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1、信 泰 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 文 件信泰发 2011141 号关于印发银保通、邮保通投保规则（2011 年版） 的通知各分公司、总公司银行保险事业部：为维护客户的合法权益，促进银保通、邮保通渠道业务的规范、健康发展，进一步提升公司业务品质，特制订并印发银保通、邮保通投保规则（2011 年版），望遵照执行。本通知自发文之日起开始施行， 关于下发 的通知（信泰发2010 23 号）即行作废。二一一年四月二十日 主题词：运营 投保规则 通知承办部门：运营部 李爽 电话：057187116515信 泰 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 办 公 室 2011 年 4 月 20 日
2、 印 发 银保通、邮保通投保规则（2011年版）一、名词释义（以下名词解释仅适用于本规则）1.0 基本概念1.1 寿险风险保额：对单一寿险险种而言，参照各险种风险保额与基本保额的倍数关系表（详见2.0）计算所得即为该险种的寿险风险保额。1.2 累计寿险风险保额：指同一被保险人在本公司购买的所有寿险险种寿险风险保额的累计。1.3 意外险风险保额：对单一意外险险种而言，被保险人在保险期限内因意外身故给付的最高保险金额称为意外险风险保额。1.4 累计意外险风险保额：指同一被保险人在本公司购买的所有意外险险种意外险风险保额的累计（不含主、附寿险中意外责任保额）。1.5 人身险保额：单一险种参照各险种风
3、险保额与基本保险金额的倍数关系表（详见2.0）计算所得的即为该险种的人身险保额。1.6 累计人身险保额：指同一被保险人在本公司购买的所有险种人身险保额的累计。1.7 重大疾病责任保额：对包含有重疾责任的险种，在保险期限内因被保险人患重大疾病而给付的最高保险金额。1.8 累计重大疾病责任保额：指同一被保险人在本公司购买所有险种的重大疾病责任保额的累计。1.9 基本保险金额：每一险种的基本保险金额是指其保险合同中载明的保险金额单位。2.0 各险种风险保额与基本保险金额的倍数关系表：险种名称 险种代码 寿险风险保额 意外险风 险保额 重大疾病责 任保额 人身险保额 金瑞两全保险 00310200 0
4、.1 无 无 2 金祥两全保险 00310300 见备注 无 无 见备注金瑞两全保险A款 00310900 0.1 无 无 2 金祥两全保险A款 00311100 见备注 无 无 见备注宝利来两全保险A款 00311300 见备注 无 无 见备注金实惠两全保险 00311400 见备注 无 无 见备注世纪星辰两全保险 00311200 1 无 无 2借款人意外伤害保险 00331000 无 1 无 不计入附加金贵两全保险 00311000 基本保险金额-保险 费 无 无 基本保险金额-保 险费附加金福重大疾病保险 00320100 1 无 2 1 附加意外伤害保险 00330100 无 2 无
5、 2 附加世纪星辰提前给付重大疾病保险 00320200 无 无 1 无备注：2.1 本规则所指的累计寿险风险保额、累计意外险风险保额、累计人身险保额是本公司购买的所有个人保险对应风险保额的累计，包括各种渠道。2.2 上述表格中部分险种的人身险保额及寿险风险保额计算公式针对的是被保险人为成年人，当被保险人为未成年人时，人身险保额及寿险风险保额计算公式详见下述。(1) 金瑞两全保险：针对被保险人为未成年人，本险种人身险保额=3*基本保额-已交保险费，寿险风险保额=0.1*基本保险金额。（2）金祥两全保险： 针对被保险人为未成年人，人身险保额=（基本保险金额/交费期间） 年交保费*交费期间与（18
6、-被保险人年龄）相比较小者，寿险风险保额=基本保险金额*交费期间与（18-被保险人年龄）相比较小者/交费期间。（3）金瑞两全保险A款：针对被保险人为未成年人，人身险保额=3*基本保额-已交保费，寿险风险保额=0.1*基本保险金额。（4）金祥两全保险A款：针对被保险人为未成年人，人身险保额=（2*基本保险金额/交费期间） - 年交保费*交费期间与（18-被保险人年龄）相比较小者 ，寿险风险保额=基本保险金额*交费期间与（18-被保险人年龄）相比较小者/交费期间。（5）世纪星辰两全保险：针对被保险人为未成年人，人身险保额=2*基本保额*1+（18-被保险人年龄-1）*5% -已交保险费，寿险风险保
7、额= 基本保险金额。（6）附加金福重大疾病保险： 针对被保险人为未成年人，人身险保额=基本保险金额-已交保险费，寿险风险保额=基本保险金额。2.3 关于部分险种风险保额计算公式的说明：（1）金祥两全保险： 针对被保险人为成年人，人身险保额=寿险风险保额=（基本保险金额*已交费次数/交费期间）-已交保险费。（2）金祥两全保险A款：针对被保险人为成年人，人身险保额=（2*基本保险金额*已交费次数）/交费期间-已交保险费，寿险风险保额=（基本保险金额*已交费次数）/交费期间-已交保险费。（3）宝利来两全保险A款：被保险人年龄在18-65周岁之间的，本险种人身险保额=保险费，寿险风险保额=保险费*5%
8、。被保险人年龄小于18周岁或大于65周岁的，本险种人身险保额=寿险风险保额=保险费*5%。（4）金实惠两全保险：无论被保险人是成年人还是未成年人，人身险保额=基本保险金额*2-保险费与基本保险金额+20万- 保险费两者相比较小者；寿险风险保额=基本保险金额-保险费。说明：上述“已交保险费”指的是首期保险费与已经到帐的续期保险费之和。 二、银保通销售人员新契约展业规则3.0 银保通销售人员新契约展业规则3.1 在客户填写投保单资料之前，销售人员必须核对投保人和被保险人的有效证件，核实无误后，向投保人提供保险条款和投保提示书（若为分红险或万能险，还须提供产品说明书），并根据保险条款和投保提示书内容
9、向客户进行解释，明确说明责任免除含义，不得误导客户；3.2 在客户填写投保单资料时，销售人员必须引导客户如实填写投保单，尤其是健康及财务告知信息，填写完毕后，亲视投保人、被保险人或监护人在投保资料上亲笔签字确认；3.3 若客户投保的险种为人身保险新型产品，销售人员需亲视投保人在投保单的“投保人确认栏”中亲笔抄录下列语句：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”（目前我公司的人身保险新型产品有分红型产品和万能型产品）3.4 客户的投保申请承保后，销售人员需将客户所投保险种的保险条款粘贴在保险合同的“保险条款粘贴处”。3.5 销售人员不得向客户收取现金
10、保险费或代交保险费；3.6 销售人员不能将自己的电话和地址作为投保人的联系电话和地址；3.7 本规则所指的销售人员包括我公司的客户经理和银行销售人员。三、一般投保规则4.0 保险利益要求4.1 投保人资格条件针对客户投保一次交清型险种，年满18周岁，且具有完全民事行为能力；针对客户投保非一次交清型险种，年满18-70周岁，且具有完全民事行为能力。 4.2 投保时，投保人、被保险人和身故受益人之间必须存在保险利益。投保人与被保人、被保人与身故受益人之间存在以下关系即可视作保险利益存在：投保人与被保人关系： 本人 配偶 父母 子女被保人与身故受益人关系： 配偶 父母 子女4.3 为未成年人投保以身
11、故为给付保险金条件的保险合同，投保人必须为其父母或其法定监护人。5.0 投保年龄限制本规则内所指投保年龄均以周岁为准，以费率表所列年龄为限（特殊险种的投保年龄在特殊投保规则中限制），0 周岁指已出院且满30 天的婴儿。6.0 风险保额限制6.1 累计人身险保额限制6.1.1 被保险人一次性交清的两全险种（金瑞、金瑞A、宝利来、宝利来A、金实惠）累计人身险保额必须小于等于200万元。6.1.2 被保险人一次性交清的两全类险种外的其他险种累计人身险保额必须小于等于60万元。6.1.3 被保险人为未成年人的，其累计人身险保额必须小于等于10万元。6.2 累计寿险风险保额或累计重大疾病责任保额限制6.
12、2.1 被保险人年龄在18-35 周岁之间的，其累计寿险风险保额或累计重大疾病责任保额必须小于等于50万元。6.2.2 被保险人年龄在36-50 周岁之间的，其累计寿险风险保额或累计重大疾病责任保额必须小于等于35万元。6.2.3 被保险人年龄在51 周岁（含）以上的，其累计寿险风险保险或累计重大疾病责任保额必须小于等于25万元。6.2.4 同一被保险人的累计重大疾病保额不得超过30万元。6.3 特殊人群人身险保额限制 特殊人群 最高保额(累计人身险保额)未成年人（小于18 周岁）10万元（若被保险人在其他公司购买过保险，也需累计计入其人身险保额）备注：军人指无特殊危险的一般军人，不包括文职人
13、员，特殊高危险兵种则拒保。7.0 职业类别说明7.1 被保险人从事两种以上职业的，以职业风险等级较高者为准。7.2 对于被保险人的职业风险分类评估均依据信泰人寿保险股份有限公司职业分类表中的分类标准。寿险和意外险职业类别分为7 类（0 类、1 类、2 类、3 类、4类、5 类、6 类），被保险人的职业为从事职业分类表中列明的0 类、5 类、6 类职业的，予以拒保。8.0 有下列情况之一者，保险公司拒绝其投保申请：8.1 癫痫，智力发育不全，精神科疾病；8.2 重度残疾（达到残疾程度与给付比例表三级及以上者）；8.3 慢性酒精中毒；8.4 严重高血压（血压超过180/110mmHg）；8.5 脑
14、血管疾病（如脑梗塞、脑血栓、脑血管畸形、颅内动脉瘤等）；8.6 高危妊娠；8.7 吸毒、性病、艾滋病或HIV 抗体呈阳性；8.8 患有重大疾病条款中列明的任何一种重大疾病；8.9 核保人员根据核保手册查定需拒保或延期的疾病；8.10 被保险人有银保投保单第二页的告知事项所列项目者拒保；8.11 被保险人实际情况与投保申请中投保单上告知信息有严重偏差者；8.12 被保险人曾经有住院不合理现象（如：小病大治、挂床、病情与住院时间、费用不合理等）；8.13 被保险人既往有保全、理赔、体检、生调、下发核保函件等；8.14 被保险人既往险种有延期、拒保或非标准体核保决定。9.0 附加险投保规则9.1 附
15、加险的交费方式与主险一致；9.2 附加险的保险年期不能超过对应主险的保险年期；9.3 附加险的交费年期必须等于对应主险的交费年期（一年期附加险除外）；9.4 主险的保险期间大于1 年且交费方式为一次交清的不能附加一年期短险。学生（18-25周岁的无固定收入的全职学生） 30 万元家庭主妇 30 万元无业、待业人员、下岗人员 30 万元孕妇 孕妇不得投保一年期险种，8 个月以内的孕妇累计寿险风险保额限制为30万元，怀孕8 个月以上到产后一月的延期投保。军人 30 万元（不包含文职人员）四、险种特殊投保规则遵守一般投保规则，特殊规则中未提及事宜以一般投保规则为准，如果一般投保规则与特殊投保规则不一
16、致以特殊投保规则为准。10.0 主险特殊投保规则10.1 信泰金祥两全保险（分红型）1）被保险人年龄：0-60 周岁。2）保险期间：10 年、15 年、20 年。3）交费方式：年交。4）交费期间：3 年交、5 年交、10 年交、15 年交、20 年交。5）保险费要求: 本险种最低保险费为 2000元/ 年，且所交保险费须为千元的整数倍。6）本险种可以附加：附加意外伤害保险、附加金福重大疾病保险。10.2 信泰金瑞两全保险（分红型）1）被保险人年龄：0-65 周岁。2）保险期间：5 年、10 年。3）交费方式：一次交清。 4）最低保险费要求：本险种最低保险费为5000元，且所交保险费须为千元的整数倍。5）最高保险费要求：单独投保本险种累计最高保险费为100万元。6）本险种可以附加：附加金福重大疾病保险。10.3 信泰金祥两全保险（分红型）A款1）被保险人年龄：0-70周岁。2）保险期间：10年。3）
