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1、,第六课 投资的选择,第一框 储蓄存款和商业银行,储蓄存款是我国目前最主要的投资方式,表明:,一、便捷的投资-储蓄存款,个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利 息的活动。,(1)储蓄存款的含义,商业银行、邮政储蓄、信用合作社等。,（2）存款利息,含义： 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。,想一想: 利息的多少与什么有关系？,利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率。 利息的计算公式： 利息本金利息率存款期限,李大妈2008年9月存入20 000元，定期二
2、年，按照年息 5%的利率计算: 二年到期后的利息总额是多少?,1. 200005%22000(元),2. 200020005%1900(元),计算:, 所有利息是否都能拿到手？可得利息是多少？,注意:当时5%作为税收上缴国家，2008年10月9日起国家规定暂不交税。,利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段,存款利率变动的影响：,利率,储蓄,流通中的货币量,消费支出,利率,贷款规模,流通中的货币量,投资需求,贷款利率变动的影响：,4.据报道，我国居民的储蓄存款正呈逐年增多的态势，储蓄存款依然是我国居民首选的理财方式。居民储蓄存款越多越好？,对居民的储蓄要做一分为二的分析. 储蓄率高
3、意味着我国经济发展较快,城乡居民民收入大幅度增加,消费心理趋向理智成熟。 储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。 储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市场萎缩,这将会影响到内需的扩大, 不利于我国经济的持续健康发展。 所以说,不能简单说储蓄存款越多越好。.,自2008年9月16日起下调1年期人民币存贷款基准利率0.27个百分点，其他期限档次贷款基准利率按照短期多调、长期少调的原则作相应调整，存款基准利率保持不变。,请讨论：利率降低是不是存款的实际收益也一定降低？为什么？,存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于
4、同期物价水平时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。,（3）储蓄种类：,活期、定期,强,较差,低,低,高于活期,低,储蓄的方式、有利息、比较安全、 收益较低.,储户可以随时存入和提取、不规定存期、金额和次数不受限制的储蓄方式。,事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。,思考： 你知道这些标志各自代表的银行吗？ 你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？,（1）商业银行的含义及组成,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,二、我国的商业银行,商业银行是企业,欧洲各银行出奇招吸储,据新华社北京10月22日电报道，西班牙信贷银行推
5、出了一款“车轮上”的储蓄账户。存款金额在1.8万欧元至16万欧元、存期在24至36个月的储户虽然得不到利息，但可根据存款多少获得一辆轻型摩托车或带天窗的汽车。 葡萄牙的贝斯特银行推出了一款名为“麦凯恩-奥巴马”的存款业务。客户先预测麦凯恩和奥巴马谁能在美国总统选举中获胜，如预测正确便将获得8%的利息，如预测失误则只能获得2%的利息。 波兰北欧银行表示，将为定期存款提供高达10%的年息，但这种利率仅限于3700美元以下的储户，仅执行3个月。波兰大多数银行的利率约为8%。,(2)商业银行的三大业务,存款业务,贷款业务,结算业务,基础业务,主体业务,其它业务：,提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代
6、理保险、代收电话费、水电费等业务.,现金结算,转帐结算,想一想： 为什么把存款业务 作为基础业务,商业银行的主要利润来源：,利润=贷款利息存款利息银行费用,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费),讨论：贷款业务是主要利润来源，银行 是不是放贷越多越好,贷款原则：,坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则,？,课堂小 结,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,含义,储蓄机构,收益 利息：含义及计算,储蓄存款的种类及特点,种类,特点,含义,主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,活期,定期,某银行某年向企业贷款5000万元，平均年利率8%。共吸收存款3000万元，平均年利率3%，这一年银行共支付职工工资、奖金等60万元，其他开支130万元。这一年银行的利润是（ ） A、310万元 B、120万元 C、210万元 D、160万元,50008% 30003%60130120,
