《金融理财一点通》ppt课件

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1、金融理财一点通,金融理财一点通,金融理财话题已成为人们日常交流的热门话题，当你与客户交流时， 你是否能像介绍保险产品那样专业地同客户谈金融理财？ 你是否能流畅地向客户传达正确的理财观与理财方法？ 你是否能清楚地为客户作出不同理财方式的比较与分析？ 系统掌握理财基本功，构建基本理财思维， 向客户展现更专业更全面的你，自信地走向中高端市场！,金融理财一点通,金融理财一点通将以通俗易懂的文字、图文并茂地介绍金融理财基本知识，涉及理财观和风险观，银行、证券、保险、房地产投资品种等等，系统且丰富的内容为你精心编写，只有了解这些，才能助你成竹在胸地与客户谈金融理财！,你不理财，财不理你； 理财有道，规划先

2、行。,一、建立正确的理财观,您可能是一个刚毕业的大学生，正在做着“车房”梦；,您可能是一个初为人父的年轻爸爸，正在为孩子未来生活和教育绞尽脑汁；,您可能是一个面临退休的老工人，正在为退休后生活发愁,无论您处于什么样状况，您都需要和钱打交道，,如何计划收支、如何投资、如何实现老来无忧、如何让那个子女享受更好的教育,您需要学习理财！,理财是什么？,对个人、家庭财富进行科学的、有计划的、系统的管理和安排，即关于赚钱、花钱、省钱的学问。,风险规划：保险、身体健康等,投资关注钱生钱，使财产增值； 理财包括投资，追求保值与增值的同时，注重人生整体规划。,错误理财观：等到有钱了才开始理财。,正确理财观：越是

3、收入较低的工薪阶层越需要理财。理财帮助您从没钱到有钱、从不会管钱到善于管钱，是对人生和财富的全面规划。,理财不是与生俱来的技能，您需要学习，学会制定科学的理财规划，理解并善于运用各种理财品种。,理财与投资的关系：,人生各阶段的投资需求与理财规划,管好自己钱袋,规划家庭理财,实现财务目标,追求品质生活,具备风险意识与资金流动性意识,投资少有十拿九稳、少有定心丸，投资收益和风险大体成正比，要根据自己风险承受能力选择理财手段。收益风险相匹配,各种投资品种的风险和收益比较,投资须考虑流动性，即当你需要用钱时，可以随时将投资品种转换成钱的难易程度和所需时间。量入为出，量力而行,风险度,收益率,低,中,中

4、,高,高,各种投资品种的流动性比较,银行存款、国债,基金、银行人民币理财,信托产品、证券投资、外汇理财,房地产、收藏品,股票,期货,具有健康的理财观念,理财观决定一个人长久的收益率与生活水准。,设定目标，平衡风险,1、建立四大帐户，抵御人身风险,健康保险账户,养老金领取账户,长期投资理财账户,人生风险保障账户,为家庭收入主要创造者投资建立人身风险保障账户，让需要依靠我们生活的亲人有安全的生活保障。,由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加，为自己和家人投资建立健康保险账户，让社会力量为我们支付高昂的医疗费用。,晚年收入中断，养老费用长期持续支出，为自己的老年生活建立专项养老金领取账户，让您老有所

5、养，晚年生活无忧。,资金贬值，投资失败，财富蒸发为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户，让闲置资金不断增值，家庭财富持续增长,2、稳健理财，尽量将投资风险分散化,“鸡蛋不要都放在一个篮子里”,“32221”个人财富组合投资理财策略：,“3”：30%用于储蓄以备后用 安全稳妥 “2”：20%用于购买债券以增加收益 稳扎稳打 “2”：20%用于购买股票以寻求高利 当心风险 “2”：20%用于实物投资以追求增值 别样投资 “1”：10%用于购买保险以防止意外和追求收益 保值防灾,案例：,三口之家，丈夫35岁，妻子32岁，女儿3岁，夫妻俩都有稳定工作，有一套60万的商品房，具体情况如下：,家庭分析：,此

6、三口之家正处于积累阶段，缺乏投资经验，未来支出较大，应该以稳健型投资为宜。在市场向好、获利机会大的时期，调整原有总投资40万，采用股票（20%）+股票性基金（30%）+债券基金（30%）+货币基金（20%）的模式，预计整个组合获取10%左右的年收益率。,（仅为案例演示参考）,理财建议表：,摆正心态，不可贪婪,理性战胜欲望，理财不是一夜暴富,2、要投资就有风险，天下没有常胜将军，当亏损时也要有心理承受能力。,1、着眼于长期增值；,张三买了一只股票，股价涨时他指望还会继续涨，舍不得卖；股价跌时又舍不得卖指望还能涨回来，结果股价一跌再跌，直到套牢。 为投资设定盈利目标和损失限额，达到目标就迅速撤出，

7、出现损失达到限额就果断“壮士断腕”，防止损失扩大。,以上这只是一个很粗略的理财计划，基本反映了理财的方法与程序。计划一旦制定后，需要严格执行，同时可根据实际需求变化和市场情况不断进行局部调整。,做足功课，不盲目投资,理性面对“热门”，切勿盲目跟风,“热门股”、“热门楼盘”、“热门邮票”，热门不一定收益高，有时甚至是陷阱。,莽撞投资或者完全听信他人的投资者是最忌讳的， 学些理财知识，做些功课，理财投资就不像我们想象的那么难。,二、金融小知识普及,明白宏观经济小知识， 明明白白做理财投资。,理财投资不是在真空中进行，它离不开宏观经济大背景，因为宏观经济影响着各种投资产品收益率的高低。,“宏观调控”

8、是什么？ “CPI”是什么？ “通货膨胀”、“通货紧缩”是什么？ “央行”是什么角色？ “利率”、“汇率”的变动带来什么影响？,这些耳熟能详的关键词，你究竟悉知多少?,懂得一些宏观经济知识，祝您理财一臂之力！,经济增长的“三驾马车” 投资、消费、出口,投资、消费和出口，这三驾马车共同拉动经济朝前猛跑。,投资、消费和出口，是宏观经济冷热的判断指标。,只有三驾马车协调用力同步跑，才能使经济平衡、健康增长；,太快了，容易翻车；,太慢了，制约发展；,国家宏观调控就在于把握好三驾马车的行驶方向和节奏，避免颠簸，甚至出轨，保持经济较快、平稳、安全的发展。,经济运行的脉搏 CPI（居民消费价格指数）,宏观经

9、济就像人的身体，病来了也会“周身不适”，或者“过热”，或者“过冷”。给宏观经济“看病”，需要把的脉就是CPI。,CPI：用来反映与人们生活息息相关的消费品价格走势，是反映通货膨胀水平的重要指标。,例如：,假设人们只消费大米、蔬菜、猪肉三类商品，每花费100元，分别有20元、40元、40元用于购买大米、蔬菜、猪肉，那么大米、蔬菜、猪肉的开支权重就分别是：20%、40%、40%. 如果某年大米、蔬菜、猪肉价格分别涨了2%、3%、4%，那么这一年这三种消费品的CPI是：20%*2%+40%*3%+40%*4%=3.2%,CPI高了， 意味着你的支出会增加。,通货膨胀：（供不应求） 物价持续上涨，货币

10、贬值 股票、债券、房地产上涨,通货紧缩：（囤货积压） 物价不断下跌，经济冷 股票、债券、房地产下跌,不良影响：社会消费增加、社会储蓄减少，从而缩减社会投资，制约生产发展。通过“强制储蓄”手段把居民、企业持有的一部分收入转移到银行，可能导致“穷人更穷，富人更富”。,现实生活中，物品需要交易、流转，就需要很多货币。如果国家发行货币量盲目过多，社会财富收入增加，就可能会导致通货膨胀；反之，如果发行货币不足，则可能引发通货紧缩。,通货膨胀与通货紧缩,货币量流通,过多,过少,不良影响：商品价格不断下跌，但企业工人工资等成本一时难以改变，导致企业利润减少甚至亏损，从而投资减少甚至压缩生产，进而导致企业裁员

11、，大范围失业，出现“经济大萧条”危机。,理财贴士：随胀而涨的资产房产、黄金,货币量流通,过少,货币量流通,过少,金融体系的“神经中枢” 中央银行,你是否注意到，所有的人民币上都只印着“中国人民银行”，它就是我国的中央银行。,它是发行货币的银行； 调节市场中货币流通数量，保障币值稳定,发行过少，公众没有足够多的钱去购买商品,发行过多，货币贬值，通货膨胀,它是向银行提供服务的银行； 不与一般企业和个人打交道，只与商业银行（如：工行、建行等）其他金融机构有业务往来,它是为政府提供服务的银行； 制定货币政策（如：调节利率等），实施宏观调控，向政府提供贷款，帮助政府平衡财政收支,央行的法宝 法定存款准备

12、金,商业银行在吸收存款的同时必须拿出一定比例的现金存在中央银行，这个比例就被称作“法定存款准备金率”。,假设：最低准备金率是20%，也就是说当银行得到100元的存款时，它必须留存20元，只能贷出80元。,存款准备金率越高，商业银行创造存款能力就越弱； 存款准备金率越低，商业银行进行存款创造的能力就越强。 存款准备金极大地控制了银行的放贷规模。,流通中的货币供应量又将影响通货膨胀与通货紧缩。,宏观调控的兵器 利率,如果存款利率高，人们会把收入存银行等日后再消费，消费需求减少； 如果存款利率低，人们会少存款、多消费，甚至借钱买房买车，消费需求增多。,谁是利率高低主宰者？,物价水平上涨，利率上升；物

13、价下跌，利率下跌,经济萧条时利率降低；经济复苏时利率慢慢提高；经济繁荣时利率平稳；经济过热，利率升高,利率变化与投资品种的涨跌关系：,债券,股市,利率,存贷利率,货币市场,黄金,房地产,债券、股市涨跌与利率变动方向相反； 货币基金、银行理财产品、黄金、地产收益率与利率变动方向相同。,银行理财产品,宏观调控的兵器 汇率,如果您去美国旅游前，就必须先用人民币“购买”（兑换）一些美元，货币也是一种商品，相互间可以按照不同比例进行“买卖”，这个比例就是“汇率”。,谁是汇率高低主宰者？,国家经济实力增强，币值稳定坚挺 利率高，可能会引起汇率升高；利率低，可能会引起汇率降低 通货膨胀，纸币贬值，汇率下降,

14、进出口差额：国家出口额比进口额多，则挣的外汇就多，花的外汇就少，外汇汇率就下跌，即本国货币相应升值 政府直接干预,三、银行理财,走进银行，享受便捷的现代生活,当你要外出或购物时，不再需要携带大量现金，只需带一张银行卡； 当你要买房或买车时，银行贷款帮助你迅速成就梦想； 当你需要汇兑款项时，快捷的转账服务帮助你将钱汇往目的地； 当你有暂时用不着的闲钱想要投资时，银行又不失时机地推出理财产品。,银行利用众多网点和新兴电子银行业务，为你提高高效快捷的金融服务，让你享受方便舒适的现代生活。,存款的万能组合,储蓄，图的就是一个安全稳妥，在选择储蓄品种时，就应该考虑它的方便性和如何获得更多利息。采用组合储

15、蓄方式能获得相对合理的利息收入，又不影响生活。,为明天做准备储蓄,很多人看不上存款那一点点利息，多半只是随用随取，图个快捷。其实，利息也不是好挣的，处理不好也容易造成隐性损失。,储蓄的秘密给储户提个醒,存款可能“越存越少”:如果存款利息的上升赶不上通货膨胀率上涨速度，那存款可能越存越少。 存期越长不一定越划算：如盲目把余钱全都存长期，急需用钱时办理提前支取就会出现“吃亏”，因为提前支取部分只能有活期利率。 充分了解自动转存与续存业务：若定期存款到期时忘记去办理续存手续，则接下来的日子就只能得到活期利息。自动转存以转存日挂牌利率计息。同时要考虑当时整体经济变化，比较再续存同样长的期限是否合算。,

16、养成储蓄好习惯：,写出你的目标：是想换一所大房子？买车？或去投资？把目标写下来贴在你会经常看到的地方，提醒你时常想起你的目标，增加存钱动力。,强迫自己存定期储蓄：只留够基本生活需要的现金，将不经意间就会被花掉的钱存成定期。 尽早还清银行贷款，尽早投资：除非投资收益能高过贷款利息。 核查信用卡对账单：每月信用卡支付了多少，如果有可能，减少你每月从信用卡支取的金额，或者不到万不得已不用信用卡。,乱花渐欲迷人眼银行理财产品,要根据自己的资金流动需求和风险偏好，确定适合自己的理财产品。,要合理安排资金，不能过多地投资于理财产品 因为：理财产品收益仍较低，财富较多的个人或家庭要合理分配资金的投向； 理财产品往往封闭运行，不能够提前赎回，如急需用钱时不便及时退出,所以建议以短线为主。,投资者应有自己的独立判断，不能盲目相信产品（尤其收益率）的介绍,商业银行自身的资本、实力强大，信誉更好，容易取得投资者的信