《2013年高管试题简答部分》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2013年高管试题简答部分（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、12013 年高管试题简答部分（一）1.（2）简述货币的类型一是足值的实物货币，即货币作为商品的价值和作为交换媒介的价值完全相同。二是代用货币，代用货币是政府或特定的机构所发行的有十足的贵金属作为准备的纸币，单体贵金属来充当交易的媒介。三是信用货币，以国家强制力作为后盾，本身的价值不但低于其货币价值，也不再代表任何贵金属。四是电子货币，是指利用电脑或储值卡进行支付和转账，严格地讲， 电子货币是信用货币的一种。2.（4）简述货币市场和资本市场的区别（1）货币市场是指期限在一年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场。资本市场是指期限在一年以上的金融资产交易的市场。（2）货币市场工具由短期国债、大
2、额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议和其他货币市场工具构成。资本市场工具包括：股票、公债、公司债、金融债权、储蓄券、可转让定期存单等。3.（6）简述影响市场竞争程度的因素（1）市场上厂商的数目，厂商越多，竞争越大。（2）厂商之间各自提供的产品的差别程度，差别程度越小，竞争越大。2（3）单个厂商对市场价格的控制程度。（4）厂商进入或退出一个行业的难易程度，进入越容易，竞争越大。4.（9）简述主板市场和创业板市场的主要区别（1）创业板市场是前瞻性市场，主板市场看重企业优良的历史业绩和稳定性。（2）创业板市场上市标准低，有高风险性，主板市场的上市门槛较高。（3）创业板市场推行做市场制度，主
3、板市场采取集合竞价成交的方式。（4）机构投资者是创业板市场的中坚力量，主板市场拥有广大的中小投资者。（5）对创业板市场监管比主板市场更加严格。（6）创业板市场实行电子化交易，主板市场主要通过证券公司交易。5.（13）简述按客户类型我国商业银行贷款的分类商业银行贷款业务可分为为公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支、贸易融资贷款等。（1）公司客户贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支、项目贷款、项目临时周转贷款、银团贷款、房地产开发贷款。（2）个人贷款业务包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人3经营性贷款、其他个人贷款业务等。 （3）信用卡透支包括公司卡透支和个人卡透支。 （4）贸易
4、融资类贷款包括信用证和押汇。 6.（14）简述贷款担保的类别、内容（1）贷款抵押担保。是指抵押人在不转移特定财产占有权的情况下，以该财产作为抵押向贷款人提供的担保。 （2）贷款质押担保。是指出质人将动产或权利移交贷款人占有，依法办理质押登记手续，以该动产或权利作为质物向贷款人提供的担保。 （3）贷款保证担保。是指贷款人、借款人、与第三方保证人签订保证合同，由保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款人提供的担保。 7.（21）简述目前我国商业银行客户信用等级的评定及划分客户信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，客户评级是运用规范的统一的评价方法，对客户一定经营期间内偿债能力和意愿，运
5、行定量和定性分析，从而对客户的信用等级作出真实、客观、公正的综合评价。我国商业银行目前多采用内部信用等级评定。国内商业银行一般将客户信用等级从优到劣分为 AAA 级、 AA 级(AA+、AA、AA-)、A 级(A+ 、A、A-)、BBB 级(BBB+、BBB 、BBB-)、BB 级 、B 级 。8.（22）简述主要的贷款偿还方式和计息方法4（1）单利法计息到期一次还本付息。（2）按期收息到期还本，主要适用于大宗的资产经营项目。（3）等额本金偿还法，每个偿还周期偿还本金相等，计息方法是根据贷款的余额乘以贷款利率。（4）贴现法计息，分期偿还或一次偿还本金，在贷款发放前预先扣除应计利息。9.（24）
6、简述商业银行贷后检查的主要内容（1）贷款用途是否符合借款合同约定。（2）生产经营情况：主要产品生产技术、生产能力及原材料、成品市场变化情况等。（3）企业管理情况：了解企业内部组织机构、管理体制、管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化；主要管理人员与银行合作态度有无变化，偿还债务的意愿有无变化。（4）财务状况：了解财务报表的真实情况。（5）担保落实：了解保证人代偿能力、抵质押物保管和价值变化情况。10.（26）简述如何评估信贷风险管理的环境（1）是否建立了适当的信贷风险策略与政策，这些策略与政策是否与其承受风险程度、资本资源、信贷业务管理水平一致。（2）是否建立了针对区域、客户类别、授信
7、产品、行业等风险特征的信贷风险管理政策。（3）新的授信产品是否建立了明确的风险管理政策。5（4）是否建立了授信业务岗位的问责管理。11.（32）分别简述流动资金贷款按期限和适用方式的分类流动资金贷款按 贷款期限可分为 短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。 短期流动资金贷款是指 贷款期限不超过 1 年（含1 年）的流动资金贷款； 中期流动资金贷款是指 贷款期限在 1 年以上（不含 1 年）3 年以下（含三年）的流动资金贷款。流动资金贷款按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。一般流动资金贷款是指单笔审批、一次或分次发放、收回后不得循环使用的流动资金贷款；可循环流动资金贷款是指在
8、贷款合同金额和有效期内，借款人根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。11.（33）简述流动资金贷款业务的主要风险点（1）借款人主体资格是否合法。（2）借款用途是否合法。（3）对借款人的资产负债情况、现金流量情况的评价是否恰当。（4）贷款期限是否与借款人的临时需要或资金周转需要匹配。（5）担保设立是否合法合规。（6）是否进行了尽职调查、审查、审批与贷后管理。（7）是否存在化整为零、超权限发放贷款的问题。12.（40）简述纳入五级分类的信贷资产范围6银行发放、提供信用以及承担信用分线而形成的信贷资产均纳入风险分类的范围。包括：（1）表内本外币贷款。银行用信贷资金发放并纳入综合统计报表
9、统计的各类本外币贷款。（2）表外信贷业务。主要包括信用证、银行承兑汇票、保证、信贷证明、保理担保付款、贷款承诺（限于已签订了借款合同或合作协议的账户透支业务中未支用的额度，借款合同中分期用款尚未支用的贷款）13.（42）简述问题贷款的处理程序（1）了解问题贷款的各类详细信息，找出原因。（2）对问题贷款进行重新设计，强化贷款的安全保障。（3）对问题贷款进行清算，包括贷款的资产保全，处置担保物后，优先受偿，向保证人追索，向法院申请破产清算。（4）呆坏账的核销，核销方式包括：呆坏账准备金的冲销；一般准备金的冲销；用当年利润冲销；资本冲销。14.（49）简述资金交易业务的操作风险控制要点（1）树立全面
10、全程的风险管理理念。（2）完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则。（3）加强产品开发管理，建立新产品风险跟踪评估制度。（4）提高电子化水平，实现代理业务电子化操作。（5）设立专户可算代理资金，确保专款专用。7（6）遵守委托代理协议。（7）完善业务操作流程与操作管理制度。15.（53）简述商业银行防范承兑业务风险的内控要求（1）以真实的商品交易为基础，承兑的商品种类和数量必须符合申请人的业务。（2）客户必须符合办理条件。（3）按申请人信用等级收取保证金。（4）对承兑人申请人的有关情况进行审查。（5）经审批同意后，应根据审批意见及有关合同要求，对需要办理登记、转移占有或设置背书转让的，应及时办妥有关手续。（6）保证金专户必须实行封闭管理。（7）实行保证金集中管理。（8）加强跟踪检查。（9）如发生垫款必须将其纳入不良贷款考核。将银行承兑汇票业务。（10）将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理。（11）将承兑余额控在限额内，未经批准吗不得突破。（12）建立银行承兑汇票业务档案。
