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1、数据平台白皮书信用卡数据平台白皮书V 1.02010 年 12 月数据平台白皮书1 总体介绍 目前信用卡已经成为各大银行重点发展的业务方向，各种信用卡的衍生业务层出不穷，使用信用卡已经成为了绝大部分中国人日常生活的必备支付工具。随着信用卡持卡人数，持卡量的不断上升，信用卡业务的管理方式已经从粗放型的圈地型，逐步向有目标，有计划，有特定对象的精细化管理进行转变，培养客户忠诚度，提高营销效率，防范欺诈风险等成为各个银行都着力解决的问题。精细化管理反映到现实的活动中，即为对历史情况的总结，对当前系统的监控，对未来发展的规划。此三点对于管理者，如果没有系统的支持，将成为重大的挑战。信用卡数据平台是上海
2、华腾软件系统有限公司总结多年信用卡业务系统实施经验，利用技术优势，为信用卡业务管理者提供的一整套的数据分析解决方案。重点帮助客户从多个角度了解自身信用卡系统的客户群，分析客户的行为方式，了解信用卡业务现状况，发现潜在的业务拓展领域，从而为客户开拓市场指引方向，为客户保留市场份额降低成本，为客户降低风险损失。信用卡数据平台集成报表服务和数据分析服务于一身，不仅根据多家银行实施经验，提供多主题、多维度的多系列固定报表，并且提供基于 Cognos 的数据分析引擎，提供给客户自定义维度分析的功能，使客户对数据进行直接访问和动态分析，改变了业务人员访问数据需要依赖 IT 人员的固有模式，使数据分析真正做
3、到了实时，有效。信用卡数据平台作为核心业务系统的外挂系统，亦可提供公共数据视图，实现多系统的数据共用之需，解决企业内部公共数据不一致的问题。2 技术特点 信用卡数据平台技术上采用华腾公司集成后的系统框架，汇集了当前业界主流技术，基于开放平台，综合进行系统设计，兼顾灵活性和性能的要求，并保留横向扩展和纵向扩展的能力，满足海量型业务数据处理的需要。 信用卡数据平台采用插件技术，完美支持多种第三方的报表工具，少量客户化的情况下可满足客户使用现有报表引擎。 信用卡数据平台集成 IBM 最前端的数据分析引擎 Cognos，数据的展现能够达到随需变更的目的。 系统采用 B/S 架构，具备很好的可用性，随时
4、随地可以通过互联网进行访问。 本产品提供用户身份认证、访问权限控制等手段保证高安全性，并具备完善的安全管理体系，能有效保证客户信息及资料的保密和安全。3 业务特点 数据平台白皮书 支持信用卡相关多系统的联合数据分析，包括核心、征审、交易监控、催收等系统。 权限分配灵活，可按照角色，权限指定到用户。 固有报表内容丰富，涵盖业务分析的方方面面，易上手，易理解。 数据分析模型维度丰富，基本覆盖信用卡业务中所涉及的重要维度。 灵活的报表部署体系，使报表的增加变得简单，快捷。 严谨的审计体系，追踪系统使用者的一举一动。4 系统定位信用卡数据平台是信用卡业务的后期支持系统，该系统提供对信用卡业务的多个系统
5、的数据收集，统计，汇总功能，对信用卡业务运营状况进行全方位的直观的展现，将各个业务系统从数据统计泥潭中解放出来。同时，依靠对于历史数据的特定分析，发现信用卡业务目前的优势和劣势，为快速且有效率的提高信用卡业务量提供了数据支持。数据平台白皮书5 系统功能信用卡数据平台包括四个子系统，分别为数据处理子系统，报表子系统，数据分析子系统和管理子系统。数据处理子系统包括源数据 ETL、数据实时访问、数据实时更新、数据同步四大功能模块。报表子系统包括决策支持类，营运类和业务类三个报表模块，其中业务类报表还细分为市场类，风险类，卡流类，客服类，财务类五个子模块。数据分析包括交易行为分析，损益分析，客户群分析
6、，风险分析四个主题分析域。管理子系统包括，权限管理，角色管理，用户管理，报表部署，源系统管理，源系统权限管理，数据同步管理七个模块。系统逻辑架构图5.1 报表子系统5.1.1 决策支持类决策支持类报表的使用人群是公司管理人员，主要内容是展示整体业务的营运指标和业务增长情况，帮忙公司管理人员制定未来的发展方向和业务指标，并对整体营运作出规划。主要的报表包括，贷款统计表，营运效益统计表，业务分类统计表等。5.1.2 运营类运营类报表的使用人员是贷记卡业务的主管负责人，通过运营类报表可以了解贷记卡相关的各个细分业务组的绩效指标和运营状况，能够发现业务发展的瓶颈和强项，为更好的强化贷记卡业务提供直观的
7、数据支持。主要的报表包括业务量统计表，中间业务统计表，发卡情况统计表，分期付款汇总表等。数据平台白皮书5.1.3 业务类业务类报表的使用人群是各个业务专业领域的主管，主要用于分析各自管理的业务领域的各种绩效指标和对实际情况的分析数据，可以起到改善业务流程，加强业务能力的作用。5.1.3.1 市场类市场类报表的主要目的是了解业务开展的现状和发展趋势，评价市场活动对于经营业绩的影响，帮助决策者了解开展业务的投入与产出，帮助市场人员了解市场的拓展方向。主要的报表包括进件情况报表,发卡情况报表,消费情况报表,持卡人情况报表,预借现金类情况报表,循环信用类报表,注销统计率报表,卡片情况报表等5.1.3.
8、2 风险类风险类报表的目的是了解信用卡业务已经发生的风险和潜在的风险，并对风险进行定量分析，为改进风险管理提供数据支持。风险类报表细分为催收类、征审类、伪冒类、监管类和综合类五种。前三种是根据单个系统数据进行汇总分析，后两类是综合多个系统的数据来进行合并分析。目前综合类提供包括逾期用户分类表，逾期余额信用额度对照表，催收还款统计表等。5.1.3.3 客服类客户类报表的目的有两个，一是对于客服人员的工作情况进行绩效考核，二是分析客户最依赖客服处理哪些业务，能够帮助银行提高业务效率。主要提供的报表包括客服受理业务类型统计，处理时长报表，投诉统计报表等。5.1.3.4 卡流类卡流类报表的目的是提供卡
9、片生命周期中的各个阶段的统计数据。卡流类报表包括卡量统计表，新增用户统计表，流失用户统计表，退件统计表等。5.1.3.5 财务类财务类报表提供了财务相关的多张报表，包括损益表，资产负债表，汇总记帐凭证，机构科目日记帐报表，会计流水日报表等。5.2 数据分析子系统数据分析子系统提供四个主题的分析功能，集成 Cognos 的数据分析引擎，提供业界领先的数据分析功能。5.2.1 交易行为分析系统提供多种交易行为相关的维度以供选择，包括交易类型，交易金额，商户类型，信用额度，境内境外，持卡人年龄，卡产品，持卡人行业，资产状况，交易时间段，持卡人城市，是否欺诈，额度变化时间，分支行等。数据平台白皮书5.
10、2.2 损益分析系统提供损益分析的维度包括损益项，商户类型，境内境外，持卡人年龄，卡产品，持卡人行业，分支行，资产状况，持卡人城市，账龄等。5.2.3 客户群分析系统提供客户群分析的维度有年龄，持卡人行业，分支行，资产状况，首次交易间隔，是否活动用户，信用额度，还款行为，逾期状况，额度使用状态，分期情况，分期还款状态等。5.2.4 风险分析系统提供风险分析的维度有账龄，逾期类型，商户类型，信用额度，交易地点，持卡人年龄，催收还款间隔等。5.3 数据处理子系统数据处理子系统负责处理从各个系统收集来的源数据，并对数据进行加工存储。5.3.1 源数据 ETL源数据 ETL 负责每日批量将源系统数据进
11、行形变并加载入数据库中。采用华腾自助研发的C 数据访问框架，在保证性能的基础上，使开发过程更灵活，更快速。5.3.2 数据实时访问接口系统提供实时访问公共视图的功能，外系统可通过 web service 调用访问少量数据，系统对于访问的对象有权限控制，可控制到视图的域级别。5.3.3 数据实时更新接口系统提供实时更新公共视图的功能，外系统可通过 web service 调用更新现有视图，系统对更新动作有权限控制，可控制到域级别。系统还保留所有实时更新的历史记录以供错误处理之用。5.3.4 数据同步数据同步指将信用卡数据平台的数据同步更新至源系统中，并发送 web service 数据同步通知至
12、源系统。信用卡数据平台支持被动同步方式和主动定时同步两种方式。数据平台白皮书6 典型案例6.1. 中国农业银行贷记卡外挂数据平台案例特点：分析、统计中国农业银行贷记卡相关系统的数据，数据保留时间长达 3 年，数据量较大，设计中采用针对不同数据，分类汇总方式，提高了系统性能。硬件：IBM P570 、4C、16G性能：支持农行贷记卡核心数据，保留 3 年统计结果6.2. 上海银行贷记卡系统报表模块案例特点：将贷记卡系统所带报表模快强化并逐步独立于原核心系统，拥有独立的数据结构和数据计算方式，可实现与核心系统分开部署。业务上满足上海银行各个级别的部门对于数据分析的需求。硬件 IBM P570、4C、16G性能：支持 200w 卡量，保留三年数据6.3. 四川锦程消费金融公司小额信贷系统报表模块案例特点：小额信贷系统是一套小额信贷系统和贷记卡核心系统的整合系统，满足两种业务需求，报表模块为单独设计模块，跟踪汇总系统所有业务数据。对于业务开展和后续追踪提供支持。硬件 IBM P550、2C、8G性能：支持 10w 个账户数，数据保留 3 年
