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1、复习提问,1、企业经营成功的因素 2、为什么重视就业？ 3、怎样解决就业问题？ 4、劳动者的合法权益有哪些？ 5、怎样维护劳动者的合法权益？,第六课 投资理财的选择,第一框 储蓄存款和商业银行,前言,1、企业筹资的方式：向银行贷款、发行股票、 发行债券等； 2、个人投资理财方式:储蓄存款、购买股票、债券、保险等。,课本P46探究： 2012年三季度末，我国居民储蓄存款余额突破40万亿元，人均储蓄存款余额接近3万元。这个数字超过了2011年年底的35万亿元，而在十年前，我国人均储蓄存款余额还不到1万元。,我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象？,这一现象说明我国居民的储蓄存款数量大，储
2、蓄率高，这一经济现象应一分为二地从两个方面辩证地去分析。 （1）储蓄率高说明我国经济发展，人民收入增加，生活水平提高。同时说明我国居民的消费水平进入消费积累阶段，消费心理已趋向成熟，消费水平提高。 （2）居民储蓄率居高不下，说明我国经济发展中还存在一些问题。社会保险和社会福利制度不完善，居民社会安全感低，求稳怕险，以防万一，因此国家必须进一步健全完善我国的社会保障制度。反映我国居民的投资理财方式单一，缺乏投资意识和风险意识，国家应健全其他投资市场，鼓励居民购买股票、债券、保险等。目前我国居民消费形式单一，消费观念传统，不利于国家启动消费，拉动经济的增长。,学案练习题2,C,2013年1月11日
3、，国家统计局公布的数据显示，2012年全国CPI同比上涨2.5%。,物价上涨会让人们储蓄存款的实际收入缩水。我国居民为何仍然看好储蓄存款，把钱存入银行？,1.了解储蓄存款的含义、目的和储蓄机构。 2.了解存款利息的含义、主要影响因素和计算方法。（重点） 3.了解活期储蓄和定期储蓄的基本内容。 4.理解活期储蓄和定期储蓄的投资特征。（难点）,储蓄存款,思考：什么是储蓄存款？到哪儿存款？存款的主要目的是什么？,储蓄存款含义,居民个 人,支付本金和利息,储蓄机构,存款,1.储蓄存款的含义、机构和主要目的,机构,主要是各商业银行,储蓄存款目的,孩 子 上 学,购 房 买 车,为 了 养 老,资 金 安
4、 全,利息,2.储蓄存款的主要目的,3.存款利息的含义,利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,利息,收益,报酬,增值部分,银行,储户,存款利息多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平,存款利息计算公式：存款利息=本金利息率存款期限,利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。 利率的表示方法：年利率、月利率和日利率。,4.存款利息的影响因素和计算公式,学案例1,100002.29123=824.4（元）,D,但是，理财产品应该是 年利率=日利率365天,例如：某银行的一款理财产品，期限为91天，年化收益率为3.1%。假如你购
5、买了10万元的产品，到期你能收到的收益应该这样估算（ ） A、10万元3.1%=3 100（元） B、10 万元3.1%9134.07（元） C、10万元3.1%91%=2 821（元） D、10万元3.1%36591772.88（元）,D,学案练习3,【思路】存一个两年期的利息为：100003.75%2750元； 一年期连续存两年的利息为： 100003%10000（13%）3%=300+309=609元。 750-609=141元 所以，一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少141元。 【答案】A,学案练习6,学案练习7,A,【思路】用人民币存款，一年后可得：67003%1+6700
6、201+6700=6901元， 在A和B中，排除A，留着B； 6700元人民币兑换美元：67006.7=1000美元， 用美元存款，一年后可得： 10004%1000=40+1000=1040美元。 在C和D中，排除C，留着D； 1040美元兑换人民币：10406.2=6448元， 比用人民币存款所得少453元， 所以，在B和D中，排除D，留着B； 因此，最佳理财方案是【答案】B,思考：存款利率下调，除了对居民储蓄收入产生影响外，对我国经济发展还有哪些影响？,存款利率下调，除了减少居民储蓄存款的利息收入外，还会使储蓄额下降，流通中货币量增加，从而使生活消费支出相对增加；同时还会改变居民的投资方
7、向，如投向股票、债券等，从而引导经济发展。,【知识拓展】,辩析：国家大幅度下调银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益。 这个观点是片面的。（1）贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本，从而增强企业的活力。（2）存款利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。（3）只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在或负收益。,活期储蓄,随时存入和提取;不规定存期;存款金额和次数不受限制,定期储蓄,储蓄存款,整存整取,零存整取,存本取息,整存零取,5.储蓄存款的主要种类,6.活期储蓄与定期储蓄的基本投资特征,学案练习1、1
8、0题,学案练习8题,1.C,10.A,现物价-原物价 通货膨胀率 = -， 原物价 假设通货膨胀率（或CPI上涨率）为n%， k 则现在k元的实际购买力（相当于）：- 元， 1+n% 1000（1+3） 所以， - 9810元 （1+5） 因此，【答案】A,农业银行,建设银行,中国银行,工商银行,交通银行,中信银行,招商银行,我国的商业银行,商业银行,金融机构,吸收存款,发放贷款,办理结算,利润,业务,国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分,经营目标,1.我国商业银行的含义,（1）存 款 业 务,2.我国商业银行的主要业务,含义:它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并
9、且按规定还本付息的业务。 重要性:这是商业银行的基础业务。没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。,（2）贷 款 业 务,含义:是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。 重要性:它是我国商业银行利润的主要来源，是商业银行的主体业务。,学案练习5、9,5.B,9.B,贷款利息,存款利息,存 款,贷 款,银行利润贷款利息存款利息银行开支费用服务收费,银行是以利润为目标的，因此，贷款时，银行要评估借款人的 信用状况，根据根据评估的结果决定是否发放贷款。,课本P48探究,（3）结 算 业 务,结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支
10、提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。,吸收存款（基础业务）,银行,发放贷款,工商业贷款（工商企业）,消费贷款（消费者个人）,类型,结算,除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。,其 他 业 务,商业银行的作用,P49专家点评 ,误区点拨：,1、银行存款利率降低，储户的实际收益越少。 （提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比） 2、所有的银行都是储蓄机构。 （提示：并非所有银行都是储蓄机构，只有商业银行是储蓄机构，中央银行和政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）不是储蓄机构。） 3、商业银行利
11、润的主要来源是办理结算。 （提示：是发放贷款，商业银行的利润=贷款利息-存款利息-银行各项开支费用+服务收费。）,2014年11月21日，央行宣布，自22日起，下调存款基准利率0.25个百分点和贷款基准利率0.4个百分点的同时，也在金融机构市场化改革上再进一步：将存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍扩大到了1.2倍，给各商业银行更大的自主空间。央行短短几百字的通知，却让各商业银行在争夺存款这场看不见硝烟的战场上竞争更加激烈。 结合材料，运用所学经济生活知识，分析商业银行在利率市场化竞争中如何赢得竞争优势？（12分）,（共12分）企业要制定正确的经营战略。顺应时代发展的潮流，抓住机遇，加快发展。
12、商业银行等金融机构应调整业务结构，银行要加大中间业务的发展，改变原来单一的经营模式，实现业务的多元化策略（或扩展业务领域，实现盈利模式的多样化）（3分） 企业要提高自主创新能力，依靠技术进步，科学管理等手段，形成自己的竞争优势。金融创新，不断开发金融衍生产品，创新新品种，注重专业化、高素质人才的培养，以此来应对未来激烈的竞争和风险。（3分） 企业要诚信经营，树立良好的信誉和形象。通过产品和服务在市场上形成企业的竞争优势。银行要提高服务水平，通过正当竞争手段取得成功。（3分） 优势企业可以走企业联合或企业兼并的方式，扩大规模，增强实力。（3分） 利用先进的IT平台的支撑，提供更多、更便利的服务。
13、加大推广网上银行、电话银行、自助ATM机等电子银行渠道的力度（3分） 答对其中的四点都可得12分。,储蓄存款,含 义,我国商业银行,利息计算,主要业务,种类,定期存款,活期存款,贷款业务,结算业务,存款业务,投资特征,含义,1.尽管现在的投资方式多样化，对于大多数居民来说， 还是热衷于储蓄存款。这是因为储蓄存款（ ） 以银行信誉担保，没有什么风险 银行能够还本付息，收益比较稳定 收益很高，能够满足居民的物质需求 银行信用高，比较安全 A. B. C. D.,【答案】B,【解析】储蓄存款存在通货膨胀情况下存款贬值以及定期存款提前支取而损失利息的风险，不是没有风险，故错误，排除。储蓄存款信誉高，比
14、较安全，收益稳定，一般低于股票和债券，正确，表述错误。,2.2012年7月6日，央行调整金融机构人民币存贷款基 准利率，人民币存款利息一年期的调整为3%、三年期的调整为4.25%。1 000万元人民币存定期3年，三年后利息为（ ） A.300 000元 B.900 000元 C.1 350 000元 D.1 275 000元,【答案】D,【解析】利息的计算公式为：利息=本金利息率存款期限=1 000万元4.25%3=127.5万元。,3.下列对中国银行的认识正确的是（ ） 以银行利润为主要经营目标的金融机构 是我国制定货币和外汇政策的主要机构 以吸收存款、发放贷款、办理结算为业务 是我国唯一经
15、营储蓄业务的商业银行 A. B. C. D.,【解析】中国银行属于商业银行，表述正确；表述错误，中国人民银行是我国制定货币政策的主要机构；表述错误，中国银行不是唯一经营储蓄业务的商业银行。,【答案】C,4.（2012大纲版全国卷)银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是( ) A.银行居于垄断地位 B.银行信用高于商业信用 C.银行提供的资本是一种生产要素 D.银行是再生产顺利进行的枢纽,【解析】商业银行收取贷款利息，是因为商业银行向社会所提供的资本在本质上是一种生产要素，有利于促进企业的经营与发展，C正确。A说法明显错误。B说法不科学，银行信用和商业信用存在本质区别，因此不能在信用程度上进行简单对比。D项是银行的作用，不能构成银行收取贷款利息的理由。,【答案】C,努力不一定成功，但是放弃必定会失败。,
