[经管营销]货币：性质、功能和演变

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1、货币：性质、功能和演变,货币的产生和发展,货币是价值形式发展的结果,货币是在商品交换过程中自发形成的，是商品内在矛盾发展的必然结果，也是价值形式发展的产物,价值形式的发展,简单的或偶然的价值形式 扩大的价值形式 一般价值形式 货币形式,我能交换什么？,结论,货币的产生不是偶然的，而是广大商品生产者自发的共同交换行为的结果，也是商品经济内在矛盾进一步发展的结果。,一些曾经用作货币的物品,烟草、鲸鱼牙、乌龟壳、啄木鸟头皮、香烟、牛、马 谷物、盐、皮革、小刀、酒、石头、铁 铜、铁、镍、银、金,中国的货币文化灿烂辉煌,中国的货币史有3500多年 中国的先秦时期，牲畜、兽皮、珠玉、贝、布帛及金属都充当过

2、货币 中国是世界上以铜铸币最早的国家，公元前1500年，商代已有铜贝币 公元前800年，春秋初期已有青铜铸造的布币和刀币 诗经氓：“ 氓之蚩蚩，抱布贸丝，匪来贸丝，来即我谋” 公元前119年（汉武帝元狩四年）有鹿皮币； 公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子务，发行纸币交子,货币的本质（马克思的观点）,充当一般等价物的特殊商品。它反映产品由不同所有者所生产、所占有，并通过等价交换实现人与人之间社会联系的生产关系,货币和支付系统的变革,足值货币（金属货币） 代用足值货币 信用货币（不兑现货币） 支票帐户 电子货币（电子资金转帐系统）,补充资料：电子货币,以电子方式运用的承载货币价值的支付工具。

3、电子货币通常在专用网络上传输，通过POS.、ATM机器进行处理。近年来，随着Internet商业化的发展，网上金融服务已经开始在世界范围内开展。网络金融服务包括了人们的各种需要内容，网上消费、家庭银行、个人理财、网上投资交易、网上保险等。这些金融服务的特点是通过电子货币进行及时电子支付与结算。电子货币的种类和形式又有了进一步的发展。,电子货币的特点,（1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通； （2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域； （3）融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体； （4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征； （5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁

4、卡、智能卡）为媒体。,电子货币系统包括电子支票系统、信用卡系统、电子现金系统。,第二节 货币的职能,货币职能,交易媒介或支付手段 价值标准或记帐单位 价值储藏,交易媒介或支付手段,如果不存在货币，交易会是什么样子？ 货币的使用不仅减少了用于交易过程的时间和资源，而且进一步扩大了专业化程度和劳动分工。,货币流通必要量商品交易额 如果有赊销和预付呢？（p9),价值标准或记帐单位,如果不存在货币，会有多少种价格？ 货币作为共同的标准或记帐单位报价，大大降低了信息成本和交易成本。,价值储藏,我们为什么需要价值储藏，即储藏购买力？ 价值储藏可以采取哪些形式？ 货币作为价值储藏是绝对的吗？,第三节 货币制

5、度的演变和发展,（一）货币制度的形成,货币制度是指一个国家或地区以法律形式确定 的货币流通结构及其组织形式。 货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始 的。在资本主义社会形成统一的、定型的货币制 度，促进了资本主义经济的发展，也促进了资本 主义信用事业的发展,（二）货币制度的构成要素,货币材料的确定 货币名称、单位和价格标准 本位币、辅币及偿付能力 也称发行准备制度,货币材料的确定,规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度区别于另一种货币制度的依据,货币名称、货币单位和价格标准,在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与

6、价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的等份，如元、角、分,本位币、辅币及其偿付能力,本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。本位币具有无限法偿力 辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。 各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿力,发行保证制度,也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币的保证。1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度,（二）货币制度的构成要素,货币材料的确定 货币名称、单位和价格标准 本位币、辅币及偿付能力 也称发行准备制度,货币材料的

7、确定,规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度区别于另一种货币制度的依据,货币名称、货币单位和价格标准,在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的等份，如元、角、分,本位币、辅币及其偿付能力,本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。本位币具有无限法偿力 辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。 各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿力,发行保证制度,也

8、称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币的保证。1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度,历史上货币发行准备金制度五种基本类型：,十足现金准备制 部分准备制 发行额间接限制制 最高限额发行制 商品足值保证制 (即以计划价格投入流通的大量商品作为纸币发行的保证。在中国则表述为“百物本位制“。80年代末以前，苏联以及东欧各国大都采用过这一制度。 ),各种货币发行制度都曾以某种方式规定了中央银行的黄金准备数量，但由于经济制度中的矛盾，经济活动规模的迅猛扩张，黄金准备占银行券发行总额的比例普遍锐减。货币发行制度过于依赖黄金准备，银行券的稳定只有依靠与黄金兑现来保障，必然导致货币流通数量不足，

9、中央银行集中的黄金准备也无法应付剧烈波动的经济货币需求。因此，从19291933年世界经济危机以来，各国普遍实行不兑现的信用货币制度。这种信用货币形式上仍是银行券，但其实质已接近纸币，黄金已退出流通，信用货币不仅不能与黄金兑换，而且已不用黄金作为发行准备。,现代资本主义国家的货币发行，主要以国家证券作保证，黄金实际上已作为一种普通商品在市场上流通，成为一种取得外汇的最简便的手段。 世界货币发行制度的总趋势是发行银行券由可兑现金银向不兑现金银、由现金准备向保证准备、由保证准备发行向货币供应量的管理与控制逐渐过渡。在这一转变过程中，中央银行的纸币发行中隐含着政府的纸币发行因素，为稳定通货带来了一个

10、复杂的问题。,在金属货币可以自由铸造、自由流通的时代，货币本身具有十足的内在价值，无须有发行准备；在银行券出现的早期，金属货币与银行券混合流通，银行券只是由于交易的需要代替金属货币执行流通手段的职能，并随时可以兑换为十足价值的金属货币，因而政府也很少对银行券的发行加以限制。后来银行券的流通范围不断扩大，过量发行导致银行券不断贬值。为保证币值稳定，防止滥发纸币，政府就采用法律形式对银行券的发行作出限制。如国家制定货币发行法，规定由中央银行垄断货币发行权，发行货币要有一定的贵金属、证券和其他资产作保证，同时还规定发行额度，有的还规定了超额发行要缴纳发行税之类的监督措施。,各国的货币发行制度因国情不

11、同而内容各异，最核心的是设置发行准备金原则的区别。发行准备一般分为两种。一种是现金准备，包括有十足货币价值的金银条块、金银币和可直接用于对国外进行货币清算的外汇结存。另一种是保证准备（又称信用担保），即以政府债券、财政短期库券、短期商业票据及其他有高度变现能力的资产作为发行担保。,（三）货币制度的演变,银本位制 金银复本位制 金本位制 不兑现的信用货币制度,发光的并不一定都是金子,银本位制,以白银作为本位币币材的货币制度。它是与封建社会经济发展相适应的货币制度,金银复本位制,包括： 平行本位制：金币和银币按金银的市场比价流通 双本位制：金币和银币按金银的法定比价流通 跛行本位制：与双本位币类似

12、，但取消了银币的自由铸造。,格雷欣法则（Gresham Law),即劣币驱逐良币的现象。由托马斯.格雷欣爵士（伊利莎白女王一世的顾问）首次提出。 市价比法定价格低的金属货币称为劣币，市价比法定价格高的金属货币称为良币。 在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通,当黄金与白银的法定比价与市场比价不一致时，市价比法定比价高的金属货币在流通中的数量会逐渐减少。例中，赚钱动机的驱动让人们不断把金币融化成黄金，把白银铸造成银币，结果流通中金币数量不断减少，银币数量不断增加。,假设：在双本位制下： 市场比价：金：银： 法定比价： 金：银：,10

13、0金币,1000银币,1000白银,125黄金,125金币,金本位制,包括金币本位制和金块本位、金汇兑本位制。金币本位制是相对稳定的货币制度，对资本主义经济发展起过积极的作用,纸币本位制,1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币本位制。纸币是国家强制发行和流通的不能兑现的货币符号。纸币是因流通才有价值，它不能退出流通，不能兑现，一般也不能超越国界流通,一国两制下的地区货币制度,1997年和1998年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，出现了人民币、港币、澳元 “一国三币”的的特有历史现象。由于这三种货币是在不同的地区流通，所以不会产生“格雷欣法则”效应 。,货币层次的划分,狭义

14、货币,M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 商业银行活期存款,广义货币,M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款,中国的货币计量,M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 企业活期存款 + 农村存款 + 机关团体存款 M2 = M1 + 企业定期存款 + 自酬基本建设存款 + 个人储蓄存款 + 其他存款+证券公司的客户保证金,美联储的货币供给度量,M1现金活期存款其他支票存款旅行支票 M2 M1商业银行发行的隔夜回购协议隔夜欧洲美元存款货币市场互助基金股份储蓄存款和货币市场存款帐户小额定期存款 M3 M2大额定期存款定期欧洲美元存款货币市场互助基金股份（机构）定期回购协议,货币层次划分的意义,最好的货币度量是能够精确预测名义GDP、实际产出和价格水平的度量。 各国中央银行在划分货币层次时，都已流动性的大小为依据，也即以转变为现实交易媒介的方便程度作为标准。 由于许多流动资产很容易转化成交易媒介，所以货币的度量不应该看作是固定不变的。,思考题,解释一下足值货币和不兑现货币或信用货币之间的区别。 电子资金转帐系统的好处是什么？实施这一系统的障碍是什么？ 下列资产：货币、黄金、政府债券、公司债券、普通股，哪一种作为价值储藏手段最有效？哪一种效果最差？,