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1、理财规划师基础知识培训,第一章 理财规划基础,理财规划基础,学习目标 掌握理财规划的含义 能够结合客户生命周期制定理财规划 熟悉理财规划的目标和原则 掌握理财规划的内容和流程 认识理财规划师,主要内容,理财规划概述 理财规划内容与流程 理财规划与理财规划职业 职业道德与操守,第一节 理财规划概述,理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。,一、理财规划目标,目标层次：财务安全
2、和财务自由 首要问题财务安全，达到人生各阶段收支平衡 最终目标财务自由，投资收入完全覆盖各项支出,一、理财规划目标,财务安全 个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。 衡量标准： 是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险 是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障计划,一、理财规划的目标,财务自由 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障 主要体现： 投资收入完全覆盖各项支出 个人从被
3、迫工作压力中解放 已有财富成为创造更多财富工具,一、理财规划的目标,理财规划的具体内容,二、理财规划的原则,二、理财规划的原则,第二节理财规划的内容与流程,理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。因此，生命周期理论是整个理财规划的基础！,一、生命周期理论与家庭模型概述,（一）生命周期理论 单身期：参加工作结婚，28年，收入多花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源 家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生，13年，经济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上 家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育，1822年，收入增加，支出
4、增加，生活稳定 退休前期：子女参加工作到个人退休前，1015年，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行 退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事,一、生命周期理论与家庭模型概述,（二）家庭模型 根据家庭收入主导者的生命周期来划分 青年家庭：35周岁以下 中年家庭：3555周岁之间 老年家庭：55周岁以上,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划,三、理财规划的主要内容,（一）现金规划 基本内容：对客户现金及现金等价物管理 核心：建立应急基金，保障生活质量和 状态的持续性稳定 （二）消费支出规划 规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、
5、稳步提高生活质量目标 住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等,二、理财规划的主要内容,（三）教育规划 收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案 （四）风险管理与保险规划 通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低 （五）税收筹划 事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大,三、理财规划的主要内容,（六）投资规划 根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率 （七）退休养老规划 保障退休后生活品质 （八）财产分配与传承规划 将家庭财产在成员间进行合理分配,四、理
6、财规划的流程,（一）建立客户关系 直接决定理财规划业务能否开展 沟通方式： 电话、互联网、书面、面对面 沟通技巧：语言技巧和非语言技巧 （二）收集客户信息 理财方案是否切合实际，关键是对客户财务信息和非财务信息和客户期望目标充分了解,四、理财规划的流程,（三）分析客户财务状况 分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率（结余比率、清偿比率等） （四）制定理财方案 （五）执行理财方案 制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出实施时间表 （六）持续理财服务 根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到目标,第三节理财规划与理财规划职业,第一单元 理财规划业发展概况 初创期：理财规划思想早在欧洲的贵族
7、私人银行就有所体现，但现代理财规划源于20世纪30年代美国保险业 扩张期 成熟、稳定发展期,第一单元理财规划职业发展概况,国外主要理财规划师职业资格介绍 特许人寿理财师CHARTERED LOFE UNDERWRITER(CLU)，美国寿险业最高资格认证 特许理财顾问师CHARTERED FINANCIAL CONSULTANT(CHFC)，美国认可度最高的理财资格证书 注册理财规划师CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)，在美广受认可 独立财务顾问师IFA，英国理财规划师,第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍,2003年1月23日开始实行理财规划师国家职业标准 职
8、业资格考试等级： 高级理财规划师（一级） 理财规划师（二级） 助理理财规划师（三级）,第四节 职业道德与操守,本章练习题,1、理财规划的最终目标是要达到（ ） A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由 2、财务自由主要体现在（） A、是否有适当、收益稳定的投资 B、是否有充足的现金准备 C、投资收入是否完全覆盖个人或家庭支出的各项 D、是否有稳定、充足的收入 3、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（） A、平行 B、下方 C、上方 D、右方 4、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事 件等的开支，以免对家庭的短期冲击所需要的现金储备称为（） A、日常生活储
9、备 B、意外现金储备 C、家庭支援现金储备 D、追加投资准备,5、单身期的理财优先顺序为（ ） A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 B、现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划 C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划 6、持续理财服务不包括（） A、不定期对理财方案进行调整 B、不定期的信息服务 C、定期对理财方案进行评估 D、定期到客户单位进行收入调查,7、日常生活覆盖储备主要是为了（ ） A、应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活。 B、应对客户家庭因
10、为重大疾病、意外灾害、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击 C、应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 D、保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等,8、按照理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的职业原则不包括（ ） A、正直诚信原则 B、方案确保客户获利原则 C、勤勉谨慎原则 D、团队合作原则 9、对于时下社会流行的“月光族”来说，需要进行的是（） A、消费支出规划 B、现金规划 C、风险管理与保险规划 D、投资规划 10、小田每月开工资都会留出一分部现金用于活期存款，剩下的投资基金定投，这反映了（）的理财目标 A、必要的资产流动性 B、合理的消费支出 C、实现教育期望 D、积累财富,11、老张今年60岁，他请理财规划师为他量身定做理财规划，一般不包括（） A、财产传承规划 B、现金规划 C、投资规划 D、风险管理规划 12、理财师建议小张的信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划（）的原则。 A、整体规划 B、家庭类型与理财策略匹配 C、提早规划 D、消费投资收入相匹配,
