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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：代理业务 定义：包括代收代付、代理银行、代理证券、代理保险和其他代理业务 详细描述： 代收代付业务：是银行利用自身便利，接受客户委托办理指定款项的收付业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等，目前主要是委托收款和托收承付两类。 代理银行业务：包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务。代理政策性银行业务主要有代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务；代理中央银行业务包括代理财政性存款、
2、代理国库、代理金银等业务；代理商业银行业务主要有代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。代理 结算业务中的代理银行汇票业务最为典型。 代理证券业务：是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务，主要包括一级清算业务、二级清算业务。一级清算业务即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。 代理保险业务：是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动，种类主要包括代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支
3、付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。 其他代理业务：委托贷款、代销开放式基金、代理国债买卖。开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或赎回基金单位的一种基金。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。例题：1.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，其中最具典型性的代理结算业务是（）。A.代理外币清算业务B.代理银行存款业务C.代理银行汇票业务D.代理银行贷款业务正确答案：C解析：代理结算业务中的代理银行汇票
4、业务最为典型。2.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。A.贷款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务正确答案：C解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。3.商业银行的代理业务不包括()。A.代理开放式基金B.代理财政投资C.代理财政性存款D.代发工资正确答案：B解析：包括代收代付、代理银行、代理证券、代理保险和其他代理业务。收代付业务主要包括代理
5、各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代理中央银行业务包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务.其他代理业务：委托贷款、代销开放式基金、代理国债买卖。4.银行可以进行的代理业务包括()。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务正确答案：A,B,C,E解析：我国银行的担保业务分为银行保函业务和备用信用证业务。故D项不是。5.商业银行代理的中央银行业务包括()。A.代理财政性存款B.代理金银C.代理国库D.代理政策性银行E.代理货币政策制定正确答案：A,B,C解析：商业银行的代理中央银行业务有：代理中央银行业务包括代理财
6、政性存款、代理国库、代理金银等业务。6.开放式基金是指（）。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司C.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金正确答案：C解析：开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或赎回基金单位的一种基金。7.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。
7、A.收取利息收入B.条款与借款人自行确定C.收取收续费收入D.承担贷款风险正确答案：C解析：贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。8.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理财政性贷款B.代理专项资金管理C.代理贷款项目管理D.代理银行汇票E.代理资金结算正确答案：B,C,E解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。9.下列属于商业银行代理业务范围的有（）。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务正确答案：A,D,E解析：代理业务包括代收代付、代理银行、代理证券、代理保险和其他代理
8、业务。10.商业银行开展的代理业务包括（）。A.委托收款B.清算业务C.代理结算D.委托贷款E.支付结算正确答案：A,C,D解析：商业银行开展的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务（代理结算业务如委托收款等）、代理证券业务（代理证券资金清算业务等）、代理保险业务、其他代理业务（委托贷款业务等）。11.商业银行代理中央银行业务主要包括（）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理行政事业性收费财政性收费E.代理政策性银行业务正确答案：A,B,C解析：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。12.A银行代理销售B公司某指数型基金。下列关于该笔业务的说法中，正
9、确的是（）。A.属于代理业务中的代理证券业务B.A银行可以向B公司收到代销费用C.银行只能利用其网点柜台进行销售基金D.投资者必须在银行的营业时间进行申购、赎回正确答案：B解析：代理证券业务是指代理证券资金清算业务，指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。不是销售业务。销售可以利用其它方式，不只是其网点柜台。开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或赎回基金单位的一种基金。13.下列选项中，属于商业银行代理业务的有（）。A.代收代付业务B.代理银行业务C.代理证券业
10、务D.代理保险业务E.代理其他业务正确答案：A,B,C,D,E解析：商业银行代理业务：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。14.商业银行开展（）业务不会面临信用风险。A.信用担保B.贸易融资C.委托贷款D.债券投资正确答案：C解析：贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。15.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。A.贷款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务正确答案：C解析：委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行
11、根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。16.基金的基本当事人包括（)A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.律师正确答案：B,C,D解析：证券交易所和律师不是基金的基本当事人。17.在委托贷款中，商业银行（）。A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险正确答案：A解析：根据贷款通则的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人
12、（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。18.银行代收代付业务分为（）。A.代理基金业务B.委托收款C.资产托管D.托收承付E.代收水电费正确答案：B,D解析：代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。19.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销正确答案：B解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。20.社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A.政府B.个人C.企业D.国际
13、正确答案：A解析：社会保险是指国家为了预防和分担年老、失业、疾病以及死亡等社会风险，实现社会安全，而强制社会多数成员参加的，具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。故社会保险是一种政府行为。21.商业银行代理证券业务一般是代理证券资金的清算、汇划等结算业务。A.正确B.错误正确答案：A解析：代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。22.商业银行开展（）业务不会面临信用风险。A.信用担保B.贸易融资C.委托贷款D.债券投资正确答案：C解析：考查信用风险的有关内容。委托贷款业务属于中间业务，贷款人只
14、收取手续，不承担贷款风险。23.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理财政性贷款B.代理专项资金管理C.代理贷款项目管理D.代理银行汇票E.代理资金结算正确答案：B,C,E解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。24.A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的表述，正确的是（）。A.银行不能代理基金的销售业务B.该业务属于代理证券业务C.银行向基金 公司收取基金代销费用D.该笔业务不属于银行的代理业务正确答案：C解析：开放式基金供销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的
15、经营业务。银行向基金公司收取供销费用 。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。25.下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。A.债券投资B.委托贷款C.票据贴现D.贸易融资正确答案：B解析：委托贷款的贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。26.商业银行的代理业务不包括（）。A.代发工资B.代理国库C.委托贷款D.代理财政投资正确答案：D解析：商业银行代理业务的内容。27.小明想投资开放式基金会，他可以通过下列哪些渠道购买（）。A.基金公司B.银行C.证券公司D.期货公司E.专业销售经纪公司正确答案：A,B,C,E解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直
16、销、银行及证券等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销等。28.合法代理人的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人正确答案：A解析：代理的概念。29.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。A.商业银行办理业务，提供服务不能收取手续费。B.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间C.商业银行在办理结算业务不得压单、压票D.商业银行可以投资于非自用不动产正确答案：C解析：银行的营业时间是相关部门规定的；中间业务是要收取手续费的；商业银行不可以投资于非自用不动产。30.商业银行在我国境内不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。A.发行金融债券B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.代理股票买卖正确答案：D解析：商业银行是可以代理证券资金清算业务。 商业银行法第四十三条商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。31.下列属于
