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1、,储蓄存款,一、储蓄存款,【思考1】 储蓄存款就是把钱存进银行吗? 政府、企事业单位的钱存入银行是否属于储蓄存款? 1、含义: 是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,【注意】储蓄存款,在我国,储蓄存款的对象是居民个人,政府和企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款,不是储蓄存款。 居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的。(储蓄存款具有合法性) 储蓄存款并不等于存款。存款包括活期存款、定期存款与储蓄存款。 在我国,居民储蓄存款实行实名制。,【说一说】我国的储蓄机
2、构有哪些?,【想一想】我们可以把钱存入中国人民银行吗?,不可以,中国人民银行是我国管理金融行业的国家机关,它与其他商业银行有着本质的不同,它不是商业银行,不接受存款。,【议一议】,我国城乡居民储蓄连年迅速增长,你如何看待这种现象? 我国城乡居民储蓄连年迅速增长,从根本上说是因为我国经济持续较快发展,城乡居民收入不断增加。 不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金,同时也有利于居民养成合理的生活习惯,但也反映出我国居民的投资渠道单一。,【议一议】,我国城乡居民储蓄连年迅速增长,你如何看待这种现象? 我国城乡居民储蓄连年迅速增长,从根本上说是因为我国经济持续较快发展,城乡居民收入不断增加。 不断增长
3、的储蓄存款为经济建设积累了资金,同时也有利于居民养成合理的生活习惯,但也反映出我国居民的投资渠道单一。,一、储蓄存款,【思考2】 人们为什么要把钱存入银行? 2、目的: ,一、储蓄存款,【思考3】 存款利息是如何计算的?它的多少取决于哪三个因素? 3、存款利息,3、存款利息,(1)存款利息的含义:,(2)影响利息的三个因素:,什么是利息率?储蓄机构能否随意变动利率?,是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率,利息本金存款期限利息率,利率,利率,是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法:年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分数表示,
4、月利率通常用千分数表示,日利率用万分数表示。 在我国,储蓄存款利率由中国人民银行拟订,经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率,不得擅自变动。,利率有三种表示方法: 年利率(%) 月利率() 日利率(0),如果将10000元存1年定期,按照年息3.3的年利率计算:,到期后的利息是: 100003.31330(元),【思考4】,利率在一定时期内是不变的,但是在一定的情况下,利率是会发生变化的,国家通常在什么情况下会上调利率或下调利率呢? 当市场供不应求时,物价上涨,为防止通货膨胀,国家通过上调存款利率的办法回笼货币,抑制购买力,以保持总供给与总需求的相对平衡。 当市场供过于求,市场疲
5、软,物价下跌,为防止通货紧缩,国家通过下调利率以扩大需求,促进企业生产。,利率是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。 怎样才能使自己储蓄最方便,获取的收益最大呢?,4、储蓄存款的分类及基本特征,强、灵活方便,较差,较低,较高,安全、风险小,安全、风险小,种类,项目,【归纳】 储蓄存款作为投资方式的特点,灵活方便 信用较高 风险较低 收益较低,【效果评估】,3、银行一年定期存款利率是3.3%。银行有自动转存业务。存款到期不取,会自动将利息并入本金再转存一定年份。刘先生将10000元现金存入银行,他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是 A、700元 B、330元 C、35
6、6.13元 D、670.89元,D,投资,一、投资及其对国民产出的作用 投资:也叫资本形成,是指一定时期内社会实际资本的增加,表现为生产能力的扩大。 投资和资本的区别: 投资强调的是资本形成的动态过程,因此,它是个流量。 资本强调的是投资行为的静态结果,它是个存量。,投资的分类,从投资的形态分:,固定资产投资,住宅投资,存货 投资,从投资主体分: 这种区分对宏观经济学有重大意义。 第一,私人投资和政府投资的领域不同 私人投资主要集中于竞争性行业 政府投资集中于非竞争性行业和公共产品的生产上。 第二,私人投资和政府投资的目的不同。 私人投资:利润最大化 政府投资:为了宏观经济的运行,投资的分类,
7、私人国内投资,政府投资,投资的分类,从投资动机分: 1、这类投资不涉及物质产品的生产,没有产生新的实际资本。要么是现有财产权的转移,要么是虚拟资本交易。 2、目的一般不是追求长期的投资回报,而是短期升值,追求买卖差价。 因此,不在GDP的统计范围。 但是对宏观经济学仍然非常重要。在一个社会的货币投放总量既定的情况下,生产性投资和投机性投资此消彼长。,生产性投资,投机性投资,投资理财小故事,亿万富翁的神奇公式-投资理财的策略 A、亿万富翁的神奇公式 B、钱追钱快过人追钱 C、将财产作三等份打理 D、最安全的投资策略,投资理财小故事,从前,有一个很有钱的富翁,他准备了一大袋的黄金放在床头,这样他每
8、天睡觉时就能看到黄金,摸到黄金。 但是有一天,他开始担心这袋黄金随时会被歹徒偷走,于是就跑到森林里,在一块大石头底下挖了一个大洞,把这袋黄金埋在洞里面。隔三差五地,这个富翁就会到森林里埋黄金的地方,看一看、摸一摸他心爱的这袋黄金。 有一天,一位歹徒尾随这位富翁,发现了这颗大石头底下的黄金,第二天就把这袋黄金给偷走了。富翁发觉自己埋藏已久的黄金被人偷走之后,非常伤心,正巧森林里有一位长者经过此地,他问了富翁伤心欲绝的原因之后,就对这位富翁说:“我有办法帮你把黄金找回来!” 话一说完,这位森林长者立刻拿起金色的油漆,把埋藏黄金的这颗大石头涂成黄金色,然后在上面写下了“一千两黄金”的字样。写完之后,
9、森林长者告诉这位富翁:“从今天起,你又可以天天来这里看你的黄金了,而且再也不必担心这块大黄金被人偷走。” 富翁看了眼前的场景,半天都说不出话来,投资理财小故事,别以为这个森林长者的脑袋有问题,因为在森林长者的眼里,如果金银财宝没有拿出来使用,那么藏在洞穴里的一千两黄金,与涂成黄金样的大石头就没什么两样。 如果你对守财奴、或是只知道死守着钱在银行、不肯善于利用的人,讲了一大堆投资理财的观念还是没用时,不妨换个方法,讲个这样的故事给他听,一定会立刻见效!,投资理财小故事,大家都知道犹太人是最有生意头脑的民族,在美国,从银行、科技、铁路运输,到房地产、保险等产业,都有犹太人的集团势力,犹太人在商场上
10、的影响力已经扩及到美国的政坛,连历任的美国总统也要对犹太人敬畏三分。 为什么犹太人这么会做生意?除了天生的民族特性之外,犹太人的家庭从小就会对他们的小孩灌输金钱理财的观念,如果遇到艰深难懂、或是平淡无趣的理财观念,犹太人的父母就会举各种故事做例子,开启孩子们好奇求知的理财欲望,难怪犹太人个个都很精明。 就像犹太人一样,“听故事学理财”是一个很好的学习投资理财的方法,一个幽默风趣、寓意动人的故事或是自然法则,绝对比长篇大论的投资理论,更能让人对金钱理财的学问心领神会,而且永久不忘。,亿万富翁的神奇公式 -投资理财的策略,A、亿万富翁的神奇公式 B、钱追钱快过人追钱 C、将财产作三等份打理 D、最
11、安全的投资策略,A、亿万富翁的神奇公式,假定有一位年轻人,从现在开始能够定期每年存下1.4万元,如此持续40年;但如果他将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产,并获得每年平均20%的投资报酬率,那么40年后,他能积累多少财富? 一般人所猜的金额,多落在200万元至800万元之间,顶多猜到1000万元。然而正确的答案却是:1.0281亿,一个令众人惊讶的数字!这个数据是依照财务学计算年金的公式得之, 计算公式如下:1.4万(120%)40=1.0281亿。 这个神奇的公式说明,一个25岁的上班族,如果依照这种方式投资到65岁退休时,就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧,最重要的是观念,
12、观念正确就会赢,每一个理财致富的人,只不过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。,B、钱追钱快过人追钱,台湾有句俗语叫:“人两脚,钱四脚”,意思是钱有4只脚,钱追钱,比人追钱快多了。和信企业集团是台湾排名前5位的大集团,由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱,有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫属于慢郎中型,而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子台湾人寿总经理辜启允非常了解他们,他说:“钱放进辜振甫的口袋就出不来了,但是放在辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行,而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。而结果是:虽然两个年龄相差17岁,但是侄
13、子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱,不是取决于你赚了多少钱,而是你如何理财。致富关键在如何理财,并非开源节流。,C、将财产作三等份打理,目前,储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是,钱存在银行短期是最安全,但长期却是最危险的理财方式。银行存款何错之有?其错在于利率(投资报酬率)太低,不适于作为长期投资工具。同样假设一个人每年存1.4万元;而他将这些钱全部存入银行,享受平均5%的利率,40年后他可以积累1.4万元(15%)40=169万元。与投资报酬率为20%的项目相比,两者收益竟相差70多倍。 更何况,货币价值还有一个隐形杀手通货膨胀。在通货膨胀5%之下,将钱存在名义利率
14、约为5%的银行,那么实质报酬等于零。因此,一个家庭存在银行的金额,保持在两个月的生活所需就足够了。不少理财专家建议将财产3等份,一份存银行,一份用于中长期投资(房地产,担保投资理财等),一份投资于较投机的工具上(股票,基金等)。这里不妨建议你的投资组合为“两大一小”,即大部分的资产以房地产、担保理财和股票的形式投资,小部分的钱存在金融机构,以备日常生活所需。,D、最安全的投资策略,理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”,比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测,长期具有高报酬率之投资,最安全的投资策略是:先投资,等待机会再投资。,D、最安全的投资策略,有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利,
15、要先有足够的钱,才有资格谈投资理财。事实上,影响未来财富的关键因素,是投资报酬率的高低与时间的长短,而不是资金的多寡。以那个神奇的公式所讲述的方法为例,若你已经拥有36万元,则你可以减少奋斗10年,若你已有261万元,则可以减少奋斗20年,而只需20年就可以成为亿万富翁。要想有更多的本钱,不妨去借。投资理财的最高境界也正是“举债投资”。而银行的功能,则是提供给不善理财者一个存钱的地方,好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱。,成为亿万富翁的5大秘诀,美国权威财经杂志福布斯日前公布了今年的“全球亿万富豪榜”。专家们发现,在近500位上榜富翁中,没有人是靠摸奖致富的。 身价在“10亿美元” 以上的49
16、7名超级富豪中,竟有237名是白手起家!至于要如何成为富豪,学术界已经归纳出五大“秘诀”,除了发扬创意、眼光独到等外,还有“脸皮要特别厚”。 此外,不少富豪都是玩牌高手,家庭婚姻生活美满。,一点小收获与大家分享,趣味小测试,假设有一天,你走在大街上,快到尽头时,突然看到一座高耸的围墙。你靠近时发现围墙上有一个孔洞。你按捺不住好奇心,凑上前看,你觉得通过孔洞将看到的场景是 A、一对男女正在谈情说爱 B、看到一栋富丽堂皇的大宅邸 C、没有边际郁郁葱葱的大花园草坪 D、正对着你虎视眈眈的警卫员,参考分析:,A、你是一个标准的乐观主义者,因而面对投资的诱惑,你一定会仔细审核自己的致富目标是否切合实际,是否在你的能力范围之中,是一个喜欢把财富掌握在自己手中的人。而且致富以后,你倾向于利用金钱改善生活,对生活质量有高追求。 B、你是一个金钱的崇拜者,总在憧憬着奢华的生活。你的挣钱目标是客观的,你总会有办法达到致富的目标。但需告诫