亦发展迅猛、前途无量，为中国银保事业经营带来经验与信心；银行保险事业成为可以长期从事与发展的事业,银保的起源及国际发展,7,银保的起源及国际发展,4080% 2040% 0
3、20%,8,世界一流金融企业利润有相当一部分来自于保险业务,银行/保险业务的利润构成：百分比,9,银保的起源及国际发展,银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因,国家,银行业,保险业,客 户,10,客户,国家,银行业,保险业,居民资产结构的变化，以及向国际发达国家靠拢的趋向 近年来，保险市场的发展促使客户对保险的认知和理解程度大大提高，自主选择力提高 银行保险模式提供便利。一站式服务对顾客较有吸引力。 消费者获得的低费率及新产品服务。这些新产品在银行和保险公司独立经营时是不可能出现的。 银行保险提供的便利也将增加客户的满意度。,银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因,11,允许银行销售保
4、险产品，并视其佣金收入合法 部分国家法律允许银行与保险公司在资本层面进行融合 政府鼓励人民进行养老储备、规定八年期以上的保单之增值部分免交所得税，为养老储蓄保险创造了条件 努力刺激消费，规定公民收入中用于偿付分期付款之部分可在税前列支，为消费信贷开辟了广阔前景,客户,国家,银行业,保险业,银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因,12,全方位服务概念的兴起，提供更广泛的服务以保留原有客户，确保主营业务的盈利 提高银行网点的营销标准，增强其网点的个人理财功能 人力资源管理需要（提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机会，适应银行发展与变革需要） 销售佣金使银行网络获利,“无风险”的手续费收入
5、相对于缩小商业贷款借贷利率差是个有吸引力的选择。,客户,国家,银行业,保险业,银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因,13,只在银行开一个活期存款帐户 只在银行开一个定期存款帐户 同时在银行开一个活期与定期存款帐户 只在银行开一个活期存款帐户并办理贷款或信用卡业务 只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保险综合服务,客户类型,脱落率,100% 50% 10% 5.6% 1%,银行保险保留了银行的客户群,14,客户,国家,银行业,保险业,银行保险长期经营成本较低，该渠道成长性很好 可有效利用银行的品牌形象 可有效共享银行庞大的客户群 具备多渠道经营能力，以应因未来市场的不确定性,银行保险在
6、全世界范围内兴起并获得成功的原因,15,销售商,联盟/合作,合资,纵向融合,模式 1,融为一体的合作,模式 2,合资公司,Bradford & Bingley (UK),Barclays and Legal & General (UK),Generali/Intesa BCI Assiba (Italien),Spain, France, Portugal, (UK),Lloyds TSB Scottish Widows (UK),ING, Fortis,银行 + 保险.其他.,银保的起源及国际发展,16,在紧密合作模式中，保险公司和银行共担责任并分享利润,银保的起源及国际发展,17,目 录,
7、国外银行保险发展状况与借鉴,国内银行保险的现状及趋势,信泰人寿银保事业发展的机遇,18,国内银行保险发展现状及趋势,19,国内银行保险合作模式,我国目前的银行保险合作模式是行业间的交叉分销，其表现形式： 银行通过向其零售业务向消费者提供保险产品； 保险公司按照国家及行业规定或协议约定的标准，支付给银行代理手续费用。,20,金融发展趋势的变化 银行业,巴塞尔新 协议制约了 商业银行信 贷业务的 过快增长,商业银行 努力发展 收费业务,中间业务 发展保持 总收益的 增长,银行保险大发展的背景,21,金融发展趋势的变化 保险业,社会公众 保险意愿 增强,社会保障责 任逐步转 到商业保险,保 险 业
8、快速发展,寻找成本 下降途径,银行保险大发展的背景,22,大家要多买保险，给国家和政府减轻负担 温家宝视察灾情时发表讲话,23,商业银行通过 扩大代理保险 增加收费收入,银行保险 结成销售联盟,保险公司通过 商业银行代理 降低营销成本,资金流向变化, 银行储蓄资金向保险分流,银行保险大发展的背景,24,银 行,保险公司,低成本的销售渠道 通畅高效的资金 汇划结算渠道 稳定的资金运用渠道,行业处在高速成长期 稳定的资金流入 专业产品设计与创新能力 完善的营销培训机制,多样化的产品 长期稳定的资金 理想的中间业务收入,资 源,需 求,需 求,资 源,资源互补 利益共享,值得信赖的品牌 优质的客户群
9、体 众多的网点资源 快捷的结算系统,25,中国的银行保险起步于1996年，2001年开始，银行保险实现了质的飞跃，经过近11年的发展，从01年的46亿上升到10年的3504亿。,2001-2010年国内银行保险寿险保费收入（单位：亿元）,744.3%,110.2%,8.06%,4.6%,30.8%,35.0%,744.4%,78.5%,4.3%,15.3%,26,银行保险保费在寿险市场的份额比重不断增加，尤其是近两年成长速度远高于其他寿险的增长速度。,2001-2010年国内银行保险寿险保费占比（单位：亿元）,银保占比36.2%,银保占比3.2%,银保占比39.7%,银保占比27.3%,27,
10、银行保险已经成为寿险业的三大支柱之一,成为银行和保险公司的发展重点； 银行将银保放在战略地位，成立专门机构； 制定发展规划； 银保合作不断深入； 银保业务的银行代理份额发生极大变化。,28,银行保险蓬勃发展的驱动力,中国的银行保险业务之所以经过短短12年就取得了巨大的发展，是因为这种服务机制在最大限度上满足了银行、保险和客户三方面的利益，实现了三赢原则！,29,银行拓展保险业务的 “一赢”战略,中间业务销售带来经营利润的增长 以全方位服务提高客户群体的忠诚度 有效利用资源，扩大业务规模，追求利润最大化 促进人力资源管理，企业机制转型,30,保险公司与银行合作的 “二赢”战略,拓宽经营渠道，降低
11、销售成本 完善服务功能，实现资源共享 扩大保费规模，提升品牌形象,31,客户充分享受银保合作的 “三赢”战略,满足客户多元化投资理财的需求 降低客户的购买费用 充分享受“一站式”服务带来的便捷,客户是最大的“赢家”,32,国内银保市场发展前景,对银行来讲：随着与国际金融市场的接轨，银行的职能和机制将发生根本性的改变，保险将成为银行业务的重要组成部分。 对保险公司来讲：因为银行网点众多、有庞大的客户群体，一方面可以拓宽保险的销售渠道，另一方面可以延长保险的客户服务终端，促进保险公司持续、稳健发展。 对客户来讲：客户日益增长的多元化理财需求，是推进银保市场长期发展的重要动力。,我国的银行保险业发展
12、前途无量，魅力无穷！,33,目 录,国外银行保险发展状况与借鉴,中国银行保险的现状及趋势,信泰人寿银保事业发展的机遇,34,信泰人寿战略方针,信泰人寿以“做稳健于世的百年金融控股蓝筹”为愿景，秉承“恒信、稳健、厚德、致远”的企业精神，以“为员工创造人生价值，为客户创造人生保障，为股东创造资本回报，为社会创造和谐安定”为使命，奉行“一朝结缘，一生守信”的品牌主张，致力于成为行业公认的践行保险营销理念的榜样，成为大众公认的能为其量身定做保险保障计划的保险人，成为投资市场上公认的最具升值潜力的上市保险企业。,35,经过几年的潜心经营，信泰人寿在业务发展和经营管理等各方面都取得了突出的成绩，成为中国保
13、险市场上不可或缺的重要力量，广受社会各界的好评，公司先后荣获: 2009年、2010年度“浙江省金融机构金融改革创新奖”; “2010年度金融机构支持浙江经济社会发展基本奖三等奖”及“2010年度服务创新奖”; “2011年度浙江优秀金融企业”等多项荣誉。称号; 2011年6月，信泰人寿成为第八届全国残疾人运动会高级赞助商和指定保险赞助商。,信泰人寿获得荣誉,36,历年银保保费，及机构数量的发展,高速发展的信泰人寿银行保险,200年增速市场第一，规模保费增速第二，业务结构良好。总资产规模位列市场第，年投资效益显著，年分红水平创历史新高，加速发展的实力空前强大。,37,当前信泰银保发展的机遇（天时、地利、人和）,天时： 国家政策有利于银行保险的发展； 人民保险意识逐渐增强； 国民收入增加，理财观念增强，多元化理财需求增多； 自然灾害频发，国家高度重视保险业的发展； 地利： 全国布局逐步完整，合作渠道广，经营网点多， 作业全国化，影响力大 人和: 总公司业务发展思路清晰,高度重视; 团结一致的干部队伍，素质高、能力强的员工队伍; 公司产品新, 竞争力强;营销方式好，更适应发展的需要； 渠道合作紧密度达到前所未有的高度，根基牢固；,38,弱者等待机遇； 强者把握机遇； 智者创造机遇！,39,踏上银保征程 成就人生理想,
