汉语简答题

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1、“三大模块”题库（汉语简答题）5. 开发商申请房地产开发贷款必须向贷款人提交的“四证”有哪些？答：国有土地使用权证 建设工程规划许可证 建设工程开工许可证 商品房屋预售许可证10. 请用利益保护论解释银行监管的必要性？参考答案：利益保护论认为，银行行为会产生“负外部性”，从保护社会公众、金融消费者和银行本身利益的角度，必须对银行进行监管11. 根据固定资产贷款管理暂行办法，何种情况下应采用贷款人受托支付方式？单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。12. 根据银监会银行开展小企业授信工作指导意见，银行应建立和完善小企业授信“六项机制”，请问具体

2、包括哪些机制？答案：包括利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的审批机制，激励约束机制，专业化的人员培训机制，违约信息通报机制。14. 简答：商业银行柜台业务管理包括哪些方面。答案：柜员管理、印签管理、业务印章管理、有价单证及重要空白凭证管理、未达账项和差错处理管理。选自商业银行主要业务121页16. 巴塞尔银行监管委员会八大类风险包括哪些？（银行监管实务P8）答案要点：信用风险、国家和转移风险，市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险。19. 银监会工作人员核心价值观的主要内容？（银行监管理念监管文化P58）答案要点：严格审慎，公正开明，尽职高效，清正廉洁，以人为本，民主

3、和谐。20. 简述巴塞尔新资本协议“三大支柱”的内容？（银行监管实务P392）答案要点：第一支柱，最低资本要求。第二支柱，监管当局的监督检查。第三支柱，市场纪律。22.简述导致金融创新的原因？答案要点：经济和金融自由化的推动，科技进步的推动，生产和资本国际化的需要，规避金融管制。23. 商业银行合适的资本需要量受到的影响因素有哪些？参考答案：宏观经济周期的影响；商业银行的资产质量状况；金融监管部门的要求；商业银行主营业务前景和发展战略。24. 以风险为本的监管框架主要有哪几部分构成？参考答案：现场监管、监管计划、风险评估、CAMELS评级、了解机构。26.商业银行监管评级内部指引（试行）对商业

4、银行的哪六个单项要素进行评级，并加权汇总后得出综合评级？参考答案：资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况。28. 银监会提出的持续性监管的理念是什么？参考答案：提高贷款五级分类准确性提足拨备做实利润资本充足率达标。（出处：银行监管实务）29. 请说明核心资本的主要构成。参考答案：核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。（出处：银行监管实务）30. 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5%（百分比）以上股份或表决权的非自然人股东。（出处：三大模块测试系统）31. 中华人民共和国银行

5、业监督管理法规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？参考答案：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性。 （出处：银监法）35、请写出利润的三个计算口径公式。参考答案：营业利润=营业收入-（营业成本+营业费用）+投资净收益利润总额=营业利润-营业税金及附加+营业外收支净额净利润=利润总额-所得税41. 中国银行业监管的首要目标是什么？答案：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益出处：银行业监管理念监管文化，第二模块P3242. CAMELS评级的要素有哪些？答案：资本充足性（Capital Adequacy）、资产质量（Ass

6、et Quality）、管理（ Management）、盈利性（Earnings）、流动性（Liquidity）和市场敏感度（Sensitivity to Market Risk）。出处：银行监管实务，第十三模块P35943. 操作风险的表现形式有哪些？ 答案：有关人员违规操作、金融犯罪、业务活动效率低下和其他风险形式。出处：银行监管实务，第四模块，P16744. 巴塞尔新资本协议中关于操作风险计量的基本指标法是如何计算的？ 答案：以最近三年平均年收入的15%计提操作风险资本要求。出处：银行监管实务，第十五模块P389。49. VAR的经济含义是什么？（参考答案：风险价值（VaR）是指在一定的

7、持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时，可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。）（资料来源：http:/en.wikipedia.org）54. 巴塞尔新资本协议确立的资本监管制度中的“三大支柱”是什么？（参考答案：最低资本要求、监管当局的监督检查、以风险披露为基础的市场约束。）56. 按照担保对象不同，保证金存款有哪些种类？答案：银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、个人购汇保证金、远期结售汇保证金。商业银行主要业务第119页。57. .巴塞尔监管委员会在有效银行监管的核心原则中将风险分为几类？具体是什么？共8类：信用风险、国家和转移风险、市

8、场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险。答案：银行监管实务第7页。 58. 根据银行贷款损失准备计提指引规定，银行对关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款按季计提专项准备的比例分别是多少？答案：关注类贷款计提比例为2%，次级类贷款计提比例为25%，可疑类贷款计提比例为50%，损失类贷款计提比例为100%。答案：银行监管实务第91页。 59. 商业银行的核心资本包括哪几类？答案：实收资本、资本公积、盈余公积、一般呆账准备、未分配利润、少数股权。出处：银行监管实务207页61. 什么是资产证券化？答：资产证券化指将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流的资产，通过一定的

9、结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成在金融市场上可以流通的证券的过程。64. 中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定中要求，行政许可实施程序分为哪三个环节？答案：申请与受理、审查、决定与送达。65. 商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的哪些方面进行分析，并报董事会或高级管理层批准？答案：背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群。66. 结构性资产（负债）包含哪些内容？答案：经扣除折旧后的固定资产和物业;海外分行的资本和法定储备;对海外附属公司和关联公司的投资;借入资本。67. 商业银行健全资本评估程序的基本要素包括哪4个方面？答案：一是识别、计量和

10、报告所有实质性风险的政策和程序；二是根据风险状况调整资本水平的程序；三是根据风险状况确定银行资本充足率目标的程序；四是完善的内部控制、检查和审计程序。68. 信用证的主要当事人是哪四类？答案：申请人、开证行、通知行、收益人。69. 2005年2月，经国务院批准，哪两家银行成为我国国内首批信贷资产证券化试点机构。答案：中国建设银行、国家开发银行70. 简述风险为本监管的原则。审慎监管原则;持续监管原则;法人监管原则;统一规范原则 71. 风险为本监管的主要方法有哪些？现场检查;非现场监管;三方联席会议;审慎监管会议;与董事会会面;外聘审计师;与其他监管机构交流信息72. 主监管员在监管评级过程中

11、，应遵循哪些原则？系统性原则;审慎性原则;及时性原则73. 一套完整的非现场监管程序包括哪些？制定监管计划;监管信息收集;日常监管分析;风险评估;现场检查立项;监管评级;后续监管74. 风险评估的程序包括哪几个阶段？收集风险评估信息;界定主要业务种类;界定主要风险种类;完成风险评估矩阵76. 简述我国银行业监管的四项新理念答案：即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”77. 商业银行在对不良贷款进行管理的过程中，主要遵循哪些原则？答案：经济原则、内部制衡原则、统一原则、可比原则。78. 构成表外业务的三大类银行业务？答案：一是或有负债类业务；二是赚取价差收入的表外交易业务；三是提供金融服务收取

12、手续费的业务。79. 信贷资产转让分为哪两种方式？答案：信贷资产回购、信贷资产买（卖）断。80. 贷款担保有哪些种类？答：一是贷款抵押担保，二是贷款质押担保，三是贷款保证担保。81. 为什么说贷款担保具有一定的局限性？答：一是贷款担保不会改变借款人的经营和财务状况，二是“抵押物”不能视同为可直接用于偿还银行贷款的“现金”，三是银行对于保证人代偿债务的履约风险缺乏足够的控制手段。82. 简述贷款新规“三个办法一个指引”下的基本信贷流程。答：贷款申请受理与调查风险评价贷款审批合同签订贷款发放贷款支付贷后管理回收与处置 83. 现场检查的方法与技术主要有哪些。答：1.问询法，具体可分为座谈提问、质询

13、、函询三种方法；2.审阅法；3.核对法；4.顺查法；5.逆查法；6.详查法；7.复算法；8.盘点法。 87. 风险为本的监管的核心步骤是什么？风险评估的内容是是什么？答：风险为本的监管的核心步骤是风险评估。风险评估的内容是风险管理能力，风险水平，风险发展方向。90. 信用风险的主要特征有哪些？答：道德风险是形成信用风险的重要因素；信用风险具有明显的非系统性风险特征；信用风险缺乏量化的数据基础；组合信用风险具有一定难度。答案出处：银行监管实务第二模块“信用风险监管”第20页91. 评价银行信用风险管理体系是否有效，应着眼与哪些方面？答：建立适当的信用风险环境；在健全的授信程序下运营；保持适当的授

14、信管理、计量和检测程序；确保对信用风险的充分控制。答案出处：银行监管实务第二模块“信用风险监管”第页22-24页。95. 什么是利率调期？答：利率调期是交易双方同意在规定时间内，按照一个名义本金额相互支付以两个不同基础计算的（相同币种）的利息的协议。 答案出处：商业银行主要业务第103页101. 柜员管理的风险点是哪些？（1）柜员签到磁卡不按规定入箱加锁保管，操作密码泄漏或其编制方法泄漏后不及时修改。（2）柜员离岗不退出业务操作系统。（3）柜员签到磁卡借用或合用。（4）柜员长期值守同一岗位，未按规定轮岗、轮休。106. 银行业监管工作人员应具备的良好心理素质主要包括什么？银行业监管工作人员应具

15、备的良好心理素质主要包括健康的心理、缜密的思维、稳定的情绪、美好的情感、坚强的意志和果敢的行动。109. 什么是功能财政？扩张性财政政策必然使政府支出大于收入，产生预算赤字；而紧缩性财政政策又会使政府收入大于支出，带来预算盈余。这样的财政称为功能财政115. 贷款保证有哪些风险因素？ 保证人的资格；保证期间；保证人的财务实力；保证人的保证意愿。三大模块银行监管实务60页116. 不良贷款处置主要有哪些类型？债务重组，债转股，拍卖，不良贷款剥离，不良贷款证券化，打包出售，破产清偿，法律追偿，核销与账销案存。三大模块银行监管实务115页119. 实施内部评级，银行面临的主要困难和挑战体现在那些方面？答案：必须采集+G182大量的历史数据;信息技术系统必须