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1、融资担保业务融资担保业务监管监管 与融资与融资担保担保体系建设体系建设 朱朱永永扬扬 20132013年年1111月月 主要内容主要内容 融资担保业务的概念与特征融资担保业务的概念与特征 融资担保业监管与发展情况融资担保业监管与发展情况 融资担保融资担保体系建设框架体系建设框架 融资担保公司管理条例融资担保公司管理条例 融资担保业未来发展展望融资担保业未来发展展望 1 2 4 3 3 3 5 2 （一）担保与融资担保 3 中华人民共和国担保法中华人民共和国担保法 第二条第二条 在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中， 债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定 设定担保。 本
2、法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 第六第六条条 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人 不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 融资性担保公司管理暂行办法融资性担保公司管理暂行办法 第二第二条条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构 等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务融资性债务 时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 融资担保业务的概念与特征 （二）融资担保业务与融资担保机构 4 融资担保业务的概念与特征 银行等债权人银行等债权人 借款企业或个人借款企业或个人 融资担保公司融资担保公司 借款，支付利息 发放担保贷款
3、 净资产净资产 融资担保责任余额融资担保责任余额 （二）融资担保业务与融资担保机构 5 融资担保业务的概念与特征 操作风险操作风险 风险 特征 流动性风险流动性风险 信用信用风险风险 市场风险市场风险 主要内容主要内容 融资担保业务的概念与特征融资担保业务的概念与特征 融资担保业监管与发展情况融资担保业监管与发展情况 融资担保融资担保体系建设框架体系建设框架 融资担保公司管理条例融资担保公司管理条例 融资担保业未来发展展望融资担保业未来发展展望 1 2 4 3 3 3 5 6 （一）监管情况：现行监管体制 7 融资担保业监管与发展情况 融资性担保业务监管融资性担保业务监管 部际联席会议部际联席
4、会议 银监会银监会 法制办法制办 工商总局工商总局 人民银行人民银行 商务部商务部 财政部财政部 工业和工业和 信息化部信息化部 发展改革委发展改革委 （一）监管情况：现行监管体制 8 融资担保业监管与发展情况 负责研究制订促进融资性担保业务发展负责研究制订促进融资性担保业务发展 的政策措施，拟定监督管理制度，协调的政策措施，拟定监督管理制度，协调 解决监管中的重大问题，指导地方人民解决监管中的重大问题，指导地方人民 政府进行监管和风险处置。政府进行监管和风险处置。 联席会议联席会议 按照“谁审批设立、谁负责监管”的原按照“谁审批设立、谁负责监管”的原 则，确定相应部门根据国家有关规定和则，确
5、定相应部门根据国家有关规定和 政策，负责本地区融资性担保机构的设政策，负责本地区融资性担保机构的设 立审批、关闭和日常监管。立审批、关闭和日常监管。 省级人民省级人民 政府政府 国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知 （国办发20097号） （一）监管情况：现行监管体制 9 融资担保业监管与发展情况 金融办 （局） 20家 经信委或工 信厅（委） 9家 财政厅 2家 全国各省（区、市）融资担保机构监管部门分布情况全国各省（区、市）融资担保机构监管部门分布情况 （一）监管情况：监管工作情况 10 融资担保业监管与发展情况 1. 全面全面推进制度建设，完善监管制度体系推进制度建设，
6、完善监管制度体系。 融资性担保公司管理暂行办法（银监会等七部委令 2010年第3号）及8个配套制度 关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作 的通知（银监发201117号） 关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知 （融资担保发20121号） 融资性担保公司管理暂行办法修订并提升法律层级 （一）监管情况：监管工作情况 11 融资担保业监管与发展情况 2. 开展开展规范整顿与风险排查工作，协调处置化解风险规范整顿与风险排查工作，协调处置化解风险。 规范整顿：2010-2011年开展全行业规范整顿工作，对符 合条件的机构颁发了融资性担保机构经营许可证。 风险排查：关于部分融资性担保机构
7、违法违规经营的 提示和开展风险排查的函（融资担保发20123号） 监管风险提示：省级人民政府，地方监管部门，银监局 银担合作风险提示：中国银监会办公厅关于近期银行 业金融机构与融资性担保机构业务合作风险提示的通知 （银监办发2012141号） （一）监管情况：监管工作情况 12 融资担保业监管与发展情况 3. 规划规划行业发展方向，研究促进行业发展的政策措施行业发展方向，研究促进行业发展的政策措施。 “十二五”期间行业发展规划：关于促进融资性担保 行业规范发展的意见（国办发201130号） 关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理 工作的意见（财金201023号） 中小企业信用担保资金管
8、理办法（财企201297 号） 融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定（银发 2010365号） （一）监管情况：监管工作情况 13 融资担保业监管与发展情况 4. 加大加大行业培训与宣传力度，推进行业自律组织建设。行业培训与宣传力度，推进行业自律组织建设。 培训指导：面向融资担保机构监管部门、银监局及部分 融资担保机构高管 行业宣传：2011年和2012年分别召开融资担保行业发展 与监管情况新闻通气会 自律组织建设：2012年，民政部正式发文同意中国融资 担保业协会筹备成立，2013年9月正式召开了成立大会。 14 6,030 8,402 8,590 2010年 2011年 2012年 融资
9、担保法人融资担保法人机构机构数（家）数（家） 4,506 7,378 8,282 2010年 2011年 2012年 实收资本（亿元）实收资本（亿元） 11,503 19,120 21,704 9,948 16,547 18,955 2010年 2011年 2012年 业务规模（亿元）业务规模（亿元） 担保责任余额 融资性担保责任余额 2.07 2.11 2.09 2010年 2011年 2012年 融资担保放大倍数融资担保放大倍数 （二）发展情况：机构与业务情况 （二）发展情况：风险与拨备情况 15 融资担保业监管与发展情况 0.43 0.48 1.30 0.04 0.02 0.10 201
10、0年 2011年 2012年 代偿及损失情况代偿及损失情况 融资性担保代偿率（%） 融资性担保损失率（%） 353 560 701 507 608 280 2010年 2011年 2012年 拨备情况拨备情况 准备金总额（亿元） 拨备覆盖率（%） （二）发展情况：当前基本情况 16 融资担保业监管与发展情况 1. 机构机构增长速度放缓，业务规模稳步增长增长速度放缓，业务规模稳步增长。 1907 6683 按控股结构划分按控股结构划分 国有控股 民营及外资控股 1% 48% 43% 8% 按注册资本划分按注册资本划分 10亿元（含）以上 1亿元（含）-10亿元 2000万元（含）-1亿元 200
11、0万元以下 （二）发展情况：当前基本情况 17 融资担保业监管与发展情况 2. 资本资本和拨备持续增长，整体实力逐步增强。和拨备持续增长，整体实力逐步增强。 担保准备金 未到期责任准备金未到期责任准备金 担保赔偿准备金担保赔偿准备金 一般风险准备金一般风险准备金 担保准备金余额担保准备金余额 担保代偿余额担保代偿余额 担保准备金余额担保准备金余额 担保责任余额担保责任余额 （二）发展情况：当前基本情况 18 融资担保业监管与发展情况 3. 融资融资担保贷款继续保持增长，但增速放缓。担保贷款继续保持增长，但增速放缓。 0 4000 8000 12000 16000 银行业金融机构融资担保贷款（亿
12、元）银行业金融机构融资担保贷款（亿元） 融资担保贷款余额 中小企业融资担保贷款余额 注：统计口径仅为银行业金融机构融资担保贷款，不含小额贷款公司发放的担保贷款。 （二）发展情况：当前基本情况 19 融资担保业监管与发展情况 4. 融资融资担保代偿率上升，但融资担保损失率仍在低位。担保代偿率上升，但融资担保损失率仍在低位。 累计担保代偿额累计担保代偿额 累计解除担保额累计解除担保额 累计担保损失额累计担保损失额 累计解除担保额累计解除担保额 0.5 1 1.5 2 2.5 2010年末 2011年6月末 2011年末 2012年6月末 2012年末 2013年6月末 融资担保贷款不良率（融资担保
13、贷款不良率（%） （三）存在问题 20 融资担保业监管与发展情况 存存 在在 问问 题题 机构数量偏多，担保业务盈利能力偏弱。机构数量偏多，担保业务盈利能力偏弱。 违规经营、高利放贷、非法集资等现象较为严重。违规经营、高利放贷、非法集资等现象较为严重。 监管能监管能力有待力有待进一步提高。进一步提高。 风险防范体系和制度体系有待健全。风险防范体系和制度体系有待健全。 主要内容主要内容 融资担保业务的概念与特征融资担保业务的概念与特征 融资担保业监管与发展情况融资担保业监管与发展情况 融资担保融资担保体系建设框架体系建设框架 融资担保公司管理条例融资担保公司管理条例 融资担保业未来发展展望融资担
14、保业未来发展展望 1 2 4 3 3 3 5 21 22 融资担保体系建设框架 机构体系机构体系 再担保再担保 体系体系 扶持与外部扶持与外部 环境体系环境体系 监管组织监管组织 体系体系 法规制度法规制度 体系体系 （一）机构体系 23 承保能力承保能力 资本实力资本实力 责任意识责任意识 风险管控能力风险管控能力 议价能力议价能力 市场竞争力市场竞争力 融资担保体系建设框架 （二）法规制度体系 24 融资担保体系建设框架 融资性担保公司管理暂行办法融资性担保公司管理暂行办法 （银监会等七部委令（银监会等七部委令20103号）号） 融资性担保公司董事、监事、 高级管理人员任职资格管理暂 行办
15、法（银监会令20106号） 融资性担保机构经营许可证管理 指引（银监发201077号） 关于加强融资性担保行业统计工作 的通知（银监发201080号） 融资性担保公司公司治理指引 （银监发201099号） 融资性担保公司内部控制指引 （银监发2010101号） 融资性担保公司信息披露指引 （银监发2010100号） 融资性担保机构重大风险事件报 告制度 （银监发201075号） 关于印发XX省（自治区、直辖 市）融资性担保行业XXXX年度发 展与监管情况报告和XX机构 概览编写说明的通知 （银监发 201076号） （三）监管组织体系 25 融资担保体系建设框架 现行监管体制的优势：现行监管体
16、制的优势： 一方面，国家层面由联席会议研究拟订基本规则和重大政策： 不参与具体监管事务，集中精力研究监管与发展的重大问题， 在整体框架下传导审慎监管理念和审慎经营意识 在力求监管规则相对一致性和政策支持广泛性的同时，充分 考虑各地经济发展水平等个性化差异 另一方面，具体的监管职责由地方政府承担： 融资担保机构及其业务监管涉及的工商注册、政策扶持、抵 质押登记、市场退出等重要环节需要地方政府诸多部门配合 地方政府有关部门也是融资担保业务需求方的代表，有利于 将融资担保业的规范发展纳入到促进地方经济发展和地区金 融管理的总体框架内 （三）监管组织体系 26 融资担保体系建设框架 现行监管体制存在的问题：现行监管体制存在的问题： 联席会议作为议事协调机构，无法作为行政执法或者监督执 法的主体有效传导监管要求和监管责任
