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1、1个人商务贷款标准业务单式序号 单式名称序号 单式名称1 个人商务贷款业务操作流程图 18 个人商务贷款审批结果通知（额度商务 贷款）2 “好借好还”个人商务贷款额度/借款申 请表 19 个人商务贷款审批结果通知（非额度商务 贷款）3 承租人承诺函 20 个人商务贷款抵（质）押登记台账4 个人商务贷款申请受理信息登记表 21 个人商务贷款抵（质）押物权证收单证 明5 企业信用信息查询及留存授权书 22 中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单6 中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈 话记录 23 中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借 据7 个人信用信息基础数据库授权书 24 个人商务贷款额度内支用调查
2、表8 个人商务贷款客户及家庭经济情况调查报 告 25 贷款支用报告书9 个人商务贷款信用评级表 26 中国邮政储蓄银行个人商务贷款合同终 止申请表10 企业保证函 27 中国邮政储蓄银行个人商务贷款合同解 除协议11 担 保 函（适用于有限责任公司与合伙企 业） 28 个人商务贷款额度年检报告12 担 保 函（适用于个体工商户或个人独资 企业） 29 个人商务贷款贷后检查报告13 个人商务贷款 上报审批申请表 30 个人（额度）借款提前还款/结清申请表14 个人信用记录分类表 31 个人贷款逾期催收记录15 审批资料交接登记簿 32 中国邮政储蓄银行逾期贷款催收通知书16 个人商务贷款审查审批
3、意见表 33 中国邮政储蓄银行个人商务贷款期限调 整申请审批表17 个人商务贷款审查审批退回通知2附件 1:个人商务贷款业务操作流程图一、贷款申请受理、授信建议及风险评价流程图个人商务贷款业务操作流程图 （ 申请受理 、 授信建议与风险评价 ）-申请受理-贷款调查-风险评价A - 借款申请人 B - 受理岗 C - 信贷员岗D - 贷款行信贷业务主管岗E - 贷款行合作岗流程贷款申请 受理审核是否符合贷款条件贷款调查申请复核 / 调查任务分配是否初 审通过调查复核是否同意上报审批审批资 料上报12112YYYNNN二、贷款审查审批流程图个人商务贷款业务操作流程图 （ 贷款审查审批 ）-贷款审查
4、审批D - 二级分行档案管理岗A - 二级分行综合岗G - 一级分行审批岗F - 一级分行审查岗流程H - 一级分行档案管理岗C - 二级分行审批岗B - 二级分行审查岗E - 一级分行综合岗是否审 查通过贷款审批YN41235N转贷款发放流程归档审批资料分类归档资料接收 / 交接登记YYY是否超审批权限是否审 批通过76贷款审查是否符合审查条件贷款审批是否审 批通过YNN YN接贷款调查 与复核流程资料接收/ 交接登记审批资料发一级支行归档891 0贷款审查三、合同签订及贷款发放流程图（额度商务贷款）个人商务贷款业务操作流程图 （ 合同签订及贷款发放 ）-合同签订及额度生效-贷款发放A -
5、借款申请人 B - 受理岗G - 贷款行档案管理岗C - 合作岗 D - 信贷员岗E - 贷款行信贷业务主管 / 行长F - 记账岗流程接审查与审批流程准备相关合同合同复核签署落实担保条件担保条件落实复核额度初审额度复核是否复 核通过额度生效归档NY123457借款支 用申请支用申 请复核借款支用审批借款支 用调查是否符合支用条件是否调 查通过YNN是否同意借款支用N系统 发放Y12345Y转贷后管 理流程68转借款支 用流程四、合同签订及贷款发放流程图（非额度商务贷款）个人商务贷款业务操作流程图 （ 合同签订及贷款发放 ）-合同签订及贷款发放A - 借款申请人 B - 受理岗G - 贷款行档
6、案管理岗C - 合作岗 D - 信贷员岗E - 贷款行信贷业务主管 / 行长F - 记账岗流程接审查与审批流程准备相关合同合同复核签署落实担保条件担保条件落实复核发放初审 发放复核是否复 核通过N12Y系统 发放45转贷后管 理流程637五、贷后管理流程图个人商务贷款业务操作流程图 （ 贷后管理流程 ）-贷后管理A - 贷款行信贷员岗 B - 贷款行信贷业务主管岗流程接合同签订及贷款发放流程是否需额度调整贷款是否出现风险转额度调整审批流程转贷款回收与处置流程12345贷后检查 / 额度年检YY六、贷款回收与处置流程图个人商务贷款业务操作流程图 （ 贷款回收与处置 ）-贷款回收与处置A - 资产
7、保全部门B - 贷款行 信贷员岗C - 贷款行信贷业务主管岗D - 贷款行记账岗E - 贷款行合作岗 /档案管理岗流程接贷后管 理流程贷款到 期提示是否正 常还款进入逾期贷款管理是否逾 期 9 0 天转资产保 全流程账务处理办理还款后续手续YNY12345附件 2：“好借好还”个人商务贷款 额度/借款申请表（请您在表内空白处如实填写有关内容或在“”内划“” ，我们将对您所有的信息保密，您填写的信息越详细，将越有利于您更快获得贷款）姓名 性别 男 女 婚姻状况 未婚已婚离异或丧偶身份证号码最高学历 本科及以上 大专 高中或中专 初中及以下借款人基本资料户籍所在地 在本地居住年限 年9居住地址 邮
8、政编码住宅电话 手机配偶姓名 身份证号工作单位 联系电话 月收入 元/月家庭主要收入来源 工资收入 经营收入 其他非工资性收入家庭月收入 元/月 家庭月支出 元/月 家庭人数 人在本地居住状况 自有完全产权住房 贷款购买住房 自建住房 租房 其他家庭主要资产 房产；汽车；股票、基金等；其他: 家庭主要负债 贷款种类： ，金额 万元借款人配偶及家庭经济状况是否有本行账户 普通结算账户 VIP 客户 没有开立账户企业（实体）名称企业性质个体工商户 个人独资企业 一人有限责任公司 有限责任公司股份有限公司 其他详细经营地址主营业务内容 经营年限 年经营场地面积 平米 雇员人数 人注册资本 万元 现有
9、资产规模 万元月均销售额 万元/月 月均利润额 万元/月月均纳税额 元/月 纳税凭证 有 无 结算账户开户行经营实体主要经营状况负债情况说明 无企业借款 有企业借款 借款余额 万元。“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表（续一）申请种类 额度授信 单笔授信 金额 万元 期限 月贷款主要用途适用还款方式 一次性还款付息； 等额本息； 阶段性等额本息；按月（季）付息、到期一次性还本法；其他： 。申请情况贷款发放账户 户名： 账号：担保担保方式 抵押 质押 保证 10抵质押物信息抵押物名称 评估价值 万元抵押物所在地及权利编号（若有）质押物名称 评估价值 万元质押物所在地及权利编号（若有）自然人保
10、证人信息姓名 性别 男 女 婚姻状况 未婚已婚离异或丧偶身份证号码最高学历 本科及以上 大专 高中或中专 初中及以下户籍所在地 在本地居住年限 年居住地址 邮政编码住宅电话 手机法人保证人信息名称 类型法人代表 经营年限联系电话 邮政编码情况经营地址“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表（续二）11借款人配偶声明1本人是借款人 的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。2本人授权邮政储蓄银行在本次业务过程中（从业务申请至业务终止） ，向中国人民银行征信中心及信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门及个人
11、查询并留存本人的信用信息，并将本人信用信息提供给上述个人信用数据库，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定用途范围内。借款人配偶签名： 年 月 日本人目前婚姻状况为 （未婚、离异、丧偶） ，情况完全真实，如有虚假本人愿意承担相应法律责任。借款人签名： 年 月 日借款人声明1以上本人填写资料完全属实，本人愿意承担由此产生的一切法律责任。 2银行可以就本人或家庭的收入、财产状况、本人从业经历及信用记录进行调查。无论银行是否贷款，银行均有权保留此申请书。3本人所借款项仅用于申请表所标明的用途，不用于股票认购、投资及股本权益性交易。4本人授权邮政储蓄银行在本次
12、业务过程中（从业务申请至业务终止） ，向中国人民银行征信中心及信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询并留存本人的信用信息，并将本人信用信息提供给上述个人信用数据库，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定用途范围内。借款人签名： 年 月 日自然人保证人声明1以上保证人填写资料完全属实，本人愿意承担由此产生的一切法律责任。 2银行可以就本人或家庭的收入、财产状况、本人从业经历及信用记录进行调查。无论银行是否贷款，银行均有权保留此申请书。3本人授权邮政储蓄银行在借款人本次业务过程中（从业务申请至业务终止） ，向中国人民银行征信
13、中心及信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询并留存本人的信用信息，并将本人信用信息提供给上述个人信用数据库，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定用途范围内。保证人签名： 年 月 日填表说明：以房产或国有建设用地使用权抵押的贷款，若有配偶，必须由配偶签字确认。1附件 3：承租人承诺函中国邮政储蓄银行 支行：承租人 已获知贵行与 （抵押物所有人）就位于 （产权编号为 ）的 办 理抵押贷款的有关事项，对此无任何异议，本人承诺当贵行行使抵押权时予以无条件配合，包括但不限于在贵行限定的时间内终止与抵押物所有权人（或出租方）的租赁关系，由此可能产生的一切纠纷均由承诺人与借款人（或出租方）自行解决，贵行不承担任何责任，承诺人不得以此对贵行行使抵押权提出抗辩。如因承诺人拒绝执行上述承诺事宜，给贵行造成损失的，承诺人将承担全部赔偿责任。承诺人（法人）： （公章）法定代表人（签字）：年 月 日承诺人（自然人）： 身份证号： 年 月 日1附件 4：个人商务贷款 申请受理信息登记表经办支行： 受理方式：现场 电话 信函 邮件 其他借款申请人姓名
