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1、,富贵人生早会训练篇,山东分公司培训部 2007.3.26,第一天：开发背景 第二天：产品解析 第三天：卖点话术 第四天：工具训练,目 录,国民经济的快速发展，居民储蓄的快速增长，在储蓄动机调查中，子女教育、养老和住房位居前三位。百姓希望有更理想的投资理财渠道。,20002006年增长曲线图,开发背景外部环境（经济发展形势）,20002006年居民储蓄余额增长曲线图,银行存款：老百姓最无奈的选择,中国2004-2006年月度CPI数据,加息,通货膨胀警戒线,老百姓最想尝试的理财渠道股市,有经验的人获得更多金钱, 有金钱的人获得更多经验！,老百姓最火爆的理财渠道基金,近期，股票、基金收益不断创出
2、新高，这也使得居民出现了历年来少有的基金、股票投资热，各大城市、各大网点出现了群众排队入市炒股、买基金的盛况。农民大军开始买基金了，小学生压岁钱入市了，大学生学费流进股市和基金网点了，有人将房子典当买股票、买基金了,琳琅满目,取舍艰难!,买房住 当房奴,老百姓最喜欢的理财渠道房地产,个人贷款利率上升为6.39%。 “按揭”就是银行把你“按”倒在地还贷还息，直到你“揭”不开锅！,房地产市场再受打压投资风险加剧！,关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见（“国六条”）颁布、房贷首付款上调、房贷利率上调、房贷逾期罚息上调、缴纳5.5%的营业税延长至5年内房产、所得税细则出台、对于二手房交易强征20%财
3、产转让税，房地产宏观调控政策集中释放，使房地产投资利润空间严重缩水，房地产投资已开始大幅降温。,老百姓最喜欢的理财渠道房地产,中国社会保障体系的不完善，商业保险已日渐成为社会保障体系的中流砥柱！,“银发浪潮”席卷中国 我国是人口老龄化最明显的国家之一。自80年代以来，60岁以上的老年人平均年增长3%，2000年已达1.3亿，占总人口的10%。预计到2020年将达到22。养老已成为社会和个人关注的重大问题。,开发背景外部环境（社会保障体系）,养老问题迫在眉睫！,目前我国正在经历一次惊人的家庭结构的转变， 老龄化的浪潮正在向我们袭来！,完善保障体系，建设和谐社会，保险行业责无旁贷！,2006年6月
4、16日，国务院发布国务院关于保险业改革发展的若干意见（国发200623号），充分明确了加快保险行业发展的重要意义和指导思想。 政府鼓励通过商业保险解决养老、医疗问题。“国十条”明确要求大力发展城乡健康保险、养老保险，帮助解决人民“老有所养，病有所医”的问题。,开发背景外部环境（国家政策）,国民经济的快速发展，居民财富的快速积累，为保险业的发展提供了坚实的经济基础；同时， “银发浪潮”滚滚而来，医保改革改而未决，国家政策已经开始重点关注保险业发展和社会保障体系建设；随着“入世”后五年过渡期的到来，市场逐步全面开放，保险业如旭日东升，喷薄而出！,开发背景外部环境（结论）,开发背景内部环境,1 、截
5、至2006年12月，新华公司总资产已突破900亿元。,开发背景内部环境,保费收入快速增长，业务平台显著提升 投资收益良好，盈利水平大幅提升 价值目标全面推进，内涵价值显著提升 资产规模不断壮大,2007，第二个十年的开局 战略意义举足轻重,新华十年，成绩斐然，参天大树初长成，市场地位空前稳固，经营绩效成倍增长，预计2006投资收益将高达8%以上，成为国内寿险公司第二集团领头羊； 十年之际，倾情钜献，新华公司凭借实力推出“富贵人生”新产品， ，真诚回馈社会，让客户分享新华成长绩效。,限时限额,开发背景市场背景,从产品设计的角度 专门针对国人普遍不具备专业理财能力这一现实设计，根据一生不同需求分期
6、规划，集强制储蓄、资金融通便利、保障、增值、免税、抵御通货膨胀于一体，将个人很难做到的事情变成轻松自然就能做到的事情，是人一生忠实可靠的财富管家。 从机遇的角度： 是公司为谋求未来战略优势，投入巨资、精心设计的一款高回报，纯让利的“敢死队型”产品，机会罕见，是理财之极品。,新华人寿:富贵人生两全险上市,日前，新华人寿推出富贵人生两全保险（分红型），该产品集快速见利、祝寿养老、高额保障、分红增值等多重功能于一体，吸收了当前市场上热销的快速返还型产品的大部分特色。 新华保险为2007年一季度开门红业务新开发的“富贵人生两全保险”吸收了市场同类产品优势，产品设计更全面和完善，更能满足客户多方面的理财
7、规划和保障需求，在设计层面已经赢得市场竞争优势。 相比于目前市场同类产品，富贵人生优势在于：第一，返还基础不同。市场同类产品大都以基本保额作为返还基础，而“富贵人生”是以有效保额作为返还基础，返还额度逐年提高，可缓解通货膨胀压力。第二，返还频率和额度不同。“富贵人生”返还责任设计更为科学合理，66周岁前每两年返8%，既解决客户的现金领取需求，又不会对账户的长期收益造成很大影响；66周岁后每年返8%，有效补充养老金。第三，祝寿金设计不同。“富贵人生”设计切合客户退休后规划生活的需求，66周岁返还100有效保险金额，为客户开始一段新的人生提供资金支持。第四，身故保障的设计不同。“富贵人生”66周岁
8、前300的保障，66周岁开始150有效保额的保障，切合客户不同阶段的责任。第五，独具保费豁免功能。“富贵人生”人性化的设计了全残豁免保费的功能。,在辞旧迎新之际，新华保险在广东省推出了富贵人生两全保险（A款）（分红型）。据介绍，该产品设计理念是解决客户的零用、保障、养老和人生规划四大需求，并通过每二年返还保额8%、3倍身价保障及年金养老等卖点吸引市民的眼球。 每二年领取保额8% 据广东新华人寿有关人士介绍，该产品保险期间至被保险人88周岁保单生效对应日交费期限分10年交、20年交两种。其中10年交投保年龄为30天以上50周岁，20年交投保年龄为30天以上45周岁。 富贵人生两全保险（A款）（分
9、红型）具以下六大特点。一是快速见利，66周岁前每两年领取有效保额的8，补充日常开销。二是六六祝寿，66周岁领取100有效保额作为祝寿金，实现晚年心愿。三是年金养老，66周岁开始每年领取有效保额的8，以年金形式补充养老基金。四是高额保障：66周岁前300%有效保额的身价保障，66周岁开始150%有效保额的身价保障。五是分红增值：通过保额分红，复利递增，使领取金和身价保障不断提高，保值增值。六是特别豁免：全残免交续期保费，继续享受所有保障利益。 满足人生规划四大需求 据介绍，该产品设计理念是解决客户的零用、保障、养老和人生规划四大需求：1、零用。提供零花钱。66周岁前有效保额8的领取可补贴日常开支
10、，或实现固定的小额开销规划，如门诊医疗金、年度专项体检金、家庭旅游金等。2、保障。提供高额保障。66周岁前300%有效保额的身价保障，66周岁开始150%有效保额的身价保障，抵御未知风险。3、养老。66周岁祝寿金和以后每年有效保额8的年金领取，补充养老金。4、人生规划。以现有资金，规划未来不同阶段的生活，抵御各种未知风险。,新华人寿推出富贵人生两全险,开启富贵之门 成就富贵人生 日前，在喜庆祥和的2007“金猪“年即将来临之际，新华保险“富贵人生“两全保险闪亮登陆山城重庆。它集快速见利、祝寿养老、高额保障、分红增值等多重功能于一体，特别适合在春节期间为家人购买。 据介绍，“富贵人生“充分吸收了
11、目前市场上热销的快速返还型产品特色，交费期限分10年交、20年交两种，其中10年交投保年龄为30天以上50周岁，20年交投保年龄为30天以上45周岁。富贵人生两全保险（A款）（分红型）产品具有快速见利、六六祝寿、年金养老、高额保障、分红增值和特别豁免六大特点。 快速见利：66周岁前每两年领取有效保额的8，补充日常开销。 六六祝寿：66周岁领取100有效保额作为祝寿金，实现晚年心愿。 年金养老：66周岁开始每年领取有效保额的8，以年金形式补充养老基金。 高额保障：66周岁前300%有效保额的身价保障；随着家庭责任的减轻，66周岁开始还拥有150%有效保额的身价保障。 分红增值：通过保额分红，复利
12、递增，使领取金和身价保障不断提高，保值增值。 特别豁免：全残免交续期保费，继续享受所有保障利益。,新华保险“富贵人生“两全保险登陆重庆,新华“富贵人生”当选最具市场潜力保险产品,2006年12月16日，“首届中国保险产品创新论坛暨首届中国创新保险产品颁奖典礼”在深圳隆重举行。本次活动是由中国保险行业协会、保险文化杂志社和全国知名高校保险系共同主办，由保险文化杂志社和深圳市品牌学会承办的。保险行业协会会长王宪章，中央财经大学保险学院院长、著名经济学家郝演苏，复旦大学经济学院保险系主任徐文虎，北大经济学院风险管理与保险学系副主任刘新立，南开大学经济学院保险系主任江生忠，上海财经大学保险系教授、中国
13、保险学会理事许谨良等多位知名专家担当评审。 中国创新保险产品评选活动历时半年有余，专家团对市场上现有的几百款保险产品进行了审慎评选，新华保险的“富贵人生两全保险(分红型)”以其周全的人性化设计让评委叹服，最终给予“最具市场潜力保险产品”综合大奖。,在2006年全国保险工作会议上，中国保监会吴定富主席特别强调：要努力提高保险业自主创新能力，促进创新发展。2006年被吴定富主席认为是保险创新年，首届中国创新保险产品评选活动正是在此大背景下组织举行。本次活动以倡导产品创新为宗旨，展现中国目前最具市场影响力的保险产品，以推动中国保险业的健康发展为目标。活动把保险对人的关怀、人对保险产品的感受放在第一位
14、，坚持以人为本的方式评价保险产品，推介保险产品。 新华保险“富贵人生”还未上市即已获奖，充分体现出专家评审对该产品的认可和偏爱。在众人的瞩目下，“富贵人生”将作为新华保险新年钜献产品，它的上市必将为保险市场增添一份活力。 稿源： 北方网时代财经 编辑： 张晋,最具市场潜力保险产品富贵人生两全保险（分红型）,第一天：开发背景 第二天：产品解析 第三天：卖点话术 第四天：工具训练,目 录,富贵人生产品定位：,理财 + 保障 + 养老,老百姓生活的五大需求是什么,家庭保障金,教育基金,退休养老金,应急现金,有计划的储蓄,？,可以同时满足客户的五大需求,富贵人生,因需赋形 百变金刚,1、投保年龄：10
15、年交：30天以上50周岁 20年交：30天以上45周岁 2、保险期间：到被保险人88周岁保单生效对应日 3、交费期限：10年交、20年交,产品解析,生存保险金 被保险人于合同生效后至六十六周岁生效对应日之前每满两周年的保单生效对应日生存，按该生效对应日有效保险金额的8%给付生存保险金； 被保险人于六十六周岁生效对应日起至八十八周岁生效对应日期间，在每一生效对应日生存，按该生效对应日有效的8%给付生存保险金 。 祝寿金 被保险人生存至六十六周岁的生效对应日，按该生效对应日有效保险金额给付祝寿金。,4、保险责任,(1) 一年内 被保险人于合同生效（或复效）之日起一年内因疾病导致身故，按初始基本保险
16、金额的10给付身故保险金，并无息领取所交保险费，因意外伤害导致身故，按被保险人身故时有效保险金额的3倍给付身故保险金。 (2) 一年后至六十六周岁前 被保险人于本合同生效之日起一年后至年满六十六周岁的生效对应日之前因疾病或因意外伤害导致身故，按被保险人身故时有效保险金额的3倍给付身故保险金。 (3) 六十六岁至八十八岁 被保险人于六十六周岁生效对应日起至八十八周岁生效对应日期间，因意外伤害或因疾病导致身故，按被保险人身故时有效保险金额的1.5倍给付身故保险金。,身故保险金,被保险人因意外伤害或于合同生效（或复效）之日起一年后因疾病导致身体全残，可免交自被保险人被确定全残之日起的续期保险费。,豁免保险费,不算不知道,0岁男，投保1万，10年交 每年存2490元，总共存24900元 不计分红的情况下，健康活到88岁总共
