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1、互联网车贷业务的精细化管理,目录,Contents,1,信贷工厂的应用,2,车贷分公司运营及控制,行业数据共享和内控管理机制,3,4,微贷网介绍,5,开拓汽车后市场,01,信贷工厂的应用,车贷背景,车贷行业2017年1月3月成交额（亿元）,车贷行业2017年1月3月平均借款期限（月）,车贷背景,车贷行业2017年1月3月平均收益率,车贷行业2017年1月3月投资人数（万）,车贷业务类型,四类抵质押业务描述,全款车抵押,借款人个人名下的全款车，抵押给借贷机构进行贷款 出于风控考虑，一般限定当地牌照车辆,全款车质押,借款人个人名下的全款车，质押给借贷机构进行贷款 可面向全国牌照的非营运车辆,按揭车
2、质押,借款人的按揭贷款车辆， 质押给借贷机构进行贷款 但车辆已抵押给银行，需事先得到银行的配合 如果逾期，借贷机构先帮借款人偿还银行贷款，再将车辆解押变现，存在较大风险,全款车过户,借款机构贷款前，要求借款人将车辆过户给债权人或债权人指定的第三人，等借款人偿还借款，再把车辆重新过户给借款人 车辆可以全国牌照，但要求是全款车、非营运车辆,车辆抵押,4,3,2,1,借款人向借贷机构申请贷款，需到车管所办理抵押登记手续，并将车辆登记证、车辆备用钥匙等交由平台进行保管，又称为“活押”,“押证不押车”，安装GPS后借款人可继续使用抵押车辆,以书面形式签订抵押合同，抵押权自车辆抵押登记手续完成生效,面临风
3、险：客户二抵、客户失联、车辆贬值、车辆失踪,车辆质押,4,3,2,1,借款人向借贷机构申请贷款，需到把车辆的所有权转让给借贷机构，若借款人到期不还钱的话，借贷机构有权对车辆进行处置，又称为“死押”,“押证又押车”，借款人车辆由借贷机构统一保管,以书面方式订立质押合同，质权是从质押财产交付时设立,面临风险：车辆查封、车辆贬值,车辆抵押 PK 车辆质押,借贷机构 质押更加安全 降低借款逾期风险,站在不同角度，车辆抵押和车辆质押各有优势，两种模式没有绝对的谁好谁坏，车贷平台需根据市场需求、车辆状况、风控水平来最终决定采用哪种业务模式,借款人 抵押方便灵活 不影响车辆使用,信贷工厂的应用,自动化审核，
4、提高审批效率,前置风险的控制，如在贷前做更多的反欺诈功能,降低成本,建设信贷工厂的初衷,信贷工厂的功能,02,车贷分公司运营及控制,直营和加盟两种模式,加盟,直营,能够降低房租、人力等成本，迅速扩展业务范围，但是不便于管理,加盟的优劣势,利于总部对门店、省分公司的管理，建立统一的品牌形象，但成本较高,直营的优劣势,车贷业务,总部对门店的控制,门店竞争策略,自助展业，门店自己寻找客户,渠道合作，与同行或与车辆相关的机构合作,广告宣传，地铁、楼宇等地方投入广告,金融资信专员提前3天、5天、7天提醒客户,还款日当天由专职人员进行每日至少三次电话回访,专业电催团队,逾期超过3天，上门催收，抵押车辆拖回
5、，启动司法程序,门店垫资额的有效控制,03,开拓汽车后市场,汽车后市场,配件供应,维修保养,二手车经营,物流运输,汽车金融,拓展基础,用户 基数,数据 资源,汽车后服务场景嵌入，用户实现直接迁移 微贷网累计近47万借款用户，215万投资用户,刻画用户画像，精准营销 微贷网累计海量车辆行为数据，深度挖掘以支持后市场服务布局,发展规划,实现“交易+金融+后市场服务”一体化,后市场 服务,金融,交易,创新产品-车分期,二手车经销商,二手车消费者,交 易,精准营销方案,专业金融服务,产品信息： 平均利率6厘+ 手续费3%-5% GPS等杂费：1000-3000,市场分析-竞品分析,产品特点： 费率低
6、当天放款,产品信息： 平均利率6厘6 GPS等杂费：2000-3000,产品特点： 无手续费 品牌知名度,产品信息： 平均利率2厘7 杂费：15%,产品特点： 杂费可融 放款快 利息低,产品信息： 平均利率6厘6 平台费3%-9% GPS等杂费：2000+,产品特点： 可融保险、GPS等费用,斑马,备胎金服,美利,优信,爱车服务,微贷网推出“爱车服务”，客户可以通过“微贷网服务”微信公众号查询违章查询、罚款代缴、驾照违章等信息,04,行业数据共享和内控管理机制,第三方专业机构,网贷天眼,网贷之家,零壹财经,网贷天眼、网贷之家、零壹财经等第三方专业机构，跟踪行业动态，汇集分析行业数据，出具行业研
7、究报告。,协会信息共享平台,全国性 协会,行业协会,地方性 协会,中国互联网金融协会 中国支付清算协会,浙江互联网金融联盟 广东互联网金融协会,车贷联盟,全国性、地方性自律协会以及行业协会，设立数据报送、风险信息共享机制和平台,车贷联盟-国内首个车贷行业自律组织,2016.6.19 于杭州成立,2017.3.6-3.7赴美参加朗迪峰会,由网贷天眼、微贷网发起，联合国内多家知名车贷平台成立，占据车贷行业80%以上规模 参加朗迪峰会期间，发布首份全球车贷报告,车贷联盟-数据共享,安全、便捷、透明、智能 去中心化,共享新理念,1、逾期客户名单 2、二押车数据 3、车辆失踪认领 4、从业人员黑名单 5、机构黑名单 6、反二押工作组 7、借款人数据 8、抵押权人信息,数据维度,风控审核：防骗、防“老赖” 平台合作：信息共享、多方协作,深度挖掘,内控委员会,2015年7月18日，央行等十部委联合下发指导意见，微贷网积极响应政策规定，成立内控委员会，来促进企业健康规范发展。,强化自律建设,督导监察部,审计部,投资人 监督委员会,网贷行业首家倡导设立督导部、投监会并成立审计部，通过内部的审慎督察、过程控制，以及外部投资人的尽职监督，来强化平台的自律建设。,谢 谢！,
