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1、重点支持村镇银行发展-在第四届中国村镇银行发展论坛上的讲话中国银行业监督管理委员会副主席周慕冰尊敬的蒋正华副委员长，尊敬的张肖行长，女士们、先生们，大家上午好! 非常高兴参加第四届村镇银行论坛，新型农村金融机构培育试点工作到现在已经四年的时间了，借此机会向大家通报一下这方面的工作进展。四年多前，银监会调整放宽农村地区市场准入政策，受到了各方面的好评。试点四年多来，党中央国务院非常关心，银监会全力推进，有关部门积极配合，银行业、金融机构和社会资本踊跃参与，试点工作取得了显著的成效。一是丰富完善了农村金融组织体系；二是探索了金融资本、社会资本投资设立农村金融机构的新渠道；三是推动了农村金融市场的竞
2、争度和市场合理的建设；四是引导创新的农村金融的商业模式和特色产品；五是科学构建了对新型农村金融机构有效监管模式。截至今年一季度末，全国共组建了新型农村金融机构552家，其中开业448家，筹建104家。在区域分布上，东部占40%，中西部占60%。在已开业的448家新型农村金融机构中，村镇银行400家，占89%；贷款公司9家，占2%；农村资金互助社39家，占9%。同时，已经开业的新型农村金融机构实收资本230亿元，各项贷款余额733亿元，83.4%的贷款均投向了农户和小企业，整体加权资本充足率30.5%，不良贷款率0.12%。总体上运行健康平稳，风险处于可控范围。 新型农村金融的出现和发展对于当地
3、原有金融机构的业务创新、体制创新等方面也发挥了很大的促进作用。中国是一个发展中的大国，城乡二元结构仍然是经济结构中最大的问题，“三农”问题仍然是经济发展的重中之重，我国农村市场机制的发展关键是要顺畅两通，一是商品流通；一是资金融通。流通创造价值，融通提升资金，二者合理助推农村市场经济的发展。银监会调整放宽农村地区市场准入政策，目的就是要建立城市资本回流农村的渠道，建立农村资金留在农村的渠道，以此平衡农村金融市场，切实加强和改进农村金融服务。为了落实这项利农、惠农的政策，核心是要坚持质量为先，要经得起历史的检验，经得起时间的检验。我们认为，坚持质量为先重点是要把握好以下八个方面： 第一，市场定位
4、上要重点服务三农和小企业。培育和发展新型农村金融机构的根本目的是为了加强和改进农村金融服务，不管是城市资本还是农村资本，不管是初始投资意图还是开业后市场业务运作，都要以加强和改进农村金融服务为己任。要始终坚持支农、支小的市场定位，坚持小额、流动、分散的原则，面向三农，面向社区，不断探索灵活、便利的信贷管理和服务模式，增强金融服务功能，努力扩大服务覆盖面。今后银监会将继续加强对村镇银行发展战略和市场定位的监管，防止借服务“三农”之名行抢市场、铺摊子之实。 第二，今后认识上要优先培育发展村镇银行，培育发展微型金融机构的难点在于与当地经济契合度的建设，在于机构自身稳健经营理念与专业化的建设。四年多的
5、实践表明，村镇银行是三类新型农村金融机构中生命力最强的机构。村镇银行的主发起人是商业银行，能够在短期内有效提供专业人才、金融产品、资金清算以及后续培训等方面的系统性支持，有效渗透本行的风险管理理念和技术方法，有利于新组建机构较快拓展社会业务，实现商业可持续。为此在机构的培育上，银监会将重点支持村镇银行的发展。 第三，区域分布上，将优先向中西部欠发达地区、不发达县域倾斜。我国城乡结构和区域结构问题交集在于中西部欠发达、不发达农村地区。与发达地区比，这些地区金融机构少，竞争不充分，服务满足程度比较低。引导国内资本这些地区，设立机构，开展业务，不仅会带来资金，也会带来先进的管理理念和技术，对提高当地
6、的金融市场和改进农村金融服务具有重要的作用。今后要始终坚持布局合理、适度竞争、增强活力等目标，重点向中西部不发达、欠发达的县域和农村地区倾斜，同时要兼顾政策导向和商业可持续问题，进一步深化东西挂钩，发达与不发达地区挂钩的积极政策，促进、优化城乡和区域金融资源配置。 第四，培育进度上，要坚持数量服从质量。金融是把“双刃剑”，培育发展新型农村金融机构搞得好就是支持推动农村经济发展，搞得不好就会危及存款人和投资人的利益，危及经济社会的稳定。历史上，我们有过农村合作基金会的惨痛教训。前一段时间个别国家也发现了农村微贷机构的严重危机。我国改革发展的今天，绝不允许新型农村金融机构的发展事业再出现这样的问题
7、，这是一个底线。我们一定要继续坚持数量服从质量的原则，以实际需要出发，切实加强对农村金融数量总量和结构的把握，密切关注农村金融市场机构布局的合理性，不冒进，不搞运动，成熟一家培育组建一家。 第五，培育方式上，要优先支持批量化的组建。新型农村金融机构规模小、地域分散，管理成本和运营成本都比较高。探索创新我国农村金融机构组织体系，机构自身首先要实现商业可持续，否则支持服务三农就无从谈起。实践证明，批量化组建新型农村金融机构，实现集约化、标准化和专业化管理，有利于节约成本，有利于风险控制，有利于放大创新效益。要通过区域性管理总部，使银行等方式加快探索批量化组建和集约化管理的有效方式。 第六，经营体制
8、上，要重点发挥法人机构，独立自主权。要处理好总发起人帮扶与新型农村金融机构独立自主权问题重点体现在决策机制的保障上，微型金融机构的优势在于贴近市场，决策变化短。为此主发起人要切实承担发起人的职责，在风险管理、清算服务、人员培训、制度建设等方面给予充分的指导和支持。更为重要的是，要充分尊重新型农村金融机构的独立法人地位。更不能将其作为规避监管政策，实施监管套利的通道和载体。在新型农村金融机构组建和运营初期，发起人给予一定程度的物质和智力支持，这是必要的。在机构发展步入正道，自我管理和发展能力加强以后，发起人应当把重点放在运营方向的指导和风险的控制上，充分合理授权，包括人权、事权、财权。推动建立适
9、合小发行特点的考核激励机制。 第七，风险防范上要严守不发生区域性、系统性风险的底线。要以资本监管为核心，加强信用风险、操作风险、流动性风险监管，要加强对新型农村金融机构控股股东的监管，防范关联交易风险。对于甩贷款、甩票据、甩理财产品，规避金融监管和利益输送的行为，要迅速反应，果断处置，严肃追究责任。要防范对贷款投向，贷款集中度的监管。鼓励面向三农创新产品和服务方式，确保资金用于三农、支持三农。 第八，政策扶持上要充分发挥中央和地方两个积极性。目前我国农村金融服务不足和缺失的问题，既有金融面的问题也有经济面的问题，主要还是在于经济面。由于中西部地区经济欠发达，投资收益相对较低，多数资本倾向于在东部的发达县市设立新型农村金融机构，不愿意主动到中西部地区投资。解决这个问题不要靠政策引导，不能靠行政强制，要进一步完善中央财税、货币等方面的支持政策，并且长期规范化，合理引导投资预期。同时，各级地方政府也应当在信用环境建设、资金奖励、办公用房等多方面提供支持。促进实现金融与经济的良性互动和循环。 中国农村金融体系的建设并不遥远，培育发展新型农村金融机构我们有很多的有力条件，但是也会遇到许多的困难和问题。我们相信只要大家认真贯彻落实科学发展观，聚焦服务三农，合理萌发思路，共同扎实工作，新型农村金融机构一定会迎来更加美好的明天。 谢谢大家！
